Mua bảo hiểm công trình xây dựng ở đâu

Mua bảo hiểm công trình xây dựng ở đâu? Cách chọn đơn vị bảo hiểm và thủ tục mua

Mua bảo hiểm công trình xây dựng ở đâu là câu hỏi được nhiều chủ đầu tư, doanh nghiệp xây dựng, nhà thầu và đơn vị quản lý dự án quan tâm khi chuẩn bị triển khai một công trình mới.

Khác với những loại bảo hiểm đơn giản có thể mua nhanh theo một mức phí cố định, bảo hiểm công trình xây dựng cần được đánh giá dựa trên nhiều yếu tố như loại công trình, tổng giá trị xây dựng, thời gian thi công, địa điểm, phương án thi công, phần lắp đặt, mức độ rủi ro và phạm vi bảo hiểm mong muốn.

Vì vậy, khi tìm nơi mua bảo hiểm công trình xây dựng, doanh nghiệp không nên chỉ tìm nơi có giá rẻ nhất mà cần tìm đơn vị có khả năng đánh giá đúng rủi ro, tư vấn đúng phạm vi bảo hiểm và hỗ trợ hồ sơ khi xảy ra tổn thất.

Đặc biệt, với những dự án thuộc diện phải mua bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng, việc xác định đúng đối tượng, số tiền bảo hiểm, thời hạn và điều kiện bảo hiểm ngay từ đầu là rất quan trọng.

Bài viết dưới đây sẽ giúp doanh nghiệp trả lời đầy đủ câu hỏi mua bảo hiểm công trình xây dựng ở đâu, mua trực tiếp hay qua đại lý, cần chuẩn bị hồ sơ gì, quy trình mua như thế nào và những điểm cần kiểm tra trước khi ký hợp đồng.

Bán bảo hiểm thi công công trình xây dựng

Quy định về bảo hiểm công trình xây dựng

Biểu phí bảo hiểm công trình xây dựng

Bảo hiểm công trình cho nhà bên cạnh

1. Mua bảo hiểm công trình xây dựng ở đâu?

Doanh nghiệp có thể mua bảo hiểm công trình xây dựng thông qua doanh nghiệp bảo hiểm được phép cung cấp nghiệp vụ phù hợp, hoặc thông qua đại lý/môi giới bảo hiểm tùy nhu cầu và phương thức giao dịch.

Trong thực tế, có thể chia thành một số hình thức phổ biến:

Mua trực tiếp tại doanh nghiệp bảo hiểm

Chủ đầu tư hoặc doanh nghiệp liên hệ trực tiếp với doanh nghiệp bảo hiểm để:

cung cấp thông tin dự án;
yêu cầu tư vấn;
gửi hồ sơ;
nhận báo giá;
thống nhất điều kiện;
ký hợp đồng;
nhận giấy chứng nhận bảo hiểm.

Hình thức này phù hợp với những doanh nghiệp đã có quan hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm hoặc có bộ phận quản lý rủi ro riêng.

Mua thông qua đại lý bảo hiểm

Đại lý bảo hiểm có thể hỗ trợ:

tiếp nhận thông tin dự án;
tư vấn sản phẩm;
thu thập hồ sơ;
kết nối với doanh nghiệp bảo hiểm;
giải thích điều khoản;
hỗ trợ thủ tục cấp đơn.

Đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, hình thức này có thể thuận tiện hơn vì không phải tự tìm hiểu toàn bộ quy trình.

Thông qua môi giới bảo hiểm

Đối với những dự án lớn, phức tạp hoặc có nhiều loại bảo hiểm, doanh nghiệp có thể sử dụng dịch vụ môi giới để được hỗ trợ so sánh các phương án bảo hiểm phù hợp.

Điểm quan trọng là phải xác định rõ ai là đơn vị bảo hiểm thực sự đứng tên cấp đơn, ai là đơn vị tư vấn và ai chịu trách nhiệm xử lý quyền lợi bảo hiểm.

2. Có nên mua bảo hiểm công trình xây dựng online không?

Hiện nay nhiều doanh nghiệp có nhu cầu gửi hồ sơ và yêu cầu báo giá bảo hiểm qua email, website, Zalo hoặc các kênh trực tuyến.

Điều này hoàn toàn có thể giúp rút ngắn thời gian trao đổi ban đầu.

Tuy nhiên, với công trình xây dựng có giá trị lớn, doanh nghiệp không nên hiểu “mua online” là chỉ nhập giá trị công trình rồi hệ thống tự động tính ra một mức phí.

Một dự án xây dựng thường cần đánh giá nhiều thông tin.

Ví dụ:

Công trình dân dụng hay công nghiệp?
Nhà xưởng hay chung cư?
Có tầng hầm không?
Có lắp đặt máy móc không?
Giá trị phần xây dựng bao nhiêu?
Giá trị thiết bị bao nhiêu?
Thời gian thi công bao lâu?
Công trường nằm ở khu vực nào?
Công trình lân cận ra sao?
Có lịch sử tổn thất không?

Vì vậy, gửi thông tin dự án online để nhận tư vấn và báo giá là thuận tiện, nhưng hợp đồng bảo hiểm cuối cùng vẫn phải được kiểm tra kỹ về điều kiện, phạm vi, loại trừ và mức khấu trừ.

3. Mua bảo hiểm công trình xây dựng ở đâu tại TPHCM?

Đối với doanh nghiệp tại TPHCM, có thể tìm mua bảo hiểm công trình xây dựng thông qua:

chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm;
văn phòng giao dịch;
đại lý bảo hiểm;
môi giới bảo hiểm;
nhân viên kinh doanh chuyên nghiệp;
kênh tư vấn trực tuyến của doanh nghiệp bảo hiểm.

TPHCM có số lượng lớn công trình:

nhà phố;
cao ốc;
chung cư;
văn phòng;
khách sạn;
nhà xưởng;
kho hàng;
nhà máy;
trung tâm thương mại;
công trình hạ tầng.

Do đó nhu cầu bảo hiểm xây dựng tại TPHCM khá đa dạng.

Đối với dự án lớn, thay vì chỉ hỏi:

“Bảo hiểm công trình xây dựng giá bao nhiêu?”

nên gửi đầy đủ hồ sơ để đơn vị bảo hiểm đánh giá.

4. Mua bảo hiểm công trình xây dựng ở Bình Dương

Bình Dương là khu vực có nhiều khu công nghiệp, nhà máy và dự án sản xuất.

Đặc điểm của công trình tại đây thường có:

nhà xưởng diện tích lớn;
kho nguyên liệu;
dây chuyền sản xuất;
hệ thống điện;
hệ thống cơ điện;
máy móc;
thiết bị công nghệ;
phần lắp đặt có giá trị cao.

Do đó, khi mua bảo hiểm công trình xây dựng tại Bình Dương, cần đặc biệt cung cấp thông tin về phần xây dựng và phần lắp đặt.

Nếu chỉ cung cấp tổng mức đầu tư mà không tách được giá trị xây dựng, thiết bị và lắp đặt, việc đánh giá phí có thể chưa chính xác.

5. Mua bảo hiểm công trình xây dựng ở Đồng Nai

Đồng Nai cũng là địa bàn có nhiều:

nhà máy;
khu công nghiệp;
kho logistics;
nhà xưởng;
dự án sản xuất;
công trình dân dụng.

Đối với các dự án công nghiệp, doanh nghiệp nên chuẩn bị trước:

tổng giá trị dự án;
giá trị xây dựng;
giá trị thiết bị;
giá trị lắp đặt;
thời gian thi công;
tiến độ;
địa điểm;
phương án thi công.

Những thông tin này giúp doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá đúng mức độ rủi ro và đưa ra phương án phù hợp hơn.

6. Mua bảo hiểm công trình xây dựng ở Long An

Các khu vực tập trung nhiều nhà máy, kho bãi và khu công nghiệp cũng phát sinh nhu cầu lớn về bảo hiểm xây dựng.

Khi mua bảo hiểm công trình tại Long An, doanh nghiệp nên chú ý đến:

điều kiện địa chất;
nguy cơ ngập;
công trình liền kề;
vật liệu xây dựng;
phương án thi công;
hệ thống thoát nước;
thiết bị thi công;
công tác PCCC.

Đặc biệt đối với nhà xưởng và kho hàng, cần phân biệt giữa:

bảo hiểm trong thời gian xây dựng

và

bảo hiểm tài sản sau khi công trình hoàn thành và đưa vào hoạt động.

Đây là hai giai đoạn có đặc điểm rủi ro rất khác nhau.

7. Mua bảo hiểm công trình xây dựng ở Tây Ninh

Đối với công trình xây dựng tại Tây Ninh, doanh nghiệp có thể liên hệ doanh nghiệp bảo hiểm hoặc đại lý/môi giới để được đánh giá dự án.

Thông tin cần chuẩn bị vẫn bao gồm:

tên dự án;
địa điểm;
chủ đầu tư;
nhà thầu;
loại công trình;
giá trị;
thời gian thi công;
phần lắp đặt;
phương án thi công;
các biện pháp an toàn.

Nếu là nhà máy hoặc nhà xưởng, nên cung cấp thêm thông tin về:

dây chuyền;
máy móc;
thiết bị;
công suất;
vật liệu;
khu vực kho;
hệ thống PCCC.

8. Mua bảo hiểm công trình xây dựng ở Vũng Tàu

Các công trình tại khu vực Bà Rịa – Vũng Tàu có thể bao gồm:

công trình dân dụng;
nhà xưởng;
kho;
công trình công nghiệp;
công trình cảng;
công trình dầu khí;
công trình năng lượng;
công trình hạ tầng.

Đối với các dự án công nghiệp đặc thù, việc đánh giá rủi ro thường phức tạp hơn công trình dân dụng thông thường.

Doanh nghiệp nên cung cấp hồ sơ kỹ thuật càng đầy đủ càng tốt để hạn chế việc báo giá sơ bộ bị thay đổi sau khi doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá chi tiết.

9. Ai nên mua bảo hiểm công trình xây dựng?

Tùy trường hợp, chủ đầu tư, nhà thầu hoặc các bên liên quan có thể tham gia vào chương trình bảo hiểm.

Đối với bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng, cần xác định đúng trách nhiệm theo quy định pháp luật áp dụng cho dự án.

Trong thực tế hợp đồng xây dựng có thể quy định:

chủ đầu tư mua bảo hiểm;
nhà thầu thực hiện mua theo thỏa thuận;
chủ đầu tư yêu cầu nhà thầu cung cấp chứng nhận bảo hiểm;
một số bên mua thêm các loại bảo hiểm khác để bảo vệ quyền lợi riêng.

Điểm quan trọng là:

thỏa thuận trong hợp đồng xây dựng không nên được hiểu là tự động làm thay đổi trách nhiệm pháp lý của chủ thể theo quy định pháp luật.

Vì vậy, trước khi mua cần kiểm tra cả quy định pháp luật và hợp đồng xây dựng.

10. Bảo hiểm công trình xây dựng bắt buộc là gì?

Bảo hiểm công trình xây dựng bắt buộc là cách gọi phổ biến của bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng đối với các trường hợp thuộc diện pháp luật quy định.

Đối với từng thời kỳ, phạm vi đối tượng bắt buộc có thể thay đổi.

Vì vậy, nếu doanh nghiệp đang hỏi:

“Mua bảo hiểm công trình xây dựng ở đâu?”

thì trước tiên cần xác định:

Công trình của mình có thuộc diện phải mua bảo hiểm bắt buộc hay không?

Sau đó mới xác định:

mua loại bảo hiểm nào;
số tiền bảo hiểm bao nhiêu;
thời hạn bao lâu;
mức phí thế nào;
điều kiện bảo hiểm ra sao.

11. Quy định mua bảo hiểm công trình xây dựng năm 2019

Nếu doanh nghiệp đang tra cứu hồ sơ cũ của năm 2019, cần lưu ý rằng pháp luật tại thời điểm đó khác với quy định hiện hành.

Năm 2019, Nghị định 119/2015/NĐ-CP và Thông tư 329/2016/TT-BTC là những văn bản quan trọng điều chỉnh bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng.

Nghị định 119/2015/NĐ-CP được ban hành ngày 13/11/2015 và có hiệu lực từ ngày 10/02/2016.

Thông tư 329/2016/TT-BTC được ban hành ngày 26/12/2016 và có hiệu lực từ ngày 01/03/2017.

Do đó, khi xử lý hợp đồng bảo hiểm xây dựng ký năm 2019, cần đối chiếu đúng quy định áp dụng tại thời điểm đó, thay vì lấy quy định năm 2026 áp dụng ngược cho hợp đồng cũ.

12. Mua bảo hiểm công trình xây dựng năm 2026 có gì cần chú ý?

Đối với công trình hiện nay, doanh nghiệp cần cập nhật quy định hiện hành thay vì sử dụng tài liệu năm 2019.

Đặc biệt, từ ngày 01/07/2026, Nghị định 220/2026/NĐ-CP đã sửa đổi, bổ sung một số nội dung của Nghị định 67/2023/NĐ-CP về bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng.

Vì vậy, nếu đang chuẩn bị mua bảo hiểm cho công trình khởi công hoặc thi công trong năm 2026, cần kiểm tra quy định mới trước khi ký hợp đồng.

Đây là lý do các bài viết về:

bảo hiểm công trình xây dựng 2018;
bảo hiểm công trình xây dựng 2019;
bảo hiểm công trình xây dựng 2020;
bảo hiểm công trình xây dựng 2026

không nên sử dụng cùng một nội dung pháp lý.

13. Hồ sơ mua bảo hiểm công trình xây dựng gồm những gì?

Để được báo giá nhanh, doanh nghiệp nên chuẩn bị một bộ thông tin cơ bản.

Thông tin chủ đầu tư

Tên doanh nghiệp
Địa chỉ
Người liên hệ
Số điện thoại
Email
Mã số thuế nếu cần cấp chứng từ

Thông tin dự án

Tên công trình
Địa điểm
Loại công trình
Quy mô
Cấp công trình
Tổng mức đầu tư
Giá trị cần bảo hiểm

Thông tin thi công

Ngày dự kiến khởi công
Ngày hoàn thành
Thời gian thi công
Nhà thầu
Phương án thi công
Các biện pháp an toàn

Thông tin thiết bị

Nếu có lắp đặt:

giá trị thiết bị;
chủng loại;
số lượng;
nguồn gốc;
giá trị vận chuyển;
chi phí lắp đặt;
thời gian chạy thử.

14. Có cần bản vẽ để mua bảo hiểm công trình không?

Không phải công trình nào cũng cần ngay bản vẽ đầy đủ để nhận báo giá sơ bộ.

Tuy nhiên, đối với dự án lớn hoặc có mức độ rủi ro cao, doanh nghiệp bảo hiểm có thể yêu cầu thêm:

bản vẽ;
hồ sơ thiết kế;
thuyết minh kỹ thuật;
biện pháp thi công;
tiến độ;
khảo sát địa chất;
thông tin PCCC;
hồ sơ máy móc thiết bị.

Do đó, nếu doanh nghiệp muốn nhận báo giá sát thực tế ngay từ đầu, việc cung cấp hồ sơ càng đầy đủ càng tốt.

15. Quy trình mua bảo hiểm công trình xây dựng

Quy trình cơ bản có thể thực hiện theo các bước sau.

Bước 1: Xác định công trình

Xác định:

loại công trình;
quy mô;
địa điểm;
giá trị;
thời gian thi công.

Bước 2: Xác định nhu cầu bảo hiểm

Xác định doanh nghiệp cần:

bảo hiểm công trình;
bảo hiểm lắp đặt;
bảo hiểm trách nhiệm;
bảo hiểm người lao động;
bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp tư vấn;
hoặc chương trình bảo hiểm kết hợp.

Bước 3: Gửi hồ sơ

Gửi thông tin dự án cho đơn vị bảo hiểm.

Bước 4: Đánh giá rủi ro

Doanh nghiệp bảo hiểm xem xét đặc điểm công trình.

Bước 5: Báo giá

Báo giá có thể bao gồm:

phí;
thuế;
thời hạn;
mức khấu trừ;
phạm vi;
điều khoản bổ sung;
điều khoản loại trừ.

Bước 6: Thống nhất điều kiện

Hai bên thống nhất:

số tiền bảo hiểm;
thời hạn;
phí;
khấu trừ;
điều kiện;
phạm vi.

Bước 7: Phát hành hợp đồng

Sau khi hoàn tất thủ tục, doanh nghiệp nhận:

hợp đồng;
giấy chứng nhận;
quy tắc;
phụ lục;
các tài liệu liên quan.

16. Mua bảo hiểm công trình xây dựng mất bao lâu?

Thời gian cấp bảo hiểm phụ thuộc vào quy mô và mức độ phức tạp của công trình.

Công trình đơn giản

Có thể xử lý khá nhanh nếu hồ sơ đầy đủ.

Công trình lớn

Có thể cần nhiều thời gian hơn để:

thẩm định;
khảo sát;
đánh giá rủi ro;
xem xét điều khoản;
thống nhất mức khấu trừ;
phê duyệt nội bộ.

Công trình công nghiệp phức tạp

Nhà máy có dây chuyền công nghệ, thiết bị giá trị lớn hoặc công trình đặc thù thường cần cung cấp nhiều tài liệu hơn.

Vì vậy, doanh nghiệp nên yêu cầu báo giá trước ngày khởi công, không nên đợi đến khi công trình đã thi công mới bắt đầu tìm bảo hiểm.

17. Có thể mua bảo hiểm sau khi công trình đã khởi công không?

Đây là vấn đề cần đặc biệt lưu ý.

Bảo hiểm công trình được thiết kế để bảo vệ các rủi ro trong thời gian xây dựng theo điều kiện và thời hạn đã thỏa thuận.

Nếu công trình đã thi công trước khi mua bảo hiểm, doanh nghiệp không nên tự mặc định rằng toàn bộ phần công việc đã thực hiện trước đó sẽ được bảo hiểm.

Doanh nghiệp cần thông báo chính xác:

công trình đã khởi công chưa;
đã thi công đến đâu;
đã có tổn thất nào chưa;
giá trị đã thực hiện;
thời điểm bắt đầu thi công.

Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ căn cứ vào tình trạng thực tế để xem xét khả năng nhận bảo hiểm và điều kiện áp dụng.

18. Có nên mua bảo hiểm công trình ngay từ đầu dự án?

Nên.

Việc mua bảo hiểm trước hoặc đúng thời điểm bắt đầu trách nhiệm bảo hiểm giúp doanh nghiệp:

chủ động quản trị rủi ro;
tránh khoảng trống bảo hiểm;
đáp ứng yêu cầu hợp đồng;
kiểm soát hồ sơ;
thuận lợi khi xảy ra sự cố.

Đặc biệt đối với dự án lớn, không nên đợi đến khi nhà thầu đã thi công một phần mới bắt đầu tìm bảo hiểm.

19. Giá mua bảo hiểm công trình xây dựng bao nhiêu?

Không có một mức giá chung cho mọi công trình.

Công thức cơ bản có thể hiểu là:

Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm × tỷ lệ phí

Tuy nhiên, tỷ lệ phí không giống nhau giữa các công trình.

Các yếu tố ảnh hưởng gồm:

loại công trình;
giá trị;
thời gian thi công;
phần lắp đặt;
điều kiện địa chất;
phương án thi công;
mức độ rủi ro;
lịch sử tổn thất;
mức khấu trừ;
điều khoản mở rộng.

Ví dụ minh họa:

Một công trình có số tiền bảo hiểm giả định 100 tỷ đồng.

Nếu giả định tỷ lệ phí là 1‰ thì:

100 tỷ × 1‰ = 100 triệu đồng

Đây chỉ là ví dụ để hiểu cách tính, không phải mức báo giá áp dụng cho mọi công trình.

20. Tại sao cùng một giá trị công trình nhưng phí bảo hiểm khác nhau?

Giả sử có hai công trình cùng trị giá 100 tỷ đồng.

Công trình A:

nhà văn phòng;
kết cấu đơn giản;
không có tầng hầm;
ít lắp đặt.

Công trình B:

nhà máy;
có dây chuyền;
nhiều thiết bị;
phần lắp đặt lớn;
thi công phức tạp.

Mặc dù cùng giá trị 100 tỷ đồng, mức độ rủi ro hoàn toàn khác nhau.

Vì vậy phí bảo hiểm có thể khác.

Đây là lý do doanh nghiệp không nên yêu cầu:

“Cho tôi phí bảo hiểm công trình bao nhiêu phần nghìn?”

mà nên gửi đầy đủ thông tin để được báo giá chính xác hơn.

21. Mức khấu trừ bảo hiểm công trình là gì?

Mức khấu trừ là phần tổn thất mà người được bảo hiểm tự chịu theo hợp đồng trước khi doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện phần trách nhiệm còn lại.

Ví dụ:

Tổn thất được xác định là 1 tỷ đồng.

Mức khấu trừ theo hợp đồng là 100 triệu đồng.

Khi đó, việc xác định số tiền bồi thường sẽ căn cứ vào điều khoản hợp đồng và mức khấu trừ áp dụng.

Mức khấu trừ càng cao thì phí bảo hiểm trong một số trường hợp có thể được điều chỉnh theo hướng phù hợp hơn.

Nhưng doanh nghiệp không nên chọn mức khấu trừ quá cao chỉ để giảm phí nếu khả năng tự chịu tổn thất không đáp ứng được.

22. Mua bảo hiểm công trình cần quan tâm điều khoản nào?

Đây là phần quan trọng hơn cả giá.

Trước khi ký hợp đồng, nên kiểm tra:

Phạm vi bảo hiểm

Những rủi ro nào được bảo hiểm?

Loại trừ

Những trường hợp nào không được bảo hiểm?

Số tiền bảo hiểm

Có phản ánh đầy đủ giá trị công trình không?

Mức khấu trừ

Tổn thất bao nhiêu thì doanh nghiệp phải tự chịu?

Thời hạn

Bảo hiểm bắt đầu từ ngày nào và kết thúc khi nào?

Điều khoản mở rộng

Có những quyền lợi bổ sung nào?

Nghĩa vụ thông báo

Khi có tổn thất phải thông báo như thế nào?

Nghĩa vụ phòng ngừa tổn thất

Chủ đầu tư và nhà thầu phải thực hiện những biện pháp an toàn nào?

23. Bảo hiểm công trình có bồi thường khi sập công trình không?

Có thể, nhưng phải căn cứ vào hợp đồng.

Ví dụ công trình xảy ra:

sập mái;
sập giàn giáo;
sập kết cấu;
sập một phần;
sập toàn bộ.

Không thể chỉ dựa vào hiện tượng “sập” để kết luận được bồi thường.

Cần xác định nguyên nhân.

Nếu nguyên nhân thuộc phạm vi bảo hiểm và không nằm trong điều khoản loại trừ thì tổn thất có thể được xem xét.

Ngược lại, nếu tổn thất thuộc trường hợp loại trừ thì có thể không thuộc trách nhiệm bảo hiểm.

24. Bảo hiểm công trình có bảo hiểm cháy nổ không?

Trong phạm vi và điều kiện bảo hiểm phù hợp, cháy hoặc nổ có thể là những rủi ro được xem xét bảo hiểm.

Tuy nhiên cần đọc chính xác:

định nghĩa cháy;
định nghĩa nổ;
phạm vi;
loại trừ;
mức khấu trừ;
điều khoản mở rộng.

Đặc biệt đối với công trình nhà máy, việc phân tích nguy cơ cháy nổ trong giai đoạn xây dựng rất quan trọng.

Không nên nhầm bảo hiểm công trình trong thời gian xây dựng với bảo hiểm cháy nổ bắt buộc đối với cơ sở sau khi đi vào hoạt động.

Hai giai đoạn có thể có yêu cầu bảo hiểm khác nhau.

25. Bảo hiểm công trình có bảo hiểm máy móc thiết bị không?

Có thể có tùy phạm vi bảo hiểm và cấu trúc hợp đồng.

Nếu dự án có:

máy móc;
thiết bị;
dây chuyền;
hệ thống cơ điện;
thang máy;
hệ thống lạnh;
thiết bị công nghệ;

thì cần xác định rõ:

thiết bị đó đã nằm trong giá trị bảo hiểm chưa?

Nếu thiết bị được mua và lắp đặt trong dự án, doanh nghiệp cần cung cấp giá trị cụ thể để doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá.

Không nên tự mặc định rằng toàn bộ máy móc đều được bảo hiểm chỉ vì đã mua “bảo hiểm công trình”.

26. Bảo hiểm công trình có bảo hiểm tài sản của nhà thầu không?

Cần phân biệt.

Bảo hiểm công trình tập trung vào đối tượng và phạm vi được xác định trong hợp đồng.

Tài sản riêng của nhà thầu có thể cần một chương trình bảo hiểm khác tùy trường hợp.

Ví dụ:

máy xúc;
xe lu;
cần cẩu;
máy khoan;
thiết bị thi công;
kho vật tư của nhà thầu.

Doanh nghiệp nên xác định rõ tài sản nào thuộc dự án và tài sản nào thuộc sở hữu riêng của nhà thầu.

27. Bảo hiểm công trình và bảo hiểm trách nhiệm bên thứ ba khác nhau thế nào?

Đây là hai khái niệm rất dễ nhầm.

Bảo hiểm công trình

Tập trung vào tổn thất đối với đối tượng công trình được bảo hiểm.

Bảo hiểm trách nhiệm bên thứ ba

Tập trung vào trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba khi hoạt động xây dựng gây thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm.

Ví dụ:

Một công trình thi công làm rơi vật liệu gây hư hỏng tài sản của nhà bên cạnh.

Đây có thể là vấn đề liên quan đến trách nhiệm đối với bên thứ ba.

Do đó, khi mua bảo hiểm cho dự án lớn, cần đánh giá cả rủi ro tài sản và rủi ro trách nhiệm.

28. Có nên mua thêm bảo hiểm trách nhiệm bên thứ ba?

Đối với công trình ở khu dân cư hoặc nằm sát các công trình hiện hữu, đây là vấn đề rất đáng cân nhắc.

Đặc biệt khi công trường:

nằm trong khu dân cư;
gần nhà dân;
gần chung cư;
gần đường giao thông;
gần nhà máy;
gần kho hàng;
có mật độ người qua lại cao.

Rủi ro không chỉ nằm ở việc công trình bị hư hỏng mà còn có thể phát sinh trách nhiệm với bên ngoài.

29. Làm sao chọn nơi mua bảo hiểm công trình xây dựng uy tín?

Doanh nghiệp có thể sử dụng 8 tiêu chí sau.

1. Đơn vị có tư cách pháp lý rõ ràng

Cần biết chính xác ai là doanh nghiệp bảo hiểm cấp đơn.

2. Có kinh nghiệm bảo hiểm xây dựng

Không phải đơn vị nào bán bảo hiểm cũng có kinh nghiệm xử lý các dự án lớn.

3. Tư vấn được điều khoản

Nếu người tư vấn chỉ báo giá mà không giải thích được phạm vi và loại trừ thì doanh nghiệp nên thận trọng.

4. Có khả năng đánh giá rủi ro

Dự án lớn cần được đánh giá kỹ.

5. Báo giá minh bạch

Phải thể hiện rõ:

phí;
thuế;
số tiền bảo hiểm;
khấu trừ;
phạm vi;
thời hạn.

6. Có hồ sơ chứng từ đầy đủ

Doanh nghiệp phải nhận được bộ chứng từ bảo hiểm phù hợp.

7. Hỗ trợ khi có tổn thất

Đây là yếu tố cực kỳ quan trọng.

8. Không chỉ cạnh tranh bằng giá

Giá thấp nhưng phạm vi bảo hiểm hẹp có thể khiến doanh nghiệp gặp vấn đề khi xảy ra sự cố.

30. Nên so sánh bao nhiêu báo giá bảo hiểm?

Đối với công trình có giá trị lớn, doanh nghiệp có thể yêu cầu một số phương án báo giá để so sánh.

Nhưng không nên chỉ lập bảng:

Đơn vị	Phí
A	100 triệu
B	120 triệu
C	150 triệu

rồi chọn A.

Nên lập bảng đầy đủ hơn:

Tiêu chí	Phương án A	Phương án B
Số tiền bảo hiểm
Phí
Mức khấu trừ
Thời hạn
Phạm vi
Điều khoản bổ sung
Loại trừ
Trách nhiệm bên thứ ba
Hỗ trợ tổn thất

Cách này giúp doanh nghiệp nhìn được giá trị thực của chương trình bảo hiểm, thay vì chỉ nhìn vào phí.

31. Những câu hỏi nên hỏi trước khi mua bảo hiểm công trình

Trước khi ký, doanh nghiệp nên hỏi:

Công trình của tôi có thuộc diện bảo hiểm bắt buộc không?
Ai là người có trách nhiệm mua?
Số tiền bảo hiểm nên xác định thế nào?
Giá trị máy móc có bao gồm không?
Phần lắp đặt được tính thế nào?
Thời hạn bảo hiểm bắt đầu từ ngày nào?
Nếu công trình chậm tiến độ thì sao?
Mức khấu trừ bao nhiêu?
Cháy có được bảo hiểm không?
Sập công trình có được bảo hiểm không?
Mưa bão, lũ có được bảo hiểm không?
Thiệt hại nhà bên cạnh có được bảo hiểm không?
Lỗi thiết kế xử lý thế nào?
Hồ sơ tổn thất gồm những gì?
Ai hỗ trợ khi xảy ra sự cố?

Một đơn vị tư vấn tốt phải có khả năng giải thích rõ những câu hỏi này.

32. Những sai lầm khi tìm nơi mua bảo hiểm công trình

Chỉ hỏi giá

Đây là sai lầm phổ biến nhất.

Chỉ chọn công ty quen

Quan hệ quen biết không thay thế cho việc kiểm tra điều khoản.

Không đọc loại trừ

Có thể dẫn đến kỳ vọng sai khi xảy ra tổn thất.

Khai báo thiếu thông tin

Thông tin thiếu có thể khiến việc đánh giá rủi ro không chính xác.

Mua sát ngày khởi công

Dễ phát sinh thiếu sót hồ sơ.

Không lưu hợp đồng

Hợp đồng, quy tắc, giấy chứng nhận và phụ lục đều cần được lưu trữ.

Không cập nhật khi dự án thay đổi

Nếu tăng giá trị hoặc thay đổi phạm vi công việc, cần kiểm tra việc điều chỉnh bảo hiểm.

33. Mua bảo hiểm công trình xây dựng cho nhà xưởng cần lưu ý gì?

Đối với nhà xưởng, cần cung cấp tối thiểu:

diện tích;
số tầng;
kết cấu;
giá trị xây dựng;
giá trị thiết bị;
giá trị lắp đặt;
thời gian thi công;
công suất;
ngành nghề sản xuất;
vật liệu sử dụng;
hệ thống PCCC.

Nếu nhà xưởng sản xuất:

nhựa;
gỗ;
giấy;
bao bì;
hóa chất;
dệt may;
thực phẩm;

thì mức độ rủi ro có thể khác nhau.

Do đó, không nên dùng một tỷ lệ phí cố định cho mọi nhà xưởng.

34. Mua bảo hiểm công trình chung cư cần lưu ý gì?

Chung cư thường có:

nhiều tầng;
tầng hầm;
thang máy;
hệ thống điện;
hệ thống nước;
hệ thống PCCC;
khu vực dân cư lân cận.

Các yếu tố này cần được xem xét trong quá trình đánh giá rủi ro.

Đặc biệt, số lượng tầng hầm và phương án thi công tầng hầm có thể ảnh hưởng đáng kể đến rủi ro.

35. Mua bảo hiểm công trình nhà phố có cần không?

Cần xác định trước công trình có thuộc diện bắt buộc theo quy định áp dụng hay không.

Ngoài nghĩa vụ bắt buộc, chủ đầu tư cũng có thể cân nhắc mua bảo hiểm tự nguyện để quản trị rủi ro.

Đối với nhà phố xây dựng trong khu dân cư, những rủi ro cần chú ý có thể gồm:

ảnh hưởng nhà liền kề;
sụt lún;
nứt công trình;
sập giàn giáo;
vật rơi;
cháy;
thiệt hại tài sản bên thứ ba.

36. Mua bảo hiểm công trình cho dự án lớn

Với dự án hàng trăm tỷ hoặc hàng nghìn tỷ đồng, việc mua bảo hiểm cần được thực hiện sớm.

Nên chuẩn bị:

hồ sơ mời thầu;
hợp đồng xây dựng;
tổng mức đầu tư;
dự toán;
tiến độ;
bản vẽ;
thuyết minh;
phương án thi công;
hồ sơ địa chất;
danh sách nhà thầu;
thông tin thiết bị.

Đối với dự án lớn, doanh nghiệp có thể cần nhiều vòng trao đổi giữa:

chủ đầu tư – nhà thầu – tư vấn – doanh nghiệp bảo hiểm – môi giới bảo hiểm.

37. Khi nào nên yêu cầu báo giá bảo hiểm công trình?

Tốt nhất nên yêu cầu báo giá trước ngày khởi công một khoảng thời gian đủ để đánh giá rủi ro và hoàn thiện hồ sơ.

Không nên chờ:

“Ngày mai khởi công, hôm nay mới mua bảo hiểm.”

Đối với dự án lớn, việc chuẩn bị sớm giúp doanh nghiệp có thời gian:

so sánh phương án;
đàm phán;
kiểm tra điều khoản;
bổ sung hồ sơ;
điều chỉnh số tiền bảo hiểm;
thống nhất mức khấu trừ.

38. Mua bảo hiểm công trình xây dựng cần lưu ý thời điểm hiệu lực

Đây là một trong những điểm quan trọng nhất.

Doanh nghiệp cần xác định rõ:

Ngày bắt đầu bảo hiểm

và

Ngày kết thúc bảo hiểm.

Không nên chỉ căn cứ vào ngày ký hợp đồng.

Trong một số trường hợp, ngày ký hợp đồng và ngày bắt đầu trách nhiệm bảo hiểm có thể không giống nhau.

Do đó, giấy chứng nhận và hợp đồng phải được kiểm tra cẩn thận.