Bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty

Những tài sản mua bảo hiểm bao gồm

Nhà, công trình kiến trúc và các trang thiết bị kèm theo;

Máy móc thiết bị;

Các loại hàng hoá, vật tư, tài sản khác..

Bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty

Bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty

Những tài sản trên được bảo hiểm khi giá trị của tài sản tính được thành tiền và được ghi trong Hợp đồng bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty

1. Doanh nghiệp bảo hiểm là doanh nghiệp được Bộ Tài chính cấp Giấy phép thành lập và hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ.

2. Bên mua bảo hiểm là cơ quan, tổ chức và cá nhân sở hữu hoặc quản lý hoặc sử dụng cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ và được ghi tên trong Giấy chứng nhận bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty.

3. Cháy là phản ứng hóa học có tỏa nhiệt và phát sáng do nổ hoặc bất kỳ nguyên nhân nào khác.

4. Nổ là phản ứng hoá học gây ra việc giải phóng khí và năng lượng đột ngột với khối lượng lớn đồng thời phát ra âm thanh và ảnh hưởng vật lý đến các vật xung quanh

Số tiền bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty

1. Số tiền bảo hiểm là giá trị tính thành tiền theo giá thị trường của tài sản phải tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tại thời điểm tham gia bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty.

2. Trường hợp không xác định được giá thị trường của tài sản thì số tiền bảo hiểm do các bên thỏa thuận. Cụ thể như sau:

a. Trường hợp đối tượng được bảo hiểm là tài sản thì số tiền bảo hiểm là giá trị tính thành tiền theo giá trị còn lại hoặc giá trị thay thế mới của tài sản tại thời điểm tham gia bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thoả thuận.

b. Trường hợp đối tượng được bảo hiểm là hàng hoá (nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm) thì số tiền bảo hiểm là giá trị tính thành tiền theo khai báo của bên mua bảo hiểm

Quyền của bên mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty

1. Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm được phép kinh doanh bảo hiểm cháy nổ bắt buộc để mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.

2. Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giải thích, cung cấp các thông tin có liên quan đến việc giao kết, thực hiện và chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.

3. Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường nhanh chóng, đầy đủ và chính xác theo quy định của Hợp đồng bảo hiểm.

4. Thoả thuận với doanh nghiệp bảo hiểm về những nội dung của Hợp đồng bảo hiểm nhưng không trái với các quy định của pháp luật.

5. Được hạch toán chi phí mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc vào giá thành sản phẩm, dịch vụ đối với cơ sở sản xuất kinh doanh hoặc được tính vào kinh phí do ngân sách nhà nước cấp đối với đơn vị hành chính sự nghiệp.

6. Khởi kiện dân sự đối với doanh nghiệp bảo hiểm nếu doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện không đúng quy định tại Hợp đồng bảo hiểm và pháp luật có liên quan.

Nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty

1. Tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc theo quy định của pháp luật.

2. Tuân thủ các quy định của pháp luật về phòng cháy và chữa cháy quy định

3. Khi yêu cầu bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ kê khai đầy đủ, trung thực mọi chi tiết có liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm.

4. Đóng phí bảo hiểm đầy đủ, theo thời hạn và phương thức đã thoả thuận trong Hợp đồng bảo hiểm và thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ khác được quy định trong Hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.

5. Kịp thời thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm về những yếu tố làm thay đổi mức độ rủi ro để điều chỉnh điều kiện và mức phí bảo hiểm.

6. Hợp tác với các doanh nghiệp bảo hiểm trong quá trình thực hiện Hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.

7. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, bên mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ có nghĩa vụ:

a) Tuân thủ các quy định về báo cháy, chữa cháy và tham gia chữa cháy quy định

b) Thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm phòng chống cháy nổ để phối hợp giải quyết và thông báo bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm biết chậm nhất không quá ba (03) ngày làm việc kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm.

c) Trường hợp thiệt hại thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm do người thứ ba gây ra, bên mua bảo hiểm có trách nhiệm báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm và làm các thủ tục pháp lý cần thiết để bảo lưu quyền khiếu nại của doanh nghiệp bảo hiểm, hỗ trợ doanh nghiệp bảo hiểm đòi người thứ ba. Trường hợp thiệt hại do người có hành động cố ý gây ra, bên mua bảo hiểm phải báo ngay cho cơ quan cảnh sát điều tra biết.

d) Cung cấp cho doanh nghiệp bảo hiểm những thông tin cần thiết, gửi cho doanh nghiệp bảo hiểm trong thời hạn ngắn nhất các hóa đơn, chứng từ chứng minh thiệt hại cùng với bản kê khai thiệt hại. Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền yêu cầu bên mua bảo hiểm xuất trình sổ tài sản và chứng từ kế toán để kiểm tra.

8. Áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định của pháp luật.

Trong trường hợp bên mua bảo hiểm vi phạm các nghĩa vụ quy định tại Điều này, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường một phần hoặc toàn bộ số tiền bồi thường tuỳ theo mức độ lỗi của bên mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ

PJICO sẽ bồi thường cho Người được bảo hiểm giá trị của tài sản tại thời điểm xảy ra thiệt hại, mất mát hay phá huỷ về vật chất một cách bất ngờ đối với tài sản đó hoặc giá trị bị thiệt hại đó (sau đây những mất mát, phá hủy hay thiệt hại vật chất một cách bất ngờ được gọi chung là Thiệt hại) hoặc tùy theo sự lựa chọn của mình, PJICO có thể phục hồi hay thay thế một phần hoặc toàn bộ tài sản bị tổn thất

Với điều kiện là trong mọi trường hợp, trách nhiệm của PJICO đối với mỗi vụ tổn thất hoặc tổng số vụ tổn thất trong thời hạn bảo hiểm cũng không vượt quá:

Tại thời điểm xảy ra thiệt hại, nếu tài sản được bảo hiểm có giá trị thực tế lớn hơn số tiền bảo hiểm của tài sản đó thì Người được bảo hiểm phải tự chịu một phần tổn thất tương ứng với tỉ lệ bảo hiểm dưới giá trị. Điều kiện này sẽ được áp dụng riêng rẽ đối với từng hạng mục tài sản được bảo hiểm.

Bộ hợp đồng bảo hiểm này không bồi thường cho phần thiệt hại thuộc phạm vi Mức khấu trừ qui định trong GCNBH/Hợp đồng bảo hiểm đối với mỗi và mọi tổn thất xác định sau khi áp dụng tất cả các điều kiện, điều khoản, qui định khác của Quy tắc bảo hiểm phòng chống cháy nổ này.

Người được bảo hiểm cam kết rằng, trong suốt thời hạn bảo hiểm của Bộ hợp đồng bảo hiểm này, sẽ không có bất kỳ đơn bảo hiểm nào khác cho phần thiệt hại thuộc phạm vi Mức khấu trừ đã ghi trong GCNBH/Hợp đồng bảo hiểm

Bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty – Quy định, phạm vi, mức phí và bồi thường

Bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty là một trong những giải pháp được doanh nghiệp quan tâm khi xây dựng kế hoạch quản lý rủi ro đối với nhà xưởng, kho hàng, văn phòng, máy móc, thiết bị, nguyên vật liệu và hàng hóa.

Đối với một công ty, chỉ một sự cố cháy hoặc nổ cũng có thể gây thiệt hại rất lớn. Không chỉ phần nhà xưởng bị ảnh hưởng, lửa có thể lan sang máy móc, dây chuyền sản xuất, nguyên liệu, thành phẩm, hồ sơ, thiết bị văn phòng và các tài sản khác.

Chính vì vậy, doanh nghiệp cần kết hợp nhiều biện pháp: phòng cháy, chữa cháy, kiểm soát nguồn điện, bảo trì máy móc, quản lý hàng hóa và tham gia bảo hiểm phù hợp.

Trong đó, bảo hiểm giúp doanh nghiệp giảm bớt gánh nặng tài chính nếu xảy ra tổn thất thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm.

Bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty là gì?

Cụm từ bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty thường được sử dụng để tìm kiếm thông tin về các chương trình bảo hiểm liên quan đến rủi ro cháy nổ đối với tài sản của doanh nghiệp.

Về bản chất cần phân biệt hai nội dung:

Phòng chống cháy nổ là các biện pháp nhằm ngăn ngừa cháy nổ và hạn chế thiệt hại.

Bảo hiểm cháy nổ là giải pháp chuyển giao rủi ro tài chính theo điều kiện của hợp đồng bảo hiểm.

Bảo hiểm không thể ngăn cháy xảy ra và cũng không thay thế hệ thống PCCC.

Tuy nhiên, khi một sự cố thuộc phạm vi bảo hiểm xảy ra, doanh nghiệp có thể được xem xét bồi thường đối với tổn thất tài sản theo hợp đồng.

Công ty có cần mua bảo hiểm cháy nổ không?

Không phải mọi công ty đều có cùng nghĩa vụ bảo hiểm.

Doanh nghiệp cần xác định cơ sở của mình có thuộc đối tượng phải tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc theo quy định pháp luật áp dụng hay không.

Việc xác định không nên chỉ dựa vào tên gọi “công ty”.

Ví dụ:

Công ty thương mại.
Công ty sản xuất.
Công ty logistics.
Công ty may mặc.
Công ty nhựa.
Công ty gỗ.
Công ty thực phẩm.
Công ty điện tử.
Công ty dược phẩm.
Công ty hóa chất.

Mỗi cơ sở có đặc điểm tài sản và mức độ rủi ro khác nhau.

Do đó, cần xem xét công năng, quy mô, diện tích, ngành nghề, hàng hóa và các yếu tố liên quan để xác định nghĩa vụ bảo hiểm.

Bảo hiểm cháy nổ công ty khác gì công tác phòng cháy chữa cháy?

Đây là vấn đề nhiều doanh nghiệp hiểu chưa đầy đủ.

Phòng cháy chữa cháy

Mục tiêu là:

Phòng ngừa cháy.
Phát hiện cháy.
Dập tắt cháy.
Cứu người.
Hạn chế thiệt hại.
Duy trì an toàn cho cơ sở.

Các biện pháp có thể gồm:

Hệ thống báo cháy.
Hệ thống chữa cháy.
Bình chữa cháy.
Sprinkler.
Máy bơm.
Bể nước.
Đèn sự cố.
Lối thoát nạn.
Kiểm tra hệ thống điện.
Đào tạo nhân viên.

Bảo hiểm cháy nổ

Mục tiêu chính là bảo vệ tài chính đối với những tài sản và rủi ro được ghi nhận trong hợp đồng.

Có thể hiểu đơn giản:

PCCC giúp hạn chế khả năng và mức độ thiệt hại.

Bảo hiểm giúp giảm gánh nặng tài chính khi xảy ra tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm.

Hai giải pháp cần được thực hiện song song.

Những công ty nào nên quan tâm đến bảo hiểm cháy nổ?

Hầu hết doanh nghiệp có tài sản có giá trị đều nên đánh giá nhu cầu bảo hiểm.

Đặc biệt cần quan tâm đối với:

Công ty sản xuất

Có:

Nhà xưởng.
Máy móc.
Dây chuyền.
Nguyên liệu.
Thành phẩm.

Công ty thương mại

Có:

Kho hàng.
Hàng tồn kho.
Văn phòng.
Thiết bị.

Công ty logistics

Có:

Kho logistics.
Hàng hóa lưu trữ.
Thiết bị kho.
Hệ thống điện.

Công ty may mặc

Có:

Vải.
Sợi.
Máy may.
Thành phẩm.
Bao bì.

Công ty sản xuất nhựa

Có:

Hạt nhựa.
Máy ép.
Máy đùn.
Thành phẩm.
Bao bì.

Công ty sản xuất gỗ

Có:

Gỗ nguyên liệu.
Máy cắt.
Máy chà nhám.
Mùn cưa.
Thành phẩm.

Công ty thực phẩm

Có:

Nguyên liệu.
Máy móc.
Kho lạnh.
Thành phẩm.
Thiết bị điện.

Bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty bảo hiểm những tài sản nào?

Tùy chương trình và điều kiện nhận bảo hiểm, tài sản có thể được xem xét gồm nhiều nhóm.

1. Nhà xưởng

Có thể bao gồm:

Kết cấu nhà xưởng.
Mái.
Tường.
Sàn.
Cửa.
Hạng mục xây dựng cố định.
Công trình phụ trợ.

2. Văn phòng

Các tài sản có thể gồm:

Nội thất.
Bàn ghế.
Tủ.
Máy tính.
Máy in.
Thiết bị mạng.
Camera.
Hệ thống điện.

3. Máy móc thiết bị

Đối với công ty sản xuất, đây thường là nhóm tài sản có giá trị rất lớn.

Ví dụ:

Dây chuyền sản xuất.
Máy cắt.
Máy ép.
Máy đóng gói.
Máy nén khí.
Máy phát điện.
Máy biến áp.
Thiết bị điều khiển.

4. Nguyên vật liệu

Có thể bao gồm:

Nguyên liệu sản xuất.
Bao bì.
Vật liệu phụ.
Hóa chất.
Linh kiện.
Phụ tùng.

5. Thành phẩm

Nếu thuộc quyền lợi bảo hiểm và được đưa vào danh mục, thành phẩm lưu kho có thể được xem xét bảo hiểm.

Bảo hiểm cháy nổ công ty sản xuất

Công ty sản xuất thường là nhóm có nhu cầu bảo hiểm tài sản cao do có nhiều tài sản cố định và hàng tồn kho.

Một sự cố cháy có thể ảnh hưởng đồng thời:

Nhà xưởng.
Máy móc.
Nguyên liệu.
Bán thành phẩm.
Thành phẩm.
Hệ thống điện.
Thiết bị kỹ thuật.

Do đó, doanh nghiệp nên lập danh mục tài sản riêng cho từng khu vực.

Ví dụ:

Khu vực 1: Nhà xưởng sản xuất.

Khu vực 2: Kho nguyên liệu.

Khu vực 3: Kho thành phẩm.

Khu vực 4: Văn phòng.

Khu vực 5: Phòng kỹ thuật.

Cách phân chia này giúp việc đánh giá rủi ro và xác định giá trị tài sản rõ ràng hơn.

Bảo hiểm cháy nổ công ty có nhà xưởng

Nhà xưởng thường là tài sản trọng yếu.

Khi tham gia bảo hiểm, doanh nghiệp nên xác định:

Giá trị xây dựng.
Diện tích.
Kết cấu.
Năm xây dựng.
Công năng.
Số tầng.
Máy móc.
Kho hàng.
Hệ thống PCCC.

Không nên chỉ cung cấp một con số tổng giá trị tài sản mà không có bảng phân loại.

Bảo hiểm cháy nổ công ty có kho hàng

Kho hàng cần được đánh giá riêng vì loại hàng hóa ảnh hưởng đáng kể đến mức độ rủi ro.

Ví dụ:

Kho giấy.
Kho vải.
Kho nhựa.
Kho gỗ.
Kho nông sản.
Kho hàng tiêu dùng.
Kho nguyên liệu.
Kho thành phẩm.
Kho logistics.
Kho lạnh.

Doanh nghiệp nên khai báo chính xác loại hàng hóa.

Không nên mô tả chung là “hàng hóa tổng hợp” nếu kho thực tế chứa nhiều nhóm hàng có tính chất rủi ro khác nhau.

Bảo hiểm cháy nổ công ty văn phòng

Công ty chỉ có văn phòng cũng có thể quan tâm đến bảo hiểm tài sản.

Các tài sản thường có:

Máy tính.
Máy chủ.
Thiết bị mạng.
Máy in.
Nội thất.
Camera.
Hệ thống điện.
Thiết bị văn phòng.

Nếu doanh nghiệp thuê văn phòng, cần xác định rõ tài sản thuộc doanh nghiệp và tài sản thuộc chủ tòa nhà.

Bảo hiểm cháy nổ công ty thuê nhà xưởng

Nhiều doanh nghiệp thuê nhà xưởng để sản xuất hoặc lưu kho.

Trong trường hợp này cần phân biệt:

Nhà xưởng thuộc chủ sở hữu.

Máy móc thuộc doanh nghiệp thuê.

Hàng hóa thuộc doanh nghiệp thuê hoặc bên thứ ba.

Việc xác định quyền sở hữu và quyền lợi bảo hiểm là cơ sở quan trọng để xây dựng chương trình phù hợp.

Không nên mặc định rằng bên thuê chịu trách nhiệm bảo hiểm toàn bộ tài sản của nhà xưởng.

Bảo hiểm cháy nổ công ty trong khu công nghiệp

Các công ty trong khu công nghiệp thường có quy mô tài sản lớn.

Khi đánh giá rủi ro cần quan tâm:

Khoảng cách giữa các nhà xưởng.
Hệ thống PCCC của nhà máy.
Hệ thống PCCC chung của khu công nghiệp.
Đường giao thông nội bộ.
Nguồn nước.
Kho nguyên liệu.
Kho thành phẩm.
Khu vực sản xuất.
Hệ thống điện.

Việc nằm trong khu công nghiệp không đồng nghĩa với việc doanh nghiệp được miễn các nghĩa vụ bảo hiểm nếu thuộc đối tượng bắt buộc.

Phạm vi bảo hiểm cháy nổ công ty

Phạm vi bảo hiểm được xác định theo hợp đồng và chương trình cụ thể.

Doanh nghiệp cần biết rõ:

Rủi ro nào được bảo hiểm.
Tài sản nào được bảo hiểm.
Địa điểm nào được bảo hiểm.
Thời hạn bảo hiểm.
Số tiền bảo hiểm.
Mức miễn thường.
Điều khoản mở rộng.
Điểm loại trừ.

Đây là những nội dung quan trọng hơn việc chỉ nhìn vào tên sản phẩm.

Cháy nhà xưởng có được bảo hiểm không?

Có thể được xem xét nếu:

Nhà xưởng thuộc đối tượng bảo hiểm.
Nguyên nhân tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm.
Hợp đồng đang còn hiệu lực.
Không thuộc trường hợp loại trừ.
Doanh nghiệp thực hiện các nghĩa vụ theo hợp đồng.

Việc xảy ra cháy không đồng nghĩa với việc doanh nghiệp chắc chắn được bồi thường toàn bộ.

Mức bồi thường phải căn cứ vào tổn thất thực tế và điều kiện hợp đồng.

Bảo hiểm cháy nổ có bảo hiểm máy móc không?

Có thể.

Tuy nhiên, máy móc cần được xác định trong danh mục tài sản và đáp ứng điều kiện nhận bảo hiểm.

Ví dụ công ty có:

Máy sản xuất.
Máy ép.
Máy cắt.
Máy đóng gói.
Máy nén khí.
Máy phát điện.

Nếu xảy ra cháy làm hư hỏng máy móc, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xem xét trách nhiệm theo hợp đồng.

Không nên hiểu rằng mọi hư hỏng máy móc đều thuộc bảo hiểm cháy nổ.

Một sự cố hỏng hóc cơ khí hoặc hao mòn thông thường có thể thuộc nhóm rủi ro khác.

Bảo hiểm cháy nổ có bảo hiểm hàng hóa trong kho không?

Có thể nếu hàng hóa được đưa vào phạm vi bảo hiểm.

Doanh nghiệp cần xác định:

Chủ sở hữu hàng hóa.
Giá trị hàng hóa.
Giá trị tồn kho.
Loại hàng.
Địa điểm lưu kho.
Cách lưu trữ.

Đặc biệt, nếu doanh nghiệp nhận giữ hàng của khách hàng thì cần xác định quyền lợi và trách nhiệm đối với số hàng đó trước khi đưa vào chương trình bảo hiểm.

Mức phí bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty

Không có một mức phí chung cho mọi công ty.

Phí phụ thuộc vào nhiều yếu tố:

Giá trị tài sản.
Công năng.
Ngành nghề.
Loại hàng hóa.
Giá trị hàng tồn kho.
Máy móc.
Nhà xưởng.
Vị trí.
Hệ thống PCCC.
Lịch sử tổn thất.
Phạm vi bảo hiểm.
Mức miễn thường.
Điều kiện nhận bảo hiểm.

Công thức tính phí cơ bản

Có thể hình dung:

Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm × Tỷ lệ phí

Tuy nhiên, tỷ lệ phí thực tế phải căn cứ vào đặc điểm rủi ro và phương án bảo hiểm.

Vì vậy, không thể lấy một mức phí cố định áp dụng cho tất cả doanh nghiệp.

Vì sao công ty cùng ngành có thể có phí khác nhau?

Hai công ty cùng sản xuất một sản phẩm nhưng có thể có mức phí khác nhau.

Ví dụ:

Công ty A

Nhà xưởng mới.
Hệ thống PCCC đầy đủ.
Kho thông thoáng.
Hệ thống điện được kiểm tra thường xuyên.

Công ty B

Nhà xưởng cũ.
Hệ thống điện đã sử dụng lâu năm.
Kho chứa nhiều vật liệu dễ cháy.
PCCC có nhiều điểm cần cải thiện.

Mức độ rủi ro của hai cơ sở có thể khác nhau.

Do đó, phí bảo hiểm không chỉ phụ thuộc vào doanh thu hoặc giá trị tài sản.

Hệ thống PCCC ảnh hưởng thế nào đến bảo hiểm?

PCCC là một yếu tố quan trọng khi đánh giá rủi ro.

Doanh nghiệp nên chú ý:

Hệ thống báo cháy

Cần được kiểm tra và bảo trì phù hợp.

Hệ thống chữa cháy

Có thể gồm:

Sprinkler.
Bình chữa cháy.
Máy bơm.
Bể nước.

Lối thoát nạn

Cần đảm bảo khả năng thoát người trong trường hợp khẩn cấp.

Hệ thống điện

Cần kiểm tra:

Tủ điện.
Dây dẫn.
Thiết bị bảo vệ.
Tải điện.
Máy móc.

Quản lý nguồn nhiệt

Các khu vực phát sinh nhiệt cần được kiểm soát.

Khảo sát công ty trước khi mua bảo hiểm cháy nổ

Đối với tài sản có giá trị lớn, doanh nghiệp bảo hiểm có thể thực hiện khảo sát.

Nội dung có thể bao gồm:

Kết cấu công trình.
Sơ đồ mặt bằng.
Quy trình sản xuất.
Máy móc.
Kho hàng.
Nguyên liệu.
Hệ thống điện.
PCCC.
Nguồn nhiệt.
Lịch sử tổn thất.

Mục tiêu là xác định đặc điểm rủi ro trước khi đưa ra phương án bảo hiểm.

Hồ sơ mua bảo hiểm cháy nổ cho công ty

Doanh nghiệp nên chuẩn bị:

Tên công ty.
Địa chỉ cơ sở.
Ngành nghề.
Diện tích.
Công năng.
Giá trị nhà xưởng.
Giá trị máy móc.
Giá trị hàng hóa.
Danh mục nguyên liệu.
Danh mục thành phẩm.
Thông tin PCCC.
Hình ảnh cơ sở.
Lịch sử tổn thất.
Thông tin về thời hạn bảo hiểm.

Đối với công ty lớn, có thể cần thêm:

Sơ đồ nhà máy.
Hồ sơ kỹ thuật.
Danh mục thiết bị.
Hồ sơ PCCC.
Thông tin về quy trình sản xuất.

Quy trình mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty

Bước 1: Xác định nhu cầu

Doanh nghiệp xác định tài sản cần bảo vệ.

Bước 2: Lập danh mục tài sản

Chia thành:

Nhà xưởng.
Máy móc.
Hàng hóa.
Nội thất.
Thiết bị.

Bước 3: Cung cấp thông tin rủi ro

Khai báo ngành nghề, nguyên liệu và quy trình sản xuất.

Bước 4: Khảo sát

Nếu cần thiết, doanh nghiệp bảo hiểm khảo sát thực tế.

Bước 5: Xây dựng phương án

Xác định:

Phạm vi.
Số tiền bảo hiểm.
Mức miễn thường.
Thời hạn.
Điều khoản.

Bước 6: Báo phí

Phí được xác định dựa trên phương án.

Bước 7: Ký hợp đồng

Hai bên hoàn tất thủ tục và phát hành chứng nhận/hợp đồng bảo hiểm.

Bồi thường bảo hiểm cháy nổ công ty

Khi xảy ra cháy hoặc nổ, doanh nghiệp cần ưu tiên bảo vệ con người và thực hiện các biện pháp hạn chế thiệt hại.

Sau đó cần thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm theo thời hạn và phương thức quy định trong hợp đồng.

Bước 1: Thông báo sự cố

Cung cấp thông tin cơ bản:

Thời gian.
Địa điểm.
Nguyên nhân sơ bộ.
Khu vực thiệt hại.
Tài sản bị ảnh hưởng.

Bước 2: Bảo vệ hiện trường

Cần giữ hiện trường trong phạm vi có thể để phục vụ công tác xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất.

Nếu phải di chuyển hoặc sửa chữa để đảm bảo an toàn, cần lưu lại bằng chứng và phối hợp với các bên liên quan.

Bước 3: Ghi nhận tài sản thiệt hại

Doanh nghiệp nên:

Chụp ảnh.
Quay video.
Lập danh sách.
Xác định vị trí.
Thu thập chứng từ.

Bước 4: Giám định

Doanh nghiệp bảo hiểm có thể phối hợp giám định để xác định:

Nguyên nhân.
Mức độ.
Phạm vi.
Giá trị thiệt hại.

Bước 5: Hoàn thiện hồ sơ

Hồ sơ có thể gồm:

Thông báo tổn thất.
Biên bản sự cố.
Tài liệu xác định nguyên nhân.
Danh sách tài sản.
Hóa đơn.
Chứng từ.
Hồ sơ sửa chữa.
Hồ sơ liên quan khác.

Bảo hiểm cháy nổ công ty bồi thường bao nhiêu?

Không có một con số cố định cho mọi vụ cháy.

Mức bồi thường phụ thuộc vào:

Thiệt hại thực tế.
Tài sản được bảo hiểm.
Số tiền bảo hiểm.
Phạm vi hợp đồng.
Mức miễn thường.
Điều khoản.
Điểm loại trừ.
Chứng từ chứng minh tổn thất.

Ví dụ công ty có tổng tài sản 100 tỷ đồng nhưng chỉ một phần tài sản được đưa vào hợp đồng thì không thể mặc nhiên yêu cầu bồi thường toàn bộ 100 tỷ đồng.

Những trường hợp có thể không được bồi thường

Doanh nghiệp cần đặc biệt chú ý đến điểm loại trừ.

Một tổn thất có thể không thuộc trách nhiệm bảo hiểm nếu:

Tài sản không thuộc phạm vi.
Nguyên nhân thuộc điểm loại trừ.
Hợp đồng đã hết hiệu lực.
Không đáp ứng điều kiện bảo hiểm.
Có thông tin khai báo không chính xác thuộc trường hợp ảnh hưởng đến trách nhiệm bảo hiểm.
Không thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng.
Tổn thất thuộc trường hợp loại trừ đã thỏa thuận.

Vì vậy, đọc kỹ hợp đồng trước khi ký quan trọng không kém việc so sánh phí.

Bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty có bao gồm thiệt hại kinh doanh không?

Không nên mặc định.

Thiệt hại tài sản và thiệt hại kinh doanh là hai vấn đề có thể được thiết kế theo những chương trình bảo hiểm khác nhau.

Ví dụ một vụ cháy khiến nhà máy phải ngừng sản xuất trong nhiều tháng.

Ngoài thiệt hại:

Nhà xưởng.
Máy móc.
Nguyên liệu.
Thành phẩm.

doanh nghiệp còn có thể phát sinh:

Mất doanh thu.
Chi phí hoạt động.
Chi phí khôi phục.
Các nghĩa vụ tài chính khác.

Nếu doanh nghiệp có nhu cầu bảo vệ đối với tổn thất kinh doanh, cần trao đổi riêng để xem xét chương trình và điều khoản phù hợp.

10 sai lầm công ty thường gặp khi mua bảo hiểm cháy nổ

1. Chỉ quan tâm đến phí

Phí thấp không có nghĩa phương án phù hợp nếu phạm vi bảo hiểm không đáp ứng nhu cầu.

2. Không khai báo đầy đủ ngành nghề

Ngành nghề ảnh hưởng đến việc đánh giá rủi ro.

3. Không khai báo đúng loại hàng

Đây là vấn đề quan trọng với công ty có kho.

4. Bỏ qua máy móc

Máy móc có thể chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản.

5. Không cập nhật giá trị tài sản

Tài sản tăng thêm nhưng số tiền bảo hiểm không thay đổi có thể dẫn đến vấn đề khi xảy ra tổn thất.

6. Không kiểm tra PCCC

PCCC cần được duy trì thường xuyên.

7. Không đọc điểm loại trừ

Đây là một trong những sai lầm phổ biến.

8. Không xác định quyền sở hữu

Đặc biệt đối với công ty thuê nhà xưởng hoặc lưu trữ hàng của khách hàng.

9. Không lưu chứng từ

Khi xảy ra tổn thất, hồ sơ chứng minh giá trị tài sản rất quan trọng.

10. Không rà soát hợp đồng hàng năm

Doanh nghiệp nên xem lại tài sản, ngành nghề, hàng tồn kho và hoạt động sản xuất trước mỗi lần tái tục.

12 lưu ý khi mua bảo hiểm cháy nổ cho công ty

1. Xác định đúng tài sản cần bảo vệ

2. Xác định đúng giá trị tài sản

3. Khai báo chính xác ngành nghề

4. Khai báo đầy đủ nguyên liệu và hàng hóa

5. Kiểm tra hệ thống PCCC

6. Kiểm tra hệ thống điện

7. Xác định rõ máy móc thiết bị

8. Kiểm tra điểm loại trừ

9. Hiểu rõ mức miễn thường

10. Phân biệt tài sản của công ty và tài sản của bên thứ ba

11. Lưu trữ đầy đủ hồ sơ tài sản

12. Rà soát hợp đồng khi thay đổi hoạt động

Bảo hiểm cháy nổ công ty tại TP HCM

Tại TP HCM có nhiều loại hình doanh nghiệp:

Văn phòng.
Nhà máy.
Kho hàng.
Trung tâm thương mại.
Khách sạn.
Nhà hàng.
Công ty logistics.
Công ty thương mại.
Công ty sản xuất.

Mỗi loại hình có mức độ rủi ro khác nhau.

Đối với công ty sản xuất hoặc công ty có kho lớn, việc khảo sát thực tế có thể giúp đánh giá chính xác hơn về:

Tài sản.
Hệ thống điện.
PCCC.
Nguyên liệu.
Kho hàng.
Quy trình vận hành.

Mua bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty ở đâu?

Doanh nghiệp có thể liên hệ PJICO Sài Gòn để được tư vấn phương án bảo hiểm phù hợp với loại hình hoạt động và giá trị tài sản thực tế.

PJICO Sài Gòn
186 Điện Biên Phủ, phường Xuân Hòa, TP HCM
Hotline: 0932 377 138

Khi liên hệ, doanh nghiệp nên chuẩn bị trước:

Địa chỉ cơ sở.
Ngành nghề.
Giá trị nhà xưởng.
Giá trị máy móc.
Giá trị hàng hóa.
Loại nguyên liệu.
Thông tin PCCC.
Thời hạn mong muốn tham gia.

Những thông tin này giúp quá trình tư vấn và xây dựng phương án bảo hiểm thuận lợi hơn.

Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty

Bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty có phải tên một sản phẩm riêng không?

Không nhất thiết. Đây thường là cách gọi khi tìm kiếm thông tin về bảo hiểm cháy nổ và bảo hiểm tài sản liên quan đến doanh nghiệp.

Công ty có bắt buộc mua bảo hiểm cháy nổ không?

Chỉ những cơ sở thuộc đối tượng phải tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc theo quy định áp dụng mới có nghĩa vụ tương ứng. Cần xác định cụ thể loại hình và đặc điểm cơ sở.

Công ty sản xuất có nên mua bảo hiểm cháy nổ không?

Nên đánh giá nhu cầu, đặc biệt khi doanh nghiệp có nhà xưởng, máy móc, nguyên liệu và hàng tồn kho có giá trị lớn.

Nhà xưởng thuê có mua bảo hiểm được không?

Có thể. Cần xác định rõ tài sản thuộc chủ nhà xưởng và tài sản thuộc doanh nghiệp thuê.

Máy móc có được bảo hiểm không?

Có thể nếu máy móc được đưa vào danh mục tài sản và đáp ứng điều kiện bảo hiểm.

Hàng hóa trong kho có được bảo hiểm không?

Có thể nếu hàng hóa thuộc quyền lợi bảo hiểm và được xác định trong hợp đồng.

Phí bảo hiểm cháy nổ công ty bao nhiêu?

Phí phụ thuộc vào giá trị tài sản, ngành nghề, loại hàng hóa, PCCC, vị trí, lịch sử tổn thất và phạm vi bảo hiểm.

Có cần khảo sát trước khi mua bảo hiểm không?

Đối với doanh nghiệp có tài sản lớn hoặc rủi ro phức tạp, khảo sát thực tế có thể được yêu cầu.

Cháy nhà máy có được bồi thường toàn bộ không?

Không mặc nhiên. Mức bồi thường căn cứ vào tổn thất thực tế, phạm vi bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, mức miễn thường và các điều kiện của hợp đồng.

Bảo hiểm có thay thế hệ thống PCCC không?

Không. Doanh nghiệp vẫn phải thực hiện đầy đủ các biện pháp phòng cháy chữa cháy theo quy định và yêu cầu an toàn của cơ sở.

Kết luận

Bảo hiểm phòng chống cháy nổ công ty cần được hiểu là một phần trong kế hoạch quản trị rủi ro tài sản của doanh nghiệp. Bảo hiểm không thay thế công tác phòng cháy chữa cháy nhưng có thể giúp doanh nghiệp giảm áp lực tài chính khi xảy ra tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm.

Đối với công ty có nhà xưởng, kho hàng, máy móc, nguyên liệu, thành phẩm hoặc tài sản có giá trị lớn, việc xây dựng chương trình bảo hiểm cần bắt đầu từ việc xác định đúng tài sản và mức độ rủi ro.

Doanh nghiệp nên đặc biệt chú ý đến:

Nhà xưởng.
Máy móc.
Hệ thống điện.
Kho nguyên liệu.
Kho thành phẩm.
Loại hàng hóa.
Keo, hóa chất hoặc vật liệu dễ cháy nếu có.
Hệ thống PCCC.
Số tiền bảo hiểm.
Mức miễn thường.
Điểm loại trừ.

Nếu cơ sở thuộc diện phải tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, doanh nghiệp cần thực hiện theo quy định hiện hành. Trường hợp muốn bảo vệ tài sản rộng hơn, có thể xem xét thêm các chương trình bảo hiểm tài sản phù hợp với nhu cầu thực tế.

Một chương trình bảo hiểm được xây dựng tốt không chỉ dựa vào mức phí mà cần cân đối giữa giá trị tài sản, mức độ rủi ro, phạm vi bảo hiểm và khả năng tài chính của doanh nghiệp.

#BaoHiemPhongChongChayNo
#BaoHiemChayNoCongTy
#BaoHiemChayNo
#BaoHiemTaiSan
#PJICO