Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020

Quy tắc bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020, GCNBH/Hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020 và Bảng danh mục tài sản, là những bộ phận hợp thành không thể tách rời của bộ hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020 này và tại bất kỳ vị trí nào trong các bộ phận trên, bất cứ từ và cụm từ nào được gán cho một ý nghĩa đặc biệt nào đó thì từ và cụm từ đó vẫn tiếp tục mang ý nghĩa đó dù chúng xuất hiện ở bất cứ chỗ nào trong Quy tắc bảo hiểm, GCNBH/Hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020 và Bảng danh mục tài sản.

Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020

2. Bộ hợp đồng bảo hiểm mất hiệu lực

Bộ hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020 này sẽ mất hiệu lực trong trường hợp Người được bảo hiểm khai báo sai lệch, cung cấp những thông tin không đúng hoặc không khai báo những thông tin quan trọng.

3. Thay đổi và di chuyển

Bảo hiểm theo Phần I của Quy tắc bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020 này sẽ mất hiệu lực đối với bất kỳ tài sản được bảo hiểm nào nếu sau khi hiệu lực bảo hiểm bắt đầu, tài sản ấy có bất kỳ sự thay đổi nào do:

3.1. di chuyển khỏi khu vực được bảo hiểm hoặc

3.2. bằng cách đó mà rủi ro tài sản bị huỷ hoại hoặc hư hại tăng lên hoặc

3.3. bằng cách đó mà quyền lợi của Người được bảo hiểm chấm dứt, trừ khi do yêu cầu của Luật pháp và trừ trường hợp được PJICO chấp nhận bằng văn bản.

4. Cam kết

Bất kỳ cam kết nào được đưa ra hoặc có thể được đưa ra đối với Bộ hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020 này cũng sẽ có hiệu lực và tiếp tục giữ hiệu lực suốt trong thời hạn bảo hiểm kể từ thời gian cam kết được đưa ra. Việc vi phạm bất kỳ cam kết nào làm tăng thêm nguy cơ rủi ro sẽ là trở ngại đối với việc khiếu nại đòi bồi thường.

5. Các biện pháp phòng ngừa hợp lý.

Người được bảo hiểm phải tiến hành mọi biện pháp hợp lý để đề phòng tổn thất và bằng chi phí của mình, thực hiện những đề nghị của PJICO trong việc ngăn ngừa tổn thất và tuân theo các quy chế và những nội quy an toàn của nhà chế tạo.

6. Quyền kiểm tra

Những người đại diện của PJICO vào bất cứ thời gian hợp lý nào cũng có quyền kiểm tra và xem xét những nguy cơ rủi ro tại cơ sở của Người được bảo hiểm và Người được bảo hiểm sẽ phải cung cấp cho PJICO tất cả những chi tiết và thông tin cần thiết cho việc đánh giá rủi ro trên. Tuy nhiên việc kiểm tra/ xem xét nói trên không phải là lý do ràng buộc trách nhiệm của PJICO và cũng sẽ không phải là lý do để cho rằng Người được bảo hiểm đã thực hiện đầy đủ những tiêu chuẩn an toàn sản xuất kinh doanh của họ.

7. Thủ tục khiếu nại

7.1. Khi xảy ra bất cứ thiệt hại nào có thể dẫn đến khiếu nại theo Bộ hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020 này, Người được bảo hiểm phải:

- Ngay lập tức thông báo cho PJICO bằng điện thoại hay điện tín cũng như bằng văn bản về tính chất và mức độ của tổn thất.

- Thực hiện mọi biện pháp trong phạm vi thẩm quyền của mình nhằm hạn chế thiệt hại đến mức tối thiểu.

- Giữ nguyên những phần tài sản bị tổn thất để người đại diện hay giám định viên của PJICO tiến hành kiểm tra.

- Cung cấp đầy đủ thông tin và chứng từ theo yêu cầu của PJICO.

- Ngay lập tức thông báo cho Cơ quan Công an biết trong trường hợp tài sản bị tổn thất do trộm cắp hoặc những hành động ác ý gây ra.

Sau khi nhận được thông báo của Người được bảo hiểm theo điều kiện này, đại diện của PJICO sẽ có điều kiện điều tra tổn thất trước khi việc sửa chữa, hoặc việc thay đổi được tiến hành. Nếu trong khoảng thời gian được coi là quá đủ với hoàn cảnh lúc bấy giờ, đại diện của PJICO vẫn không thực hiện việc điều tra thì Người được bảo hiểm có quyền thực hiện việc sửa chữa hoặc thay thế những tài sản được bảo hiểm,

7.2. Người được bảo hiểm không được từ bỏ bất kỳ tài sản được bảo hiểm bị tổn thất cho PJICO dù đã chuyển quyền sở hữu cho PJICO hay không,

7.3. PJICO có quyền từ chối trách nhiệm theo Bộ hợp đồng bảo hiểm này nếu như những điều khoản của điều kiện này không được Người được bảo hiểm chấp hành nghiêm chỉnh.

7.4. Gian lận

Nếu khiếu nại gian lận về bất kỳ phương diện nào hoặc nếu Người được bảo hiểm hay người đại diện cho họ sử dụng các phương tiện gian lận nhằm trục lợi từ Bộ hợp đồng bảo hiểm này hoặc nếu tài sản được bảo hiểm bị tổn thất do hành động có chủ ý hoặc với sự đồng lõa của Người được bảo hiểm thì tất cả mọi quyền lợi theo Quy tắc bảo hiểm này sẽ mất hiệu lực.

8. Bồi thường

8.1. Trong vòng 30 ngày kể từ khi nhận được bản báo cáo cuối cùng của chuyên gia tính toán tổn thất hay những bằng chứng xác thực về tổn thất, PJICO sẽ bồi thường cho Người được bảo hiểm những tổn thất đã được xác định.

8.2. Một khi trách nhiệm đã được chấp nhận thì trong khi chờ xác định số tiền bồi thường thực tế, PJICO có thể tạm ứng tiền bồi thường nhưng không vượt quá số tiền tối thiểu có thể chấp nhận được trong hoàn cảnh lúc bấy giờ.

8.3. PJICO có quyền thu hồi số tiền bồi thường tạm ứng nếu:

- Có bất kỳ nghi vấn nào về quyền của Người được bảo hiểm được nhận bồi thường bảo hiểm (chừng nào PJICO chưa nhận được những chứng cứ xác thực cần thiết chứng minh tổn thất).

- Liên quan đến tổn thất này, một cuộc điều tra của cơ quan công an hay một cuộc điều tra theo luật hình sự được bắt đầu tiến hành trong khi chờ đợi hoàn tất các cuộc điều tra đó.

9. Thanh toán lãi suất:

PJICO sẽ không có trách nhiệm thanh toán lãi suất của số tiền bồi thường, ngoại trừ khoản lãi suất phát sinh do việc PJICO trả số tiền bồi thường chậm.

10. Trọng tài:

Nếu có sự tranh chấp về số tiền bồi thường theo Bộ hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020 này (PJICO đã thừa nhận trách nhiệm) thì sự tranh chấp đó sẽ chuyển cho một trọng tài quyết định. Trọng tài này do hai bên chỉ định bằng văn bản. Nếu hai bên không nhất trí được một Trọng tài chung thì mỗi bên chỉ định một trọng tài bằng văn bản trong vòng hai tháng kể từ khi một trong hai bên gửi văn bản yêu cầu bên kia cũng làm như vậy. Trong trường hợp hai trọng tài không thoả thuận được với nhau thì cùng chỉ định một trọng tài chung đứng ra giải quyết. Trọng tài chung sẽ ngồi cùng với hai Trọng tài kia và chủ tọa cuộc họp của họ. Phán quyết của Trọng tài là điều kiện tiên quyết bắt buộc phải có nếu muốn kiện PJICO.

11. Kế thừa quyền đòi bên thứ ba:

Với chi phí do PJICO chịu, Người được bảo hiểm phải thực hiện, cùng thực hiện và cho phép thực hiện mọi biện pháp và hành động xét thấy cần thiết hoặc do PJICO yêu cầu nhằm bảo lưu các quyền và các biện pháp tự bào chữa hoặc nhằm đòi các bên thứ ba miễn trách hoặc bồi thường. Đó là các quyền mà PJICO được kế thừa sau khi đã trả tiền bồi thường cho Người được bảo hiểm. Tuy nhiên, các biện pháp hoặc hành động nói trên có thể được tiến hành hay yêu cầu tiến hành trước hay sau khi PJICO bồi thường cho Người được bảo hiểm.

12. Bảo hiểm khác:

Nếu tại thời điểm phát sinh bất kỳ khiếu nại nào theo Quy tắc bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020 này, có một Quy tắc bảo hiểm nào khác cũng bảo hiểm cho những tổn thất đó, thì trách nhiệm của PJICO trong hợp đồng này chỉ giới hạn ở phần tổn thất tỷ lệ với trách nhiệm của họ trong tổn thất đó.

13. Thời hạn bảo hiểm:

Thời hạn bảo hiểm của Bộ hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020 này là một năm. Thời gian bắt đầu và kết thúc hiệu lực bảo hiểm sẽ được tính từ 0 giờ vào những ngày được ghi trong GCNBH/ Hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp. Bảo hiểm sẽ được tự động tái tục lại hiệu lực sau một năm, trừ khi PJICO hay Người được bảo hiểm yêu cầu bằng văn bản trước 30 ngày về việc chấm dứt bảo hiểm vào ngày kết thúc hiệu lực của Bộ hợp đồng bảo hiểm này.

14. Bồi thường theo tỷ lệ:

Số tiền bảo hiểm theo từng hạng mục của Bộ hợp đồng bảo hiểm này (ngoại trừ các số tiền bảo hiểm về chi phí, tiền thuê nhà, chi phí dọn dẹp hiện trường sau tổn thất hoặc số tiền bảo hiểm các căn hộ tư nhân) đều tuân theo nguyên tắc bồi thường theo tỷ lệ.

Nếu tại thời điểm bắt đầu tổn thất, tài sản được bảo hiểm có giá trị lớn hơn số tiền bảo hiểm thì Người được bảo hiểm sẽ được xem như người tự bảo hiểm cho phần chênh lệch đó và sẽ phải gánh chịu một tỷ lệ tương ứng của tổn thất đó.

15. Mức khấu trừ:

Bộ hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020 này không bồi thường các mức khấu trừ ghi trong GCNBH/ Hợp đồng bảo hiểm đối với mỗi và mọi tổn thất xác định được sau khi áp dụng tất cả các điều khoản, điều kiện của Quy tắc bảo hiểm này, kể cả điều khoản về bồi thường theo tỷ lệ.

Người được bảo hiểm cam kết rằng sẽ không mua bảo hiểm cho các mức khấu trừ ghi trong GCNBH/ Hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp.

16. Số tiền bảo hiểm:

Số tiền bảo hiểm sẽ không giảm bớt sau mỗi lần bồi thường tổn thất

Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020 – Phạm vi, điều kiện, mức phí và bồi thường

Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020 là một từ khóa được nhiều doanh nghiệp, nhà máy, xí nghiệp, khu công nghiệp và chủ cơ sở sản xuất tìm kiếm khi có nhu cầu bảo vệ tài sản trước nhiều rủi ro bất ngờ trong quá trình hoạt động.

Khác với cách hiểu đơn giản rằng “mọi rủi ro” nghĩa là sự cố nào cũng được bồi thường, bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp được xây dựng dựa trên phạm vi bảo hiểm, điều kiện hợp đồng và các trường hợp loại trừ cụ thể.

Đối với doanh nghiệp sản xuất, tài sản cần bảo vệ có thể gồm nhà xưởng, máy móc, dây chuyền sản xuất, nguyên vật liệu, hàng hóa thành phẩm, thiết bị, nội thất và nhiều tài sản khác. Một sự cố lớn có thể gây thiệt hại rất lớn nếu doanh nghiệp phải tự chịu toàn bộ chi phí khắc phục.

Vì vậy, tìm hiểu bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020 không chỉ nhằm biết mức phí mà còn cần hiểu rõ đối tượng bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, mức khấu trừ, điều khoản loại trừ và thủ tục bồi thường.

1. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020 là gì?

Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp là loại hình bảo hiểm tài sản được thiết kế cho các cơ sở sản xuất, nhà máy, xí nghiệp và công trình công nghiệp có nhiều loại tài sản và nhiều nguy cơ tổn thất.

Trong cách tiếp cận của bảo hiểm mọi rủi ro, tài sản được bảo vệ trước những tổn thất bất ngờ và không lường trước thuộc phạm vi hợp đồng, thay vì chỉ giới hạn vào một vài rủi ro được liệt kê đơn giản.

Tên gọi “mọi rủi ro” không đồng nghĩa với việc bảo hiểm tất cả mọi nguyên nhân.

Một hợp đồng vẫn có:

Điều kiện bảo hiểm.
Điều khoản mở rộng.
Điều khoản loại trừ.
Mức khấu trừ.
Giới hạn trách nhiệm.
Quy định về khai báo tài sản.
Quy định về an toàn và phòng ngừa tổn thất.

Vì vậy, doanh nghiệp cần đọc toàn bộ hợp đồng trước khi tham gia.

2. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp năm 2020 có gì đáng chú ý?

Năm 2020, nhiều doanh nghiệp sản xuất phải đối mặt với những rủi ro liên quan đến:

Cháy.
Nổ.
Thiên tai.
Ngập nước.
Bão.
Sét.
Sự cố máy móc.
Hư hỏng tài sản.
Thiệt hại hàng hóa.
Gián đoạn hoạt động.

Đối với nhà máy có giá trị tài sản lớn, chỉ một sự cố cũng có thể ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh trong thời gian dài.

Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp vì vậy thường được doanh nghiệp cân nhắc như một giải pháp quản trị rủi ro tài sản.

3. Những doanh nghiệp nào cần bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp?

Sản phẩm có thể được xem xét cho nhiều loại hình doanh nghiệp.

3.1. Nhà máy sản xuất

Ví dụ:

Nhà máy nhựa.
Nhà máy giấy.
Nhà máy cơ khí.
Nhà máy điện tử.
Nhà máy dệt may.
Nhà máy bao bì.
Nhà máy thực phẩm.
Nhà máy đồ uống.
Nhà máy hóa chất.
Nhà máy sản xuất linh kiện.

3.2. Xí nghiệp

Các xí nghiệp có hệ thống máy móc, nhà xưởng và hàng tồn kho lớn cũng có thể xem xét loại hình bảo hiểm này.

3.3. Kho công nghiệp

Kho nguyên liệu, kho thành phẩm và kho hàng hóa có giá trị lớn cần được đánh giá riêng về rủi ro.

3.4. Khu công nghiệp

Doanh nghiệp trong khu công nghiệp thường có nhiều loại tài sản cố định và hàng hóa tập trung.

3.5. Nhà máy có dây chuyền sản xuất

Đối với dây chuyền sản xuất có giá trị cao, doanh nghiệp cần xác định rõ tài sản nào thuộc phạm vi bảo hiểm.

4. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp bảo hiểm những tài sản nào?

Tùy hợp đồng, doanh nghiệp có thể xem xét bảo hiểm cho nhiều nhóm tài sản.

Nhà xưởng

Có thể bao gồm:

Nhà sản xuất.
Kho.
Văn phòng.
Công trình phụ trợ.
Kết cấu xây dựng.

Máy móc

Bao gồm:

Máy sản xuất.
Dây chuyền.
Thiết bị cơ khí.
Thiết bị điện.
Hệ thống kỹ thuật.

Hàng hóa

Có thể gồm:

Nguyên liệu.
Bán thành phẩm.
Thành phẩm.
Bao bì.
Vật tư.

Tài sản bên trong nhà máy

Ví dụ:

Nội thất.
Thiết bị văn phòng.
Hệ thống điện.
Thiết bị phụ trợ.

5. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp khác bảo hiểm cháy nổ như thế nào?

Đây là vấn đề doanh nghiệp thường nhầm lẫn.

Bảo hiểm cháy nổ tập trung vào những rủi ro cháy, nổ thuộc phạm vi được bảo hiểm.

Trong khi đó, bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp có thể được thiết kế với phạm vi rộng hơn, tùy điều kiện hợp đồng.

Ví dụ, doanh nghiệp có thể quan tâm đến:

Cháy.
Nổ.
Bão.
Mưa lớn.
Ngập nước.
Sét.
Các sự cố bất ngờ khác.

Tuy nhiên, phạm vi thực tế phải căn cứ hợp đồng.

Không nên hiểu rằng cứ mua bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp thì tất cả rủi ro đều tự động được bảo hiểm.

6. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp có bắt buộc không?

Cần phân biệt giữa bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp và các loại bảo hiểm bắt buộc theo quy định pháp luật.

Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp về bản chất thường được doanh nghiệp lựa chọn để quản trị rủi ro tài sản.

Trong khi đó, một số cơ sở có thể thuộc diện phải tham gia các loại bảo hiểm bắt buộc theo quy định hiện hành.

Do đó, doanh nghiệp không nên dùng bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp để thay thế cho nghĩa vụ bảo hiểm bắt buộc nếu pháp luật yêu cầu.

7. Phạm vi bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020

Phạm vi cụ thể phụ thuộc vào chương trình bảo hiểm.

Một số nhóm rủi ro thường được doanh nghiệp quan tâm gồm:

Cháy

Cháy có thể gây thiệt hại:

Nhà xưởng.
Máy móc.
Hàng hóa.
Nguyên liệu.
Thành phẩm.

Nổ

Có thể liên quan đến thiết bị, hệ thống hoặc những điều kiện rủi ro khác trong quá trình sản xuất.

Sét

Sét có thể gây thiệt hại cho:

Thiết bị điện.
Máy móc.
Hệ thống điều khiển.

Bão

Bão có thể gây ảnh hưởng đến:

Mái nhà xưởng.
Cửa kho.
Kết cấu.
Tài sản bên trong.

Ngập nước

Nước có thể làm hư hỏng:

Máy móc.
Hàng hóa.
Nguyên vật liệu.
Hệ thống điện.

Các rủi ro bất ngờ khác

Có thể được xem xét nếu thuộc phạm vi hợp đồng.

8. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp cho nhà máy

Nhà máy thường có giá trị tài sản rất lớn.

Một cơ sở sản xuất có thể bao gồm:

Đất và công trình.
Nhà xưởng.
Máy móc.
Dây chuyền.
Nguyên vật liệu.
Hàng thành phẩm.
Văn phòng.
Thiết bị.

Nếu chỉ bảo hiểm một phần tài sản, doanh nghiệp có thể vẫn phải tự chịu phần tổn thất còn lại.

Do đó, khi xây dựng chương trình bảo hiểm cần lập danh sách tài sản đầy đủ.

9. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp cho nhà xưởng

Nhà xưởng là tài sản quan trọng của doanh nghiệp sản xuất.

Số tiền bảo hiểm thường cần được xác định dựa trên giá trị phù hợp của tài sản.

Các yếu tố cần xem xét:

Diện tích.
Kết cấu.
Năm xây dựng.
Giá trị xây dựng.
Công năng.
Hệ thống kỹ thuật.

Doanh nghiệp không nên khai báo giá trị nhà xưởng quá thấp chỉ để giảm phí.

10. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp cho máy móc

Máy móc có thể là phần tài sản có giá trị lớn nhất trong một số nhà máy.

Ví dụ:

Dây chuyền sản xuất.
Máy ép.
Máy cắt.
Máy CNC.
Máy đóng gói.
Máy in.
Thiết bị tự động hóa.

Doanh nghiệp cần kiểm tra xem máy móc đang được bảo hiểm theo chương trình nào và những rủi ro nào đã được đưa vào hợp đồng.

11. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp cho hàng hóa

Hàng hóa trong nhà máy có thể gồm:

Nguyên liệu.
Bán thành phẩm.
Thành phẩm.
Bao bì.
Vật tư.

Giá trị hàng tồn kho thường thay đổi theo thời điểm.

Do đó, doanh nghiệp cần thống nhất cách xác định giá trị bảo hiểm phù hợp.

Đặc biệt, nếu hàng tồn kho tăng mạnh vào mùa cao điểm, cần xem xét khả năng thay đổi số tiền bảo hiểm hoặc điều kiện hợp đồng.

12. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp cho kho hàng

Kho công nghiệp thường có:

Giá trị hàng hóa lớn.
Mật độ hàng hóa cao.
Xe nâng.
Kệ chứa hàng.
Bao bì.
Hệ thống điện.

Những yếu tố này cần được đánh giá khi xác định mức độ rủi ro.

Kho nguyên liệu có thể có đặc điểm khác kho thành phẩm.

Kho hóa chất cũng có mức độ rủi ro khác kho hàng tiêu dùng.

Do đó, không nên áp dụng một cách tính phí giống nhau cho mọi kho.

13. Giá bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020

Không có một mức giá chung cho mọi doanh nghiệp.

Phí bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố.

Một cách hiểu đơn giản:

Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm × Tỷ lệ phí

Trong đó tỷ lệ phí phụ thuộc vào mức độ rủi ro và điều kiện bảo hiểm.

Các yếu tố ảnh hưởng đến phí gồm:

Loại hình sản xuất.
Giá trị tài sản.
Địa điểm.
Kết cấu nhà xưởng.
Hệ thống PCCC.
Loại hàng hóa.
Máy móc.
Lịch sử tổn thất.
Mức khấu trừ.
Phạm vi bảo hiểm.

14. Vì sao cùng là nhà máy nhưng phí bảo hiểm khác nhau?

Hai nhà máy có cùng diện tích chưa chắc có cùng mức phí.

Ví dụ:

Nhà máy A

Sản xuất hàng tiêu dùng.
Ít nguyên liệu dễ cháy.
Hệ thống PCCC tốt.

Nhà máy B

Sản xuất nhựa.
Có nhiều nguyên liệu dễ cháy.
Hàng hóa tập trung.
Quy trình sản xuất phức tạp.

Mức độ rủi ro khác nhau nên điều kiện bảo hiểm và phí có thể khác nhau.

15. Khảo sát trước khi mua bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp

Đối với tài sản công nghiệp có giá trị lớn, khảo sát thực tế thường rất quan trọng.

Nội dung khảo sát có thể gồm:

Địa điểm.
Nhà xưởng.
Kho.
Máy móc.
Hệ thống điện.
PCCC.
Nguyên liệu.
Quy trình sản xuất.
Cách lưu trữ.
Lịch sử tổn thất.

Kết quả khảo sát giúp doanh nghiệp và doanh nghiệp bảo hiểm hiểu rõ hơn về rủi ro thực tế.

16. Hồ sơ mua bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp

Doanh nghiệp có thể chuẩn bị:

Giấy đăng ký doanh nghiệp.
Địa chỉ nhà máy.
Danh sách tài sản.
Giá trị nhà xưởng.
Giá trị máy móc.
Giá trị hàng hóa.
Mô tả hoạt động sản xuất.
Hồ sơ PCCC.
Thông tin lịch sử tổn thất.

Đối với tài sản có giá trị lớn, nên chuẩn bị bảng kê chi tiết.

17. Có cần kê khai từng máy móc không?

Tùy phương án bảo hiểm.

Đối với nhà máy có số lượng máy móc lớn, có thể lập danh mục theo:

Nhóm máy.
Dây chuyền.
Khu vực.
Giá trị.

Đối với máy móc đặc biệt có giá trị cao, việc kê khai riêng có thể giúp xác định rõ tài sản được bảo hiểm.

18. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp cho nhà máy đang hoạt động

Nhà máy đang sản xuất có thể được xem xét bảo hiểm, nhưng doanh nghiệp cần cung cấp thông tin chính xác về:

Quy trình sản xuất.
Số ca hoạt động.
Máy móc.
Nguyên liệu.
Kho.
PCCC.

Đặc biệt, những ngành sản xuất có mức độ rủi ro cao thường cần khảo sát kỹ hơn.

19. Nhà máy mới xây dựng có mua bảo hiểm được không?

Có thể xem xét tùy giai đoạn.

Nếu công trình đang xây dựng, doanh nghiệp cần phân biệt giữa:

Bảo hiểm xây dựng.
Bảo hiểm lắp đặt.
Bảo hiểm tài sản sau khi đưa vào hoạt động.

Khi nhà máy hoàn thành và đi vào sản xuất, chương trình bảo hiểm tài sản công nghiệp có thể được xem xét theo tình trạng thực tế.

20. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp cho nhà máy cũ

Nhà máy cũ không đồng nghĩa với việc không thể tham gia bảo hiểm.

Tuy nhiên, doanh nghiệp có thể cần cung cấp thêm thông tin:

Tuổi công trình.
Tình trạng máy móc.
Hệ thống điện.
Tình trạng PCCC.
Lịch sử sự cố.
Lịch sử tổn thất.

Những thông tin này giúp đánh giá mức độ rủi ro.

21. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp và bảo hiểm gián đoạn kinh doanh

Một sự cố lớn có thể khiến nhà máy phải ngừng sản xuất.

Ví dụ:

Nhà máy xảy ra cháy làm hư hỏng dây chuyền.

Sau khi xử lý sự cố, doanh nghiệp vẫn cần thời gian:

Sửa chữa.
Đặt mua máy mới.
Lắp đặt.
Chạy thử.
Khôi phục sản xuất.

Trong thời gian đó, doanh nghiệp có thể bị giảm doanh thu hoặc phát sinh chi phí.

Vì vậy, ngoài bảo hiểm tài sản, doanh nghiệp có thể xem xét bảo hiểm gián đoạn kinh doanh nếu có nhu cầu.

22. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp có bảo hiểm mất doanh thu không?

Không nên mặc định.

Bảo hiểm tài sản chủ yếu tập trung vào tổn thất tài sản thuộc phạm vi bảo hiểm.

Nếu doanh nghiệp muốn bảo vệ trước hậu quả tài chính do hoạt động bị gián đoạn, cần xem xét chương trình bảo hiểm gián đoạn kinh doanh và các điều kiện tương ứng.

23. Những trường hợp bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp không bồi thường

Tên gọi “mọi rủi ro” không có nghĩa là không có loại trừ.

Tùy hợp đồng, có thể có các trường hợp loại trừ liên quan đến:

Hao mòn tự nhiên.
Khấu hao.
Khuyết tật vốn có.
Hành vi cố ý.
Tổn thất do nguyên nhân bị loại trừ.
Chiến tranh.
Một số rủi ro đặc biệt.
Các trường hợp khác được quy định trong hợp đồng.

Doanh nghiệp cần đọc kỹ điều khoản loại trừ trước khi ký.

24. Mức khấu trừ trong bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp

Mức khấu trừ là phần tổn thất mà doanh nghiệp tự chịu theo điều kiện hợp đồng trước khi doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện phần trách nhiệm còn lại.

Ví dụ giả định:

Tổn thất được xác định: 1 tỷ đồng.
Mức khấu trừ: 100 triệu đồng.

Nếu các điều kiện khác đáp ứng, số tiền bồi thường có thể được tính sau khi áp dụng mức khấu trừ theo hợp đồng.

Mức khấu trừ càng cần được chú ý đối với các nhà máy có nhiều sự cố nhỏ.

25. Số tiền bảo hiểm là gì?

Số tiền bảo hiểm là mức giá trị được xác định trong hợp đồng để làm cơ sở xem xét trách nhiệm bảo hiểm.

Doanh nghiệp cần tránh hai tình trạng:

Bảo hiểm thấp hơn giá trị thực tế

Có thể dẫn đến thiếu hụt quyền lợi khi xảy ra tổn thất lớn.

Khai báo giá trị không hợp lý

Có thể làm phí tăng nhưng không tạo thêm quyền lợi tương ứng nếu việc xác định giá trị không phù hợp.

Vì vậy, cần xác định số tiền bảo hiểm dựa trên giá trị tài sản thực tế và phương pháp định giá phù hợp.

26. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp cho nhà máy trong khu công nghiệp

Các nhà máy trong khu công nghiệp thường có:

Nhà xưởng lớn.
Kho nguyên liệu.
Kho thành phẩm.
Máy móc.
Hệ thống điện.
Dây chuyền sản xuất.

Ngoài rủi ro nội bộ, doanh nghiệp còn cần quan tâm đến các công trình lân cận.

Khi khảo sát, có thể xem xét:

Khoảng cách giữa các nhà máy.
Đường giao thông.
Khả năng tiếp cận chữa cháy.
Nguồn nước.
Hệ thống PCCC chung.

27. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp cho nhà máy nhựa

Nhà máy nhựa có thể sử dụng:

Hạt nhựa.
Bao bì.
Máy ép.
Máy đùn.
Máy gia công.

Do đó cần đánh giá kỹ:

Kho nguyên liệu.
Khu vực sản xuất.
Hệ thống điện.
Nguồn nhiệt.
Kho thành phẩm.

Đây là một ví dụ cho thấy mức phí bảo hiểm phải được xác định dựa trên đặc điểm từng nhà máy.

28. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp cho nhà máy điện tử

Nhà máy điện tử thường có:

Máy móc chính xác.
Linh kiện.
Bo mạch.
Thiết bị điện tử.
Hệ thống điều khiển.

Giá trị thiết bị có thể cao nhưng đặc điểm rủi ro khác với nhà máy sử dụng nhiều nguyên liệu dễ cháy.

Doanh nghiệp nên kê khai rõ loại máy móc và giá trị hàng hóa.

29. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp cho nhà máy cơ khí

Nhà máy cơ khí có thể sử dụng:

Máy CNC.
Máy tiện.
Máy phay.
Máy cắt.
Máy hàn.
Máy gia công.

Các hoạt động có nguồn nhiệt và tia lửa cần được đánh giá trong quá trình khảo sát.

30. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp cho nhà máy thực phẩm

Nhà máy thực phẩm có thể có:

Nguyên liệu.
Dây chuyền sản xuất.
Kho lạnh.
Kho thành phẩm.
Hệ thống điện.
Thiết bị lạnh.

Một số thiết bị có thể hoạt động liên tục nên doanh nghiệp cần quan tâm đến công tác bảo trì và an toàn kỹ thuật.

31. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp cho nhà máy dệt may

Nhà máy dệt may thường có:

Vải.
Sợi.
Máy dệt.
Máy may.
Kho nguyên liệu.
Kho thành phẩm.

Việc lưu trữ nguyên liệu, cách bố trí hàng hóa và hệ thống PCCC là những yếu tố quan trọng trong đánh giá rủi ro.

32. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp cho nhà máy giấy

Nhà máy giấy có thể lưu trữ lượng lớn:

Giấy.
Cuộn giấy.
Nguyên liệu.
Bao bì.
Thành phẩm.

Mật độ hàng hóa cao khiến việc kiểm soát kho và PCCC cần được chú trọng.

33. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp cho nhà máy bao bì

Nhà máy bao bì có thể sử dụng:

Giấy.
Nhựa.
Mực.
Hóa chất.
Máy in.
Máy cắt.
Máy ghép.

Do đó, cần cung cấp đầy đủ thông tin về nguyên liệu và quy trình sản xuất khi yêu cầu bảo hiểm.

34. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp có bảo hiểm thiên tai không?

Có thể xem xét nếu rủi ro thiên tai thuộc phạm vi hợp đồng.

Một số doanh nghiệp đặc biệt quan tâm đến:

Bão.
Mưa lớn.
Ngập.
Lũ.
Sét.

Tuy nhiên, phạm vi cụ thể, giới hạn trách nhiệm và mức khấu trừ cần được kiểm tra trong hợp đồng.

35. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp khi xảy ra ngập nước

Ngập nước có thể gây thiệt hại lớn cho:

Máy móc.
Hàng hóa.
Nguyên liệu.
Hệ thống điện.

Đặc biệt, tài sản đặt trực tiếp trên nền nhà xưởng có thể chịu ảnh hưởng đáng kể nếu nước dâng.

Doanh nghiệp nên lưu ý cao độ nền, hệ thống thoát nước và vị trí đặt máy móc khi đánh giá rủi ro.

36. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp khi xảy ra bão

Bão có thể gây:

Tốc mái.
Vỡ cửa.
Nước tràn.
Hư hỏng kết cấu.
Thiệt hại tài sản bên trong.

Các khu vực có nguy cơ bão cao cần được đánh giá riêng.

37. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp khi xảy ra sét

Sét có thể gây hư hỏng:

Máy móc.
Tủ điện.
Thiết bị điều khiển.
Hệ thống máy tính.

Doanh nghiệp nên quan tâm đến hệ thống chống sét và bảo vệ thiết bị điện.

38. Quy trình mua bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp

Doanh nghiệp có thể thực hiện theo các bước cơ bản:

Bước 1: Xác định tài sản

Lập danh sách nhà xưởng, máy móc, hàng hóa.

Bước 2: Xác định giá trị

Xác định giá trị phù hợp của từng nhóm tài sản.

Bước 3: Cung cấp thông tin rủi ro

Mô tả hoạt động sản xuất, nguyên liệu và PCCC.

Bước 4: Khảo sát

Đối với tài sản lớn, có thể thực hiện khảo sát thực tế.

Bước 5: Xây dựng phương án

Xác định phạm vi, số tiền bảo hiểm và mức khấu trừ.

Bước 6: Báo phí

Doanh nghiệp nhận phương án phí và điều kiện.

Bước 7: Kiểm tra hợp đồng

Đọc kỹ phạm vi và loại trừ.

Bước 8: Cấp đơn

Sau khi hai bên thống nhất điều kiện.

39. Khi xảy ra tổn thất cần làm gì?

Doanh nghiệp cần:

Ưu tiên an toàn con người.
Chủ động thực hiện biện pháp hạn chế tổn thất.
Thông báo sự cố.
Bảo vệ hiện trường.
Chụp ảnh và ghi nhận thiệt hại.
Kiểm kê tài sản.
Cung cấp chứng từ.
Phối hợp giám định.
Thực hiện các yêu cầu hợp lý để xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại.

Không nên tự ý tiêu hủy tài sản bị tổn thất khi chưa có sự thống nhất cần thiết.

40. Hồ sơ bồi thường bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp

Tùy từng vụ việc, hồ sơ có thể gồm:

Thông báo tổn thất.
Biên bản sự cố.
Hình ảnh hiện trường.
Hồ sơ PCCC.
Danh sách tài sản.
Hóa đơn.
Chứng từ mua tài sản.
Hồ sơ sửa chữa.
Báo giá.
Chứng từ hàng tồn kho.
Sổ sách kế toán liên quan.
Tài liệu xác định nguyên nhân.

Hồ sơ càng đầy đủ thì quá trình xác minh tổn thất càng thuận lợi.

41. Những sai lầm thường gặp khi mua bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp

Chỉ quan tâm đến giá

Phí thấp chưa chắc phù hợp nếu phạm vi bảo hiểm không đáp ứng nhu cầu.

Không khai báo đầy đủ tài sản

Có thể dẫn đến thiếu phạm vi bảo hiểm.

Không khai báo đúng loại hình sản xuất

Điều này có thể ảnh hưởng đến đánh giá rủi ro.

Không đọc điều khoản loại trừ

Đây là một trong những sai lầm phổ biến.

Không kiểm tra mức khấu trừ

Khi xảy ra tổn thất mới biết phần chi phí doanh nghiệp phải tự chịu.

Không cập nhật giá trị tài sản

Nhà máy mở rộng nhưng số tiền bảo hiểm vẫn giữ nguyên có thể tạo ra khoảng thiếu hụt.

42. Có nên mua bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp cho toàn bộ nhà máy?

Không có một công thức chung.

Doanh nghiệp nên xem xét:

Giá trị tài sản.
Khả năng chịu tổn thất.
Đặc điểm ngành nghề.
Mức độ rủi ro.
Hệ thống PCCC.
Ngân sách bảo hiểm.

Đối với nhà máy có giá trị tài sản lớn, việc xây dựng chương trình bảo hiểm tổng thể thường đáng được xem xét kỹ hơn so với việc chỉ bảo hiểm một tài sản nhỏ.

43. Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020 có còn giá trị tham khảo không?

Có thể tham khảo về mặt lịch sử và cách doanh nghiệp từng xây dựng chương trình bảo hiểm tài sản trong năm 2020.

Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp hiện nay có nhu cầu mua bảo hiểm, không nên lấy nguyên mức phí hoặc điều kiện của năm 2020 để áp dụng trực tiếp cho năm hiện tại.

Thị trường, giá tài sản, điều kiện bảo hiểm, quy định pháp luật và mức độ rủi ro có thể thay đổi.

Do đó, từ khóa “bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020” phù hợp để tìm hiểu thông tin lịch sử, trong khi nhu cầu mua bảo hiểm hiện tại cần được tư vấn theo điều kiện thực tế tại thời điểm tham gia.

44. So sánh bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp và bảo hiểm tài sản

Tiêu chí	Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp	Bảo hiểm tài sản thông thường
Đối tượng	Nhà máy, xí nghiệp, tài sản công nghiệp	Tài sản theo hợp đồng
Phạm vi	Có thể thiết kế rộng	Tùy sản phẩm
Nhà xưởng	Có thể bảo hiểm	Có thể bảo hiểm
Máy móc	Có thể bảo hiểm	Có thể bảo hiểm
Hàng hóa	Có thể bảo hiểm	Tùy chương trình
Thiên tai	Tùy điều kiện	Tùy điều kiện
Cháy nổ	Có thể thuộc phạm vi	Tùy chương trình
Khấu trừ	Theo hợp đồng	Theo hợp đồng

Điểm quan trọng nhất vẫn là đọc phạm vi bảo hiểm cụ thể thay vì chỉ dựa vào tên sản phẩm.

45. Mua bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp ở đâu?

Doanh nghiệp có nhu cầu bảo hiểm nhà máy, nhà xưởng, kho hàng hoặc tài sản công nghiệp nên cung cấp thông tin thực tế để được tư vấn phương án phù hợp.

Đối với doanh nghiệp tại TP HCM và các tỉnh phía Nam, có thể liên hệ:

PJICO Sài Gòn
Địa chỉ: 186 Điện Biên Phủ, phường Xuân Hòa, TP HCM
Hotline: 0932 377 138

Khi yêu cầu báo giá, doanh nghiệp nên chuẩn bị trước:

Địa chỉ nhà máy.
Diện tích.
Loại hình sản xuất.
Giá trị nhà xưởng.
Giá trị máy móc.
Giá trị hàng hóa.
Hệ thống PCCC.
Lịch sử tổn thất.
Nhu cầu bảo hiểm.

Nhờ đó, phương án bảo hiểm có thể được xây dựng sát hơn với quy mô và đặc điểm thực tế.

46. Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020

Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020 là gì?

Đây là hình thức bảo hiểm tài sản công nghiệp được doanh nghiệp sử dụng để bảo vệ tài sản trước những tổn thất bất ngờ thuộc phạm vi hợp đồng trong giai đoạn năm 2020.

“Mọi rủi ro” có phải là mọi tổn thất đều được bồi thường?

Không. Hợp đồng vẫn có điều khoản loại trừ và các điều kiện áp dụng.

Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp có bảo hiểm nhà xưởng không?

Có thể, nếu nhà xưởng được đưa vào đối tượng bảo hiểm.

Có bảo hiểm máy móc không?

Có thể bảo hiểm máy móc và dây chuyền nếu thuộc phạm vi được thỏa thuận.

Có bảo hiểm hàng tồn kho không?

Có thể xem xét nếu hàng tồn kho được kê khai và đưa vào hợp đồng.

Nhà máy cũ có mua bảo hiểm được không?

Có thể xem xét tùy tình trạng thực tế, giá trị tài sản và mức độ rủi ro.

Nhà máy trong khu công nghiệp có mua được không?

Có. Cần đánh giá địa điểm, tài sản, hoạt động sản xuất và hệ thống PCCC.

Phí bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp bao nhiêu?

Phí phụ thuộc vào giá trị tài sản, ngành nghề, địa điểm, PCCC, lịch sử tổn thất, phạm vi và các điều kiện khác.

Có cần khảo sát nhà máy không?

Đối với tài sản có giá trị lớn, khảo sát thực tế thường giúp đánh giá rủi ro chính xác hơn.

Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp có giống bảo hiểm cháy nổ bắt buộc không?

Không. Đây là những chương trình có mục đích và phạm vi khác nhau. Doanh nghiệp cần xem xét nghĩa vụ bảo hiểm bắt buộc riêng nếu thuộc đối tượng áp dụng.

47. Kết luận

Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 2020 là chủ đề có giá trị tham khảo đối với doanh nghiệp muốn tìm hiểu các chương trình bảo hiểm tài sản công nghiệp trong giai đoạn năm 2020.

Đối với một nhà máy, tổng giá trị tài sản có thể rất lớn, bao gồm nhà xưởng, máy móc, dây chuyền, nguyên vật liệu, hàng hóa và thiết bị. Vì vậy, khi xảy ra sự cố, thiệt hại có thể vượt xa khả năng tự khắc phục của doanh nghiệp.

Một chương trình bảo hiểm phù hợp cần xác định rõ:

Đối tư
Tin khác
Đánh giá:

Bình Luận