Mua bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình

Mua bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình: Quyền lợi, mức phí và cách mua

Mua bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình là nhu cầu quan trọng của các doanh nghiệp xây dựng, nhà thầu, chủ đầu tư và đơn vị thi công nhằm chủ động quản lý rủi ro trong quá trình xây dựng. Công nhân làm việc tại công trường thường xuyên phải tiếp xúc với máy móc, thiết bị, giàn giáo, vật liệu xây dựng, điện, độ cao và nhiều yếu tố nguy hiểm khác.

Một tai nạn bất ngờ không chỉ ảnh hưởng đến người lao động mà còn có thể khiến doanh nghiệp phát sinh nhiều khoản chi phí và nghĩa vụ liên quan. Vì vậy, việc lựa chọn chương trình bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình phù hợp ngay từ đầu là vấn đề doanh nghiệp nên quan tâm.

Nếu bạn đang tìm hiểu mua bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình ở đâu, phí bao nhiêu, bảo hiểm những gì, hồ sơ cần gì và cách mua nhanh, bài viết dưới đây sẽ giúp doanh nghiệp có cái nhìn đầy đủ hơn.

Bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình là gì?

Bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình là chương trình bảo hiểm nhằm bảo vệ người lao động trước những rủi ro tai nạn xảy ra trong phạm vi và thời hạn được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Đối tượng bảo hiểm có thể là:

Công nhân xây dựng;
Công nhân thi công;
Nhân viên kỹ thuật;
Nhân viên giám sát;
Người lao động tại công trường;
Nhân sự của nhà thầu;
Nhân sự của đơn vị thi công.

Tùy chương trình và điều kiện hợp đồng, quyền lợi có thể liên quan đến tai nạn gây thương tật hoặc tử vong.

Doanh nghiệp cần xác định chính xác loại bảo hiểm cần mua và đối tượng được bảo hiểm trước khi ký hợp đồng.

Vì sao nên mua bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình?

Công trường xây dựng là môi trường có mức độ rủi ro cao hơn nhiều môi trường văn phòng thông thường.

Người lao động có thể làm việc:

Trên cao;
Trong hầm;
Gần máy móc;
Gần thiết bị nâng;
Với hệ thống điện;
Trong khu vực đang thi công;
Gần vật liệu nặng;
Trong điều kiện thời tiết thay đổi.

Một số tai nạn có thể xảy ra ngoài dự kiến dù doanh nghiệp đã áp dụng các biện pháp an toàn.

Khi có bảo hiểm phù hợp, doanh nghiệp có thêm một công cụ để quản lý rủi ro tài chính liên quan đến người lao động.

Những công việc nào cần mua bảo hiểm tai nạn công nhân?

Bảo hiểm tai nạn có thể được doanh nghiệp xem xét cho nhiều nhóm công việc tại công trường như:

Công nhân xây dựng

Xây dựng nhà ở;
Xây dựng nhà xưởng;
Xây dựng tòa nhà;
Công trình dân dụng;
Công trình công nghiệp.

Công nhân cơ khí

Lắp đặt kết cấu thép;
Gia công kim loại;
Hàn;
Cắt;
Lắp ráp thiết bị.

Công nhân làm việc trên cao

Lắp dựng;
Thi công mái;
Lắp đặt hệ thống;
Làm việc trên giàn giáo.

Công nhân điện

Lắp đặt điện;
Thi công hệ thống điện;
Bảo trì hệ thống điện;
Lắp đặt thiết bị.

Công nhân hạ tầng

Đường;
Cầu;
Cống;
Hệ thống cấp thoát nước;
Công trình giao thông.

Mua bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình có bắt buộc không?

Đây là vấn đề doanh nghiệp cần phân biệt rõ giữa bảo hiểm tai nạn thương mại và các nghĩa vụ bảo hiểm, an toàn lao động theo pháp luật.

Tùy loại công trình, quan hệ lao động và quy định áp dụng, doanh nghiệp có thể phát sinh các nghĩa vụ khác nhau đối với người lao động.

Do đó, không nên hiểu rằng chỉ cần mua một hợp đồng bảo hiểm thương mại là doanh nghiệp đã thay thế toàn bộ nghĩa vụ pháp lý về an toàn lao động hoặc bảo hiểm cho người lao động.

Đối với từng dự án, nhà thầu cần kiểm tra:

Hợp đồng xây dựng;
Yêu cầu của chủ đầu tư;
Quy định pháp luật;
Quy định về an toàn lao động;
Loại hình bảo hiểm được yêu cầu.

Bảo hiểm tai nạn công trình bảo vệ những quyền lợi nào?

Tùy sản phẩm và điều kiện hợp đồng, quyền lợi có thể bao gồm các trường hợp tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm.

Một số quyền lợi thường được quan tâm gồm:

Trường hợp tử vong do tai nạn

Nếu người được bảo hiểm tử vong do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm xem xét chi trả quyền lợi theo số tiền bảo hiểm và điều kiện hợp đồng.

Thương tật do tai nạn

Nếu tai nạn gây thương tật thuộc phạm vi bảo hiểm, mức chi trả được xác định theo quy tắc và bảng tỷ lệ thương tật áp dụng.

Chi phí y tế

Tùy chương trình, có thể có quyền lợi liên quan đến chi phí y tế do tai nạn.

Doanh nghiệp cần kiểm tra kỹ quyền lợi thực tế trước khi mua.

Ví dụ về tai nạn công nhân công trình

Giả sử một công nhân đang thi công tại công trường.

Trong quá trình làm việc, người lao động bị tai nạn và phải điều trị.

Nếu người lao động đã được tham gia chương trình bảo hiểm phù hợp và sự kiện thuộc phạm vi bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ căn cứ vào:

Hợp đồng;
Quy tắc bảo hiểm;
Mức độ thương tật;
Hồ sơ y tế;
Chứng từ liên quan;

để xác định quyền lợi bảo hiểm.

Điều này giúp người lao động và doanh nghiệp có thêm nguồn tài chính hỗ trợ khi xảy ra sự cố.

Mức phí mua bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình

Giá bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình phụ thuộc vào nhiều yếu tố và không có một mức phí cố định áp dụng cho tất cả công trình.

Một số yếu tố quan trọng gồm:

Số lượng công nhân;
Số tiền bảo hiểm/người;
Thời hạn bảo hiểm;
Loại công việc;
Đặc điểm công trình;
Mức độ nguy hiểm;
Phạm vi bảo hiểm;
Quyền lợi bổ sung;
Lịch sử tổn thất.

Doanh nghiệp có số lượng công nhân lớn thường nên yêu cầu báo giá theo danh sách để có phương án phù hợp.

Ví dụ cách tính phí bảo hiểm tai nạn công nhân

Giả sử doanh nghiệp có:

100 công nhân

và muốn mua bảo hiểm với mức:

100 triệu đồng/người

Tổng số tiền bảo hiểm danh nghĩa là:

100 × 100 triệu = 10 tỷ đồng.

Tuy nhiên, không thể lấy 10 tỷ đồng nhân một tỷ lệ phí cố định để kết luận giá bảo hiểm.

Phí thực tế phải căn cứ vào sản phẩm, quy tắc bảo hiểm, thời hạn, nghề nghiệp và điều kiện cụ thể.

Ví dụ trên chỉ nhằm giúp doanh nghiệp hình dung cách xác định quy mô chương trình bảo hiểm.

Những yếu tố ảnh hưởng đến giá bảo hiểm tai nạn công nhân

1. Số lượng công nhân

100 công nhân sẽ có quy mô chương trình khác với 1.000 công nhân.

2. Số tiền bảo hiểm

Mức bảo hiểm/người càng cao thì phí có thể tăng tương ứng theo điều kiện sản phẩm.

3. Công việc thực tế

Công nhân làm việc trên cao, hàn cắt, lắp dựng kết cấu hoặc vận hành máy móc có đặc điểm rủi ro khác với những công việc ít nguy hiểm hơn.

4. Thời hạn bảo hiểm

Doanh nghiệp có thể cần bảo hiểm trong:

Vài tháng;
Một năm;
Theo thời gian thi công;
Theo thời hạn của dự án.

5. Phạm vi quyền lợi

Quyền lợi càng rộng thì phương án phí có thể khác.

Mua bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình theo danh sách

Đây là phương án được nhiều doanh nghiệp xây dựng quan tâm.

Doanh nghiệp có thể lập danh sách gồm:

Họ tên;
Ngày sinh;
Chức danh/công việc;
Số tiền bảo hiểm;
Thời hạn bảo hiểm.

Đối với công trình có nhiều lao động, cách quản lý theo danh sách giúp doanh nghiệp dễ theo dõi người được bảo hiểm.

Nếu nhân sự thay đổi trong quá trình thi công, doanh nghiệp cần trao đổi với doanh nghiệp bảo hiểm về thủ tục điều chỉnh danh sách.

Mua bảo hiểm cho công nhân thời vụ được không?

Tùy sản phẩm và điều kiện chấp nhận bảo hiểm, người lao động thời vụ có thể được xem xét tham gia.

Đây là vấn đề quan trọng đối với các công trình có:

Công nhân thuê ngoài;
Nhân công thời vụ;
Đội thi công;
Nhà thầu phụ.

Doanh nghiệp cần cung cấp thông tin chính xác về lực lượng lao động và tính chất công việc để doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá.

Bảo hiểm tai nạn công nhân khác gì bảo hiểm công trình xây dựng?

Hai loại bảo hiểm này không giống nhau.

Bảo hiểm công trình xây dựng

Tập trung vào những rủi ro liên quan đến công trình, máy móc, thiết bị và các đối tượng được bảo hiểm theo hợp đồng xây dựng.

Bảo hiểm tai nạn cho công nhân

Tập trung vào quyền lợi của người được bảo hiểm khi xảy ra tai nạn thuộc phạm vi hợp đồng.

Do đó, một dự án xây dựng có thể cần xem xét nhiều loại bảo hiểm khác nhau.

Ví dụ:

Bảo hiểm công trình + bảo hiểm tai nạn + trách nhiệm đối với bên thứ ba.

Có nên mua bảo hiểm tai nạn cùng bảo hiểm xây dựng?

Đối với dự án có quy mô lớn, doanh nghiệp nên đánh giá tổng thể các nhóm rủi ro.

Một chương trình quản trị rủi ro có thể xem xét:

1. Bảo hiểm công trình

Bảo vệ công trình và các đối tượng được bảo hiểm theo hợp đồng.

2. Bảo hiểm tai nạn

Bảo vệ người lao động theo phạm vi bảo hiểm.

3. Bảo hiểm trách nhiệm bên thứ ba

Bảo vệ trách nhiệm đối với bên thứ ba nếu phát sinh trách nhiệm thuộc phạm vi hợp đồng.

Việc kết hợp nhiều loại bảo hiểm giúp doanh nghiệp nhìn nhận rủi ro của dự án một cách toàn diện hơn.

Bảo hiểm tai nạn công nhân có bảo hiểm tai nạn ngoài giờ làm việc không?

Điều này phụ thuộc vào phạm vi bảo hiểm được lựa chọn.

Một số chương trình có phạm vi rộng hơn thời gian làm việc, trong khi một số chương trình có giới hạn cụ thể.

Doanh nghiệp cần kiểm tra:

Thời gian bảo hiểm;
Phạm vi địa lý;
Phạm vi hoạt động;
Các trường hợp loại trừ.

Không nên mặc định mọi tai nạn ngoài công trường đều được bảo hiểm.

Những trường hợp bảo hiểm có thể không chi trả

Doanh nghiệp cần đặc biệt chú ý đến các điểm loại trừ.

Tùy quy tắc từng sản phẩm, có thể có những trường hợp loại trừ liên quan đến:

Hành vi cố ý;
Vi phạm nghiêm trọng điều kiện bảo hiểm;
Một số tình trạng hoặc hành vi đặc biệt;
Các trường hợp được quy định cụ thể trong quy tắc bảo hiểm.

Danh sách loại trừ không giống nhau ở mọi sản phẩm.

Vì vậy, trước khi ký hợp đồng, doanh nghiệp cần yêu cầu tư vấn rõ những trường hợp nào được bảo hiểm và trường hợp nào không.

Hồ sơ mua bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình

Để được báo giá nhanh, doanh nghiệp nên chuẩn bị:

Thông tin công trình

Tên dự án;
Địa điểm;
Thời gian thi công;
Loại công trình;
Chủ đầu tư;
Nhà thầu.

Thông tin người lao động

Số lượng công nhân;
Danh sách công nhân;
Công việc;
Bộ phận;
Thời gian làm việc.

Thông tin bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm/người;
Thời hạn;
Quyền lợi mong muốn;
Lịch sử tổn thất nếu có.

Quy trình mua bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình

Bước 1: Xác định số lượng công nhân

Doanh nghiệp cần xác định chính xác số người cần bảo hiểm.

Bước 2: Xác định công việc

Phân loại công việc giúp đánh giá rủi ro chính xác hơn.

Bước 3: Chọn số tiền bảo hiểm

Xác định mức quyền lợi mong muốn cho mỗi người.

Bước 4: Xác định thời hạn

Có thể theo thời gian dự án hoặc thời hạn phù hợp với chương trình bảo hiểm.

Bước 5: Nhận báo giá

Doanh nghiệp bảo hiểm dựa trên thông tin để tính phí.

Bước 6: Kiểm tra điều kiện

Cần đọc kỹ:

Quyền lợi;
Loại trừ;
Thời hạn;
Mức trách nhiệm;
Thủ tục bồi thường.

Bước 7: Cấp hợp đồng/chứng nhận

Sau khi hoàn tất thủ tục, doanh nghiệp nhận chứng từ bảo hiểm.

Hồ sơ bồi thường bảo hiểm tai nạn công nhân

Khi xảy ra tai nạn, doanh nghiệp và người được bảo hiểm cần thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng.

Hồ sơ có thể bao gồm:

Giấy yêu cầu bồi thường;
Chứng từ bảo hiểm;
Hồ sơ tai nạn;
Biên bản tai nạn;
Hồ sơ y tế;
Giấy ra viện;
Kết quả điều trị;
Giấy chứng nhận thương tật nếu có;
Các chứng từ liên quan khác.

Hồ sơ cụ thể phụ thuộc vào tính chất vụ việc và quyền lợi yêu cầu giải quyết.

Làm thế nào để mua bảo hiểm tai nạn công nhân nhanh?

Nếu doanh nghiệp cần mua nhanh, nên chuẩn bị sẵn:

1. Số lượng công nhân

2. Danh sách người được bảo hiểm

3. Địa điểm công trình

4. Loại công việc

5. Thời gian thi công

6. Số tiền bảo hiểm/người

7. Ngày bắt đầu bảo hiểm

Khi có đầy đủ thông tin, việc tư vấn và báo giá sẽ thuận lợi hơn.

Những sai lầm khi mua bảo hiểm tai nạn cho công nhân

Chỉ quan tâm đến giá

Giá thấp không đồng nghĩa với chương trình phù hợp.

Không kiểm tra công việc thực tế

Khai báo sai công việc có thể ảnh hưởng đến việc đánh giá và giải quyết quyền lợi.

Không kiểm tra thời hạn

Cần đảm bảo thời gian bảo hiểm bao phủ thời gian cần thiết của dự án.

Không đọc điều khoản loại trừ

Đây là một trong những sai lầm phổ biến.

Không cập nhật nhân sự

Nếu danh sách công nhân thay đổi, doanh nghiệp cần trao đổi với doanh nghiệp bảo hiểm để xử lý phù hợp.

Mua bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình ở đâu?

Doanh nghiệp đang cần mua bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình tại TP HCM và các tỉnh thành có thể liên hệ PJICO Sài Gòn để được tư vấn phương án phù hợp.

PJICO Sài Gòn

Địa chỉ: 186 Điện Biên Phủ, Phường Xuân Hòa, TP HCM

Điện thoại tư vấn: 0932377138

Khi liên hệ, doanh nghiệp chỉ cần cung cấp những thông tin cơ bản:

Số lượng công nhân;
Loại công trình;
Địa điểm;
Thời gian thi công;
Công việc của người lao động;
Mức bảo hiểm mong muốn.

Từ đó có thể tư vấn chương trình phù hợp với nhu cầu thực tế.

Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình

Mua bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình có cần danh sách không?

Tùy sản phẩm và cách cấp hợp đồng. Với chương trình bảo hiểm theo nhóm, doanh nghiệp thường nên chuẩn bị danh sách người được bảo hiểm để quản lý rõ ràng.

Công nhân xây dựng có nên mua bảo hiểm tai nạn không?

Có thể cân nhắc, đặc biệt đối với các công trình có mức độ rủi ro cao.

Công nhân làm việc trên cao có mua bảo hiểm được không?

Có thể được xem xét tùy điều kiện chấp nhận bảo hiểm và quy tắc áp dụng. Doanh nghiệp cần khai báo chính xác tính chất công việc.

Bảo hiểm tai nạn có thay thế trách nhiệm của doanh nghiệp đối với người lao động không?

Không nên hiểu như vậy. Bảo hiểm thương mại là một công cụ quản trị rủi ro và không mặc nhiên thay thế các nghĩa vụ pháp lý của doanh nghiệp.

Phí bảo hiểm công nhân xây dựng tính thế nào?

Phí phụ thuộc vào số lượng người, mức bảo hiểm, thời hạn, nghề nghiệp, mức độ rủi ro và quyền lợi được lựa chọn.

Có thể mua bảo hiểm cho 10, 50 hoặc 100 công nhân không?

Có thể xem xét tùy sản phẩm và điều kiện chấp nhận bảo hiểm.

Công nhân thời vụ có được bảo hiểm không?

Có thể được xem xét tùy chương trình và điều kiện bảo hiểm. Doanh nghiệp cần khai báo rõ hình thức lao động và công việc thực tế.

Kết luận

Mua bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình là một giải pháp giúp doanh nghiệp chủ động hơn trong việc quản lý rủi ro đối với người lao động trong quá trình thi công.

Đặc biệt đối với các công trình xây dựng nhà cao tầng, nhà xưởng, cầu đường, hạ tầng, lắp đặt máy móc hoặc công trình công nghiệp, doanh nghiệp nên đánh giá đầy đủ các rủi ro có thể phát sinh.

Một chương trình bảo hiểm phù hợp cần xem xét:

Số lượng công nhân + công việc thực tế + số tiền bảo hiểm + thời hạn + quyền lợi + điểm loại trừ + thủ tục bồi thường.

Doanh nghiệp cũng nên phân biệt rõ bảo hiểm tai nạn cho công nhân, bảo hiểm công trình xây dựng và bảo hiểm trách nhiệm bên thứ ba để lựa chọn đúng loại hình bảo hiểm cần thiết.

Nếu doanh nghiệp đang có nhu cầu mua bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình, hãy chuẩn bị danh sách người lao động, loại công việc, địa điểm và thời gian thi công để được tư vấn nhanh.

PJICO Sài Gòn
186 Điện Biên Phủ, Phường Xuân Hòa, TP HCM
Điện thoại tư vấn: 0932377138

Xem thêm: Bảo hiểm nhà máy sản xuất quạt điện tử

Xem thêm: Bảo hiểm hỏa hoạn nhà máy 2020

Xem thêm: Bảo hiểm trách nhiệm công cộng bên thứ ba

Xem thêm: Bảo hiểm tai nạn cho công nhân công trình

Xem thêm: Một số điều khoản bổ sung bảo hiểm tài sản