Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ

Bảo hiểm phòng chống cháy nổ hay còn gọi là bảo hiểm cháy nổ bắt buộc theo quy định của bộ tài chính.Quy định hiện tại đang áp dụng nghị định Số: 23/2018/NĐ-CP của chỉnh phủ. Khách hàng có thể gọi 0932377138 để chúng tôi tư vấn chi tiết rõ hơn

Tài sản phải tham gia bảo hiểm phòng chống cháy nổ gồm:

1. Nhà, công trình kiến trúc và các trang thiết bị kèm theo;

2. Máy móc thiết bị;

Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ

3. Các loại hàng hoá, vật tư, tài sản khác.

Những tài sản trên được bảo hiểm khi giá trị của tài sản tính được thành tiền và được ghi trong Hợp đồng bảo hiểm.

các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

1. Doanh nghiệp bảo hiểm là doanh nghiệp được Bộ Tài chính cấp Giấy phép thành lập và hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ.

2. Bên mua bảo hiểm là cơ quan, tổ chức và cá nhân sở hữu hoặc quản lý hoặc sử dụng cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ và được ghi tên trong Giấy chứng nhận bảo hiểm phòng chống cháy nổ.

3. Cháy là phản ứng hóa học có tỏa nhiệt và phát sáng do nổ hoặc bất kỳ nguyên nhân nào khác.

4. Nổ là phản ứng hoá học gây ra việc giải phóng khí và năng lượng đột ngột với khối lượng lớn đồng thời phát ra âm thanh và ảnh hưởng vật lý đến các vật xung quanh nhưng loại trừ:

a) Tài sản được bảo hiểm bị phá huỷ hay hư hại do nồi hơi, thùng đun nước bằng hơi đốt, bình chứa, máy móc hoặc thiết bị mà áp suất bên trong tạo ra hoàn toàn do hơi nước tạo ra bị nổ (chứ không phải do bắt cháy từ nguồn nổ) nếu nồi hơi và những máy móc thiết bị đó thuộc quyền sở hữu hay điều khiển của bên mua bảo hiểm.

b) Bình chứa, máy móc hay thiết bị hoặc chất liệu bên trong các dụng cụ đó bị hư hại hay phá huỷ do nổ các chất liệu đó (điểm loại trừ này không áp dụng trong trường hợp bảo hiểm cháy, nổ xăng dầu).

5. Cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ là các cơ sở được quy định

6. Mức khấu trừ là số tiền mà bên mua bảo hiểm phải tự chịu trong mỗi sự kiện bảo hiểm

Quyền của bên mua bảo hiểm

1. Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm phòng chống cháy nổ được phép kinh doanh bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc để mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ.

2. Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giải thích, cung cấp các thông tin có liên quan đến việc giao kết, thực hiện và chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm phòng chống cháy nổ.

3. Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường nhanh chóng, đầy đủ và chính xác theo quy định của Hợp đồng bảo hiểm phòng chống cháy nổ.

4. Thoả thuận với doanh nghiệp bảo hiểm về những nội dung của Hợp đồng bảo hiểm nhưng không trái với các quy định của pháp luật.

5. Được hạch toán chi phí mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc vào giá thành sản phẩm, dịch vụ đối với cơ sở sản xuất kinh doanh hoặc được tính vào kinh phí do ngân sách nhà nước cấp đối với đơn vị hành chính sự nghiệp.

6. Khởi kiện dân sự đối với doanh nghiệp bảo hiểm nếu doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện không đúng quy định tại Hợp đồng bảo hiểm và pháp luật có liên quan.

Nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm

1. Tham gia bảo hiểm phòng chống cháy nổ theo quy định của pháp luật.

2. Tuân thủ các quy định của pháp luật về phòng cháy và chữa cháy quy định

3. Khi yêu cầu bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ kê khai đầy đủ, trung thực mọi chi tiết có liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm.

4. Đóng phí bảo hiểm đầy đủ, theo thời hạn và phương thức đã thoả thuận trong Hợp đồng bảo hiểm và thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ khác được quy định trong Hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.

5. Kịp thời thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm về những yếu tố làm thay đổi mức độ rủi ro để điều chỉnh điều kiện và mức phí bảo hiểm phòng chống cháy nổ.

6. Hợp tác với các doanh nghiệp bảo hiểm trong quá trình thực hiện Hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.

7. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, bên mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ có nghĩa vụ:

a) Tuân thủ các quy định về báo cháy, chữa cháy và tham gia chữa cháy quy định

b) Thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm để phối hợp giải quyết và thông báo bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm biết chậm nhất không quá ba (03) ngày làm việc kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm.

c) Trường hợp thiệt hại thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm do người thứ ba gây ra, bên mua bảo hiểm có trách nhiệm báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm và làm các thủ tục pháp lý cần thiết để bảo lưu quyền khiếu nại của doanh nghiệp bảo hiểm, hỗ trợ doanh nghiệp bảo hiểm đòi người thứ ba. Trường hợp thiệt hại do người có hành động cố ý gây ra, bên mua bảo hiểm phải báo ngay cho cơ quan cảnh sát điều tra biết.

d) Cung cấp cho doanh nghiệp bảo hiểm những thông tin cần thiết, gửi cho doanh nghiệp bảo hiểm trong thời hạn ngắn nhất các hóa đơn, chứng từ chứng minh thiệt hại cùng với bản kê khai thiệt hại. Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền yêu cầu bên mua bảo hiểm xuất trình sổ tài sản và chứng từ kế toán để kiểm tra.

8. Áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định của pháp luật.

Trong trường hợp bên mua bảo hiểm vi phạm các nghĩa vụ quy định tại Điều này, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường một phần hoặc toàn bộ số tiền bồi thường tuỳ theo mức độ lỗi của bên mua bảo hiểm

Hồ sơ yêu cầu bồi thường

1. Yêu cầu bồi thường của bên mua bảo hiểm.

2. Hợp đồng bảo hiểm phòng chống cháy nổ.

3. Giấy chứng nhận đủ điều kiện về phòng cháy và chữa cháy hoặc biên bản xác nhận đủ điều kiện về phòng cháy và chữa cháy.

4. Biên bản giám định của doanh nghiệp bảo hiểm hoặc người được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền.

5. Biên bản giám định nguyên nhân tổn thất của Cảnh sát phòng cháy, chữa cháy và cứu nạn, cứu hộ hoặc cơ quan có thẩm quyền khác hoặc các bằng chứng chứng minh tổn thất.

6. Bản kê khai thiệt hại và các giấy tờ chứng minh thiệt hại.

Thời hạn yêu cầu bồi thường và thanh toán tiền bồi thường

1. Thời hạn yêu cầu bồi thường của bên mua bảo hiểm là một (01) năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm, trừ trường hợp chậm trễ do nguyên nhân khách quan và bất khả kháng theo quy định của pháp luật.

2. Thời hạn thanh toán tiền bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm là mười lăm (15) ngày kể từ khi nhận được đầy đủ hồ sơ theo quy định.

Trường hợp từ chối bồi thường, doanh nghiệp bảo hiểm phải thông báo bằng văn bản cho bên mua bảo hiểm biết lý do trong thời hạn mười lăm (15) ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ yêu cầu bồi thường

Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ – Phạm vi, mức phí và thủ tục mua bảo hiểm

Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ là nhu cầu ngày càng được nhiều doanh nghiệp, chủ cơ sở sản xuất, chủ nhà xưởng, kho hàng, cửa hàng, văn phòng, khách sạn, chung cư và các cơ sở kinh doanh quan tâm. Cháy nổ có thể gây thiệt hại rất lớn cho công trình, máy móc, hàng hóa, nguyên vật liệu và hoạt động kinh doanh.

Tuy nhiên, khi tìm kiếm thông tin mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ, nhiều khách hàng thường nhầm lẫn giữa công tác phòng cháy chữa cháy và bảo hiểm cháy nổ. Phòng cháy chữa cháy là hệ thống biện pháp nhằm ngăn ngừa, phát hiện và xử lý cháy; trong khi bảo hiểm là giải pháp chuyển giao rủi ro tài chính khi xảy ra tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm.

Bài viết dưới đây giúp doanh nghiệp và khách hàng hiểu rõ mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ là gì, ai cần mua, mua cho tài sản nào, mức phí bao nhiêu, hồ sơ cần chuẩn bị, quy trình mua và những điểm cần kiểm tra trước khi ký hợp đồng.

1. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ là gì?

Cụm từ “mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ” thường được khách hàng sử dụng để tìm kiếm các sản phẩm bảo hiểm nhằm bảo vệ tài sản trước rủi ro cháy, nổ.

Về bản chất, bảo hiểm không thay thế cho hệ thống phòng cháy chữa cháy.

Doanh nghiệp vẫn phải:

Trang bị phương tiện PCCC phù hợp.
Bảo đảm hệ thống điện an toàn.
Kiểm tra thiết bị.
Quản lý nguồn nhiệt.
Thực hiện các biện pháp phòng cháy.
Tuân thủ quy định về PCCC.
Duy trì hệ thống chữa cháy.
Đào tạo nhân sự khi cần thiết.

Bên cạnh đó, doanh nghiệp có thể mua bảo hiểm để giảm thiểu tổn thất tài chính nếu xảy ra sự cố thuộc phạm vi bảo hiểm.

Có thể hiểu đơn giản:

Phòng cháy chữa cháy giúp giảm khả năng xảy ra cháy và hạn chế thiệt hại; bảo hiểm giúp bảo vệ tài chính trước tổn thất thuộc phạm vi hợp đồng.

2. Có nên mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ không?

Đối với doanh nghiệp có tài sản lớn, việc xem xét bảo hiểm cháy nổ là rất cần thiết về mặt quản trị rủi ro.

Một vụ cháy có thể làm hư hỏng:

Nhà xưởng.
Nhà kho.
Máy móc.
Thiết bị.
Hàng hóa.
Nguyên vật liệu.
Thành phẩm.
Nội thất.
Hệ thống điện.
Hệ thống kỹ thuật.

Ngoài thiệt hại trực tiếp, doanh nghiệp còn có thể phải đối mặt với:

Chi phí sửa chữa.
Chi phí thay thế máy móc.
Chi phí xử lý hiện trường.
Mất doanh thu.
Ngừng sản xuất.
Mất khách hàng.
Chi phí thuê địa điểm tạm thời.

Vì vậy, mua bảo hiểm cháy nổ có thể là một phần trong kế hoạch quản trị rủi ro tài chính của doanh nghiệp.

3. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ có phải là mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc không?

Đây là điểm cần phân biệt.

Không phải mọi cụm từ tìm kiếm trên internet đều tương ứng với tên pháp lý chính thức của một sản phẩm bảo hiểm.

Khách hàng tìm “bảo hiểm phòng chống cháy nổ” có thể đang muốn tìm:

Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.
Bảo hiểm tài sản có phạm vi cháy nổ.
Bảo hiểm nhà xưởng.
Bảo hiểm kho hàng.
Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản.
Bảo hiểm tài sản mở rộng.
Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh.

Đối với cơ sở thuộc diện phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, doanh nghiệp cần thực hiện theo quy định pháp luật hiện hành.

Trong trường hợp muốn bảo vệ rộng hơn, có thể xem xét thêm các sản phẩm hoặc điều khoản bảo hiểm tài sản phù hợp.

4. Ai cần mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ?

Nhu cầu bảo hiểm cháy nổ có thể xuất hiện ở rất nhiều loại hình.

4.1. Nhà xưởng sản xuất

Nhà xưởng thường có:

Máy móc.
Dây chuyền.
Nguyên liệu.
Thành phẩm.
Hệ thống điện.

Giá trị tài sản lớn khiến thiệt hại do cháy có thể rất nghiêm trọng.

4.2. Kho hàng

Kho có thể chứa:

Hàng tiêu dùng.
Nguyên vật liệu.
Bao bì.
Giấy.
Nhựa.
Vải.
Nông sản.
Hàng điện tử.

Cần xác định riêng giá trị công trình và hàng hóa.

4.3. Nhà máy

Nhà máy có thể có nhiều hệ thống kỹ thuật và dây chuyền sản xuất phức tạp.

4.4. Văn phòng

Văn phòng có:

Máy tính.
Máy chủ.
Thiết bị mạng.
Nội thất.
Hồ sơ.
Thiết bị điện.

4.5. Cửa hàng

Cửa hàng có thể bảo hiểm:

Công trình.
Nội thất.
Thiết bị.
Hàng hóa.

4.6. Khách sạn

Khách sạn có nhiều khu vực rủi ro:

Phòng nghỉ.
Bếp.
Nhà hàng.
Kho.
Phòng kỹ thuật.
Máy phát điện.

4.7. Chung cư và tòa nhà

Có thể xem xét:

Phần sở hữu chung.
Hệ thống kỹ thuật.
PCCC.
Thang máy.
Tầng hầm.
Khu thương mại.

5. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ cho nhà xưởng

Đây là một trong những nhóm nhu cầu phổ biến.

Khi mua bảo hiểm cho nhà xưởng, doanh nghiệp cần xác định:

Nhà xưởng

Giá trị xây dựng.
Diện tích.
Kết cấu.
Năm xây dựng.

Máy móc

Tên máy.
Số lượng.
Giá trị.
Năm sản xuất.

Hàng hóa

Loại hàng.
Giá trị tồn kho.
Giá trị tối đa dự kiến.

Hệ thống kỹ thuật

Điện.
Máy biến áp.
Máy phát điện.
PCCC.
Điều hòa.

Việc kê khai đầy đủ giúp doanh nghiệp xác định chương trình bảo hiểm sát với nhu cầu thực tế hơn.

6. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ cho nhà kho

Kho hàng thường có giá trị hàng hóa rất lớn.

Ví dụ:

Giá trị nhà kho: 20 tỷ đồng.
Máy móc thiết bị: 5 tỷ đồng.
Hàng hóa: 50 tỷ đồng.

Tổng giá trị tài sản cần xem xét có thể lên đến 75 tỷ đồng.

Tuy nhiên, doanh nghiệp không nên mặc nhiên coi tất cả tài sản này đều được bảo hiểm chỉ vì đã mua bảo hiểm cho nhà kho.

Cần xác định rõ:

Nhà kho có được bảo hiểm không?

Hàng hóa có được bảo hiểm không?

Máy móc có được bảo hiểm không?

Tài sản của bên thứ ba có được bảo hiểm không?

Đây là những câu hỏi cần được thể hiện rõ trong hợp đồng.

7. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ cho cửa hàng

Cửa hàng có thể mua bảo hiểm cho:

Mặt bằng.
Nội thất.
Hệ thống điện.
Thiết bị.
Hàng hóa.

Đối với cửa hàng thuê mặt bằng, cần xác định tài sản thuộc:

Chủ nhà.
Người thuê.

Ví dụ:

Chủ nhà sở hữu phần kết cấu.

Người thuê đầu tư:

Nội thất.
Biển hiệu.
Thiết bị.
Hàng hóa.

Hai nhóm tài sản này có thể có trách nhiệm bảo hiểm khác nhau.

8. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ cho văn phòng

Đối với văn phòng, doanh nghiệp nên lập danh mục:

Máy tính.
Máy chủ.
Máy in.
Máy photocopy.
Thiết bị mạng.
Nội thất.
Hồ sơ.
Thiết bị điện.

Nếu văn phòng nằm trong tòa nhà thuê, cần kiểm tra hợp đồng thuê để xác định phần tài sản nào thuộc trách nhiệm của chủ tòa nhà và phần nào thuộc doanh nghiệp.

9. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ cho khách sạn

Khách sạn thường có nhiều khu vực:

Phòng nghỉ.
Nhà hàng.
Bếp.
Kho.
Phòng giặt.
Phòng kỹ thuật.
Tầng hầm.
Khu hội nghị.

Bên cạnh bảo hiểm tài sản, khách sạn có thể cần xem xét:

Trách nhiệm công cộng.
Trách nhiệm đối với khách hàng.
Gián đoạn kinh doanh.

Không nên gộp tất cả thành một phạm vi duy nhất nếu hợp đồng không quy định.

10. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ cho chung cư

Đối với chung cư, cần xác định:

Phần sở hữu chung.
Phần sở hữu riêng.
Khu vực kỹ thuật.
Tầng hầm.
Thang máy.
Hệ thống PCCC.

Tài sản cá nhân của cư dân không nên mặc nhiên được hiểu là đã nằm trong bảo hiểm của toàn bộ tòa nhà.

Chủ căn hộ có thể cần xem xét bảo hiểm riêng nếu có nhu cầu bảo vệ:

Nội thất.
Thiết bị.
Tài sản cá nhân.

11. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ cho tòa nhà

Tòa nhà có thể bao gồm:

Chung cư.
Văn phòng.
Khách sạn.
Trung tâm thương mại.
Tòa nhà hỗn hợp.

Khi mua bảo hiểm cần đánh giá:

Tổng giá trị công trình.
Hệ thống điện.
Máy phát.
Máy biến áp.
Điều hòa.
Thang máy.
PCCC.
Tầng hầm.
Tài sản của người thuê.

Đối với tòa nhà lớn, khảo sát thực tế thường là bước quan trọng.

12. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ cho kho hàng hóa

Đối với kho hàng, doanh nghiệp cần đặc biệt chú ý đến loại hàng.

Ví dụ:

Kho giấy

Có lượng vật liệu dễ cháy lớn.

Kho nhựa

Có thể chứa hạt nhựa, sản phẩm nhựa và bao bì.

Kho vải

Có lượng lớn nguyên liệu dệt may.

Kho gỗ

Có gỗ nguyên liệu và thành phẩm.

Kho điện tử

Có giá trị hàng hóa cao.

Kho logistics

Có nhiều loại hàng hóa của nhiều chủ hàng.

Mỗi loại kho cần được đánh giá riêng.

13. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ cho hàng hóa

Hàng hóa là một trong những nhóm tài sản cần được xác định rõ.

Doanh nghiệp cần cung cấp:

Loại hàng.
Giá trị trung bình.
Giá trị cao nhất.
Biến động tồn kho.
Cách lưu trữ.
Chiều cao xếp hàng.
Khoảng cách giữa các dãy hàng.
Hệ thống PCCC.

Nếu hàng hóa thay đổi thường xuyên, cần trao đổi trước về phương pháp xác định số tiền bảo hiểm phù hợp.

14. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ cho máy móc

Máy móc có thể có giá trị rất cao.

Ví dụ:

Máy ép nhựa.
Máy CNC.
Máy dệt.
Máy in.
Máy đóng gói.
Dây chuyền sản xuất.
Máy nén khí.

Cần phân biệt:

Thiệt hại do cháy và hư hỏng cơ khí do vận hành.

Hai nhóm rủi ro này có thể thuộc các chương trình bảo hiểm khác nhau.

15. Phí mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ bao nhiêu?

Không có một mức phí cố định cho mọi doanh nghiệp.

Phí phụ thuộc vào:

Giá trị tài sản.
Loại tài sản.
Công năng.
Ngành nghề.
Hàng hóa.
Hệ thống PCCC.
Vị trí.
Lịch sử tổn thất.
Phạm vi bảo hiểm.
Mức khấu trừ.

Công thức minh họa:

Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm × Tỷ lệ phí.

Ví dụ:

Doanh nghiệp có tổng tài sản thuộc phạm vi bảo hiểm là 100 tỷ đồng.

Giả sử tỷ lệ phí minh họa là 0,1%/năm:

100 tỷ × 0,1% = 100 triệu đồng/năm.

Con số trên chỉ là ví dụ minh họa, không phải bảng phí áp dụng chung.

Mức phí thực tế phải được xác định dựa trên hồ sơ và đánh giá rủi ro.

16. Những yếu tố ảnh hưởng đến giá mua bảo hiểm cháy nổ

Giá trị tài sản

Tài sản càng lớn thì số tiền bảo hiểm càng cao.

Loại tài sản

Nhà xưởng, hàng hóa, máy móc có đặc điểm khác nhau.

Ngành nghề

Ngành sản xuất nhựa, gỗ, giấy, dệt may có thể có mức độ rủi ro khác với văn phòng.

Hệ thống PCCC

Hệ thống PCCC tốt giúp giảm mức độ rủi ro.

Lịch sử tổn thất

Lịch sử cháy hoặc sự cố trước đây có thể được xem xét.

Vị trí

Địa điểm và điều kiện xung quanh cũng ảnh hưởng đến đánh giá rủi ro.

Mức khấu trừ

Mức khấu trừ càng cao thì phần tổn thất doanh nghiệp tự chịu càng lớn.

17. Hồ sơ cần chuẩn bị khi mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ

Doanh nghiệp nên chuẩn bị:

Tên doanh nghiệp.
Địa chỉ tài sản.
Ngành nghề.
Diện tích.
Giá trị nhà xưởng.
Giá trị máy móc.
Giá trị hàng hóa.
Danh mục tài sản.
Hình ảnh.
Hồ sơ PCCC.
Thông tin hệ thống điện.
Lịch sử tổn thất.

Đối với công trình lớn, có thể cần thêm:

Bản vẽ.
Sơ đồ mặt bằng.
Hồ sơ kỹ thuật.
Thông tin hệ thống PCCC.
Danh mục máy móc.
Báo cáo tổn thất trước đây.

18. Mua bảo hiểm cháy nổ có cần khảo sát không?

Đối với tài sản có giá trị lớn, khảo sát thực tế thường rất quan trọng.

Đơn vị bảo hiểm có thể cần đánh giá:

Kết cấu

Bê tông.
Thép.
Mái tôn.
Vách.

Điện

Tủ điện.
Trạm điện.
Máy biến áp.
Máy phát.

PCCC

Báo cháy.
Chữa cháy.
Sprinkler.
Máy bơm.
Bể nước.

Hàng hóa

Chủng loại.
Cách xếp.
Khối lượng.
Bao bì.

Nguồn nhiệt

Bếp.
Lò.
Hàn cắt.
Thiết bị gia nhiệt.

19. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ cần kiểm tra những gì?

Trước khi ký hợp đồng, nên kiểm tra ít nhất các nội dung sau:

1. Đối tượng bảo hiểm

Tài sản nào được bảo hiểm?

2. Phạm vi bảo hiểm

Rủi ro nào được bảo hiểm?

3. Số tiền bảo hiểm

Giá trị bảo hiểm là bao nhiêu?

4. Mức khấu trừ

Doanh nghiệp tự chịu bao nhiêu khi xảy ra tổn thất?

5. Điều khoản loại trừ

Những trường hợp nào không được bồi thường?

6. Thời hạn bảo hiểm

Bắt đầu và kết thúc khi nào?

7. Quy định thông báo tổn thất

Khi xảy ra cháy phải thông báo thế nào?

8. Hồ sơ bồi thường

Cần những chứng từ gì?

20. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ có phải mua càng nhiều càng tốt?

Không.

Mục tiêu của bảo hiểm là xây dựng phạm vi bảo vệ phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.

Nếu mua phạm vi quá rộng nhưng không cần thiết, doanh nghiệp có thể phải trả phí cao.

Ngược lại, nếu mua phạm vi quá hẹp, khi xảy ra tổn thất có thể xuất hiện khoảng trống bảo hiểm.

Do đó, nên xác định:

Tài sản nào có giá trị lớn nhất?

Rủi ro nào có khả năng gây thiệt hại nghiêm trọng nhất?

Doanh nghiệp có thể tự chịu mức tổn thất bao nhiêu?

Từ đó xây dựng chương trình bảo hiểm phù hợp.

21. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ cho nhà xưởng thuê

Nhà xưởng thuê là trường hợp phổ biến tại các khu công nghiệp.

Cần phân biệt:

Tài sản của chủ nhà xưởng

Kết cấu.
Mái.
Tường.
Hệ thống kỹ thuật.

Tài sản của doanh nghiệp thuê

Máy móc.
Hàng hóa.
Nội thất.
Thiết bị.

Doanh nghiệp thuê nên kiểm tra hợp đồng thuê để biết trách nhiệm bảo hiểm của mỗi bên.

22. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ cho nhà xưởng cũ

Nhà xưởng cũ cần được đánh giá kỹ.

Các yếu tố cần kiểm tra:

Tuổi công trình.
Tình trạng mái.
Hệ thống điện.
Máy biến áp.
PCCC.
Chống sét.
Lịch sử tổn thất.
Tình trạng máy móc.

Doanh nghiệp nên khai báo trung thực tình trạng tài sản.

Những hư hỏng tồn tại trước thời điểm bảo hiểm không nên được xem là tổn thất mới phát sinh sau khi hợp đồng có hiệu lực.

23. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ cho kho không có hệ thống PCCC

Đây là trường hợp có rủi ro cao.

Doanh nghiệp cần kiểm tra:

Kho có thuộc diện phải đáp ứng yêu cầu PCCC không?
Hệ thống PCCC hiện tại thế nào?
Có thiết bị báo cháy không?
Có phương tiện chữa cháy không?
Hệ thống điện có an toàn không?

Nếu cơ sở có vấn đề về điều kiện an toàn, việc cấp bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm có thể cần đánh giá riêng.

Quan trọng hơn, bảo hiểm không thay thế nghĩa vụ tuân thủ quy định về PCCC.

24. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ cho cơ sở sản xuất

Cơ sở sản xuất thường có nhiều nguồn nguy hiểm:

Máy móc.
Điện.
Nhiệt.
Hàn cắt.
Hóa chất.
Nguyên liệu.
Bao bì.

Doanh nghiệp cần xác định rõ ngành nghề và quy trình sản xuất khi yêu cầu bảo hiểm.

Ví dụ:

Xưởng nhựa, xưởng gỗ, xưởng giấy, xưởng may, xưởng bao bì, xưởng cơ khí có mức độ và loại hình rủi ro khác nhau.

25. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ cho doanh nghiệp sản xuất

Doanh nghiệp sản xuất có thể xem xét chương trình bảo hiểm gồm:

Nhà xưởng + máy móc + hàng hóa + tài sản khác.

Ngoài ra, tùy nhu cầu có thể xem xét:

Gián đoạn kinh doanh.
Trách nhiệm dân sự.
Máy móc.
Thiết bị điện.
Tài sản của bên thứ ba.

Không nên mua từng loại bảo hiểm một cách tách biệt mà không đánh giá tổng thể các rủi ro có thể xảy ra.

26. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ và gián đoạn kinh doanh

Một vụ cháy có thể làm doanh nghiệp mất khả năng sản xuất trong nhiều tuần hoặc nhiều tháng.

Ví dụ:

Nhà máy bị cháy dây chuyền sản xuất.

Doanh nghiệp phải:

Sửa chữa nhà xưởng.
Nhập máy móc mới.
Dọn dẹp hiện trường.
Lắp đặt dây chuyền.
Kiểm tra vận hành.

Trong thời gian đó doanh nghiệp có thể không tạo ra doanh thu như bình thường.

Nếu nhu cầu này lớn, có thể xem xét thêm bảo hiểm gián đoạn kinh doanh.

Đây là phạm vi khác với bảo hiểm tài sản.

27. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ và trách nhiệm bên thứ ba

Cháy có thể lan sang:

Nhà bên cạnh.
Tài sản của người thuê.
Hàng hóa của khách hàng.
Phương tiện.
Công trình lân cận.

Trong trường hợp phát sinh trách nhiệm pháp lý, bảo hiểm tài sản của chính doanh nghiệp không mặc nhiên đồng nghĩa với bảo hiểm trách nhiệm đối với bên thứ ba.

Nếu có nhu cầu, doanh nghiệp nên xem xét chương trình bảo hiểm trách nhiệm phù hợp.

28. Khi xảy ra cháy cần làm gì để bảo vệ quyền lợi bảo hiểm?

Ưu tiên đầu tiên luôn là an toàn con người.

Sau đó doanh nghiệp nên:

Bước 1: Thông báo sự cố

Thông báo cho cơ quan chức năng và đơn vị bảo hiểm theo quy định.

Bước 2: Hạn chế tổn thất

Thực hiện biện pháp hợp lý để tránh thiệt hại tiếp tục tăng.

Bước 3: Ghi nhận hiện trường

Chụp ảnh, quay video nếu điều kiện an toàn cho phép.

Bước 4: Lập danh sách tài sản thiệt hại

Phân loại:

Nhà xưởng.
Máy móc.
Thiết bị.
Hàng hóa.

Bước 5: Giữ lại hồ sơ chứng minh tài sản

Bao gồm hóa đơn, bảng kê, chứng từ nhập hàng và hồ sơ kế toán liên quan.

29. Hồ sơ bồi thường bảo hiểm cháy nổ

Tùy từng vụ việc, hồ sơ có thể gồm:

Giấy yêu cầu bồi thường.
Hợp đồng bảo hiểm.
Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Biên bản tổn thất.
Hình ảnh hiện trường.
Hồ sơ xác định nguyên nhân.
Danh sách tài sản bị thiệt hại.
Hóa đơn.
Báo giá sửa chữa.
Chứng từ mua tài sản.
Chứng từ hàng tồn kho.
Hồ sơ kế toán.
Tài liệu liên quan của cơ quan chức năng.

Doanh nghiệp nên phối hợp với đơn vị bảo hiểm trong quá trình giám định.

30. Những trường hợp có thể bị loại trừ

Không nên hiểu rằng mua bảo hiểm cháy nổ sẽ được bồi thường trong mọi trường hợp.

Tùy hợp đồng, có thể có những trường hợp loại trừ liên quan đến:

Hư hỏng có sẵn.
Hao mòn.
Khuyết tật của tài sản.
Hành vi cố ý.
Gian lận.
Vi phạm điều kiện bảo hiểm.
Tài sản không được khai báo.
Rủi ro không thuộc phạm vi.
Một số trường hợp đặc biệt được quy định trong điều khoản.

Do đó, đọc điều khoản loại trừ quan trọng không kém việc xem mức phí.

31. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ giá rẻ có nên không?

Khách hàng thường tìm kiếm mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ giá rẻ.

Tuy nhiên, không nên chỉ so sánh giá.

Ví dụ:

Phương án A

Phí thấp nhưng:

Phạm vi hẹp.
Mức khấu trừ cao.
Giới hạn thấp.

Phương án B

Phí cao hơn nhưng:

Phạm vi phù hợp hơn.
Giới hạn cao hơn.
Điều kiện bảo vệ tốt hơn.

Doanh nghiệp cần xem xét tổng thể.

Một hợp đồng bảo hiểm phù hợp là hợp đồng có phạm vi bảo vệ đáp ứng nhu cầu, chứ không nhất thiết là hợp đồng có phí thấp nhất.

32. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ cần xác định số tiền bảo hiểm thế nào?

Doanh nghiệp cần xác định riêng:

Giá trị nhà xưởng.
Giá trị máy móc.
Giá trị thiết bị.
Giá trị hàng hóa.
Giá trị nguyên liệu.
Giá trị thành phẩm.

Không nên lấy một con số ước tính quá thấp chỉ để giảm phí.

Nếu số tiền bảo hiểm không phù hợp với giá trị tài sản, khi xảy ra tổn thất có thể phát sinh vấn đề liên quan đến mức bảo hiểm và số tiền bồi thường.

33. Mua bảo hiểm cháy nổ cho tài sản giá trị lớn

Đối với tài sản có giá trị hàng trăm tỷ hoặc hàng nghìn tỷ đồng, cần chuẩn bị hồ sơ chi tiết.

Có thể gồm:

Danh mục tài sản.
Giá trị từng nhóm.
Sơ đồ mặt bằng.
Hồ sơ PCCC.
Hình ảnh.
Lịch sử tổn thất.
Thông tin ngành nghề.
Hệ thống kỹ thuật.

Doanh nghiệp bảo hiểm có thể cần khảo sát trước khi đưa ra phương án.

34. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ tại TP.HCM

TP.HCM có nhiều:

Nhà xưởng.
Kho hàng.
Chung cư.
Cao ốc.
Khách sạn.
Trung tâm thương mại.
Văn phòng.

Do đó nhu cầu bảo hiểm cháy nổ rất đa dạng.

Khi mua bảo hiểm tại TP.HCM, doanh nghiệp cần cung cấp chính xác địa điểm tài sản và công năng sử dụng để đánh giá rủi ro phù hợp.

35. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ tại Bình Dương

Bình Dương tập trung nhiều khu công nghiệp và cơ sở sản xuất.

Các ngành:

Gỗ.
Nội thất.
Nhựa.
Bao bì.
Cơ khí.
Dệt may.
Điện tử.
Thực phẩm.

đều có nhu cầu bảo hiểm tài sản và cháy nổ khác nhau.

Đối với nhà xưởng lớn, khảo sát thực tế là bước nên được xem xét.

36. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ tại Đồng Nai

Đồng Nai cũng có nhiều nhà máy, kho hàng và cơ sở sản xuất.

Doanh nghiệp nên chuẩn bị:

Giá trị tài sản.
Danh mục máy móc.
Hàng hóa.
Thông tin PCCC.
Hình ảnh.
Lịch sử tổn thất.

Thông tin càng đầy đủ thì việc tư vấn phạm vi bảo hiểm càng sát với nhu cầu thực tế.

37. Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ ở đâu?

Khi lựa chọn đơn vị bảo hiểm, khách hàng nên quan tâm đến:

Khả năng khảo sát.
Khả năng đánh giá rủi ro.
Phạm vi bảo hiểm.
Điều khoản loại trừ.
Mức khấu trừ.
Quy trình giải quyết bồi thường.
Khả năng hỗ trợ khi có tổn thất.

Không nên chỉ hỏi:

“Bảo hiểm cháy nổ bao nhiêu tiền?”

Mà nên hỏi:

“Với mức phí này, tài sản nào được bảo hiểm, rủi ro nào được bảo hiểm và điều khoản loại trừ như thế nào?”

Đây là cách so sánh phù hợp hơn.

PJICO Sài Gòn có thể tư vấn các nhu cầu bảo hiểm tài sản, nhà xưởng, kho hàng, máy móc, hàng hóa và bảo hiểm cháy nổ phù hợp với từng trường hợp.

PJICO Sài Gòn
Địa chỉ: 186 Điện Biên Phủ, phường Xuân Hòa, TP HCM
Hotline: 0932 377 138

Khi yêu cầu báo giá, khách hàng nên cung cấp địa chỉ tài sản, loại hình hoạt động, giá trị nhà xưởng, máy móc, hàng hóa và thông tin PCCC để có cơ sở đánh giá.

38. 10 lưu ý quan trọng khi mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ

1. Xác định đúng tài sản

Không chỉ nhà xưởng mà còn máy móc, hàng hóa và thiết bị.

2. Xác định đúng phạm vi

Không phải mọi loại thiệt hại đều được bảo hiểm.

3. Kiểm tra quy định bắt buộc

Xác định cơ sở có thuộc diện phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc theo quy định hiện hành hay không.

4. Khai báo trung thực

Thông tin về tài sản và rủi ro cần chính xác.

5. Kiểm tra số tiền bảo hiểm

Không nên cố tình khai thấp giá trị tài sản để giảm phí.

6. Kiểm tra mức khấu trừ

Đây là khoản doanh nghiệp có thể phải tự chịu.

7. Đọc điều khoản loại trừ

Không nên bỏ qua phần này.

8. Kiểm tra thời hạn

Đảm bảo hợp đồng có hiệu lực đúng thời gian cần bảo vệ.

9. Lưu hồ sơ tài sản

Hóa đơn, bảng kê và hình ảnh rất hữu ích khi xảy ra tổn thất.

10. Xem xét các bảo hiểm bổ sung

Có thể cần:

Bảo hiểm tài sản.
Bảo hiểm máy móc.
Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh.
Bảo hiểm trách nhiệm.

39. Câu hỏi thường gặp về mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ

Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ có bắt buộc không?

Cần phân biệt giữa bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc theo quy định pháp luật và các chương trình bảo hiểm tài sản tự nguyện. Cơ sở thuộc diện bắt buộc phải căn cứ quy định hiện hành để thực hiện.

Mua bảo hiểm cháy nổ bao nhiêu tiền?

Phí phụ thuộc vào giá trị tài sản, loại hình hoạt động, mức độ rủi ro, hệ thống PCCC, phạm vi bảo hiểm, mức khấu trừ và các điều kiện khác.

Nhà xưởng có cần mua bảo hiểm cháy nổ không?

Nếu thuộc đối tượng phải mua theo quy định thì cần thực hiện. Ngoài ra, ngay cả khi không thuộc diện bắt buộc, doanh nghiệp vẫn có thể xem xét bảo hiểm tài sản để bảo vệ tài chính.

Kho hàng có mua bảo hiểm cháy nổ được không?

Có thể xem xét. Cần xác định rõ nhà kho, hàng hóa, máy móc và các tài sản khác.

Hàng hóa trong kho có được bảo hiểm không?

Có thể được bảo hiểm nếu được xác định là đối tượng bảo hiểm và đáp ứng điều kiện của hợp đồng.

Nhà xưởng thuê có mua bảo hiểm được không?

Có. Cần xác định rõ tài sản của chủ nhà xưởng và tài sản của doanh nghiệp thuê.

Mua bảo hiểm cháy nổ có cần khảo sát không?

Đối với tài sản lớn hoặc rủi ro phức tạp, khảo sát thực tế thường rất cần thiết.

Cháy do chập điện có được bảo hiểm không?

Có thể được xem xét nếu nguyên nhân và tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm của hợp đồng.

Bảo hiểm cháy nổ có bồi thường hàng hóa không?

Có thể, nếu hàng hóa được đưa vào phạm vi bảo hiểm và đáp ứng các điều kiện liên quan.

Mua bảo hiểm cháy nổ có được bồi thường mất doanh thu không?

Không mặc nhiên. Nếu muốn bảo vệ tổn thất do gián đoạn hoạt động kinh doanh, doanh nghiệp cần xem xét chương trình bảo hiểm gián đoạn kinh doanh phù hợp.

40. Kết luận: Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ cần chú ý điều gì?

Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ là một trong những giải pháp doanh nghiệp có thể sử dụng để quản trị rủi ro tài chính trước nguy cơ cháy, nổ và các tổn thất tài sản liên quan.

Tuy nhiên, trước khi ký hợp đồng, khách hàng cần xác định rõ:

Tài sản nào được bảo hiểm?
Giá trị tài sản bao nhiêu?
Rủi ro nào được bảo hiểm?
Có thuộc diện mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc không?
Mức khấu trừ bao nhiêu?
Điều khoản loại trừ thế nào?
Hàng hóa có được bảo hiểm không?
Máy móc có được bảo hiểm không?
Tài sản của người thuê được xử lý thế nào?
Có cần bảo hiểm gián đoạn kinh doanh không?
Có cần bảo hiểm trách nhiệm với bên thứ ba không?

Đối với nhà xưởng, nhà kho, nhà máy, khách sạn, chung cư, tòa nhà và cơ sở kinh doanh có giá trị tài sản lớn, nên chuẩn bị đầy đủ thông tin trước khi yêu cầu báo giá. Việc khảo sát thực tế cũng giúp xác định chính xác hơn mức độ rủi ro và phạm vi bảo hiểm phù hợp.

Quan trọng nhất, bảo hiểm không thay thế cho công tác phòng cháy chữa cháy. Doanh nghiệp vẫn phải duy trì các biện pháp PCCC theo quy định và theo đặc điểm hoạt động của cơ sở.

Khi lựa chọn bảo hiểm, không nên chỉ tìm “mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ giá rẻ” mà cần so sánh đồng thời phạm vi bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, mức khấu trừ, điều khoản loại trừ và quyền lợi bồi thường.

Lưu ý: Quy định về bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc và PCCC có thể được sửa đổi, bổ sung theo từng thời kỳ. Khi ký hợp đồng mới cần căn cứ quy định hiện hành và các điều khoản bảo hiểm thực tế được áp dụng. Phạm vi bồi thường cuối cùng được xác định theo hợp đồng, giấy chứng nhận, quy tắc bảo hiểm và các điều khoản liên quan.