bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở tphcm

Tài sản phải tham gia bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở tphcm gồm:

1. Nhà, công trình kiến trúc và các trang thiết bị kèm theo;

2. Máy móc thiết bị;

3. Các loại hàng hoá, vật tư, tài sản khác.

Những tài sản trên được bảo hiểm khi giá trị của tài sản tính được thành tiền và được ghi trong Hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở tphcm.

bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở tphcm

Giải thích từ ngữ

các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

1. Doanh nghiệp bảo hiểm là doanh nghiệp được Bộ Tài chính cấp Giấy phép thành lập và hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ.

2. Bên mua bảo hiểm là cơ quan, tổ chức và cá nhân sở hữu hoặc quản lý hoặc sử dụng cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ và được ghi tên trong Giấy chứng nhận bảo hiểm.

3. Cháy là phản ứng hóa học có tỏa nhiệt và phát sáng do nổ hoặc bất kỳ nguyên nhân nào khác.

4. Nổ là phản ứng hoá học gây ra việc giải phóng khí và năng lượng đột ngột với khối lượng lớn đồng thời phát ra âm thanh và ảnh hưởng vật lý đến các vật xung quanh nhưng loại trừ:

a) Tài sản được bảo hiểm bị phá huỷ hay hư hại do nồi hơi, thùng đun nước bằng hơi đốt, bình chứa, máy móc hoặc thiết bị mà áp suất bên trong tạo ra hoàn toàn do hơi nước tạo ra bị nổ (chứ không phải do bắt cháy từ nguồn nổ) nếu nồi hơi và những máy móc thiết bị đó thuộc quyền sở hữu hay điều khiển của bên mua bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở tphcm.

b) Bình chứa, máy móc hay thiết bị hoặc chất liệu bên trong các dụng cụ đó bị hư hại hay phá huỷ do nổ các chất liệu đó (điểm loại trừ này không áp dụng trong trường hợp bảo hiểm cháy, nổ xăng dầu).

5. Cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ là các cơ sở được quy định

6. Mức khấu trừ là số tiền mà bên mua bảo hiểm phải tự chịu trong mỗi sự kiện bảo hiểm

Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ:

a) Tuân thủ các quy định về báo cháy, chữa cháy và tham gia chữa cháy quy định

b) Thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở tphcm để phối hợp giải quyết và thông báo bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm biết chậm nhất không quá ba (03) ngày làm việc kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm.

c) Trường hợp thiệt hại thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm do người thứ ba gây ra, bên mua bảo hiểm có trách nhiệm báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm và làm các thủ tục pháp lý cần thiết để bảo lưu quyền khiếu nại của doanh nghiệp bảo hiểm, hỗ trợ doanh nghiệp bảo hiểm đòi người thứ ba. Trường hợp thiệt hại do người có hành động cố ý gây ra, bên mua bảo hiểm phải báo ngay cho cơ quan cảnh sát điều tra biết.

d) Cung cấp cho doanh nghiệp bảo hiểm những thông tin cần thiết, gửi cho doanh nghiệp bảo hiểm trong thời hạn ngắn nhất các hóa đơn, chứng từ chứng minh thiệt hại cùng với bản kê khai thiệt hại. Doanh nghiệp bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở tphcm có quyền yêu cầu bên mua bảo hiểm xuất trình sổ tài sản và chứng từ kế toán để kiểm tra.

8. Áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định của pháp luật.

Trong trường hợp bên mua bảo hiểm vi phạm các nghĩa vụ quy định tại Điều này, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường một phần hoặc toàn bộ số tiền bồi thường tuỳ theo mức độ lỗi của bên mua bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở tphcm.

Trách nhiệm bảo hiểm

Trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở tphcm trong mọi trường hợp sẽ không vượt quá:

1. Số tiền bảo hiểm tương ứng với mỗi hạng mục tài sản và tổng cộng lại, không vượt quá tổng số tiền bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm tại thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm.

2. Số tiền bảo hiểm còn lại sau khi bồi thường bất kỳ tài sản nào bị mất mát, hủy hoại hay hư hại xảy ra trong thời hạn bảo hiểm trừ trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm đã đồng ý khôi phục lại số tiền bảo hiểm sau mỗi lần thanh toán bồi thường.

Cháy lớn ở tòa nhà cao tầng trung tâm Sài Gòn

Lửa khói bốc nghi ngút tại tầng cao ở trung tâm Sài Gòn khiến nhiều người tháo chạy, cảnh sát phải dùng xe thang để tiếp cận dập lửa.

Vụ cháy xảy trưa nay, tại địa chỉ số 32-34 đường Ngô Đức Kế, nơi có nhà hàng Hàng Dương Quán, cửa hàng rượu vang lớn tại quận 1, TP HCM.

Vào khoảng 10h, nhiều người phát hiện khói lửa bùng cháy dữ dội ở tầng cao căn nhà nói trên. Thời điểm trên bên trong nhà hàng nhiều thực khách hốt hoảng tháo chạy ra ngoài.

Lực lượng PCCC TP HCM lập tức huy động nhiều xe chuyên dụng cùng hàng chục chiến sĩ nhanh chóng đến hiện trường. Xe thang được triển khai tiếp cận hiện trường vụ cháy để phun nước khống chế ngọn lửa.

Tại hiện trường, lửa khói bốc nghi ngút ở tầng cao tòa nhà khiến hàng trăm người dân hiếu kỳ tập trung theo dõi. Vụ cháy còn khiến giao thông qua đây ùn tắc, rối loạn.

Đến 11h30 khói đen vẫn đang bốc lên. Lực lượng chữa cháy đang nỗ lực dập lửa.

Đến gần 12h, vụ cháy vẫn chưa được khống chế. Cảnh sát PCCC TP huy động rất nhiều phương tiện đến hiện trường. Tuy nhiên, do khu vực cháy ở trên tầng cao nên chỉ có 2 phương tiện xe thang mới tiếp cận được.

12h10, xe thang hết nước. Cảnh sát PCCC phải kéo đường ống từ xe chữa cháy khác lên cao gần 40m để tiếp tiếp tục phun nước vào đám cháy.

Đến 13h, đám cháy đã cơ bản được khống chế. Lính cứu hỏa bắt đầu vào bên trong khu vực cháy của tòa nhà để dập lửa tàn, làm mát khu vực các tầng bên dưới.

Được biết, khu vực xảy ra cháy là nơi kinh doanh nhà hàng Hàng Dương Quán và hầm rượu vang được thiết kế khép kín với nội thất bằng gỗ.

Cháy dữ dội 3 căn hộ chung cư Sài Gòn, hàng trăm người chạy tháo chạy

Lửa khói bùng cháy dữ dội bên trong 3 căn hộ chung cư ở Sài Gòn khiến trăm cư dân tháo chạy thoát thân.

Vào khoảng 12h, người dân sống tại chung cư Hà Kiều phát hiện khói lửa bùng lên dữ dội tại một căn hộ ở tầng 4, lô D của chung cư.

Ngọn lửa nhanh chóng lan rộng xuống căn hộ bên dưới và phía trên căn hộ tầng 4. Sự việc khiến cả trăm cư dân hoảng hốt di dời tài sản ra ngoài; nhiều người sợ hãi tháo chạy...

Các nhân chứng cho biết họ nghe nhiều tiếng nổ nhỏ phát ra từ bên trong một căn hộ tầng 4.

“Chúng tôi cố gắng xông vào dập lửa nhưng 1 căn hộ bên trong đã bị khóa trái. Khói bốc nghi ngút, buộc mọi người phải rút lui”- một nhân chứng thông tin.

Bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở TPHCM – Phạm vi, mức phí và bồi thường

Bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở TPHCM là giải pháp được nhiều chủ đầu tư, doanh nghiệp, ban quản lý tòa nhà, chủ văn phòng cho thuê, trung tâm thương mại, khách sạn và các đơn vị quản lý bất động sản quan tâm. Tòa nhà có giá trị tài sản lớn, nhiều hệ thống kỹ thuật phức tạp, số lượng người sử dụng cao và có thể phát sinh nhiều loại tài sản khác nhau nên khi xảy ra hỏa hoạn, thiệt hại có thể rất lớn.

Một vụ cháy trong tòa nhà không chỉ ảnh hưởng đến phần xây dựng mà còn có thể gây thiệt hại cho hệ thống điện, điều hòa, thang máy, máy phát điện, thiết bị văn phòng, nội thất, hàng hóa, tài sản của người thuê và nhiều tài sản khác.

Vì vậy, khi tìm hiểu bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở TPHCM, chủ tài sản không nên chỉ hỏi “phí bảo hiểm bao nhiêu” mà cần xác định rõ:

Tòa nhà được bảo hiểm những gì?
Có bảo hiểm phần kết cấu công trình không?
Nội thất và thiết bị kỹ thuật có được bảo hiểm không?
Tài sản của người thuê có được bảo hiểm không?
Cháy do chập điện có được xem xét không?
Thiệt hại do nước chữa cháy xử lý thế nào?
Có cần bảo hiểm trách nhiệm bên thứ ba không?
Hồ sơ bồi thường gồm những gì?
Mức phí được xác định dựa trên yếu tố nào?

Bài viết dưới đây phân tích chi tiết những nội dung quan trọng khi tham gia bảo hiểm hỏa hoạn cho tòa nhà tại TPHCM.

1. Bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở TPHCM là gì?

Bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà là loại hình bảo hiểm nhằm bảo vệ các tài sản được xác định trong hợp đồng trước những rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm.

Đối tượng bảo hiểm có thể bao gồm tùy theo chương trình được lựa chọn:

Công trình tòa nhà;
Kết cấu xây dựng;
Hệ thống kỹ thuật;
Máy móc thiết bị;
Nội thất;
Thiết bị văn phòng;
Hàng hóa;
Tài sản phục vụ hoạt động kinh doanh;
Các tài sản khác có quyền lợi bảo hiểm phù hợp.

Đối với một tòa nhà tại TPHCM, việc xác định tài sản bảo hiểm cần thực hiện tương đối chi tiết vì một công trình có thể đồng thời có nhiều khu vực sử dụng khác nhau.

Ví dụ một tòa nhà có thể gồm:

Tầng hầm → bãi đỗ xe

Tầng trệt → thương mại, cửa hàng

Tầng 2–5 → văn phòng

Tầng 6–10 → căn hộ dịch vụ

Tầng trên → nhà hàng hoặc khu kỹ thuật

Mỗi khu vực có đặc điểm tài sản và mức độ rủi ro khác nhau.

2. Vì sao tòa nhà tại TPHCM cần quan tâm đến bảo hiểm hỏa hoạn?

TPHCM có mật độ xây dựng cao, số lượng cao ốc văn phòng, chung cư, khách sạn, trung tâm thương mại và công trình hỗn hợp lớn.

Một tòa nhà thường tập trung:

Nhiều người;
Nhiều thiết bị điện;
Hệ thống điều hòa;
Thang máy;
Máy phát điện;
Tủ điện;
Khu vực thương mại;
Nhà hàng;
Kho;
Bãi xe.

Khi xảy ra cháy, tổn thất có thể không chỉ nằm tại khu vực phát sinh lửa.

Khói có thể lan sang các tầng khác.

Nước chữa cháy có thể ảnh hưởng đến thiết bị.

Hệ thống điện có thể phải ngừng hoạt động.

Thang máy có thể bị ảnh hưởng.

Các văn phòng thuê trong tòa nhà có thể phải tạm dừng hoạt động.

Do đó, việc xây dựng chương trình bảo hiểm phù hợp cần nhìn toàn bộ tòa nhà thay vì chỉ tập trung vào một khu vực.

3. Những tòa nhà nào tại TPHCM có thể quan tâm đến bảo hiểm hỏa hoạn?

Nhu cầu bảo hiểm có thể phát sinh đối với nhiều loại công trình như:

Tòa nhà văn phòng

Bao gồm:

Văn phòng cho thuê;
Trụ sở doanh nghiệp;
Cao ốc văn phòng;
Tòa nhà hỗn hợp.

Chung cư và căn hộ

Có thể bao gồm:

Chung cư;
Căn hộ dịch vụ;
Khu căn hộ cao tầng;
Khu nhà ở kết hợp thương mại.

Khách sạn

Khách sạn có nhiều phòng, khu bếp, nhà hàng, phòng kỹ thuật và thiết bị điện.

Trung tâm thương mại

Có thể có:

Cửa hàng;
Siêu thị;
Nhà hàng;
Khu vui chơi;
Kho;
Bãi xe.

Tòa nhà trường học

Có thể gồm:

Phòng học;
Văn phòng;
Phòng thí nghiệm;
Thư viện;
Phòng máy;
Nhà ăn.

Bệnh viện và cơ sở y tế

Có nhiều thiết bị kỹ thuật, máy móc và hệ thống điện cần được đánh giá riêng.

4. Bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà gồm những tài sản nào?

Đây là câu hỏi quan trọng nhất trước khi ký hợp đồng.

Thông thường cần lập danh sách tài sản theo từng nhóm.

4.1. Phần xây dựng của tòa nhà

Có thể bao gồm:

Móng;
Cột;
Dầm;
Sàn;
Tường;
Mái;
Cửa;
Khu vực hành lang;
Khu vực cầu thang;
Khu vực kỹ thuật.

Giá trị công trình cần được xác định dựa trên phương pháp phù hợp với chương trình bảo hiểm.

4.2. Hệ thống điện

Tòa nhà thường có hệ thống điện phức tạp:

Tủ điện;
Cáp điện;
Thiết bị đóng cắt;
Máy biến áp;
Hệ thống chiếu sáng;
Hệ thống điều khiển.

Đây cũng là một trong những khu vực cần đặc biệt chú ý khi đánh giá nguy cơ cháy.

4.3. Hệ thống điều hòa

Có thể bao gồm:

Máy lạnh;
Chiller;
AHU;
FCU;
Hệ thống ống;
Thiết bị điều khiển.

Đối với cao ốc văn phòng hoặc khách sạn, hệ thống điều hòa có giá trị đáng kể.

4.4. Thang máy

Tòa nhà cao tầng có thể có nhiều thang máy.

Cần xác định rõ:

Thang máy thuộc sở hữu ai;
Giá trị;
Nằm trong danh mục tài sản nào;
Phạm vi bảo hiểm áp dụng.

Không nên mặc nhiên hiểu rằng mọi thiết bị trong tòa nhà đều được bảo hiểm nếu không được xác định trong hợp đồng.

4.5. Máy phát điện

Máy phát điện thường được sử dụng để duy trì hoạt động khi mất điện.

Có thể bao gồm:

Máy phát;
Tủ điều khiển;
Hệ thống nhiên liệu;
Thiết bị phụ trợ.

Khi lập danh mục tài sản, cần ghi nhận rõ giá trị của nhóm thiết bị này.

5. Bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà và tài sản của người thuê

Đây là vấn đề rất quan trọng đối với các tòa nhà văn phòng cho thuê.

Ví dụ:

Tòa nhà A có 20 doanh nghiệp thuê văn phòng.

Chủ tòa nhà sở hữu:

Công trình;
Thang máy;
Hệ thống điều hòa;
Máy phát;
Hệ thống điện.

Trong khi đó, doanh nghiệp thuê sở hữu:

Máy tính;
Bàn ghế;
Máy in;
Hồ sơ;
Thiết bị văn phòng;
Hàng hóa.

Nếu xảy ra cháy, không nên mặc nhiên coi tất cả tài sản trong tòa nhà đều thuộc một hợp đồng bảo hiểm.

Chủ tòa nhà và người thuê có thể cần xác định quyền lợi bảo hiểm riêng đối với tài sản của mình.

6. Bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà có bảo hiểm nội thất không?

Có thể xem xét nếu nội thất được kê khai và thuộc phạm vi bảo hiểm.

Ví dụ:

Bàn ghế;
Tủ;
Quầy lễ tân;
Nội thất phòng họp;
Thiết bị trang trí;
Thiết bị văn phòng.

Đối với khách sạn hoặc căn hộ dịch vụ, giá trị nội thất có thể rất lớn.

Do đó, khi tính giá trị bảo hiểm, không nên chỉ tính phần kết cấu công trình.

7. Cháy tòa nhà do chập điện có được bảo hiểm không?

Đây là câu hỏi thường gặp.

Không nên trả lời đơn giản rằng “cháy do chập điện chắc chắn được bảo hiểm” hoặc “chập điện chắc chắn không được bảo hiểm”.

Cần xem xét:

Nguyên nhân thực tế;
Đối tượng bị tổn thất;
Điều khoản bảo hiểm;
Các trường hợp loại trừ;
Điều kiện của hợp đồng;
Hồ sơ giám định.

Ví dụ:

Một tủ điện bị sự cố và phát sinh cháy.

Lửa lan sang khu vực văn phòng và làm hư hỏng nội thất.

Khi xử lý hồ sơ cần xác định riêng:

Thiết bị điện bị tổn thất

và

Thiệt hại do cháy lan sang tài sản khác.

Không nên gộp hai vấn đề này mà không xem xét điều khoản cụ thể.

8. Cháy một tầng trong tòa nhà thì bồi thường thế nào?

Không phải vụ cháy nào cũng làm toàn bộ tòa nhà tổn thất.

Ví dụ:

Tòa nhà 15 tầng xảy ra cháy tại tầng 5.

Thiệt hại có thể gồm:

Nội thất tầng 5;
Hệ thống điện;
Trần;
Cửa;
Thiết bị văn phòng;
Một số thiết bị kỹ thuật.

Các tầng khác có thể không bị lửa trực tiếp nhưng lại bị:

Khói;
Nhiệt;
Nước chữa cháy.

Khi đó cần giám định từng khu vực.

Phần nào bị tổn thất và thuộc phạm vi bảo hiểm sẽ được xem xét theo hợp đồng.

9. Nước chữa cháy làm hỏng tài sản có được bảo hiểm không?

Đây là vấn đề cần phân tích riêng.

Sau một vụ cháy, thiệt hại có thể đến từ:

Lửa + nhiệt + khói + nước chữa cháy + hoạt động cứu hộ.

Tuy nhiên, không phải mọi thiệt hại phát sinh sau cháy đều mặc nhiên được bồi thường.

Cần xác định:

Phạm vi bảo hiểm;
Nguyên nhân tổn thất;
Điều khoản hợp đồng;
Mối liên hệ giữa sự kiện cháy và thiệt hại.

Doanh nghiệp nên chụp ảnh, quay video và giữ hiện trạng hợp lý trước khi tiến hành sửa chữa lớn.

10. Bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà có bao gồm tầng hầm không?

Tầng hầm có thể là khu vực có nhiều tài sản:

Xe;
Thiết bị;
Máy bơm;
Tủ điện;
Hệ thống thông gió;
Hệ thống PCCC;
Phòng kỹ thuật.

Nếu tầng hầm thuộc phạm vi công trình và tài sản được bảo hiểm, tổn thất tại khu vực này có thể được xem xét theo điều khoản áp dụng.

Đặc biệt, tòa nhà có tầng hầm cần đánh giá riêng:

Hệ thống điện;
Máy bơm;
Thiết bị thông gió;
Bãi xe;
Khu vực kỹ thuật.

11. Xe trong bãi xe của tòa nhà có được bảo hiểm không?

Không nên mặc nhiên đưa tất cả xe trong bãi xe vào bảo hiểm tài sản của tòa nhà.

Có thể tồn tại:

Xe của chủ tòa nhà;
Xe của nhân viên;
Xe của khách;
Xe của người thuê;
Xe gửi dịch vụ.

Mỗi nhóm tài sản có chủ sở hữu và quyền lợi khác nhau.

Nếu phát sinh thiệt hại đối với xe của khách hoặc bên thứ ba, cần xem xét thêm vấn đề trách nhiệm pháp lý và bảo hiểm trách nhiệm phù hợp.

12. Bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà và trách nhiệm bên thứ ba

Đây là một phần rất đáng quan tâm.

Ví dụ một vụ cháy tại tòa nhà gây thiệt hại cho:

Văn phòng bên cạnh;
Cửa hàng thuê;
Tài sản của khách;
Xe trong bãi;
Công trình lân cận.

Lúc này, ngoài thiệt hại tài sản của chính tòa nhà, có thể phát sinh yêu cầu bồi thường từ bên thứ ba.

Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm là hai vấn đề cần phân biệt.

Doanh nghiệp nên kiểm tra xem chương trình bảo hiểm có bao gồm trách nhiệm đối với bên thứ ba hay không.

13. Bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà văn phòng ở TPHCM

Tòa nhà văn phòng có thể có hàng chục hoặc hàng trăm doanh nghiệp thuê.

Tài sản trong tòa nhà thường gồm:

Máy tính;
Máy chủ;
Máy in;
Hồ sơ;
Bàn ghế;
Thiết bị văn phòng;
Hệ thống mạng.

Nếu xảy ra cháy, có thể phát sinh đồng thời:

Thiệt hại công trình;
Thiệt hại tài sản chủ tòa nhà;
Thiệt hại tài sản người thuê;
Thiệt hại tài sản bên thứ ba;
Chi phí khắc phục.

Vì vậy, chủ tòa nhà nên có danh mục tài sản rõ ràng và quy định trách nhiệm bảo hiểm trong hợp đồng thuê.

14. Bảo hiểm hỏa hoạn chung cư tại TPHCM

Chung cư là loại hình đặc thù vì có:

Khu căn hộ;
Khu thương mại;
Tầng hầm;
Khu kỹ thuật;
Hành lang;
Khu sinh hoạt chung.

Ngoài phần công trình chung, mỗi căn hộ có thể có tài sản riêng của cư dân.

Do đó, khi xây dựng chương trình bảo hiểm cần phân biệt:

Tài sản thuộc phần chung

và

Tài sản thuộc sở hữu riêng của cư dân.

Không nên hiểu rằng một hợp đồng bảo hiểm của tòa nhà tự động bảo hiểm toàn bộ tài sản cá nhân của cư dân.

15. Bảo hiểm hỏa hoạn khách sạn tại TPHCM

Khách sạn có nhiều khu vực:

Phòng ngủ;
Nhà hàng;
Bếp;
Phòng hội nghị;
Kho;
Khu kỹ thuật;
Bãi xe.

Các tài sản có thể gồm:

Nội thất;
Thiết bị bếp;
Điều hòa;
Thang máy;
Máy phát điện;
Thiết bị điện;
Hàng hóa.

Đặc biệt khu bếp và khu kỹ thuật cần được đánh giá kỹ khi khảo sát rủi ro.

16. Bảo hiểm hỏa hoạn trung tâm thương mại

Trung tâm thương mại thường có quy mô lớn và nhiều người thuê.

Tài sản có thể bao gồm:

Công trình;
Thang cuốn;
Thang máy;
Hệ thống điều hòa;
Hệ thống điện;
Thiết bị chiếu sáng;
Nội thất;
Khu vực thương mại;
Kho;
Bãi xe.

Ngoài ra còn có hàng hóa của nhiều cửa hàng.

Do đó, chủ trung tâm thương mại cần phân định rõ:

Tài sản chung;
Tài sản của từng gian hàng;
Tài sản của khách thuê;
Trách nhiệm với khách hàng.

17. Bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà đang cho thuê

Đối với tòa nhà cho thuê, chủ sở hữu nên rà soát:

Giá trị công trình;
Máy móc;
Thiết bị;
Nội thất;
Tài sản khu vực chung;
Tài sản của người thuê;
Trách nhiệm bên thứ ba.

Hợp đồng thuê cũng nên làm rõ nghĩa vụ của các bên liên quan đến:

PCCC;
An toàn điện;
Sử dụng thiết bị;
Cải tạo văn phòng;
Thiết bị do người thuê lắp đặt.

Việc phân định rõ trách nhiệm giúp giảm tranh chấp khi xảy ra sự cố.

18. Bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà cũ

Tòa nhà đã sử dụng nhiều năm có thể cần kiểm tra:

Hệ thống điện;
Kết cấu;
Thiết bị PCCC;
Máy phát;
Thang máy;
Hệ thống điều hòa;
Lịch sử tổn thất.

Tuổi công trình có thể là một trong những yếu tố được xem xét khi đánh giá rủi ro.

Tuy nhiên, không nên mặc nhiên hiểu rằng tòa nhà cũ không thể tham gia bảo hiểm.

Điều kiện cụ thể cần được đánh giá theo từng công trình.

19. Tòa nhà đang sửa chữa có mua bảo hiểm hỏa hoạn được không?

Đây là trường hợp cần khai báo rõ.

Ví dụ tòa nhà đang:

Cải tạo văn phòng;
Thay hệ thống điện;
Sửa chữa tầng;
Thay điều hòa;
Cải tạo khu thương mại.

Nếu công trình đang sửa chữa, rủi ro có thể khác so với tòa nhà vận hành bình thường.

Do đó, doanh nghiệp cần thông báo chính xác tình trạng công trình khi yêu cầu bảo hiểm.

Nếu hoạt động sửa chữa làm thay đổi đáng kể rủi ro, cần rà soát lại chương trình bảo hiểm.

20. Bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà mới xây

Đối với tòa nhà mới, cần xác định rõ thời điểm:

Xây dựng;
Hoàn thiện;
Bàn giao;
Đưa vào vận hành.

Trong giai đoạn xây dựng hoặc lắp đặt, có thể cần xem xét loại hình bảo hiểm công trình xây dựng/lắp đặt phù hợp thay vì chỉ sử dụng bảo hiểm tài sản của một tòa nhà đang vận hành.

Khi tòa nhà chính thức đi vào hoạt động, chương trình bảo hiểm tài sản cần được rà soát lại theo tình trạng thực tế.

21. Phí bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở TPHCM được tính thế nào?

Không có một mức phí cố định áp dụng cho mọi tòa nhà.

Phí có thể phụ thuộc vào:

Giá trị công trình;
Loại hình tòa nhà;
Địa điểm;
Chiều cao;
Công năng;
Hệ thống PCCC;
Tuổi công trình;
Hàng hóa;
Máy móc;
Khu vực bếp;
Kho;
Lịch sử tổn thất;
Phạm vi bảo hiểm;
Mức khấu trừ.

Có thể hình dung đơn giản:

Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm × tỷ lệ phí áp dụng

Nhưng tỷ lệ thực tế không nên lấy một con số chung cho mọi tòa nhà.

22. Giá trị công trình ảnh hưởng thế nào đến phí bảo hiểm?

Nếu giá trị tài sản tăng, số tiền bảo hiểm có thể tăng và phí cũng có thể tăng tương ứng theo tỷ lệ và điều kiện áp dụng.

Ví dụ:

Tòa nhà A có giá trị tài sản thấp hơn tòa nhà B.

Hai tòa nhà có cùng loại hình nhưng B có:

Diện tích lớn hơn;
Nhiều thiết bị hơn;
Giá trị tài sản cao hơn.

Mức phí của hai tòa nhà không nhất thiết giống nhau.

23. Hệ thống PCCC ảnh hưởng đến đánh giá bảo hiểm

Khi khảo sát tòa nhà, có thể cần xem xét:

Hệ thống báo cháy;
Hệ thống chữa cháy;
Sprinkler;
Bơm chữa cháy;
Bình chữa cháy;
Họng nước;
Lối thoát hiểm;
Hệ thống hút khói;
Nguồn điện dự phòng.

Hệ thống PCCC được duy trì tốt có ý nghĩa quan trọng trong việc hạn chế rủi ro.

Tuy nhiên, doanh nghiệp không nên hiểu rằng chỉ cần có hệ thống PCCC thì mọi tổn thất sau cháy đều chắc chắn được bảo hiểm.

Phạm vi vẫn phải căn cứ vào hợp đồng.

24. Tòa nhà có nhà hàng thì cần lưu ý gì?

Nhà hàng có thể sử dụng:

Bếp gas;
Bếp điện;
Dầu mỡ;
Thiết bị nấu;
Hệ thống hút khói;
Kho thực phẩm.

Nếu nằm trong tòa nhà, khu vực nhà hàng có thể ảnh hưởng đến đánh giá rủi ro chung.

Do đó, chủ tòa nhà cần khai báo chính xác công năng sử dụng.

Không nên chỉ ghi “tòa nhà văn phòng” nếu thực tế có nhà hàng, bếp công nghiệp hoặc khu thương mại.

25. Tòa nhà có kho hàng thì sao?

Kho hàng có thể làm tăng mức độ rủi ro tùy loại hàng.

Ví dụ:

Kho giấy;
Kho vải;
Kho nhựa;
Kho điện tử;
Kho thực phẩm;
Kho bao bì.

Mỗi loại hàng có đặc điểm khác nhau.

Khi yêu cầu bảo hiểm, doanh nghiệp nên khai báo:

Loại hàng;
Số lượng;
Giá trị;
Cách lưu trữ;
Vị trí kho.

26. Hồ sơ cần chuẩn bị khi mua bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà

Doanh nghiệp có thể chuẩn bị:

Thông tin công trình

Địa chỉ;
Diện tích;
Số tầng;
Năm xây dựng;
Công năng.

Thông tin tài sản

Giá trị công trình;
Máy móc;
Thiết bị;
Nội thất;
Hàng hóa.

Thông tin PCCC

Hệ thống báo cháy;
Chữa cháy;
Sprinkler;
Bơm;
Nguồn nước.

Thông tin vận hành

Số lượng người;
Loại hình kinh doanh;
Khu vực cho thuê;
Kho;
Nhà hàng;
Bãi xe.

Những thông tin này giúp doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá rủi ro và xây dựng phương án phù hợp.

27. Có cần khảo sát tòa nhà trước khi mua bảo hiểm không?

Đối với công trình có giá trị lớn hoặc đặc điểm rủi ro phức tạp, việc khảo sát có thể cần thiết.

Khảo sát giúp đánh giá:

Kết cấu;
Công năng;
Hệ thống điện;
PCCC;
Kho;
Máy móc;
Bãi xe;
Khu vực có nguy cơ cao.

Đặc biệt với các tòa nhà lớn tại TPHCM, việc khảo sát thực tế giúp hạn chế tình trạng thông tin trên hồ sơ khác với tình trạng vận hành thực tế.

28. Quy trình mua bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở TPHCM

Doanh nghiệp có thể thực hiện theo quy trình:

Bước 1: Xác định nhu cầu

Xác định tài sản cần bảo hiểm.

Bước 2: Lập danh mục tài sản

Phân chia công trình, thiết bị, máy móc, hàng hóa.

Bước 3: Cung cấp thông tin

Gửi thông tin tòa nhà và hệ thống PCCC.

Bước 4: Khảo sát nếu cần

Đánh giá thực tế công trình.

Bước 5: Xây dựng phương án

Xác định phạm vi, số tiền bảo hiểm, mức khấu trừ.

Bước 6: Báo phí

Doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra phương án phù hợp.

Bước 7: Kiểm tra hợp đồng

Đọc kỹ điều khoản trước khi ký.

Bước 8: Hoàn tất bảo hiểm

Thực hiện các nghĩa vụ theo hợp đồng và nhận chứng từ bảo hiểm.

29. Khi tòa nhà xảy ra hỏa hoạn cần làm gì?

Ưu tiên đầu tiên là an toàn con người.

Sau đó:

Báo động;
Gọi lực lượng chữa cháy;
Sơ tán người;
Hạn chế cháy lan nếu an toàn;
Thông báo cho đơn vị quản lý;
Thông báo doanh nghiệp bảo hiểm;
Bảo vệ hiện trường;
Ghi nhận hình ảnh;
Lập danh sách tài sản bị ảnh hưởng;
Phối hợp giám định.

Không nên tự ý tiêu hủy toàn bộ tài sản tổn thất nếu không cần thiết.

30. Hồ sơ bồi thường bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà

Hồ sơ có thể gồm:

Hợp đồng bảo hiểm;
Giấy chứng nhận bảo hiểm;
Thông báo tổn thất;
Biên bản hiện trường;
Tài liệu về nguyên nhân;
Hình ảnh;
Video;
Hồ sơ tài sản;
Hóa đơn;
Chứng từ sửa chữa;
Báo giá;
Biên bản kiểm kê.

Tùy vụ việc, doanh nghiệp bảo hiểm có thể yêu cầu thêm các tài liệu liên quan.

31. Bồi thường tòa nhà bị cháy một phần

Khi chỉ một phần tòa nhà bị tổn thất, cần xác định:

Hạng mục bị cháy;
Hạng mục bị khói;
Hạng mục bị nhiệt;
Hạng mục bị nước;
Thiết bị cần sửa;
Thiết bị cần thay;
Tài sản không bị ảnh hưởng.

Việc phân loại chi tiết giúp xác định tổn thất thực tế.

32. Bồi thường tòa nhà bị cháy toàn bộ

Nếu tổn thất nghiêm trọng, quá trình xác định thiệt hại có thể phức tạp hơn.

Cần xem xét:

Công trình;
Thiết bị;
Máy móc;
Nội thất;
Hàng hóa;
Tài sản khác.

Doanh nghiệp cần cung cấp tài liệu chứng minh giá trị tài sản và phối hợp với đơn vị giám định.

Mức bồi thường thực tế phụ thuộc vào điều khoản hợp đồng, số tiền bảo hiểm và kết quả xác định tổn thất.

33. Những trường hợp dễ nhầm khi mua bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà

Nhầm lẫn 1: Có bảo hiểm tòa nhà là mọi tài sản đều được bảo hiểm

Không phải.

Nhầm lẫn 2: Có bảo hiểm công trình là tài sản của người thuê cũng được bảo hiểm

Không mặc nhiên.

Nhầm lẫn 3: Cháy là được bồi thường toàn bộ

Cần xem nguyên nhân, phạm vi và điều khoản.

Nhầm lẫn 4: Mọi thiệt hại do nước chữa cháy đều được thanh toán

Cần căn cứ hợp đồng.

Nhầm lẫn 5: Bảo hiểm tài sản đồng nghĩa với bảo hiểm trách nhiệm

Hai loại quyền lợi cần được phân biệt.

34. 10 lưu ý khi mua bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở TPHCM

1. Xác định đúng chủ thể mua bảo hiểm

Chủ sở hữu, đơn vị quản lý hoặc doanh nghiệp thuê có thể có quyền lợi khác nhau.

2. Lập danh sách tài sản

Không chỉ ghi tổng giá trị chung.

3. Tách công trình và tài sản bên trong

Giúp quản lý rõ hơn.

4. Kiểm tra tài sản của người thuê

Không mặc nhiên đưa vào hợp đồng của chủ tòa nhà.

5. Kiểm tra hệ thống PCCC

Đảm bảo thông tin khai báo đúng thực tế.

6. Khai báo đúng công năng

Văn phòng, khách sạn, thương mại, nhà hàng có đặc điểm khác nhau.

7. Kiểm tra tầng hầm

Đặc biệt khu vực bãi xe và phòng kỹ thuật.

8. Xem xét trách nhiệm bên thứ ba

Nhất là tòa nhà đông người.

9. Đọc kỹ mức khấu trừ

Mức khấu trừ ảnh hưởng đến số tiền doanh nghiệp tự chịu khi có tổn thất.

10. Cập nhật khi tài sản thay đổi

Tòa nhà mở rộng, cải tạo hoặc tăng tài sản cần được rà soát lại.

35. Bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở các khu vực TPHCM

Nhu cầu bảo hiểm có thể phát sinh tại nhiều khu vực như:

Khu vực trung tâm;
TP Thủ Đức;
Bình Thạnh;
Tân Bình;
Tân Phú;
Bình Tân;
Gò Vấp;
Quận 7;
Quận 1;
Quận 3;
Các khu vực có cao ốc văn phòng và thương mại.

Mỗi tòa nhà vẫn cần đánh giá theo tình trạng thực tế.

Không nên áp dụng một mức phí hoặc một phương án bảo hiểm giống nhau cho tất cả công trình.

36. Bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà kết hợp bảo hiểm trách nhiệm

Đối với tòa nhà có nhiều người sử dụng, ngoài tài sản của chính chủ sở hữu, nên xem xét vấn đề trách nhiệm đối với bên thứ ba.

Các rủi ro có thể liên quan đến:

Khách đến tòa nhà;
Người thuê;
Nhà cung cấp;
Nhà thầu;
Người giao hàng;
Tài sản của bên thứ ba.

Ví dụ một sự cố tại tòa nhà làm hư hỏng tài sản của doanh nghiệp thuê.

Khi đó, ngoài bảo hiểm tài sản của chính doanh nghiệp thuê, có thể phát sinh vấn đề trách nhiệm của chủ tòa nhà tùy theo nguyên nhân và trách nhiệm pháp lý.

37. Bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà có cần mua thêm bảo hiểm gián đoạn kinh doanh không?

Nếu tòa nhà bị cháy, hoạt động kinh doanh có thể bị gián đoạn.

Ví dụ:

Văn phòng phải đóng cửa;
Khách sạn không thể đón khách;
Trung tâm thương mại phải tạm ngừng;
Nhà hàng phải sửa chữa;
Khu cho thuê không thể hoạt động.

Thiệt hại do gián đoạn kinh doanh là vấn đề khác với thiệt hại trực tiếp đối với tài sản.

Nếu doanh nghiệp có nhu cầu bảo vệ khoản tổn thất này, cần xem xét chương trình bảo hiểm phù hợp thay vì mặc nhiên cho rằng bảo hiểm tài sản đã bao gồm toàn bộ doanh thu hoặc lợi nhuận bị mất.

38. Tư vấn bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở TPHCM

Khi cần tư vấn, chủ tòa nhà nên chuẩn bị trước:

Địa chỉ;
Số tầng;
Diện tích;
Năm xây dựng;
Công năng;
Giá trị công trình;
Giá trị máy móc;
Giá trị nội thất;
Hàng hóa;
Hệ thống PCCC;
Tình trạng cho thuê;
Lịch sử tổn thất.

Nếu tòa nhà có nhiều đơn vị thuê, nên chuẩn bị thêm danh sách loại hình kinh doanh của người thuê.

Thông tin càng cụ thể thì việc đánh giá nhu cầu bảo hiểm càng sát thực tế.

39. Tư vấn bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà tại PJICO Sài Gòn

Chủ đầu tư, doanh nghiệp, chủ tòa nhà, đơn vị quản lý văn phòng, khách sạn, trung tâm thương mại hoặc các cơ sở kinh doanh tại TPHCM có nhu cầu tìm hiểu bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà có thể chuẩn bị thông tin tài sản để được tư vấn phương án phù hợp.

PJICO Sài Gòn
Địa chỉ: 186 Điện Biên Phủ, phường Xuân Hòa, TP HCM
Hotline: 0932 377 138

Khi liên hệ, nên cung cấp trước:

Địa chỉ tòa nhà;
Diện tích;
Số tầng;
Công năng;
Giá trị công trình;
Giá trị thiết bị;
Giá trị tài sản bên trong;
Hệ thống PCCC.

Đối với tòa nhà có giá trị lớn, việc khảo sát thực tế có thể giúp đánh giá chính xác hơn đặc điểm công trình và rủi ro.

40. Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở TPHCM

Bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà có bắt buộc không?

Việc có thuộc diện phải tham gia bảo hiểm bắt buộc hay không cần căn cứ vào loại hình, đặc điểm và quy định áp dụng đối với cơ sở tại thời điểm tham gia. Không nên kết luận tất cả tòa nhà đều có cùng một nghĩa vụ.

Giá bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà bao nhiêu?

Không có một mức giá chung. Phí phụ thuộc vào giá trị tài sản, công năng, hệ thống PCCC, loại hình tòa nhà, phạm vi bảo hiểm và nhiều yếu tố khác.

Tòa nhà văn phòng có cần bảo hiểm không?

Nên đánh giá nhu cầu dựa trên giá trị tài sản, đặc điểm vận hành và trách nhiệm của chủ sở hữu.

Tài sản của người thuê có được bảo hiểm không?

Không mặc nhiên. Người thuê và chủ tòa nhà cần xác định quyền lợi bảo hiểm đối với tài sản của từng bên.

Cháy do chập điện có được bồi thường không?

Cần căn cứ nguyên nhân, điều khoản và phạm vi bảo hiểm của hợp đồng.

Tòa nhà bị cháy một tầng có được bồi thường không?

Có thể xem xét phần tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm sau khi giám định.

Tài sản bị hư do nước chữa cháy có được bồi thường không?

Cần xem xét nguyên nhân, mối liên hệ với sự kiện và điều khoản hợp đồng.

Tòa nhà có cần khảo sát trước khi mua bảo hiểm không?

Tùy quy mô và đặc điểm rủi ro. Với tòa nhà lớn hoặc phức tạp, khảo sát thực tế thường có ý nghĩa quan trọng.

Có thể mua bảo hiểm cho tòa nhà đang cho thuê không?

Có thể xem xét. Cần xác định rõ tài sản của chủ tòa nhà và tài sản của người thuê.

Bảo hiểm tòa nhà có bao gồm trách nhiệm với khách hàng không?

Không nên mặc nhiên hiểu như vậy. Nếu có nhu cầu bảo vệ trách nhiệm đối với bên thứ ba, cần xem xét phạm vi bảo hiểm trách nhiệm phù hợp.

41. Kết luận

Bảo hiểm hỏa hoạn tòa nhà ở TPHCM cần được xây dựng dựa trên đặc điểm thực tế của từng công trình. Một tòa nhà văn phòng, khách sạn, chung cư, trung tâm thương mại hay tòa nhà hỗn hợp có thể có cơ cấu tài sản và rủi ro rất khác nhau.

Khi tham gia bảo hiểm, chủ tài sản n