Bảo hiểm công trình xây dựng dân dụng đã hoàn thành

BẢO HIỂM CÔNG TRÌNH XÂY DỰNG DÂN DỤNG ĐÃ HOÀN THÀNH: CÓ MUA ĐƯỢC KHÔNG, PHẠM VI VÀ CHI PHÍ

Bảo hiểm công trình xây dựng dân dụng đã hoàn thành là vấn đề được nhiều chủ đầu tư, chủ nhà, doanh nghiệp bất động sản và đơn vị quản lý công trình quan tâm sau khi công trình kết thúc giai đoạn xây dựng.

Khi công trình đã hoàn thành và đưa vào sử dụng, nhu cầu bảo hiểm vẫn còn rất lớn. Nhà ở, biệt thự, chung cư, văn phòng, khách sạn, trường học, trung tâm thương mại và các công trình dân dụng khác tiếp tục đối mặt với nhiều rủi ro như cháy, nổ, giông bão, ngập nước, thiên tai và các sự cố bất ngờ.

Tuy nhiên, cần phân biệt rõ bảo hiểm trong thời gian xây dựng với bảo hiểm tài sản sau khi công trình hoàn thành. Đây là hai giai đoạn có đối tượng, phạm vi rủi ro và cách thiết kế bảo hiểm khác nhau.

1. Bảo hiểm công trình xây dựng dân dụng đã hoàn thành là gì?

Hiểu đơn giản, bảo hiểm công trình xây dựng dân dụng đã hoàn thành là giải pháp bảo hiểm tài sản dành cho công trình sau khi công trình đã hoàn tất quá trình xây dựng và bắt đầu được đưa vào sử dụng hoặc khai thác.

Ở giai đoạn này, công trình không còn được xem đơn thuần là một công trình đang thi công.

Đối tượng bảo hiểm có thể chuyển sang nhóm tài sản như:

Nhà ở.
Biệt thự.
Chung cư.
Văn phòng.
Khách sạn.
Trường học.
Bệnh viện.
Trung tâm thương mại.
Nhà hàng.
Công trình dịch vụ.
Công trình dân dụng khác.

Phạm vi bảo hiểm cụ thể phụ thuộc vào sản phẩm, quy tắc và hợp đồng được ký kết.

2. Công trình xây dựng đã hoàn thành có mua bảo hiểm được không?

Có thể mua bảo hiểm, nhưng cần xác định công trình đang ở giai đoạn nào và doanh nghiệp bảo hiểm đang cung cấp loại hình bảo hiểm nào phù hợp.

Đây là điểm rất quan trọng.

Nếu công trình vẫn đang thi công, doanh nghiệp có thể xem xét các sản phẩm bảo hiểm dành cho quá trình xây dựng.

Nếu công trình đã hoàn thành và đưa vào sử dụng, nhu cầu thường chuyển sang bảo hiểm tài sản hoặc các chương trình bảo hiểm phù hợp với công trình đã hoàn thành.

Ví dụ:

Một chủ đầu tư xây dựng một tòa nhà văn phòng.

Trong thời gian thi công, công trình có thể cần bảo hiểm cho các rủi ro phát sinh trong quá trình xây dựng.

Sau khi hoàn thành, bàn giao và đưa tòa nhà vào sử dụng, chủ đầu tư có thể tiếp tục xem xét bảo hiểm tài sản cho:

Tòa nhà.
Nội thất.
Thiết bị.
Hệ thống kỹ thuật.
Máy móc.
Các tài sản khác.

Như vậy, hoàn thành công trình không có nghĩa là nhu cầu bảo hiểm kết thúc.

3. Vì sao công trình đã hoàn thành vẫn cần bảo hiểm?

Nhiều người cho rằng khi xây dựng xong thì công trình không còn rủi ro.

Trên thực tế, giai đoạn vận hành có thể phát sinh rất nhiều rủi ro.

Ví dụ:

Cháy

Một vụ cháy có thể gây thiệt hại lớn cho công trình và tài sản bên trong.

Nổ

Có thể gây ảnh hưởng đến kết cấu và tài sản.

Giông bão

Gió mạnh, mưa lớn có thể gây thiệt hại cho công trình.

Ngập nước

Có thể làm hư hỏng tầng hầm, nội thất, thiết bị và tài sản.

Sét

Có thể gây thiệt hại cho hệ thống điện và thiết bị điện tử.

Thiên tai

Tùy khu vực, công trình có thể chịu ảnh hưởng bởi các hiện tượng tự nhiên khác nhau.

Vì vậy, sau khi công trình hoàn thành, chủ sở hữu nên chuyển từ tư duy “bảo hiểm trong quá trình xây dựng” sang “bảo vệ tài sản trong quá trình vận hành”.

4. Phân biệt bảo hiểm công trình đang xây dựng và công trình đã hoàn thành

Đây là một trong những nội dung quan trọng nhất khi tìm hiểu bảo hiểm công trình xây dựng dân dụng đã hoàn thành.

Khi công trình đang xây dựng

Rủi ro có thể liên quan đến:

Công trình đang thi công.
Vật liệu xây dựng.
Máy móc phục vụ thi công.
Tai nạn trong quá trình xây dựng.
Sự cố công trường.
Trách nhiệm đối với bên thứ ba.

Khi công trình đã hoàn thành

Trọng tâm chuyển sang:

Bảo hiểm tài sản.
Bảo hiểm cháy nổ.
Bảo hiểm các rủi ro đặc biệt.
Bảo hiểm trách nhiệm.
Bảo hiểm máy móc thiết bị.
Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh nếu phù hợp.

Do đó, không nên mặc định hợp đồng bảo hiểm trong giai đoạn xây dựng sẽ tự động tiếp tục bảo vệ công trình trong toàn bộ thời gian vận hành.

5. Bảo hiểm công trình dân dụng sau khi hoàn thành gồm những tài sản nào?

Tùy nhu cầu, công trình có thể được xem xét bảo hiểm cho nhiều nhóm tài sản.

Phần công trình

Có thể bao gồm:

Kết cấu.
Tường.
Mái.
Sàn.
Cửa.
Các hạng mục xây dựng được khai báo.

Hệ thống kỹ thuật

Ví dụ:

Hệ thống điện.
Điều hòa.
Cấp thoát nước.
Hệ thống PCCC.
Hệ thống thang máy.
Hệ thống thông gió.

Nội thất

Có thể gồm:

Bàn ghế.
Tủ.
Thiết bị văn phòng.
Nội thất khách sạn.
Trang thiết bị phục vụ hoạt động.

Máy móc thiết bị

Đặc biệt quan trọng đối với công trình có nhiều thiết bị kỹ thuật.

6. Bảo hiểm nhà ở đã hoàn thành

Đối với nhà ở, biệt thự hoặc nhà phố đã hoàn thành, chủ nhà có thể quan tâm đến bảo hiểm tài sản phù hợp.

Đối tượng có thể gồm:

Ngôi nhà.
Nội thất.
Thiết bị điện.
Tài sản bên trong.

Các rủi ro có thể được xem xét tùy sản phẩm:

Cháy.
Nổ.
Sét.
Giông bão.
Ngập nước.
Các rủi ro đặc biệt khác.

Không phải mọi chương trình đều có cùng phạm vi bảo hiểm nên khách hàng cần kiểm tra điều khoản trước khi tham gia.

7. Bảo hiểm biệt thự đã xây xong

Biệt thự thường có giá trị tài sản lớn.

Ngoài phần xây dựng, chủ sở hữu có thể còn:

Nội thất cao cấp.
Thiết bị điện tử.
Hệ thống điều hòa.
Hồ bơi.
Hệ thống điện.
Thiết bị an ninh.
Hệ thống PCCC.

Nếu chỉ bảo hiểm phần công trình mà bỏ qua các tài sản có giá trị lớn bên trong, chương trình bảo hiểm có thể chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu.

Vì vậy, trước khi mua bảo hiểm, cần lập danh sách tài sản và xác định giá trị từng nhóm.

8. Bảo hiểm tòa nhà đã hoàn thành

Tòa nhà văn phòng, khách sạn hoặc trung tâm thương mại thường có giá trị tài sản rất lớn.

Một chương trình bảo hiểm có thể được xây dựng xoay quanh:

Công trình + thiết bị + nội thất + tài sản bên trong + trách nhiệm + gián đoạn kinh doanh.

Đây là cách tiếp cận phù hợp hơn so với việc chỉ nhìn vào giá trị xây dựng ban đầu.

9. Bảo hiểm chung cư đã hoàn thành

Đối với chung cư, việc xác định đối tượng bảo hiểm cần đặc biệt rõ ràng.

Có thể có:

Phần sở hữu chung.
Phần sở hữu riêng.
Hệ thống kỹ thuật.
Khu vực tiện ích.
Thiết bị.
Tài sản của cư dân.

Do đó, chủ đầu tư, ban quản lý hoặc đơn vị vận hành cần xác định rõ:

Tài sản nào thuộc trách nhiệm của ai?

Sau đó mới lựa chọn chương trình bảo hiểm phù hợp.

10. Công trình hoàn thành có mua bảo hiểm cháy nổ được không?

Có thể xem xét mua bảo hiểm cháy nổ tùy thuộc vào loại công trình và quy định áp dụng.

Đối với những cơ sở thuộc diện phải tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, chủ cơ sở cần thực hiện theo quy định pháp luật hiện hành.

Ngoài phạm vi bắt buộc, chủ tài sản có thể xem xét các chương trình bảo hiểm tài sản mở rộng nhằm bảo vệ thêm trước những rủi ro phù hợp.

Điểm cần nhớ:

Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc và bảo hiểm tài sản mở rộng không phải lúc nào cũng có cùng phạm vi.

11. Bảo hiểm công trình sau hoàn thành có bảo hiểm thiên tai không?

Có thể, nếu hợp đồng có phạm vi bảo hiểm phù hợp.

Một số rủi ro doanh nghiệp có thể quan tâm:

Bão.
Giông.
Lũ.
Ngập.
Động đất.
Mưa lớn.
Các rủi ro thiên nhiên khác.

Tuy nhiên, không nên mặc định rằng tất cả các rủi ro thiên tai đều tự động được bảo hiểm.

Cần kiểm tra chính xác:

Rủi ro nào được bảo hiểm + điều kiện áp dụng + mức khấu trừ + điều khoản loại trừ.

12. Công trình đã hoàn thành có được bảo hiểm khi bị ngập nước?

Điều này phụ thuộc vào phạm vi bảo hiểm.

Ví dụ một tòa nhà có tầng hầm để xe.

Khi xảy ra mưa lớn, nước tràn vào tầng hầm gây thiệt hại cho:

Thiết bị.
Hệ thống điện.
Tài sản.
Phương tiện.
Hệ thống kỹ thuật.

Chủ tài sản cần xác định hợp đồng có bao gồm rủi ro ngập nước hoặc các điều khoản liên quan hay không.

Đây là lý do những công trình ở khu vực có nguy cơ ngập nên đánh giá rủi ro này ngay từ khi thiết kế chương trình bảo hiểm.

13. Bảo hiểm công trình đã hoàn thành có bảo hiểm máy móc không?

Có thể, nhưng cần xác định loại máy móc và phạm vi bảo hiểm.

Ví dụ:

Thang máy.
Máy phát điện.
Máy điều hòa.
Máy bơm.
Hệ thống kỹ thuật.
Máy móc sản xuất.

Cần phân biệt:

Thiệt hại do cháy hoặc rủi ro được bảo hiểm

với

hư hỏng cơ khí, điện hoặc sự cố nội tại của máy móc.

Hai nhóm rủi ro có thể được bảo hiểm theo các sản phẩm hoặc điều khoản khác nhau.

14. Giá bảo hiểm công trình xây dựng dân dụng đã hoàn thành

Một trong những câu hỏi được tìm kiếm nhiều nhất là:

“Bảo hiểm công trình đã hoàn thành bao nhiêu tiền?”

Thực tế không có một mức giá chung cho tất cả công trình.

Phí bảo hiểm phụ thuộc vào:

Giá trị công trình.
Loại công trình.
Mục đích sử dụng.
Địa điểm.
Kết cấu.
Tuổi công trình.
Hệ thống PCCC.
Giá trị máy móc.
Giá trị nội thất.
Giá trị hàng hóa.
Lịch sử tổn thất.
Phạm vi bảo hiểm.
Mức khấu trừ.

Ví dụ, một tòa nhà văn phòng 100 tỷ đồng sẽ có đặc điểm rủi ro khác với một biệt thự 10 tỷ đồng.

Do đó, muốn có báo giá chính xác cần đánh giá cụ thể từng công trình.

15. Công trình đã hoàn thành bao lâu thì có thể mua bảo hiểm?

Không có một câu trả lời chung cho mọi trường hợp.

Việc chấp nhận bảo hiểm có thể phụ thuộc vào:

Tuổi công trình.
Tình trạng công trình.
Mục đích sử dụng.
Lịch sử tổn thất.
Hệ thống PCCC.
Tình trạng điện.
Điều kiện an toàn.
Kết quả đánh giá rủi ro.

Một công trình mới hoàn thành thường có hồ sơ kỹ thuật tương đối đầy đủ.

Đối với công trình đã sử dụng nhiều năm, doanh nghiệp bảo hiểm có thể cần thêm thông tin để đánh giá rủi ro.

16. Công trình đã hoàn thành nhưng chưa đưa vào sử dụng có mua bảo hiểm được không?

Đây là trường hợp cần xác định rõ tình trạng thực tế.

Ví dụ:

Tòa nhà đã xây xong nhưng chưa bàn giao.

Hoặc công trình đã nghiệm thu nhưng chưa có người sử dụng.

Khi đó, cần xác định:

Công trình đã hoàn thành đến mức nào?
Đã nghiệm thu chưa?
Đã bàn giao chưa?
Đang được sử dụng vào mục đích gì?
Ai đang quản lý tài sản?

Những thông tin này có thể ảnh hưởng đến cách thiết kế bảo hiểm.

17. Có thể chuyển từ bảo hiểm xây dựng sang bảo hiểm tài sản không?

Trong thực tế quản trị rủi ro, đây là vấn đề rất đáng quan tâm.

Khi công trình chuyển từ giai đoạn xây dựng sang giai đoạn vận hành, doanh nghiệp nên chủ động rà soát chương trình bảo hiểm.

Không nên đợi đến khi xảy ra sự cố mới kiểm tra hợp đồng.

Thời điểm bàn giao công trình là lúc thích hợp để kiểm tra:

Hợp đồng bảo hiểm hiện tại.
Thời hạn bảo hiểm.
Đối tượng bảo hiểm.
Giá trị tài sản.
Phạm vi bảo hiểm mới.
Nhu cầu bảo hiểm tài sản.
Nhu cầu bảo hiểm trách nhiệm.

18. Bảo hiểm công trình dân dụng sau hoàn thành có cần bảo hiểm trách nhiệm không?

Có thể cần.

Ví dụ:

Một tòa nhà cho thuê có thể phát sinh trách nhiệm đối với:

Khách hàng.
Người thuê.
Khách đến tòa nhà.
Nhà cung cấp.
Bên thứ ba.

Nếu xảy ra sự cố gây thiệt hại cho người hoặc tài sản của bên thứ ba, chủ sở hữu có thể phát sinh trách nhiệm pháp lý.

Vì vậy, bên cạnh bảo hiểm tài sản, có thể xem xét bảo hiểm trách nhiệm phù hợp.

19. Bảo hiểm công trình hoàn thành có bảo hiểm lỗi xây dựng không?

Đây là vấn đề cần phân biệt rõ.

Bảo hiểm tài sản không đồng nghĩa với việc mọi lỗi trong quá trình xây dựng đều được bảo hiểm.

Ví dụ:

Thiết kế sai.
Thi công sai.
Vật liệu không đạt chất lượng.
Khuyết tật vốn có.
Hao mòn.
Bảo trì không đúng quy trình.

Những trường hợp này có thể chịu sự điều chỉnh của các điều khoản loại trừ hoặc điều kiện riêng.

Nếu chủ đầu tư lo ngại về khuyết tật công trình sau hoàn thành, cần trao đổi riêng với chuyên gia bảo hiểm để xác định sản phẩm và phạm vi phù hợp.

20. Bảo hiểm công trình hoàn thành có bảo hiểm bảo hành không?

Không nên đồng nhất bảo hiểm với bảo hành công trình.

Bảo hành là trách nhiệm của nhà thầu hoặc bên có nghĩa vụ bảo hành theo hợp đồng xây dựng.

Bảo hiểm là cơ chế chuyển giao rủi ro theo hợp đồng bảo hiểm.

Ví dụ:

Một thiết bị bị lỗi do chất lượng sản phẩm hoặc lỗi thi công.

Việc xử lý có thể thuộc trách nhiệm bảo hành hoặc nghĩa vụ hợp đồng của bên liên quan, chứ không mặc nhiên là một sự kiện bảo hiểm.

21. Bảo hiểm tài sản cho công trình dân dụng đã hoàn thành

Sau khi công trình đi vào sử dụng, một trong những hướng bảo hiểm phổ biến là bảo hiểm tài sản.

Tài sản có thể gồm:

Công trình + nội thất + thiết bị + máy móc + hàng hóa.

Phạm vi bảo hiểm có thể được thiết kế tùy theo nhu cầu.

Đây là cách tiếp cận phù hợp cho:

Chủ nhà.
Chủ đầu tư.
Doanh nghiệp.
Chủ khách sạn.
Chủ văn phòng.
Chủ trung tâm thương mại.
Đơn vị quản lý tòa nhà.

22. Bảo hiểm công trình đã hoàn thành có bồi thường toàn bộ giá trị công trình không?

Không phải lúc nào cũng như vậy.

Số tiền bồi thường phụ thuộc vào:

Mức độ thiệt hại.
Giá trị tài sản.
Số tiền bảo hiểm.
Mức khấu trừ.
Điều kiện hợp đồng.
Điều khoản loại trừ.
Cách xác định giá trị tổn thất.

Ví dụ:

Công trình trị giá 100 tỷ đồng nhưng chỉ một phần công trình bị thiệt hại.

Khi đó, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xem xét phần tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm chứ không mặc nhiên thanh toán toàn bộ 100 tỷ đồng.

23. Có nên mua bảo hiểm toàn bộ giá trị công trình?

Đối với công trình có giá trị lớn, nên đánh giá nhu cầu bảo hiểm dựa trên giá trị thực tế.

Nếu số tiền bảo hiểm thấp hơn đáng kể so với giá trị tài sản, doanh nghiệp có thể đối mặt với nguy cơ bảo hiểm dưới giá trị theo điều kiện áp dụng.

Do đó, nên định kỳ rà soát:

Giá trị xây dựng.
Chi phí thay thế.
Giá trị thiết bị.
Giá trị nội thất.
Giá trị tài sản bổ sung.

Đặc biệt, sau khi cải tạo hoặc nâng cấp công trình, cần cập nhật giá trị bảo hiểm.

24. Những công trình dân dụng nào nên quan tâm đến bảo hiểm?

Có thể kể đến:

Nhà ở cao cấp

Biệt thự, nhà phố có giá trị tài sản lớn.

Chung cư

Đặc biệt phần tài sản chung và hệ thống kỹ thuật.

Văn phòng

Có nhiều thiết bị điện tử và tài sản bên trong.

Khách sạn

Có giá trị công trình, nội thất và thiết bị lớn.

Trung tâm thương mại

Có lượng tài sản và khách hàng lớn.

Trường học

Có công trình, thiết bị và tài sản phục vụ giáo dục.

Bệnh viện

Có nhiều hệ thống kỹ thuật và thiết bị giá trị cao.

25. Hồ sơ cần chuẩn bị khi mua bảo hiểm công trình đã hoàn thành

Tùy trường hợp, khách hàng có thể cần chuẩn bị:

Giấy tờ pháp lý của công trình.
Địa chỉ công trình.
Diện tích.
Năm xây dựng.
Năm hoàn thành.
Mục đích sử dụng.
Giá trị công trình.
Giá trị tài sản bên trong.
Hình ảnh công trình.
Hồ sơ PCCC.
Thông tin hệ thống điện.
Thông tin hệ thống kỹ thuật.
Lịch sử tổn thất.

Đối với công trình lớn, doanh nghiệp bảo hiểm có thể cần khảo sát thực tế.

26. Quy trình mua bảo hiểm công trình xây dựng dân dụng đã hoàn thành

Quy trình có thể gồm các bước:

Bước 1: Xác định nhu cầu

Công trình cần bảo hiểm những tài sản nào?

Bước 2: Cung cấp thông tin

Cung cấp thông tin về công trình và giá trị tài sản.

Bước 3: Đánh giá rủi ro

Doanh nghiệp bảo hiểm xem xét đặc điểm công trình.

Bước 4: Thiết kế chương trình

Xác định phạm vi bảo hiểm, số tiền bảo hiểm và mức khấu trừ.

Bước 5: Báo phí

Khách hàng nhận phương án bảo hiểm.

Bước 6: Ký hợp đồng

Sau khi thống nhất các điều kiện.

Bước 7: Cấp giấy chứng nhận

Khách hàng nhận chứng từ bảo hiểm.

27. Khi xảy ra tổn thất cần làm gì?

Nếu công trình xảy ra sự cố, cần:

1. Ưu tiên an toàn con người.

2. Thực hiện biện pháp hạn chế tổn thất.

3. Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm.

4. Bảo vệ hiện trường trong phạm vi có thể.

5. Ghi nhận hình ảnh và video.

6. Phối hợp với cơ quan chức năng.

7. Chuẩn bị hồ sơ tài sản và tổn thất.

8. Phối hợp với đơn vị giám định.

Không nên tự ý tiêu hủy hoặc thay đổi hiện trường quá mức cần thiết khi chưa ghi nhận đầy đủ tổn thất, trừ trường hợp cần thiết để bảo đảm an toàn và hạn chế thiệt hại.

28. Hồ sơ bồi thường bảo hiểm công trình đã hoàn thành

Tùy từng vụ việc, hồ sơ có thể gồm:

Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Hợp đồng bảo hiểm.
Biên bản tổn thất.
Hình ảnh hiện trường.
Hồ sơ PCCC.
Biên bản của cơ quan chức năng.
Hồ sơ nghiệm thu.
Hồ sơ tài sản.
Hóa đơn chứng từ.
Báo giá sửa chữa.
Báo giá thay thế.
Hợp đồng sửa chữa.
Các chứng từ liên quan khác.

Việc lưu trữ hồ sơ ngay từ khi mua bảo hiểm sẽ giúp quá trình xử lý tổn thất thuận lợi hơn.

29. Những sai lầm khi mua bảo hiểm công trình đã hoàn thành

1. Nghĩ rằng công trình xây xong là hết rủi ro

Thực tế rủi ro vẫn tiếp tục trong suốt thời gian sử dụng.

2. Nhầm bảo hiểm xây dựng với bảo hiểm tài sản

Hai giai đoạn có mục tiêu và phạm vi khác nhau.

3. Không khai báo đầy đủ tài sản

Có thể bỏ sót máy móc, nội thất hoặc thiết bị.

4. Chỉ bảo hiểm phần xây dựng

Trong khi tài sản bên trong có giá trị rất lớn.

5. Không xem xét rủi ro thiên tai

Đặc biệt đối với công trình tại khu vực có nguy cơ bão, lũ hoặc ngập.

6. Không kiểm tra điều khoản loại trừ

Dẫn đến kỳ vọng sai về quyền lợi.

7. Không cập nhật giá trị tài sản

Công trình sau nhiều năm có thể phát sinh thêm tài sản và thiết bị.

30. Kinh nghiệm mua bảo hiểm công trình dân dụng đã hoàn thành

Để tối ưu chương trình bảo hiểm, chủ tài sản nên thực hiện:

Kiểm kê toàn bộ tài sản

Không chỉ tính phần công trình.

Xác định giá trị thực tế

Bao gồm cả thiết bị và nội thất nếu cần.

Đánh giá rủi ro theo vị trí

Xem xét nguy cơ cháy, ngập, bão, lũ...

Kiểm tra PCCC

Hệ thống PCCC tốt có ý nghĩa quan trọng trong quản trị rủi ro.

Đọc kỹ điều khoản loại trừ

Đây là phần không nên bỏ qua.

Xem xét mức khấu trừ

Lựa chọn mức phù hợp với khả năng tự chịu tổn thất.

Xem xét bảo hiểm trách nhiệm

Đặc biệt với công trình có nhiều người sử dụng.

Định kỳ rà soát hợp đồng

Nên cập nhật khi tài sản hoặc giá trị công trình thay đổi.

31. Có nên mua bảo hiểm ngay sau khi công trình hoàn thành?

Đây là thời điểm rất đáng để chủ tài sản rà soát toàn bộ chương trình bảo hiểm.

Khi công trình chuyển sang vận hành, cần xác định:

Ngày bắt đầu sử dụng → giá trị tài sản → mục đích sử dụng → rủi ro mới → chương trình bảo hiểm phù hợp.

Không nên để xảy ra khoảng thời gian công trình đã hoàn thành nhưng chưa có chương trình bảo hiểm tài sản phù hợp.

32. Bảo hiểm công trình dân dụng đã hoàn thành và bảo hiểm cháy nổ bắt buộc

Hai vấn đề này có liên quan nhưng không hoàn toàn giống nhau.

Nếu công trình thuộc diện phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, chủ cơ sở cần thực hiện theo quy định hiện hành.

Sau đó, nếu muốn bảo vệ rộng hơn, chủ tài sản có thể xem xét các sản phẩm bảo hiểm tài sản và các rủi ro đặc biệt phù hợp.

Ví dụ có thể đánh giá thêm:

Giông bão.
Lũ lụt.
Ngập nước.
Động đất.
Các rủi ro tài sản khác.
Gián đoạn kinh doanh.

33. Bảo hiểm công trình hoàn thành có thể mở rộng phạm vi không?

Có thể tùy sản phẩm và khả năng chấp nhận bảo hiểm.

Doanh nghiệp có thể xem xét các nhu cầu như:

Bảo hiểm công trình + máy móc + nội thất + hàng hóa + trách nhiệm + gián đoạn kinh doanh.

Tuy nhiên, mỗi phần có điều kiện và phạm vi riêng.

Không nên hiểu rằng chỉ cần một giấy chứng nhận là mọi rủi ro đều được bảo vệ.

34. Công trình dân dụng hoàn thành nên mua bảo hiểm ở đâu?

Khi lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm, nên quan tâm đến:

Kinh nghiệm bảo hiểm tài sản.
Khả năng đánh giá rủi ro.
Năng lực giám định.
Mạng lưới xử lý tổn thất.
Quy trình bồi thường.
Điều khoản bảo hiểm.
Khả năng thiết kế chương trình phù hợp.

Đối với công trình có giá trị lớn, không nên chỉ so sánh giá phí.

Điều quan trọng hơn là phạm vi bảo hiểm và khả năng xử lý khi xảy ra tổn thất.

35. Câu hỏi thường gặp

Công trình xây dựng dân dụng đã hoàn thành có mua bảo hiểm được không?

Có thể. Sau khi hoàn thành, công trình có thể được xem xét tham gia các chương trình bảo hiểm tài sản phù hợp.

Công trình đã xây 5 năm có mua bảo hiểm được không?

Có thể được xem xét, nhưng doanh nghiệp bảo hiểm sẽ đánh giá tình trạng công trình, mục đích sử dụng, hệ thống PCCC và lịch sử tổn thất.

Nhà đã xây xong có mua bảo hiểm cháy không?

Có thể xem xét bảo hiểm phù hợp với loại nhà và phạm vi bảo hiểm.

Có thể bảo hiểm cả nhà và nội thất không?

Có thể nếu sản phẩm và hợp đồng cho phép, đồng thời tài sản được khai báo và chấp nhận bảo hiểm.

Bảo hiểm công trình đã hoàn thành giá bao nhiêu?

Phí phụ thuộc vào giá trị tài sản, loại công trình, rủi ro và phạm vi bảo hiểm.

Bảo hiểm công trình có bảo hiểm động đất không?

Chỉ khi phạm vi hợp đồng có quy định phù hợp.

Công trình đã hoàn thành có cần bảo hiểm nữa không?

Có thể rất cần, bởi rủi ro tài sản vẫn tồn tại trong suốt quá trình sử dụng.

Bảo hiểm công trình xây dựng dân dụng đã hoàn thành là nhu cầu thực tế đối với chủ nhà, chủ đầu tư, doanh nghiệp và đơn vị quản lý các công trình sau khi kết thúc giai đoạn thi công.

Điểm quan trọng nhất là phải phân biệt giữa:

Bảo hiểm công trình trong thời gian xây dựng

và

Bảo hiểm tài sản khi công trình đã hoàn thành và đưa vào sử dụng.

Sau khi công trình hoàn thành, chủ tài sản nên đánh giá lại toàn bộ tài sản gồm:

Công trình + máy móc + thiết bị + nội thất + hàng hóa + trách nhiệm.

Đồng thời cần xem xét những rủi ro phù hợp với vị trí và mục đích sử dụng như:

Cháy, nổ, sét, giông bão, lũ lụt, ngập nước, động đất và các rủi ro đặc biệt khác.

Một chương trình bảo hiểm tốt không nhất thiết là chương trình có mức phí thấp nhất mà là chương trình có phạm vi bảo hiểm phù hợp, số tiền bảo hiểm hợp lý, điều khoản rõ ràng và quy trình bồi thường minh bạch.

Nếu công trình của bạn vừa hoàn thành, đây cũng là thời điểm thích hợp để rà soát lại toàn bộ tài sản và xây dựng phương án bảo hiểm cho giai đoạn vận hành, thay vì chờ đến khi xảy ra sự cố mới tìm hiểu.

#BaoHiemCongTrinh
#BaoHiemCongTrinhDanDung
#BaoHiemTaiSan
#BaoHiemXayDung
#BaoHiemChayNo

Bình Luận