Mua bảo hiểm hàng hóa

Mua bảo hiểm hàng hóa – Bảo vệ hàng hóa trong quá trình vận chuyển

Mua bảo hiểm hàng hóa là giải pháp giúp doanh nghiệp và chủ hàng chủ động kiểm soát rủi ro tài chính trong quá trình vận chuyển. Từ hàng hóa nội địa đến hàng xuất nhập khẩu, chỉ một sự cố bất ngờ như tai nạn, cháy nổ, thiên tai, đổ vỡ hoặc hư hỏng cũng có thể gây thiệt hại lớn.

Thay vì tự chịu toàn bộ tổn thất khi xảy ra sự cố, doanh nghiệp có thể tham gia bảo hiểm với phạm vi phù hợp để được xem xét bồi thường đối với những tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm.

Nếu bạn đang tìm hiểu mua bảo hiểm hàng hóa ở đâu, giá bao nhiêu, cần những giấy tờ gì và nên chọn điều kiện bảo hiểm nào, bài viết dưới đây sẽ giúp bạn có cái nhìn đầy đủ hơn.

Mua bảo hiểm hàng hóa là gì?

Mua bảo hiểm hàng hóa là việc chủ hàng hoặc bên có quyền lợi bảo hiểm ký kết hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm nhằm bảo vệ hàng hóa trước những rủi ro được quy định trong hợp đồng.

Hàng hóa có thể được bảo hiểm trong quá trình vận chuyển bằng:

Đường bộ.
Đường biển.
Đường hàng không.
Đường sắt.
Vận chuyển kết hợp nhiều phương thức.

Tùy từng loại hàng và hành trình, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ đánh giá rủi ro và đưa ra điều kiện bảo hiểm phù hợp.

Điều quan trọng cần hiểu là bảo hiểm hàng hóa không đồng nghĩa với bảo hiểm mọi tổn thất. Quyền lợi thực tế phụ thuộc vào điều kiện bảo hiểm, quy tắc bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, mức khấu trừ và các trường hợp loại trừ được quy định trong hợp đồng.

Vì sao nên mua bảo hiểm hàng hóa?

Trong hoạt động kinh doanh, hàng hóa thường có giá trị lớn và phải di chuyển qua nhiều địa điểm.

Một lô hàng có thể trải qua:

Kho người bán → phương tiện vận chuyển → kho trung chuyển → cảng → tàu → cảng đích → kho người mua.

Mỗi công đoạn đều có thể phát sinh rủi ro.

Một số sự cố thường gặp gồm:

Tai nạn giao thông.
Xe vận chuyển bị lật hoặc va chạm.
Hàng hóa bị rơi vỡ.
Cháy, nổ.
Hàng hóa bị ướt.
Thiên tai.
Tàu biển gặp sự cố.
Container bị hư hỏng.
Hàng hóa bị tổn thất trong quá trình vận chuyển.
Các rủi ro khác thuộc phạm vi bảo hiểm.

Nếu không có bảo hiểm, doanh nghiệp có thể phải tự gánh chịu thiệt hại hoặc phải xử lý trách nhiệm với đối tác, tùy theo hợp đồng mua bán và vận chuyển.

Vì vậy, mua bảo hiểm hàng hóa là một phương án quản trị rủi ro mà doanh nghiệp nên cân nhắc, đặc biệt đối với những lô hàng có giá trị cao.

Các loại bảo hiểm hàng hóa phổ biến

Nhu cầu bảo hiểm phụ thuộc nhiều vào phương thức vận chuyển.

1. Bảo hiểm hàng hóa đường bộ

Đây là loại hình phổ biến đối với hàng hóa vận chuyển nội địa.

Các tuyến vận chuyển có thể kéo dài từ vài chục đến hàng nghìn kilomet. Trong quá trình lưu thông, hàng hóa có thể gặp tai nạn, va chạm hoặc các rủi ro khác.

Doanh nghiệp có thể xem xét bảo hiểm cho:

Hàng tiêu dùng.
Máy móc.
Thiết bị.
Nguyên vật liệu.
Hàng điện tử.
Nội thất.
Hàng công nghiệp.
Hàng thương mại.

2. Bảo hiểm hàng hóa đường biển

Mua bảo hiểm hàng hóa đường biển đặc biệt được quan tâm đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.

Một lô hàng vận chuyển bằng container có thể trải qua hành trình dài và nhiều khâu bốc dỡ.

Các rủi ro cần quan tâm gồm:

Tàu gặp tai nạn.
Va chạm.
Cháy nổ.
Hàng hóa bị nước xâm nhập.
Hàng bị đổ vỡ.
Thiên tai.
Tổn thất trong quá trình vận chuyển.

Phạm vi bảo hiểm cụ thể phụ thuộc vào điều kiện được lựa chọn.

3. Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu

Doanh nghiệp xuất nhập khẩu thường có những lô hàng giá trị lớn và thời gian vận chuyển dài.

Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu giúp doanh nghiệp có thêm phương án bảo vệ trước các rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm trong quá trình vận chuyển quốc tế.

Các loại hàng thường được quan tâm bảo hiểm gồm:

Máy móc thiết bị.
Nguyên liệu sản xuất.
Linh kiện.
Hàng điện tử.
Hàng tiêu dùng.
Nông sản.
Thủy sản.
Sản phẩm công nghiệp.

4. Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa

Không chỉ hàng xuất nhập khẩu mới cần bảo hiểm.

Các doanh nghiệp vận chuyển hàng hóa giữa:

Nhà máy và kho.
Kho và đại lý.
Kho và cửa hàng.
Nhà cung cấp và nhà máy.
Trung tâm phân phối và khách hàng.

đều có thể phát sinh nhu cầu bảo hiểm.

Nếu giá trị mỗi chuyến hàng lớn, doanh nghiệp nên cân nhắc phương án bảo hiểm phù hợp thay vì tự chịu toàn bộ rủi ro.

Mua bảo hiểm hàng hóa giá bao nhiêu?

Giá bảo hiểm hàng hóa không có một mức cố định cho tất cả khách hàng.

Phí bảo hiểm thường được xác định dựa trên nhiều yếu tố:

Giá trị hàng hóa

Lô hàng có giá trị càng lớn thì số tiền bảo hiểm cần thiết càng cao.

Loại hàng

Mỗi loại hàng có mức độ rủi ro khác nhau.

Hàng dễ vỡ, hàng điện tử, hàng thực phẩm hoặc hàng có tính chất đặc biệt có thể cần đánh giá riêng.

Phương thức vận chuyển

Đường bộ, đường biển, đường hàng không và đường sắt có đặc điểm rủi ro khác nhau.

Tuyến vận chuyển

Tuyến đường, quốc gia xuất phát, quốc gia đến và các điểm trung chuyển có thể ảnh hưởng đến đánh giá rủi ro.

Điều kiện bảo hiểm

Phạm vi bảo hiểm càng rộng thì mức phí có thể càng khác so với phương án bảo hiểm phạm vi cơ bản.

Lịch sử tổn thất

Đối với khách hàng doanh nghiệp có lịch sử vận chuyển lớn, thông tin tổn thất trong quá khứ có thể được xem xét khi đánh giá rủi ro.

Do đó, muốn báo giá mua bảo hiểm hàng hóa chính xác, cần cung cấp thông tin cụ thể về lô hàng.

Cần cung cấp thông tin gì để báo giá bảo hiểm hàng hóa?

Để được tư vấn nhanh, khách hàng nên chuẩn bị:

Thông tin hàng hóa

Tên hàng.
Số lượng.
Giá trị.
Tính chất hàng.
Quy cách đóng gói.

Thông tin vận chuyển

Điểm đi.
Điểm đến.
Tuyến đường.
Phương tiện vận chuyển.
Thời gian vận chuyển dự kiến.

Thông tin thương mại

Hợp đồng mua bán.
Hóa đơn.
Điều kiện giao hàng nếu là hàng xuất nhập khẩu.
Chứng từ vận chuyển nếu đã có.

Các thông tin này giúp doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá đúng mức độ rủi ro và tư vấn điều kiện phù hợp.

Điều kiện bảo hiểm hàng hóa cần quan tâm

Khi mua bảo hiểm hàng hóa, khách hàng không nên chỉ hỏi:

“Phí bảo hiểm bao nhiêu?”

Mà nên hỏi thêm:

Bảo hiểm những rủi ro nào?
Thời điểm bắt đầu bảo hiểm?
Thời điểm kết thúc trách nhiệm?
Mức khấu trừ là bao nhiêu?
Trường hợp nào bị loại trừ?
Quy trình thông báo tổn thất như thế nào?
Hồ sơ bồi thường gồm những gì?

Đây là những nội dung có thể ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi khi xảy ra tổn thất.

Mua bảo hiểm hàng hóa theo điều kiện nào?

Đối với hàng hóa vận chuyển quốc tế, khách hàng có thể gặp các điều kiện bảo hiểm với phạm vi khác nhau.

Thông thường có thể lựa chọn phương án bảo vệ cơ bản hoặc mở rộng tùy nhu cầu.

Không nên hiểu rằng điều kiện bảo hiểm phạm vi rộng sẽ bảo hiểm tất cả mọi nguyên nhân tổn thất.

Ngay cả phương án có phạm vi rộng vẫn có những trường hợp loại trừ theo quy tắc và hợp đồng.

Do đó, trước khi ký hợp đồng, khách hàng cần đọc kỹ:

Phạm vi bảo hiểm + Điều khoản loại trừ + Mức khấu trừ + Nghĩa vụ của người được bảo hiểm.

Quy trình mua bảo hiểm hàng hóa

Quy trình thực hiện thường gồm các bước:

Bước 1: Xác định lô hàng cần bảo hiểm

Xác định loại hàng, giá trị và hành trình.

Bước 2: Cung cấp thông tin

Khách hàng gửi thông tin về hàng hóa và vận chuyển.

Bước 3: Đánh giá rủi ro

Doanh nghiệp bảo hiểm xem xét loại hàng, tuyến đường và phương tiện.

Bước 4: Tư vấn điều kiện

Hai bên thống nhất phạm vi bảo hiểm và các điều khoản.

Bước 5: Báo phí

Doanh nghiệp bảo hiểm gửi báo giá.

Bước 6: Cấp chứng nhận bảo hiểm

Sau khi hoàn tất thủ tục, đơn bảo hiểm hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm được cấp theo thỏa thuận.

Bước 7: Giải quyết tổn thất

Nếu xảy ra sự cố, khách hàng thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm và phối hợp thực hiện giám định, lập hồ sơ theo hướng dẫn.

Khi hàng hóa bị tổn thất phải làm gì?

Đây là vấn đề rất quan trọng nhưng nhiều chủ hàng thường chỉ quan tâm sau khi sự cố đã xảy ra.

Khi phát hiện tổn thất, nên:

Thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm.
Thực hiện các biện pháp hợp lý để hạn chế tổn thất.
Chụp hình và quay video hiện trường.
Lập biên bản sự cố.
Giữ nguyên các chứng từ liên quan.
Phối hợp với đơn vị vận chuyển.
Thực hiện giám định nếu được yêu cầu.
Hoàn thiện hồ sơ yêu cầu bồi thường.

Không nên tự ý tiêu hủy hàng hóa bị hư hỏng nếu chưa có hướng dẫn phù hợp, bởi hàng hóa và chứng cứ tổn thất có thể cần được kiểm tra, giám định.

Hồ sơ bồi thường bảo hiểm hàng hóa

Tùy từng vụ tổn thất, hồ sơ có thể bao gồm:

Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Hợp đồng bảo hiểm.
Hóa đơn thương mại.
Phiếu đóng gói.
Vận đơn.
Phiếu xuất nhập kho.
Biên bản giao nhận.
Biên bản tổn thất.
Hình ảnh tổn thất.
Chứng từ chứng minh giá trị hàng hóa.
Chứng từ liên quan đến nguyên nhân tổn thất.
Các tài liệu khác theo yêu cầu.

Hồ sơ càng đầy đủ thì quá trình xác minh và giải quyết tổn thất càng thuận lợi.

Những ai nên mua bảo hiểm hàng hóa?

Mua bảo hiểm hàng hóa phù hợp với nhiều nhóm khách hàng:

Doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
Công ty sản xuất.
Công ty thương mại.
Doanh nghiệp logistics.
Nhà phân phối.
Chủ hàng.
Doanh nghiệp vận chuyển.
Nhà máy nhập nguyên liệu.
Doanh nghiệp nhập máy móc thiết bị.
Doanh nghiệp xuất khẩu nông sản.
Doanh nghiệp có hàng hóa giá trị cao.

Đặc biệt, những doanh nghiệp vận chuyển hàng thường xuyên nên xây dựng chương trình bảo hiểm phù hợp thay vì chỉ xử lý từng lô hàng một cách riêng lẻ.

Có nên mua bảo hiểm cho hàng hóa giá trị thấp?

Đây là câu hỏi phụ thuộc vào khả năng chấp nhận rủi ro của từng doanh nghiệp.

Nếu một lô hàng có giá trị không lớn nhưng doanh nghiệp vận chuyển thường xuyên với số lượng lớn, tổng giá trị hàng hóa trong năm có thể rất đáng kể.

Ngược lại, với những lô hàng giá trị rất cao, chỉ một sự cố cũng có thể gây tổn thất lớn.

Vì vậy, doanh nghiệp nên xem xét:

Giá trị hàng hóa + tần suất vận chuyển + mức độ rủi ro + khả năng tự chịu tổn thất.

Từ đó lựa chọn phương án bảo hiểm phù hợp.

Những sai lầm khi mua bảo hiểm hàng hóa

Chỉ chọn nơi có phí rẻ nhất

Phí thấp nhưng phạm vi bảo hiểm không phù hợp có thể khiến doanh nghiệp gặp khó khăn khi xảy ra tổn thất.

Không khai báo đúng loại hàng

Thông tin về hàng hóa phải được cung cấp chính xác để doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá rủi ro.

Không đọc điều khoản loại trừ

Đây là một trong những sai lầm phổ biến.

Không xác định rõ thời gian bảo hiểm

Cần biết trách nhiệm bảo hiểm bắt đầu và kết thúc vào thời điểm nào.

Không lưu chứng từ

Chứng từ vận chuyển và thương mại rất quan trọng khi giải quyết bồi thường.

Mua bảo hiểm khi hàng đã có sự cố

Bảo hiểm cần được thu xếp trước khi rủi ro xảy ra và theo đúng điều kiện của hợp đồng.

Mua bảo hiểm hàng hóa ở đâu?

Khi tìm nơi mua bảo hiểm hàng hóa, doanh nghiệp nên ưu tiên đơn vị có năng lực nghiệp vụ và khả năng hỗ trợ trong suốt quá trình bảo hiểm.

Các tiêu chí nên xem xét gồm:

Uy tín của doanh nghiệp bảo hiểm.
Quy tắc bảo hiểm rõ ràng.
Phạm vi bảo hiểm phù hợp.
Mức phí hợp lý.
Quy trình cấp đơn thuận tiện.
Khả năng hỗ trợ khi xảy ra tổn thất.
Quy trình bồi thường minh bạch.

Không nên quyết định chỉ dựa vào một con số phí bảo hiểm.

Một hợp đồng phù hợp phải cân bằng được chi phí – phạm vi bảo hiểm – mức độ rủi ro – khả năng bồi thường.

Mua bảo hiểm hàng hóa tại PJICO

PJICO là doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam, cung cấp các giải pháp bảo hiểm cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

Nếu doanh nghiệp có nhu cầu mua bảo hiểm hàng hóa, có thể chuẩn bị các thông tin cơ bản:

Tên hàng.
Giá trị hàng.
Điểm đi.
Điểm đến.
Phương thức vận chuyển.
Thời gian vận chuyển.
Điều kiện giao hàng nếu là hàng xuất nhập khẩu.

Từ những thông tin này, khách hàng có thể được tư vấn phương án bảo hiểm phù hợp với đặc điểm của từng lô hàng.

Câu hỏi thường gặp khi mua bảo hiểm hàng hóa

Mua bảo hiểm hàng hóa có bắt buộc không?

Không phải tất cả hàng hóa vận chuyển đều bắt buộc phải mua bảo hiểm. Việc mua bảo hiểm có thể phụ thuộc vào hợp đồng, điều kiện giao dịch và thỏa thuận giữa các bên.

Bảo hiểm hàng hóa có bồi thường toàn bộ giá trị hàng không?

Không phải mọi trường hợp đều được bồi thường toàn bộ. Mức bồi thường phụ thuộc vào tổn thất thực tế, số tiền bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, mức khấu trừ và các điều khoản của hợp đồng.

Hàng hóa vận chuyển đường bộ có mua bảo hiểm được không?

Có. Hàng hóa vận chuyển nội địa bằng đường bộ có thể được xem xét bảo hiểm theo điều kiện và quy tắc áp dụng.

Hàng nhập khẩu có nên mua bảo hiểm không?

Đối với hàng hóa có giá trị cao hoặc hành trình dài, doanh nghiệp nên cân nhắc mua bảo hiểm để giảm thiểu rủi ro tài chính.

Có thể mua bảo hiểm cho nhiều lô hàng không?

Doanh nghiệp có nhu cầu vận chuyển thường xuyên có thể trao đổi với doanh nghiệp bảo hiểm để xây dựng phương án phù hợp với tần suất và đặc điểm hàng hóa.

Kết luận: Có nên mua bảo hiểm hàng hóa?

Trong kinh doanh, rủi ro vận chuyển là điều không thể loại bỏ hoàn toàn. Một lô hàng có thể an toàn trong hàng trăm chuyến nhưng chỉ một sự cố nghiêm trọng cũng có thể khiến doanh nghiệp chịu tổn thất lớn.

Vì vậy, mua bảo hiểm hàng hóa là một giải pháp giúp chủ hàng chủ động hơn trong quản trị rủi ro tài chính.

Trước khi mua, doanh nghiệp nên xác định rõ loại hàng, giá trị hàng hóa, tuyến vận chuyển, phương thức vận chuyển, phạm vi bảo hiểm, mức khấu trừ và điều khoản loại trừ.

Nếu bạn đang cần báo giá bảo hiểm hàng hóa, hãy cung cấp thông tin về tên hàng, giá trị lô hàng, điểm đi – điểm đến và phương thức vận chuyển để được tư vấn phương án phù hợp.

Từ khóa SEO liên quan

mua bảo hiểm hàng hóa
bảo hiểm hàng hóa
mua bảo hiểm hàng hóa vận chuyển
giá bảo hiểm hàng hóa
phí bảo hiểm hàng hóa
báo giá bảo hiểm hàng hóa
bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu
mua bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu
bảo hiểm hàng hóa đường biển
mua bảo hiểm hàng hóa đường biển
bảo hiểm hàng hóa đường bộ
bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa
bảo hiểm hàng hóa container
bảo hiểm hàng hóa logistics