Mua bảo hiểm công trình thế nào

Bảo hiểm công trình hay còn gọi là bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng và bên thứ ba. Bồi thường cho những thiệt hại vật chất của công trình trước những rủi ro không thể lường trước được và bồi thường những thiệt hại về người và tài sản của bên thứ ba bị gây ra bởi công trình cần mua bảo hiểm.

Cụ thể Đối tượng bảo hiểm công trình

Quy tắc bảo hiểm này được áp dụng đối với những đối tượng bảo hiểm sau đây, với điều kiện là những đối tượng bảo hiểm đó được ghi trong Giấy chứng nhận (GCNBH)/hợp đồng bảo hiểm:

Các công trình xây dựng bao gồm công trình xây dựng công cộng, nhà ở, công trình công nghiệp, giao thông, thủy lợi, năng lượng và các công trình khác;

Mua bảo hiểm công trình thế nào- công trình đang xây thì bị sập giàn giáo

Trang thiết bị xây dựng phục vụ quá trình xây dựng;

Máy móc xây dựng phục vụ quá trình xây dựng;

Phần công việc lắp đặt phục vụ và/hoặc cấu thành một bộ phận của quá trình xây dựng;

Tài sản sẵn có trên và trong phạm vi công trường thuộc quyền sở hữu, quản lý, trông nom, kiểm soát của người được bảo hiểm;

Trách nhiệm đối với người thứ ba

 

Bên mua bảo hiểm là chủ đầu tư (hoặc ban quản lý dự án). Trường hợp phí bảo hiểm đã được tính vào giá trúng thầu thì nhà thầu thực hiện việc mua bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm có thể đồng thời là người được bảo hiểm;

Người được bảo hiểm là tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân sự được bảo hiểm theo Bộ hợp đồng bảo hiểm

 

Bảo hiểm thiệt hại vật chất

1.      Cam kết bảo hiểm

Nếu trong thời hạn bảo hiểm, bất kỳ một hạng mục tài sản nào có tên trong GCNBH/hợp đồng bảo hiểm hay bất kỳ bộ phận nào của hạng mục đó bị tổn thất bất ngờ và không lường trước được do bất kỳ nguyên nhân nào khác với những nguyên nhân đã bị loại trừ một cách cụ thể, rõ ràng gây ra tới mức cần phải sửa chữa hoặc thay thế thì PJICO có trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm tổn thất đó theo quy định tại GCNBH/hợp đồng bảo hiểm này bằng cách trả tiền, sửa chữa hoặc thay thế (theo sự lựa chọn của PJICO). Mức bồi thường đối với từng hạng mục tài sản ghi trong GCNBH/hợp đồng bảo hiểm không vượt quá số tiền bảo hiểm của hạng mục tài sản đó và trong phạm vi hạn mức trách nhiệm bồi thường đối với mỗi sự kiện bảo hiểm (nếu có). Tổng số tiền bồi thường bảo hiểm không vượt quá tổng số tiền được bảo hiểm quy định trong GCNBH/hợp đồng bảo hiểm.

PJICO có trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm chi phí dọn dẹp hiện trường sau khi xảy ra tai nạn dẫn đến yêu cầu bồi thường với điều kiện số tiền bảo hiểm cho chi phí này đã được quy định trong GCNBH/hợp đồng bảo hiểm.

2.      Các điểm loại trừ áp dụng riêng đối với bảo hiểm thiệt hại vật chất

PJICO sẽ không có trách nhiệm bồi thường đối với:

Mức khấu trừ quy định trong GCNBH/hợp đồng bảo hiểm. Người được bảo hiểm công trình xây dựng phải tự chịu mức khấu trừ này trong mỗi sự kiện bảo hiểm;

Tất cả các loại tổn thất có tính chất hậu quả, bao gồm tiền phạt, tổn thất do chậm trễ, do không thực hiện được công việc, thiệt hại mất hợp đồng;

Những tổn thất trực tiếp do thiết kế sai;

Những chi phí thay thế, sửa chữa, khắc phục khuyết tật của nguyên vật liệu hoặc của lỗi do tay nghề kém, tuy nhiên loại trừ này chỉ hạn chế trong chính những hạng mục bị ảnh hưởng trực tiếp, tổn thất của các hạng mục khác xảy ra do hậu quả của nguyên vật liệu bị khuyết tật hoặc tay nghề kém không bị loại trừ;

Các hiện tượng ăn mòn, mài mòn, ô xy hoá, mục rữa do ít sử dụng hay diễn ra trong điều kiện áp suất, nhiệt độ bình thường;

Tổn thất hoặc thiệt hại đối với máy móc, trang thiết bị xây dựng do hỏng hóc hoặc trục trặc về điện hoặc về cơ, do nứt vỡ, do chất lỏng làm nguội hoặc dung dịch khác bị đông đặc; do hệ thống bôi trơn có khiếm khuyết hoặc do thiếu dầu hay chất lỏng. Tuy nhiên, nếu do hậu quả của những sự cố hỏng hóc hoặc trục trặc này làm xảy ra tai nạn gây thiệt hại đối với những hạng mục được bảo hiểm thì những thiệt hại đó sẽ được bồi thường;

Mất mát hay thiệt hại đối với xe cơ giới được phép sử dụng trên đường công cộng hay phương tiện vận tải thuỷ và máy bay;

Mất mát hay thiệt hại đối với hồ sơ, bản vẽ, chứng từ kế toán, hoá đơn, tiền, tem phiếu, văn bản, chứng thư nợ, cổ phiếu, thư bảo lãnh, séc;

Mất mát hay thiệt hại chỉ phát hiện được vào thời điểm kiểm kê;

3.      Điều khoản bảo hiểm áp dụng đối với bảo hiểm thiệt hại vật chất.

3.1. Số tiền bảo hiểm:

Đối với các công trình xây dựng quy định tại khoản 1, Điều 1 của Quy tắc bảo hiểm công trình xây dựng này: Số tiền bảo hiểm ghi trong GCNBH/hợp đồng bảo hiểm bao gồm toàn bộ vật liệu, tiền lương, cước phí vận chuyển, thuế hải quan, các loại thuế khác, nguyên vật liệu hay các hạng mục do chủ công trình cung cấp và không được thấp hơn tổng giá trị hợp đồng xây dựng.

Đối với trang thiết bị xây dựng, máy móc xây dựng phục vụ quá trình xây dựng hạng mục quy định tại khoản 2 và 3, Điều 1 của Quy tắc bảo hiểm này: Số tiền bảo hiểm ghi trong GCNBH/hợp đồng bảo hiểm không được thấp hơn giá trị thay thế (giá thị trường) của trang thiết bị xây dựng và máy móc xây dựng, tức là chi phí thay thế các hạng  mục được bảo hiểm bằng các hạng mục mới cùng loại và cùng tính năng.

    Trong trường hợp có sự biến động đáng kể về tiền lương hay giá cả, người được bảo hiểm cần phải điều chỉnh lại số tiền bảo hiểm. Việc điều chỉnh này chỉ có hiệu lực sau khi đã được ghi vào GCNBH/hợp đồng bảo hiểm hoặc có văn bản chấp thuận của PJICO.

    Trong trường hợp có tổn thất, nếu phát hiện thấy số tiền bảo hiểm thấp hơn giá trị của tài sản được bảo hiểm thì PJICO chỉ có trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá trị của tài sản được bảo hiểm. Mọi đối tượng và khoản mục chi phí đều phải tuân theo điều kiện này một cách riêng rẽ.

3.2. Cơ sở giải quyết bồi thường.

Trong mọi trường hợp có tổn thất, cơ sở để giải quyết bồi thường theo Bộ hợp đồng bảo hiểm công trình xây dựng như sau:

Đối với trường hợp tổn thất có thể sửa chữa được, cơ sở giải quyết bồi thường là chi phí cần thiết để phục hồi các hạng mục bị tổn thất trở lại trạng thái như trước khi xảy ra tổn thất sau khi trừ đi phần giá trị thu hồi.

Đối với trường hợp tổn thất toàn bộ, cơ sở để giải quyết bồi thường là giá trị thực tế của hạng mục đó ngay trước khi xảy ra tổn thất trừ đi giá trị thu hồi.

           PJICO chỉ bồi thường các khoản chi phí mà người được bảo hiểm thực tế phải gánh chịu và theo mức mà các khoản đó đã được tính vào số tiền bảo hiểm, với điều kiện người được bảo hiểm phải tuân thủ đầy đủ các điều kiện và điều khoản ghi trong Bộ hợp đồng bảo hiểm.

           Tuỳ theo từng trường hợp cụ thể, PJICO chỉ bồi thường sau khi đã chấp nhận các tài liệu, chứng từ cần thiết để chứng minh rằng việc sửa chữa đã được tiến hành hay việc thay thế đã được thực hiện. Mọi tổn thất có thể sửa chữa được đều phải được sửa chữa, nhưng nếu chi phí sửa chữa tương đương hay vượt quá giá trị của hạng mục đó tại thời điểm trước khi xảy ra tổn thất thì việc thanh toán bồi thường sẽ được thực hiện trên cơ sở quy định tại điểm b, khoản 3.2 của Điều này.

           Chi phí sửa chữa tạm thời sẽ do PJICO chịu nếu như chi phí đó là một bộ phận cấu thành của việc sửa chữa chính thức và không làm tăng chi phí sửa chữa.

           PJICO không có trách nhiệm bồi thường mọi chi phí nhằm cải hoán, bổ sung và/hoặc nâng cấp các hạng mục được bảo hiểm.

3.3. Mở rộng phạm vi bảo hiểm:

Theo Quy tắc bảo hiểm công trình xây dựng này, trường hợp bên mua bảo hiểm muốn mở rộng phạm vi bảo hiểm đối với phần thiệt hại vật chất thì có thể thoả thuận với PJICO bằng văn bản về số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm.

Bảo hiểm trách nhiệm đối với người thứ ba

1.      Cam kết bảo hiểm.

Trong phạm vi các số tiền bảo hiểm quy định trong GCNBH/hợp đồng bảo hiểm, PJICO sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm những số tiền mà người được bảo hiểm có trách nhiệm pháp lý phải bồi thường những thiệt hại phát sinh do việc gây ra:

Thương vong hay ốm đau bất ngờ cho người thứ ba (chết hay không chết người);

Tổn thất bất ngờ đối với tài sản của người thứ ba;

Trách nhiệm của PJICO chỉ phát sinh với điều kiện những thiệt hại nêu trên có liên quan trực tiếp đến việc xây dựng hay lắp đặt các hạng mục được bảo hiểm theo thoả thuận trong GCNBH/hợp đồng bảo hiểm tại khu vực công trường hay khu vực phụ cận trong thời hạn bảo hiểm.

Đối với những yêu cầu bồi thường được chấp nhận thanh toán, ngoài các khoản chi phí phải trả thuộc phạm vi bảo hiểm, PJICO có trách nhiệm bồi thường thêm cho người được bảo hiểm:

-                 Tất cả chi phí pháp lý mà bên nguyên đơn đòi được từ người được bảo hiểm;

-                 Tất cả các chi phí đã phát sinh với sự đồng ý bằng văn bản của PJICO,

Trách nhiệm của PJICO thuộc phần này không vượt quá hạn mức bồi thường ghi trong GCNBH/hợp đồng bảo hiểm

 

Mua bảo hiểm công trình thế nào? Hướng dẫn quy trình, hồ sơ và chi phí

 

Mua bảo hiểm công trình thế nào là câu hỏi thường gặp của chủ đầu tư, nhà thầu xây dựng và doanh nghiệp đang chuẩn bị triển khai dự án. Không ít khách hàng biết công trình cần được bảo hiểm nhưng chưa biết bắt đầu từ đâu, cần chuẩn bị hồ sơ gì, liên hệ với doanh nghiệp bảo hiểm như thế nào, tính phí ra sao và nên mua trước thời điểm khởi công bao lâu.

 

Trên thực tế, mua bảo hiểm công trình không chỉ đơn giản là cung cấp giá trị dự án rồi nhận báo giá. Doanh nghiệp bảo hiểm cần xem xét nhiều yếu tố liên quan đến loại công trình, địa điểm, thời gian thi công, phương pháp xây dựng, giá trị dự án, mức độ rủi ro và phạm vi bảo hiểm.

 

Vì vậy, nếu đang tìm hiểu mua bảo hiểm công trình thế nào, khách hàng nên thực hiện theo một quy trình tương đối rõ ràng để lựa chọn được chương trình bảo hiểm phù hợp.

 

Mua bảo hiểm công trình thế nào?

 

Có thể hiểu quy trình mua bảo hiểm công trình theo các bước cơ bản sau:

 

Bước 1: Xác định loại công trình cần bảo hiểm.

 

Bước 2: Xác định nhu cầu và phạm vi bảo hiểm.

 

Bước 3: Chuẩn bị thông tin, hồ sơ dự án.

 

Bước 4: Gửi yêu cầu báo giá cho doanh nghiệp bảo hiểm.

 

Bước 5: Doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá rủi ro.

 

Bước 6: Hai bên thống nhất phạm vi, điều khoản, mức khấu trừ và phí bảo hiểm.

 

Bước 7: Hoàn thiện hồ sơ tham gia bảo hiểm.

 

Bước 8: Phát hành hợp đồng, giấy chứng nhận hoặc đơn bảo hiểm theo thỏa thuận.

 

Bước 9: Kiểm tra thời điểm bắt đầu trách nhiệm bảo hiểm trước khi triển khai công việc.

 

Quy trình thực tế có thể thay đổi tùy quy mô và tính chất của từng dự án.

 

Bước 1: Xác định công trình cần mua bảo hiểm

 

Trước khi hỏi mua bảo hiểm công trình thế nào, chủ đầu tư cần xác định chính xác công trình của mình thuộc nhóm nào.

 

Có thể là:

 

• Nhà ở.

• Nhà phố.

• Chung cư.

• Tòa nhà văn phòng.

• Khách sạn.

• Nhà hàng.

• Trung tâm thương mại.

• Nhà xưởng.

• Nhà kho.

• Công trình hạ tầng.

• Công trình giao thông.

• Công trình công nghiệp.

• Dự án khu đô thị.

• Công trình cải tạo, sửa chữa.

• Công trình lắp đặt thiết bị.

 

Mỗi loại công trình có đặc điểm rủi ro khác nhau.

 

Ví dụ, nhà xưởng có thể tập trung nhiều máy móc và vật liệu. Công trình cao tầng có các rủi ro riêng trong quá trình thi công. Công trình đào tầng hầm cần quan tâm đến điều kiện địa chất, nước ngầm và các công trình lân cận.

 

Việc xác định đúng loại công trình là bước đầu tiên để doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá rủi ro.

 

Bước 2: Xác định mua loại bảo hiểm nào

 

Đây là bước rất quan trọng.

 

Khi khách hàng nói “tôi muốn mua bảo hiểm công trình”, doanh nghiệp bảo hiểm cần xác định cụ thể khách hàng đang cần bảo hiểm cho nội dung nào.

 

Một dự án có thể phát sinh nhu cầu về:

 

• Bảo hiểm công trình xây dựng.

• Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng.

• Bảo hiểm trách nhiệm đối với bên thứ ba.

• Bảo hiểm máy móc thiết bị.

• Bảo hiểm tài sản trong quá trình xây dựng.

• Các phạm vi mở rộng tùy dự án.

 

Không nên chỉ dựa vào tên gọi chung là “bảo hiểm công trình”.

 

Khách hàng cần trao đổi cụ thể với doanh nghiệp bảo hiểm về mục đích tham gia và yêu cầu của hợp đồng xây dựng.

 

Mua bảo hiểm công trình xây dựng là gì?

 

Bảo hiểm công trình xây dựng là loại bảo hiểm được thiết kế nhằm bảo vệ đối tượng được bảo hiểm trước các rủi ro thuộc phạm vi và điều kiện đã thỏa thuận trong hợp đồng.

 

Đối tượng bảo hiểm có thể liên quan đến các hạng mục của dự án trong thời gian xây dựng.

 

Tùy chương trình, hợp đồng có thể xem xét các nội dung như:

 

• Công trình chính.

• Hạng mục phụ trợ.

• Vật liệu.

• Thiết bị lắp đặt.

• Công trình tạm.

• Máy móc phục vụ thi công.

• Chi phí liên quan đến việc xử lý tổn thất.

• Trách nhiệm đối với bên thứ ba.

 

Phạm vi thực tế phải căn cứ vào hợp đồng và các điều khoản bảo hiểm được cấp.

 

Bước 3: Chuẩn bị hồ sơ mua bảo hiểm công trình

 

Để được tư vấn và báo giá, khách hàng nên chuẩn bị thông tin càng đầy đủ càng tốt.

 

Một số thông tin thường cần có:

 

Thông tin về chủ đầu tư

 

• Tên doanh nghiệp hoặc cá nhân.

• Địa chỉ.

• Thông tin liên hệ.

• Người đại diện.

• Thông tin liên quan đến dự án.

 

Thông tin về công trình

 

• Tên công trình.

• Địa điểm.

• Loại công trình.

• Quy mô.

• Số tầng nếu có.

• Diện tích xây dựng.

• Các hạng mục chính.

 

Thông tin về thời gian

 

• Ngày dự kiến khởi công.

• Ngày dự kiến hoàn thành.

• Thời gian thi công.

• Các giai đoạn thực hiện nếu có.

 

Thông tin về giá trị

 

• Tổng giá trị hợp đồng.

• Giá trị xây dựng.

• Giá trị vật tư.

• Giá trị thiết bị.

• Các khoản chi phí liên quan nếu thuộc đối tượng bảo hiểm.

 

Thông tin về phương pháp thi công

 

Đối với những dự án phức tạp, doanh nghiệp bảo hiểm có thể cần thông tin về:

 

• Biện pháp thi công.

• Kết cấu công trình.

• Phương án móng.

• Thi công tầng hầm.

• Thiết bị sử dụng.

• Công nghệ thi công.

• Các biện pháp an toàn.

 

Không phải dự án nào cũng cần cung cấp toàn bộ những tài liệu trên ngay từ đầu. Hồ sơ cụ thể phụ thuộc vào mức độ và đặc điểm của công trình.

 

Bước 4: Gửi yêu cầu báo giá bảo hiểm

 

Sau khi chuẩn bị thông tin, khách hàng có thể gửi yêu cầu báo giá cho doanh nghiệp bảo hiểm.

 

Một yêu cầu báo giá tốt nên thể hiện rõ:

 

Tên dự án: …

 

Địa điểm: …

 

Loại công trình: …

 

Giá trị dự án: …

 

Thời gian thi công: …

 

Ngày dự kiến khởi công: …

 

Nhu cầu bảo hiểm: …

 

Yêu cầu trách nhiệm bên thứ ba: …

 

Thông tin càng rõ thì báo giá càng sát với nhu cầu thực tế.

 

Bước 5: Doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá rủi ro

 

Đây là bước giúp xác định điều kiện nhận bảo hiểm và mức phí phù hợp.

 

Doanh nghiệp bảo hiểm có thể xem xét:

 

• Vị trí công trình.

• Loại công trình.

• Giá trị dự án.

• Thời gian xây dựng.

• Phương pháp thi công.

• Độ cao.

• Điều kiện địa chất.

• Khả năng ngập nước.

• Nguy cơ cháy.

• Công trình lân cận.

• Lịch sử tổn thất.

• Năng lực nhà thầu.

• Điều kiện an toàn tại công trường.

 

Đối với dự án lớn hoặc có mức độ rủi ro cao, doanh nghiệp bảo hiểm có thể cần khảo sát thực tế.

 

Khi nào cần khảo sát công trình?

 

Không phải tất cả dự án đều bắt buộc phải khảo sát trước khi báo giá.

 

Tuy nhiên, khảo sát có thể cần thiết đối với công trình:

 

• Có giá trị lớn.

• Kết cấu phức tạp.

• Thi công tầng hầm.

• Xây dựng tại khu vực có rủi ro cao.

• Nằm gần công trình quan trọng.

• Có nhiều máy móc thiết bị.

• Có phương pháp thi công đặc biệt.

 

Khảo sát giúp doanh nghiệp bảo hiểm có thêm cơ sở để đánh giá rủi ro và đưa ra điều kiện bảo hiểm phù hợp.

 

Bước 6: Xác định số tiền bảo hiểm

 

Một câu hỏi quan trọng khác bên cạnh mua bảo hiểm công trình thế nào là mua với số tiền bao nhiêu.

 

Số tiền bảo hiểm cần được xác định dựa trên giá trị đối tượng bảo hiểm và điều kiện hợp đồng.

 

Không nên tùy tiện chọn một con số thấp hơn nhiều so với giá trị thực tế chỉ để giảm phí.

 

Ngược lại, cũng không nên kê khai giá trị không có cơ sở.

 

Đối với từng dự án, khách hàng nên cung cấp:

 

• Giá trị xây dựng.

• Giá trị vật liệu.

• Giá trị thiết bị.

• Chi phí liên quan.

• Giá trị các hạng mục cần bảo hiểm.

 

Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ dựa trên hồ sơ và quy tắc áp dụng để xác định phương án phù hợp.

 

Bước 7: Xác định thời gian bảo hiểm

 

Thời gian bảo hiểm là nội dung cần đặc biệt chú ý.

 

Khách hàng nên xác định:

 

• Ngày bắt đầu thi công.

• Ngày dự kiến hoàn thành.

• Thời gian chạy thử nếu có.

• Các giai đoạn nghiệm thu.

• Thời gian bảo hành hoặc bảo trì nếu có yêu cầu bảo hiểm liên quan.

 

Không nên tự hiểu rằng hợp đồng bảo hiểm công trình mặc nhiên bao phủ mọi giai đoạn từ lúc ký hợp đồng xây dựng đến khi bàn giao.

 

Thời điểm bắt đầu và kết thúc trách nhiệm bảo hiểm cần căn cứ vào hợp đồng.

 

Nên mua bảo hiểm công trình trước khi khởi công bao lâu?

 

Nên chuẩn bị càng sớm càng tốt, đặc biệt đối với dự án lớn.

 

Việc chuẩn bị trước giúp doanh nghiệp có thời gian:

 

• Thu thập hồ sơ.

• So sánh phạm vi.

• Đánh giá rủi ro.

• Khảo sát công trường nếu cần.

• Thống nhất mức khấu trừ.

• Hoàn thiện điều khoản.

• Phát hành bảo hiểm.

 

Nếu chỉ đến sát ngày khởi công mới bắt đầu hỏi mua bảo hiểm công trình thế nào, doanh nghiệp có thể không có đủ thời gian để hoàn thiện hồ sơ.

 

Có thể mua bảo hiểm khi công trình đang thi công không?

 

Cần trao đổi trực tiếp với doanh nghiệp bảo hiểm.

 

Nếu công trình đã triển khai, khách hàng cần cung cấp thông tin về tình trạng hiện tại:

 

• Đã thi công đến đâu?

• Hạng mục nào đã hoàn thành?

• Hạng mục nào đang thực hiện?

• Đã từng xảy ra tổn thất hay chưa?

• Vật tư đang được lưu giữ ở đâu?

• Máy móc nào đang hoạt động?

 

Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ đánh giá dựa trên tình trạng thực tế và quy định nhận bảo hiểm.

 

Đặc biệt, khách hàng không nên hiểu rằng việc mua bảo hiểm sau khi đã thi công sẽ tự động bảo hiểm cho các sự cố đã xảy ra trước thời điểm trách nhiệm bảo hiểm bắt đầu.

 

Mua bảo hiểm công trình hết bao nhiêu tiền?

 

Không có một mức phí cố định cho tất cả các công trình.

 

Phí bảo hiểm thường phụ thuộc vào:

 

• Số tiền bảo hiểm.

• Loại công trình.

• Địa điểm.

• Thời gian thi công.

• Mức độ rủi ro.

• Phương pháp thi công.

• Điều kiện địa chất.

• Phạm vi bảo hiểm.

• Mức khấu trừ.

• Các điều khoản mở rộng.

 

Có thể hình dung đơn giản:

 

Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm × Tỷ lệ phí

 

Tuy nhiên, tỷ lệ phí cụ thể phải được xác định dựa trên hồ sơ và điều kiện bảo hiểm của từng dự án.

 

Do đó, khách hàng muốn biết chính xác mua bảo hiểm công trình bao nhiêu tiền nên gửi thông tin dự án để được báo giá.

 

Những yếu tố làm phí bảo hiểm công trình thay đổi

 

Giá trị công trình

 

Công trình có giá trị càng lớn thì số tiền bảo hiểm có thể càng cao và phí bảo hiểm được tính tương ứng.

 

Thời gian thi công

 

Dự án kéo dài thường có thời gian tiếp xúc với rủi ro lâu hơn.

 

Loại công trình

 

Nhà xưởng, chung cư, cầu đường, tầng hầm, tòa nhà cao tầng… có đặc điểm rủi ro khác nhau.

 

Địa điểm

 

Địa điểm có thể ảnh hưởng đến các rủi ro như ngập, bão, sạt lở hoặc ảnh hưởng đến công trình xung quanh.

 

Phương pháp thi công

 

Các phương án thi công phức tạp có thể cần đánh giá riêng.

 

Phạm vi bảo hiểm

 

Phạm vi càng rộng thì phí có thể thay đổi tương ứng.

 

Có nên chọn bảo hiểm công trình giá rẻ?

 

Khi tìm kiếm mua bảo hiểm công trình giá rẻ, khách hàng thường tập trung vào mức phí.

 

Tuy nhiên, phí thấp không phải lúc nào cũng đồng nghĩa với phương án phù hợp.

 

Một báo giá cần được xem xét đồng thời với:

 

• Phạm vi bảo hiểm.

• Số tiền bảo hiểm.

• Mức khấu trừ.

• Điều khoản loại trừ.

• Điều khoản mở rộng.

• Thời hạn.

• Điều kiện áp dụng.

• Trách nhiệm của người được bảo hiểm.

 

Hai báo giá có thể có mức phí khác nhau vì phạm vi và điều kiện khác nhau.

 

Do đó, khi so sánh, nên đặt câu hỏi:

 

“Với mức phí này, tôi được bảo hiểm những gì?”

 

thay vì chỉ hỏi:

 

“Báo giá nào thấp nhất?”

 

Mua bảo hiểm công trình cần những giấy tờ gì?

 

Tùy dự án, doanh nghiệp bảo hiểm có thể yêu cầu những tài liệu khác nhau.

 

Hồ sơ cơ bản có thể gồm:

 

• Thông tin chủ đầu tư.

• Thông tin công trình.

• Hợp đồng xây dựng.

• Tổng giá trị dự án.

• Tiến độ thi công.

• Thời gian xây dựng.

• Bản vẽ hoặc tài liệu kỹ thuật khi cần.

• Biện pháp thi công.

• Thông tin nhà thầu.

• Thông tin công trình lân cận.

• Các tài liệu khác phục vụ đánh giá rủi ro.

 

Đối với dự án đơn giản, hồ sơ có thể gọn hơn.

 

Đối với dự án lớn, doanh nghiệp bảo hiểm có thể yêu cầu bộ hồ sơ chi tiết hơn.

 

Chủ đầu tư hay nhà thầu mua bảo hiểm công trình?

 

Điều này phụ thuộc vào quy định áp dụng và thỏa thuận giữa các bên.

 

Trong một số dự án, chủ đầu tư đứng ra thu xếp bảo hiểm.

 

Trong trường hợp khác, nhà thầu có trách nhiệm mua bảo hiểm theo hợp đồng xây dựng.

 

Vì vậy, trước khi mua, cần kiểm tra:

 

• Hợp đồng xây dựng.

• Hồ sơ mời thầu.

• Điều kiện hợp đồng.

• Yêu cầu của chủ đầu tư.

• Yêu cầu của bên tài trợ vốn nếu có.

 

Việc xác định rõ bên mua giúp tránh tình trạng nhiều bên cùng hiểu khác nhau về trách nhiệm bảo hiểm.

 

Bảo hiểm công trình có bảo hiểm nhà dân bên cạnh không?

 

Không nên mặc định rằng bảo hiểm công trình bao gồm mọi thiệt hại đối với tài sản bên cạnh.

 

Nếu dự án có nhu cầu bảo vệ trách nhiệm đối với bên thứ ba, cần xem xét phạm vi bảo hiểm trách nhiệm phù hợp.

 

Ví dụ:

 

Một công trình đang xây dựng sát khu dân cư. Trong quá trình thi công, một sự cố gây thiệt hại cho tài sản của hộ dân bên cạnh.

 

Việc tổn thất có được xem xét theo bảo hiểm hay không phụ thuộc vào:

 

• Phạm vi trách nhiệm đã tham gia.

• Nguyên nhân tổn thất.

• Trách nhiệm pháp lý.

• Điều khoản hợp đồng.

• Các điểm loại trừ.

• Mức trách nhiệm bảo hiểm.

 

Có nên mua bảo hiểm trách nhiệm bên thứ ba cùng bảo hiểm công trình?

 

Đối với công trình có nhiều tài sản và người ở xung quanh, đây là nội dung đáng được xem xét.

 

Bảo hiểm công trình chủ yếu liên quan đến đối tượng được bảo hiểm thuộc dự án.

 

Trong khi đó, trách nhiệm bên thứ ba hướng đến những thiệt hại mà người được bảo hiểm có trách nhiệm pháp lý đối với bên ngoài.

 

Hai phạm vi này có thể bổ sung cho nhau tùy nhu cầu và điều kiện hợp đồng.

 

Mua bảo hiểm công trình nhà xưởng thế nào?

 

Đối với nhà xưởng, khách hàng nên chuẩn bị:

 

• Địa điểm xây dựng.

• Diện tích.

• Kết cấu.

• Chiều cao.

• Giá trị xây dựng.

• Máy móc thiết bị.

• Thời gian thi công.

• Công năng nhà xưởng.

• Vật liệu sử dụng.

• Công trình lân cận.

 

Nếu nhà xưởng được xây dựng trong khu công nghiệp, nên cung cấp thêm thông tin về các nhà máy xung quanh.

 

Điều này giúp doanh nghiệp bảo hiểm có thêm cơ sở đánh giá rủi ro đối với tài sản lân cận và trách nhiệm bên thứ ba.

 

Mua bảo hiểm công trình nhà kho thế nào?

 

Nhà kho có thể có các đặc điểm rủi ro riêng tùy vào mục đích sử dụng.

 

Ví dụ:

 

• Kho nguyên liệu.

• Kho thành phẩm.

• Kho logistics.

• Kho lạnh.

• Kho nông sản.

• Kho hàng tiêu dùng.

• Kho vật tư.

 

Nếu trong thời gian xây dựng đã có hàng hóa hoặc tài sản được đưa vào khu vực công trình, khách hàng cần thông báo rõ để xác định phạm vi bảo hiểm phù hợp.

 

Không nên tự hiểu rằng hàng hóa trong kho mặc nhiên thuộc phạm vi bảo hiểm công trình.

 

Mua bảo hiểm công trình chung cư thế nào?

 

Đối với chung cư, cần xem xét:

 

• Tổng số tầng.

• Số tầng hầm.

• Kết cấu.

• Giá trị xây dựng.

• Thời gian thi công.

• Khu vực xung quanh.

• Phương pháp thi công.

• Hệ thống kỹ thuật.

• Thang máy và thiết bị.

• Các yêu cầu bảo hiểm trong hợp đồng.

 

Chung cư cao tầng có thể cần đánh giá rủi ro kỹ hơn so với công trình quy mô nhỏ.

 

Mua bảo hiểm công trình khách sạn thế nào?

 

Khách sạn đang xây dựng thường có nhiều hạng mục:

 

• Phần móng.

• Kết cấu.

• Hệ thống điện.

• Hệ thống nước.

• Điều hòa.

• Thang máy.

• Nội thất.

• Thiết bị.

• Hệ thống phòng cháy chữa cháy.

 

Khi lập phương án bảo hiểm, cần xác định rõ những tài sản nào thuộc dự án và thời điểm nào các thiết bị được đưa vào công trình.

 

Mua bảo hiểm công trình ở đâu?

 

Khách hàng có thể liên hệ trực tiếp với doanh nghiệp bảo hiểm có cung cấp sản phẩm phù hợp.

 

Khi lựa chọn nơi mua, nên quan tâm:

 

• Khả năng tư vấn.

• Kinh nghiệm xử lý công trình.

• Phạm vi sản phẩm.

• Điều kiện bảo hiểm.

• Quy trình giám định.

• Quy trình giải quyết bồi thường.

• Khả năng hỗ trợ trong thời gian bảo hiểm.

 

Đối với công trình lớn, yếu tố hỗ trợ trong suốt thời gian thi công có thể quan trọng không kém mức phí.

 

Những sai lầm thường gặp khi mua bảo hiểm công trình

 

Chỉ hỏi giá

 

Sai lầm phổ biến là gửi một câu hỏi duy nhất:

 

“Công trình này bảo hiểm bao nhiêu tiền?”

 

Trong khi chưa cung cấp loại công trình, giá trị và thời gian thi công.

 

Doanh nghiệp bảo hiểm khó có thể đưa ra mức phí chính xác nếu thiếu thông tin.

 

Mua quá sát ngày khởi công

 

Điều này khiến thời gian chuẩn bị hồ sơ bị rút ngắn.

 

Không đọc điều khoản loại trừ

 

Khách hàng chỉ nhìn phạm vi bảo hiểm nhưng bỏ qua phần loại trừ.

 

Không xác định bên chịu trách nhiệm mua

 

Chủ đầu tư và nhà thầu có thể hiểu khác nhau về nghĩa vụ bảo hiểm.

 

Không xác định rõ thời điểm bắt đầu bảo hiểm

 

Đây là nội dung cần được kiểm tra trước khi triển khai dự án.

 

Kê khai giá trị không chính xác

 

Thông tin về giá trị công trình cần có cơ sở từ hồ sơ dự án.

 

10 câu hỏi nên hỏi trước khi mua bảo hiểm công trình

 

Trước khi ký hợp đồng, khách hàng nên hỏi:

 

1. Công trình của tôi thuộc phạm vi bảo hiểm nào?

2. Số tiền bảo hiểm được xác định như thế nào?

3. Thời điểm bắt đầu trách nhiệm bảo hiểm là khi nào?

4. Khi nào trách nhiệm bảo hiểm kết thúc?

5. Mức khấu trừ bao nhiêu?

6. Những rủi ro nào bị loại trừ?

7. Có thể mở rộng trách nhiệm bên thứ ba không?

8. Công trình đang thi công có thể tham gia bảo hiểm không?

9. Khi xảy ra tổn thất cần thông báo như thế nào?

10. Hồ sơ bồi thường cần những gì?

 

Những câu hỏi này giúp khách hàng hiểu rõ hợp đồng trước khi ký.

 

Quy trình mua bảo hiểm công trình đơn giản nhất

 

Nếu muốn thực hiện nhanh, doanh nghiệp có thể chuẩn bị một bộ thông tin cơ bản:

 

Tên công trình → địa điểm → giá trị → thời gian thi công → loại công trình → ngày khởi công → nhu cầu bảo hiểm.

 

Sau đó gửi thông tin cho doanh nghiệp bảo hiểm.

 

Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ tiếp nhận và đánh giá.

 

Nếu cần thêm tài liệu, khách hàng bổ sung hồ sơ.

 

Sau khi thống nhất:

 

Phạm vi → số tiền bảo hiểm → mức khấu trừ → thời hạn → phí → điều kiện

 

thì tiến hành hoàn thiện hợp đồng và chứng từ bảo hiểm.

 

PJICO Sài Gòn tư vấn mua bảo hiểm công trình

 

Nếu doanh nghiệp đang chuẩn bị triển khai công trình xây dựng và chưa biết mua bảo hiểm công trình thế nào, có thể chuẩn bị trước các thông tin cơ bản của dự án để được tư vấn.

 

Thông tin nên có:

 

• Tên công trình.

• Địa chỉ công trình.

• Chủ đầu tư.

• Nhà thầu.

• Giá trị dự án.

• Thời gian thi công.

• Ngày dự kiến khởi công.

• Loại công trình.

• Nhu cầu bảo hiểm.

• Yêu cầu về trách nhiệm bên thứ ba nếu có.

 

PJICO Sài Gòn
Địa chỉ: 186 Điện Biên Phủ, phường Xuân Hòa, TP HCM
Hotline: 0932 377 138

 

Việc cung cấp đầy đủ thông tin ngay từ đầu giúp quá trình đánh giá rủi ro và tư vấn phương án bảo hiểm thuận lợi hơn.

 

Kết luận: Mua bảo hiểm công trình thế nào cho phù hợp?

 

Vậy mua bảo hiểm công trình thế nào?

 

Có thể tóm tắt thành một