Thủ tục bồi thường bảo hiểm cháy nổ

Hồ sơ yêu cầu bồi thường

1. Yêu cầu bồi thường của bên mua bảo hiểm cháy nổ.

2. Hợp đồng bảo hiểm cháy nổ.

3. Giấy chứng nhận đủ điều kiện về phòng cháy và chữa cháy hoặc biên bản xác nhận đủ điều kiện về phòng cháy và chữa cháy.

4. Biên bản giám định của doanh nghiệp bảo hiểm hoặc người được doanh nghiệp bảo hiểm cháy nổ ủy quyền.

5. Biên bản giám định nguyên nhân tổn thất của Cảnh sát phòng cháy, chữa cháy và cứu nạn, cứu hộ hoặc cơ quan có thẩm quyền khác hoặc các bằng chứng chứng minh tổn thất.

Thủ tục bồi thường bảo hiểm cháy nổ

6. Bản kê khai thiệt hại và các giấy tờ chứng minh thiệt hại

Thời hạn yêu cầu bồi thường và thanh toán tiền bồi thường

1. Thời hạn yêu cầu bồi thường của bên mua bảo hiểm là một (01) năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm, trừ trường hợp chậm trễ do nguyên nhân khách quan và bất khả kháng theo quy định của pháp luật.

2. Thời hạn thanh toán tiền bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm là mười lăm (15) ngày kể từ khi nhận được đầy đủ hồ sơ theo quy định.

Trường hợp từ chối bồi thường, doanh nghiệp bảo hiểm phải thông báo bằng văn bản cho bên mua bảo hiểm biết lý do trong thời hạn mười lăm (15) ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ yêu cầu bồi thường

Hình thức bồi thường

1. Bên mua bảo hiểm cháy nổ và doanh nghiệp bảo hiểm có thể thoả thuận một trong các hình thức bồi thường sau đây:

a) Sửa chữa tài sản bị thiệt hại;

b) Thay thế tài sản bị thiệt hại bằng tài sản khác;

c) Trả tiền bồi thường.

2. Trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm cháy nổ không thoả thuận được về hình thức bồi thường thì việc bồi thường sẽ được thực hiện bằng tiền.

3. Trong trường hợp bồi thường theo quy định tại điểm b và điểm c khoản 1 Điều này, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền thu hồi tài sản bị thiệt hại sau khi đã thay thế hoặc bồi thường toàn bộ theo giá thị trường của tài sản

Quyền của bên mua bảo hiểm cháy nổ

1. Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm cháy nổ được phép kinh doanh bảo hiểm cháy nổ bắt buộc để mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.

2. Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giải thích, cung cấp các thông tin có liên quan đến việc giao kết, thực hiện và chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.

3. Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường nhanh chóng, đầy đủ và chính xác theo quy định của Hợp đồng bảo hiểm.

4. Thoả thuận với doanh nghiệp bảo hiểm về những nội dung của Hợp đồng bảo hiểm nhưng không trái với các quy định của pháp luật.

5. Được hạch toán chi phí mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc vào giá thành sản phẩm, dịch vụ đối với cơ sở sản xuất kinh doanh hoặc được tính vào kinh phí do ngân sách nhà nước cấp đối với đơn vị hành chính sự nghiệp.

6. Khởi kiện dân sự đối với doanh nghiệp bảo hiểm nếu doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện không đúng quy định tại Hợp đồng bảo hiểm và pháp luật có liên quan.

Nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm cháy nổ

1. Tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc theo quy định của pháp luật.

2. Tuân thủ các quy định của pháp luật về phòng cháy và chữa cháy quy định

3. Khi yêu cầu bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ kê khai đầy đủ, trung thực mọi chi tiết có liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm.

4. Đóng phí bảo hiểm đầy đủ, theo thời hạn và phương thức đã thoả thuận trong Hợp đồng bảo hiểm và thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ khác được quy định trong Hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.

5. Kịp thời thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm về những yếu tố làm thay đổi mức độ rủi ro để điều chỉnh điều kiện và mức phí bảo hiểm.

6. Hợp tác với các doanh nghiệp bảo hiểm trong quá trình thực hiện Hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.

7. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ:

a) Tuân thủ các quy định về báo cháy, chữa cháy và tham gia chữa cháy quy định

b) Thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm để phối hợp giải quyết và thông báo bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm biết chậm nhất không quá ba (03) ngày làm việc kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm.

c) Trường hợp thiệt hại thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm do người thứ ba gây ra, bên mua bảo hiểm có trách nhiệm báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm và làm các thủ tục pháp lý cần thiết để bảo lưu quyền khiếu nại của doanh nghiệp bảo hiểm, hỗ trợ doanh nghiệp bảo hiểm đòi người thứ ba. Trường hợp thiệt hại do người có hành động cố ý gây ra, bên mua bảo hiểm phải báo ngay cho cơ quan cảnh sát điều tra biết.

d) Cung cấp cho doanh nghiệp bảo hiểm những thông tin cần thiết, gửi cho doanh nghiệp bảo hiểm trong thời hạn ngắn nhất các hóa đơn, chứng từ chứng minh thiệt hại cùng với bản kê khai thiệt hại. Doanh nghiệp bảo hiểm cháy nổ có quyền yêu cầu bên mua bảo hiểm xuất trình sổ tài sản và chứng từ kế toán để kiểm tra.

8. Áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định của pháp luật.

Trong trường hợp bên mua bảo hiểm vi phạm các nghĩa vụ quy định tại Điều này, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường một phần hoặc toàn bộ số tiền bồi thường tuỳ theo mức độ lỗi của bên mua bảo hiểm cháy nổ . 

Số tiền bảo hiểm cháy nổ

1. Số tiền bảo hiểm là giá trị tính thành tiền theo giá thị trường của tài sản phải tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc tại thời điểm tham gia bảo hiểm.

2. Trường hợp không xác định được giá thị trường của tài sản thì số tiền bảo hiểm do các bên thỏa thuận. Cụ thể như sau:

a. Trường hợp đối tượng được bảo hiểm là tài sản thì số tiền bảo hiểm là giá trị tính thành tiền theo giá trị còn lại hoặc giá trị thay thế mới của tài sản tại thời điểm tham gia bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm cháy nổ thoả thuận.

b. Trường hợp đối tượng được bảo hiểm là hàng hoá (nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm) thì số tiền bảo hiểm là giá trị tính thành tiền theo khai báo của bên mua bảo hiểm

Vụ cháy Công ty May Nhà Bè - Sóc Trăng gây thiệt hại hơn 180 tỷ

Toàn bộ máy móc, thiết bị trong hai xưởng may của Công ty cổ phần May Nhà Bè - Sóc Trăng trị giá khoảng 180 tỷ đồng bị thiêu rụi sau vụ hỏa hoạn hôm 24/11. 

Sáng 25/11, đại tá Phạm Quốc Việt, Phó giám đốc Công an tỉnh Sóc Trăng, cho biết vụ cháy tại Công ty cổ phần May Nhà Bè - Sóc Trăng (NBS) đã thiêu rụi toàn bộ thiết bị, máy móc, sản phẩm trong hai xưởng may rộng 10.000 m2. Thiệt hại ước tính trên 180 tỷ đồng. 

"Cục Kỹ thuật Hình sự đang phối hợp với Công an tỉnh Sóc Trăng khám nghiệm hiện trường để làm rõ nguyên nhân gây cháy", đại tá Việt nói với Zing.vn.

Cùng ngày, Công ty cổ phần May Nhà Bè - Sóc Trăng thông báo về việc hoạt động trở lại, đồng thời cam kết trả đủ lương tháng 11 cho người lao động và cũng như tiền thưởng cuối. 

"Ngày 2/12, nhà máy hoạt động trở lại nên công tác sản xuất và chế độ lương từ tháng 12/2019 về sau được duy trì và đảm bảo", nội dung thông báo do Tổng giám đốc NBS Phan Quang Cương ký. 

NBS đi vào hoạt động tại Sóc Trăng vào tháng 6/2018, vốn đầu tư 300 tỷ đồng. Nhà máy hoạt động giải quyết công ăn việc làm cho 4.000 lao động tại địa phương và các khu vực lân cận trong giai đoạn 1 và 2.

Sáng 24/12, khi khoảng 200 công nhân đang hoàn thiện một số sản phẩm để chuẩn bị giao hàng thì xảy ra hỏa hoạn. Lửa cháy nhanh, lan sang xưởng may liền kề. 

Vụ cháy khiến hai xưởng may rộng 10.000 m2 đổ sập. Toàn tài sản bên trong gồm máy móc, thiết bị, vải, sản phẩm sắp hoàn thành bị thiêu rụi

 

Thủ tục bồi thường bảo hiểm cháy nổ – Hồ sơ, quy trình và lưu ý khi yêu cầu bồi thường

Thủ tục bồi thường bảo hiểm cháy nổ là vấn đề đặc biệt quan trọng đối với doanh nghiệp, chủ nhà xưởng, chủ kho hàng, cơ sở sản xuất, tòa nhà và các tổ chức có tài sản tham gia bảo hiểm. Khi xảy ra cháy hoặc nổ, việc biết chính xác cần làm gì, thông báo cho ai, chuẩn bị hồ sơ nào và phối hợp xác định tổn thất ra sao sẽ giúp quá trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm thuận lợi hơn.

Nhiều người thường chỉ quan tâm đến việc mua bảo hiểm cháy nổ nhưng chưa tìm hiểu kỹ quy trình bồi thường bảo hiểm cháy nổ. Đến khi xảy ra sự cố mới bắt đầu tìm hồ sơ, chứng từ, hình ảnh tài sản hoặc xác định nguyên nhân cháy. Điều này có thể khiến việc xử lý tổn thất mất nhiều thời gian hơn.

Bài viết dưới đây tập trung giải thích toàn bộ quy trình từ lúc xảy ra cháy nổ cho đến khi hoàn thiện hồ sơ và nhận tiền bồi thường, đồng thời phân tích những giấy tờ doanh nghiệp nên chuẩn bị trước khi sự cố xảy ra.

Lưu ý: Thủ tục và thời hạn giải quyết cụ thể phụ thuộc vào loại bảo hiểm, hợp đồng, quy tắc/điều khoản bảo hiểm và quy định pháp luật áp dụng tại thời điểm xảy ra tổn thất. Nội dung dưới đây mang tính hướng dẫn tổng quát.

Thủ tục bồi thường bảo hiểm cháy nổ là gì?

Thủ tục bồi thường bảo hiểm cháy nổ là quá trình người được bảo hiểm thực hiện các bước cần thiết để thông báo tổn thất, cung cấp thông tin, chứng từ và phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm xác định nguyên nhân, mức độ thiệt hại và trách nhiệm bảo hiểm.

Có thể hình dung quy trình cơ bản như sau:

Xảy ra cháy/nổ → xử lý khẩn cấp → thông báo tổn thất → bảo vệ hiện trường → cung cấp hồ sơ → giám định tổn thất → xác định trách nhiệm bảo hiểm → xác định số tiền bồi thường → hoàn tất hồ sơ → chi trả bồi thường.

Tùy từng vụ việc, quá trình này có thể đơn giản hoặc phức tạp.

Một vụ cháy nhỏ tại cửa hàng có thể có hồ sơ tương đối đơn giản.

Trong khi đó, một vụ cháy nhà máy gây thiệt hại hàng chục tỷ đồng đối với nhà xưởng, máy móc và hàng hóa có thể cần rất nhiều tài liệu để xác định chính xác tổn thất.

Khi nào cần làm thủ tục bồi thường bảo hiểm cháy nổ?

Doanh nghiệp hoặc người được bảo hiểm cần thực hiện thủ tục khi xảy ra sự kiện thuộc phạm vi bảo hiểm theo hợp đồng.

Ví dụ có thể bao gồm:

• Cháy nhà xưởng.

• Cháy kho hàng.

• Cháy nhà máy.

• Cháy cửa hàng.

• Cháy văn phòng.

• Cháy tòa nhà.

• Cháy cơ sở sản xuất.

• Nổ thuộc phạm vi bảo hiểm.

• Cháy máy móc.

• Cháy hàng hóa.

• Cháy nguyên vật liệu.

• Cháy thành phẩm.

• Thiệt hại tài sản do sự kiện được bảo hiểm gây ra.

Tuy nhiên, có xảy ra cháy không đồng nghĩa chắc chắn được bồi thường toàn bộ.

Doanh nghiệp bảo hiểm cần xác định:

• Sự kiện có thuộc phạm vi bảo hiểm không?

• Tài sản có được bảo hiểm không?

• Nguyên nhân có thuộc phạm vi bảo hiểm không?

• Có áp dụng điều khoản loại trừ không?

• Số tiền bảo hiểm là bao nhiêu?

• Mức độ thiệt hại thực tế thế nào?

• Mức khấu trừ ra sao?

• Người được bảo hiểm có thực hiện đúng nghĩa vụ theo hợp đồng không?

Quy trình thủ tục bồi thường bảo hiểm cháy nổ

Để dễ theo dõi, doanh nghiệp có thể chia quy trình thành nhiều bước.

Bước 1: Ưu tiên cứu người và hạn chế tổn thất

Khi xảy ra cháy, việc đầu tiên không phải là chụp hình tài sản hay tìm hợp đồng bảo hiểm.

Ưu tiên trước hết là:

• Đảm bảo an toàn con người.

• Gọi lực lượng chữa cháy khi cần thiết.

• Sơ tán người trong khu vực nguy hiểm.

• Ngắt nguồn điện nếu an toàn.

• Di chuyển tài sản có thể di chuyển được nếu việc này không gây nguy hiểm.

• Thực hiện các biện pháp hợp lý để hạn chế thiệt hại.

Đây là nguyên tắc rất quan trọng.

Không nên vì lo giữ nguyên hiện trường mà bỏ qua việc cứu người hoặc ngăn chặn đám cháy.

Bước 2: Thông báo tổn thất

Sau khi tình huống khẩn cấp được kiểm soát, người được bảo hiểm cần thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm theo thông tin liên hệ trong hợp đồng.

Nội dung thông báo nên có:

• Tên người được bảo hiểm.

• Địa điểm xảy ra sự cố.

• Thời gian xảy ra.

• Loại sự cố.

• Nguyên nhân sơ bộ nếu đã biết.

• Tài sản bị ảnh hưởng.

• Mức độ thiệt hại ước tính.

• Thông tin người liên hệ tại hiện trường.

Không nhất thiết phải chờ có đầy đủ toàn bộ hồ sơ mới thông báo.

Thông báo sớm giúp doanh nghiệp bảo hiểm có thể chủ động hướng dẫn các bước tiếp theo.

Bước 3: Bảo vệ hiện trường

Sau khi đám cháy được xử lý, hiện trường cần được bảo vệ trong phạm vi có thể.

Doanh nghiệp nên:

• Hạn chế người không có nhiệm vụ đi vào khu vực tổn thất.

• Không tự ý di chuyển tài sản nếu không cần thiết.

• Không tự ý tiêu hủy tài sản bị cháy.

• Không tự ý sửa chữa lớn trước khi có hướng dẫn phù hợp.

• Chụp ảnh và quay video hiện trường.

• Ghi nhận tình trạng tài sản.

Trong trường hợp cần dọn dẹp để đảm bảo an toàn, doanh nghiệp nên ghi nhận hình ảnh, video và tài liệu liên quan trước khi thực hiện.

Bước 4: Phối hợp giám định tổn thất

Đây là một bước quan trọng trong thủ tục bồi thường bảo hiểm cháy nổ.

Tùy vụ việc, doanh nghiệp bảo hiểm có thể tổ chức giám định hoặc chỉ định đơn vị giám định phù hợp.

Mục tiêu của công tác giám định là xác định:

• Nguyên nhân tổn thất.

• Thời điểm xảy ra.

• Tài sản bị thiệt hại.

• Mức độ thiệt hại.

• Giá trị thiệt hại.

• Khả năng sửa chữa.

• Chi phí thay thế.

• Các yếu tố liên quan đến phạm vi bảo hiểm.

Đối với nhà máy lớn, quá trình này có thể cần kiểm tra từng nhóm tài sản.

Ví dụ:

Nhà xưởng → máy móc → hệ thống điện → nguyên liệu → bán thành phẩm → thành phẩm → hàng tồn kho.

Bước 5: Chuẩn bị hồ sơ bồi thường

Sau khi thông báo tổn thất, người được bảo hiểm cần phối hợp cung cấp hồ sơ.

Đây thường là phần khiến doanh nghiệp mất nhiều thời gian nhất nếu trước đó không lưu trữ chứng từ đầy đủ.

Hồ sơ bồi thường bảo hiểm cháy nổ gồm những gì?

Tùy từng vụ việc và hợp đồng, hồ sơ có thể bao gồm nhiều loại giấy tờ.

Một bộ hồ sơ cơ bản có thể liên quan đến các nhóm sau.

1. Thông báo tổn thất

Đây là tài liệu ghi nhận sự kiện bảo hiểm.

Nội dung thường thể hiện:

• Thời gian xảy ra.

• Địa điểm.

• Người được bảo hiểm.

• Diễn biến sự cố.

• Tài sản bị thiệt hại.

• Mức độ thiệt hại sơ bộ.

2. Biên bản vụ việc

Có thể bao gồm các biên bản do cơ quan chức năng hoặc các bên liên quan lập tùy trường hợp.

3. Hồ sơ xác định nguyên nhân cháy

Đây là nhóm hồ sơ rất quan trọng.

Nguyên nhân có thể liên quan đến:

• Hệ thống điện.

• Máy móc.

• Thiết bị.

• Nguồn nhiệt.

• Sự cố kỹ thuật.

• Các nguyên nhân khác.

Việc xác định nguyên nhân giúp đánh giá sự kiện có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không.

4. Hình ảnh và video hiện trường

Doanh nghiệp nên lưu:

• Ảnh toàn cảnh.

• Ảnh từng khu vực.

• Ảnh máy móc.

• Ảnh hàng hóa.

• Ảnh kết cấu nhà xưởng.

• Ảnh hệ thống điện.

• Ảnh dấu vết cháy.

• Video hiện trường nếu có.

Ảnh nên được chụp càng sớm càng tốt sau khi đảm bảo an toàn.

5. Hồ sơ chứng minh quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng tài sản

Tùy tài sản có thể cần:

• Hợp đồng mua bán.

• Hóa đơn.

• Chứng từ tài sản.

• Danh mục tài sản.

• Hồ sơ máy móc.

• Hồ sơ đầu tư.

• Hồ sơ xây dựng.

• Các tài liệu liên quan.

6. Danh sách tài sản bị thiệt hại

Doanh nghiệp nên lập bảng chi tiết:

STT	Tài sản	Số lượng	Giá trị trước tổn thất	Mức độ thiệt hại
1	Máy móc	...	...	...
2	Nguyên liệu	...	...	...
3	Thành phẩm	...	...	...
4	Thiết bị điện	...	...	...
5	Công trình	...	...	...

Bảng này giúp quá trình xác định tổn thất rõ ràng hơn.

Hồ sơ bồi thường cháy nhà xưởng cần lưu ý gì?

Đối với nhà xưởng sản xuất, hồ sơ thường phức tạp hơn cửa hàng nhỏ.

Doanh nghiệp nên chuẩn bị:

• Hồ sơ nhà xưởng.

• Danh mục máy móc.

• Giá trị máy móc.

• Hóa đơn mua máy.

• Hồ sơ nhập khẩu nếu có.

• Danh sách nguyên liệu.

• Danh sách thành phẩm.

• Sổ kho.

• Chứng từ xuất nhập kho.

• Hóa đơn mua nguyên liệu.

• Hóa đơn bán hàng.

• Hồ sơ PCCC liên quan.

• Hình ảnh hiện trường.

• Biên bản sự cố.

• Hồ sơ sửa chữa hoặc thay thế.

Việc lưu trữ chứng từ thường xuyên sẽ giúp doanh nghiệp chủ động hơn rất nhiều khi có tổn thất.

Bồi thường bảo hiểm cháy nổ đối với máy móc

Máy móc thường là tài sản có giá trị lớn trong nhà máy.

Khi xảy ra cháy, có thể có ba tình huống:

Máy móc bị cháy hoàn toàn

Khi đó cần xác định:

• Tình trạng trước tổn thất.

• Giá trị tài sản.

• Phạm vi bảo hiểm.

• Chi phí thay thế.

• Giá trị còn lại nếu có.

• Các điều khoản liên quan.

Máy móc bị hư hỏng một phần

Có thể cần đánh giá:

• Bộ phận bị hỏng.

• Khả năng sửa chữa.

• Chi phí phụ tùng.

• Chi phí nhân công.

• Chi phí vận chuyển.

• Khả năng phục hồi hoạt động.

Máy móc bị ảnh hưởng bởi khói hoặc nước chữa cháy

Không phải chỉ tài sản bị ngọn lửa tác động trực tiếp mới có thể phát sinh tổn thất.

Máy móc có thể bị ảnh hưởng bởi:

• Nhiệt.

• Khói.

• Nước.

• Hóa chất chữa cháy.

• Đổ sập công trình.

Việc xác định có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không cần căn cứ vào hợp đồng và kết quả giám định.

Bồi thường bảo hiểm cháy nổ đối với hàng hóa

Đối với kho hàng, doanh nghiệp cần chứng minh số lượng và giá trị hàng hóa bị thiệt hại.

Các chứng từ có thể được sử dụng để đối chiếu gồm:

• Phiếu nhập kho.

• Phiếu xuất kho.

• Hóa đơn.

• Sổ kho.

• Báo cáo tồn kho.

• Chứng từ mua hàng.

• Chứng từ bán hàng.

Đối với hàng hóa có số lượng lớn, việc lập bảng kê chi tiết sẽ rất hữu ích.

Bồi thường bảo hiểm cháy nổ đối với nguyên liệu

Nhà máy thường lưu trữ lượng lớn nguyên liệu.

Khi xảy ra cháy, doanh nghiệp nên xác định:

• Số lượng nguyên liệu trước sự cố.

• Số lượng bị cháy.

• Số lượng còn lại.

• Giá trị nhập kho.

• Giá trị tồn kho.

• Tình trạng sau sự cố.

Nếu doanh nghiệp có hệ thống quản lý kho tốt, việc đối chiếu sẽ thuận lợi hơn.

Bồi thường đối với nhà xưởng bị cháy

Đối với công trình nhà xưởng, cần xác định mức độ thiệt hại đối với:

• Mái.

• Tường.

• Sàn.

• Cửa.

• Kết cấu.

• Hệ thống điện.

• Hệ thống kỹ thuật.

• Văn phòng.

• Hạng mục phụ trợ.

Có trường hợp nhà xưởng không bị cháy hoàn toàn nhưng kết cấu bị ảnh hưởng nghiêm trọng.

Khi đó cần có đánh giá kỹ thuật để xác định khả năng sửa chữa hoặc thay thế.

Thời gian bồi thường bảo hiểm cháy nổ bao lâu?

Đây là câu hỏi rất phổ biến:

“Sau khi cháy bao lâu thì được nhận tiền bảo hiểm?”

Không có một thời gian cố định áp dụng cho mọi vụ việc.

Thời gian xử lý phụ thuộc vào:

• Mức độ tổn thất.

• Giá trị tài sản.

• Tính phức tạp của nguyên nhân.

• Hồ sơ có đầy đủ không.

• Kết quả giám định.

• Việc xác định trách nhiệm bảo hiểm.

• Việc thống nhất giá trị thiệt hại.

• Điều khoản hợp đồng.

• Hồ sơ từ cơ quan chức năng.

Một vụ tổn thất nhỏ có thể xử lý nhanh hơn đáng kể so với một vụ cháy nhà máy lớn.

Làm gì để thủ tục bồi thường nhanh hơn?

Chuẩn bị hồ sơ tài sản từ trước

Đừng đợi xảy ra cháy mới bắt đầu tìm hóa đơn máy móc.

Doanh nghiệp nên lưu trữ:

• Hóa đơn.

• Hợp đồng mua bán.

• Danh mục tài sản.

• Hồ sơ máy móc.

• Báo cáo tồn kho.

• Hình ảnh tài sản.

Cập nhật danh mục tài sản

Khi doanh nghiệp mua thêm máy móc hoặc mở rộng nhà xưởng, cần xem xét lại chương trình bảo hiểm.

Thông báo sớm

Không nên chờ hoàn thiện toàn bộ hồ sơ mới thông báo sự cố.

Ghi nhận hiện trường

Hình ảnh và video có thể giúp quá trình xác định tổn thất thuận lợi hơn.

Phối hợp với đơn vị giám định

Cung cấp thông tin trung thực và đầy đủ.

Không tự ý sửa chữa lớn

Trừ trường hợp cần thiết để đảm bảo an toàn hoặc hạn chế tổn thất, doanh nghiệp nên trao đổi trước khi thực hiện những thay đổi lớn đối với hiện trường.

Những lỗi thường gặp khi làm thủ tục bồi thường bảo hiểm cháy nổ

Không thông báo tổn thất kịp thời

Đây là một trong những lỗi phổ biến.

Doanh nghiệp nên kiểm tra nghĩa vụ thông báo được quy định trong hợp đồng và thực hiện sớm.

Không chụp ảnh hiện trường

Sau khi dọn dẹp, việc xác định tình trạng ban đầu có thể khó khăn hơn.

Không có chứng từ tài sản

Đây là vấn đề thường gặp ở các cơ sở có hệ thống quản lý tài sản chưa chặt chẽ.

Không tách riêng tài sản được bảo hiểm

Ví dụ doanh nghiệp có:

• Nhà xưởng.

• Máy móc.

• Nguyên liệu.

• Thành phẩm.

Nhưng hồ sơ kế toán và kho không phân loại rõ ràng.

Khi đó việc xác định tổn thất có thể mất nhiều thời gian.

Tự ý thanh lý tài sản cháy

Tài sản bị cháy không nên tự ý tiêu hủy hoặc bán phế liệu trước khi có hướng dẫn phù hợp.

Khai báo giá trị tài sản không chính xác

Giá trị tài sản khai báo cần phù hợp với thực tế và điều khoản hợp đồng.

Khi nào doanh nghiệp bảo hiểm có thể từ chối bồi thường?

Không phải mọi sự cố cháy đều chắc chắn được chi trả.

Việc từ chối hoặc giới hạn trách nhiệm có thể xảy ra nếu tổn thất thuộc trường hợp không được bảo hiểm hoặc có vấn đề liên quan đến điều khoản hợp đồng.

Ví dụ có thể liên quan đến:

• Tài sản không nằm trong danh mục bảo hiểm.

• Nguyên nhân thuộc điều khoản loại trừ.

• Sự kiện không thuộc phạm vi bảo hiểm.

• Hành vi cố ý gây tổn thất.

• Vi phạm nghĩa vụ được quy định trong hợp đồng.

• Khai báo sai thông tin quan trọng.

• Không đáp ứng điều kiện bảo hiểm áp dụng.

Vì vậy, trước khi mua bảo hiểm, cần đọc kỹ phạm vi bảo hiểm và điều khoản loại trừ.

Có phải cháy là được bồi thường 100% không?

Không.

Số tiền bồi thường không mặc nhiên bằng toàn bộ giá trị tài sản bị thiệt hại.

Cần xem xét:

Giá trị tổn thất thực tế + phạm vi bảo hiểm + số tiền bảo hiểm + mức khấu trừ + các điều kiện và giới hạn trách nhiệm trong hợp đồng.

Ví dụ một nhà máy có tổng tài sản trị giá 100 tỷ đồng nhưng không có nghĩa mọi trường hợp tổn thất đều được chi trả đủ 100 tỷ đồng.

Phải xác định tài sản nào được bảo hiểm và mức trách nhiệm đối với từng nhóm tài sản.

Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc có bồi thường như thế nào?

Đối với cơ sở thuộc diện tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, việc giải quyết quyền lợi cần căn cứ vào:

• Hợp đồng bảo hiểm.

• Giấy chứng nhận bảo hiểm.

• Quy tắc/điều khoản áp dụng.

• Hồ sơ tổn thất.

• Quy định pháp luật hiện hành.

Do các quy định có thể được cập nhật theo từng thời kỳ, doanh nghiệp cần kiểm tra quy định áp dụng tại thời điểm xảy ra sự kiện và thời điểm ký hợp đồng.

Không nên lấy một quy định hoặc mẫu hồ sơ cũ để áp dụng máy móc cho mọi trường hợp hiện nay.

Thủ tục bồi thường bảo hiểm cháy nổ tại nhà xưởng

Đối với nhà xưởng, có thể hình dung quy trình thực tế như sau:

1. Xảy ra cháy

→ ưu tiên cứu người và chữa cháy.

2. Thông báo tổn thất

→ liên hệ doanh nghiệp bảo hiểm.

3. Ghi nhận hiện trường

→ chụp ảnh, quay video, lập biên bản.

4. Xác định nguyên nhân

→ phối hợp cơ quan chức năng và đơn vị giám định khi cần.

5. Kiểm kê tài sản

→ nhà xưởng, máy móc, hàng hóa, nguyên liệu.

6. Chuẩn bị chứng từ

→ hóa đơn, sổ kho, danh mục tài sản và các hồ sơ liên quan.

7. Giám định

→ xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất.

8. Xác định trách nhiệm

→ đối chiếu với phạm vi bảo hiểm.

9. Xác định số tiền bồi thường

→ căn cứ hợp đồng và hồ sơ thực tế.

10. Hoàn tất hồ sơ

→ thực hiện các thủ tục cần thiết để giải quyết quyền lợi.

Thủ tục bồi thường bảo hiểm cháy nổ đối với kho hàng

Kho hàng thường có một đặc điểm là giá trị tồn kho biến động.

Do đó doanh nghiệp cần lưu:

• Báo cáo tồn kho.

• Phiếu nhập.

• Phiếu xuất.

• Hóa đơn.

• Danh sách hàng hóa.

• Hình ảnh kho.

• Sơ đồ kho.

Sau khi xảy ra cháy, cần xác định chính xác:

Hàng tồn trước cháy – hàng còn lại – hàng bị thiệt hại.

Đây là cơ sở quan trọng để xác định tổn thất.

Thủ tục bồi thường bảo hiểm cháy nổ đối với cửa hàng

Đối với cửa hàng nhỏ, hồ sơ có thể đơn giản hơn nhưng vẫn nên lưu:

• Hóa đơn hàng hóa.

• Danh sách hàng tồn.

• Hình ảnh tài sản.

• Chứng từ mua sắm.

• Hợp đồng bảo hiểm.

• Hồ sơ sự cố.

Nếu cửa hàng có lượng hàng hóa lớn, nên sử dụng hệ thống quản lý tồn kho để dễ dàng đối chiếu.

Thủ tục bồi thường bảo hiểm cháy nổ đối với tòa nhà

Tòa nhà có thể bao gồm nhiều loại tài sản:

• Kết cấu.

• Hệ thống điện.

• Thang máy.

• Máy phát điện.

• Điều hòa.

• Nội thất.

• Thiết bị kỹ thuật.

• Tài sản của đơn vị thuê.

Do đó cần xác định rõ:

Tài sản nào thuộc chủ đầu tư/chủ sở hữu và tài sản nào thuộc người thuê.

Việc phân định quyền sở hữu giúp tránh nhầm lẫn khi lập hồ sơ bồi thường.

Doanh nghiệp nên chuẩn bị gì trước khi xảy ra cháy?

Một trong những cách hiệu quả để giảm thời gian xử lý là chuẩn bị hồ sơ từ trước.

Lập danh mục tài sản

Nên có bảng:

• Tên tài sản.

• Mã tài sản.

• Số lượng.

• Ngày mua.

• Giá trị.

• Vị trí.

• Tình trạng.

Chụp ảnh tài sản

Đặc biệt đối với máy móc có giá trị cao.

Lưu chứng từ

Có thể lưu bản điện tử để tránh mất toàn bộ hồ sơ khi nhà xưởng bị cháy.

Lưu thông tin hợp đồng bảo hiểm

Bộ phận quản lý cần biết:

• Số hợp đồng.

• Đơn vị bảo hiểm.

• Thời hạn.

• Người liên hệ.

• Hotline thông báo tổn thất.

Đào tạo nhân sự

Nhân viên cần biết quy trình xử lý khi xảy ra cháy.

Mẫu quy trình nội bộ khi xảy ra cháy

Doanh nghiệp có thể xây dựng quy trình đơn giản:

Phát hiện cháy

↓

Báo động và sơ tán

↓

Gọi lực lượng chữa cháy

↓

Cắt điện nếu an toàn

↓

Cứu người và hạn chế tổn thất

↓

Thông báo doanh nghiệp bảo hiểm

↓

Bảo vệ hiện trường

↓

Ghi nhận hình ảnh

↓

Phối hợp giám định

↓

Chuẩn bị hồ sơ

↓

Xác định tổn thất

↓

Hoàn thiện hồ sơ bồi thường

↓

Nhận tiền bồi thường theo quy định và hợp đồng

Có nên thuê đơn vị hỗ trợ hồ sơ bồi thường?

Đối với vụ tổn thất nhỏ, doanh nghiệp có thể tự phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm.

Đối với vụ cháy lớn tại nhà máy, hồ sơ có thể rất phức tạp.

Trong trường hợp này, doanh nghiệp cần phối hợp chặt chẽ với:

• Doanh nghiệp bảo hiểm.

• Đơn vị giám định.

• Bộ phận kế toán.

• Bộ phận kho.

• Bộ phận kỹ thuật.

• Bộ phận pháp chế nếu cần.

Mục tiêu là cung cấp thông tin chính xác, minh bạch và đầy đủ.

Kinh nghiệm khi mua bảo hiểm để thuận lợi khi bồi thường

Một hợp đồng bảo hiểm tốt không chỉ nằm ở mức phí.

Doanh nghiệp nên chú ý:

Xác định đúng tài sản

Nhà xưởng, máy móc và hàng hóa nên được xác định rõ.

Khai báo đúng ngành nghề

Thông tin về hoạt động sản xuất cần trung thực.

Xác định đúng giá trị

Không nên cố tình khai thấp giá trị tài sản chỉ để giảm phí.

Đọc điều khoản loại trừ

Đây là phần không nên bỏ qua.

Lưu chứng từ

Đây là yếu tố rất quan trọng khi xảy ra tổn thất.

Xây dựng quy trình xử lý sự cố

Nhân sự cần biết phải làm gì ngay khi xảy ra cháy.

Câu hỏi thường gặp về thủ tục bồi thường bảo hiểm cháy nổ

Cháy nhà xưởng có phải báo ngay cho bảo hiểm không?

Nên thông báo sớm theo thời hạn và phương thức được quy định trong hợp đồng bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm có thể hướng dẫn xử lý tổn thất.

Có cần giữ nguyên hiện trường không?

Cần bảo vệ hiện trường trong phạm vi có thể, nhưng an toàn con người và việc hạn chế tổn thất luôn được ưu tiên. Những thay đổi cần thiết nên được ghi nhận bằng hình ảnh, video và tài liệu liên quan.

Mất hóa đơn tài sản thì có được bồi thường không?

Việc mất hóa đơn không đồng nghĩa tự động mất quyền yêu cầu bồi thường. Tuy nhiên doanh nghiệp có thể cần cung cấp các tài liệu khác để chứng minh quyền sở hữu, số lượng và giá trị tài sản.

Hàng tồn kho bị cháy cần chứng minh như thế nào?

Có thể cần đối chiếu sổ kho, phiếu nhập, phiếu xuất, hóa đơn, báo cáo tồn kho và các chứng từ liên quan.

Máy móc bị cháy một phần có được bồi thường không?

Có thể được xem xét nếu tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm. Mức bồi thường phụ thuộc vào tình trạng tài sản, chi phí sửa chữa và điều khoản hợp đồng.

Có được tự sửa chữa nhà xưởng sau khi cháy không?

Doanh nghiệp cần ưu tiên an toàn và hạn chế tổn thất. Đối với việc sửa chữa lớn hoặc thay đổi hiện trường, nên trao đổi với doanh nghiệp bảo hiểm và thực hiện theo hướng dẫn phù hợp.

Bồi thường bảo hiểm cháy nổ có phải lúc nào cũng bằng giá trị tài sản bị cháy không?

Không. Mức bồi thường phải căn cứ vào phạm vi bảo hiểm, giá trị tổn thất thực tế, số tiền bảo hiểm, mức khấu trừ và các điều khoản liên quan.

Hồ sơ bồi thường có phức tạp không?

Mức độ phức tạp phụ thuộc vào quy mô và tính chất tổn thất. Một vụ cháy nhỏ có thể có hồ sơ đơn giản hơn nhiều so với vụ cháy nhà máy có hàng nghìn tài sản.

Kết luận

Thủ tục bồi thường bảo hiểm cháy nổ cần được doanh nghiệp quan tâm ngay từ thời điểm mua bảo hiểm, chứ không phải chỉ khi xảy ra sự cố.

Một quy trình cơ bản có thể được tóm tắt:

Thông báo tổn thất → bảo vệ hiện trường → phối hợp giám định → chuẩn bị hồ sơ → xác định nguyên nhân → xác định mức độ thiệt hại → đối chiếu phạm vi bảo hiểm → hoàn thiện hồ sơ → giải quyết bồi thường.

Đối với nhà xưởng, nhà máy và kho hàng có giá trị lớn, doanh nghiệp nên chủ động lưu trữ danh mục tài sản, hóa đơn, chứng từ, hồ sơ máy móc, sổ kho và hình ảnh tài sản ngay từ đầu.

Khi xảy ra cháy nổ, việc cung cấp thông tin đầy đủ, trung thực và kịp thời sẽ giúp quá trình xác định tổn thất thuận lợi hơn.

Nếu doanh nghiệp đang tìm hiểu bảo hiểm cháy nổ cho nhà xưởng, nhà máy, kho hàng, cửa hàng hoặc tòa nhà, có thể liên hệ:

PJICO Sài Gòn
186 Điện Biên Phủ, phường Xuân Hòa, TP HCM
Hotline: 0932 377 138