Bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa

Tài sản phải mua bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa gồm:

1. Nhà, công trình kiến trúc và các trang thiết bị kèm theo;

2. Máy móc thiết bị;

3. Các loại hàng hoá, vật tư, tài sản khác.

Những tài sản trên được bảo hiểm khi giá trị của tài sản tính được thành tiền và được ghi trong Hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa.

Bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa

các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

1. Doanh nghiệp bảo hiểm là doanh nghiệp được Bộ Tài chính cấp Giấy phép thành lập và hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ.

2. Bên mua bảo hiểm là cơ quan, tổ chức và cá nhân sở hữu hoặc quản lý hoặc sử dụng cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ và được ghi tên trong Giấy chứng nhận bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa.

3. Cháy là phản ứng hóa học có tỏa nhiệt và phát sáng do nổ hoặc bất kỳ nguyên nhân nào khác.

4. Nổ là phản ứng hoá học gây ra việc giải phóng khí và năng lượng đột ngột với khối lượng lớn đồng thời phát ra âm thanh và ảnh hưởng vật lý đến các vật xung quanh

NHỮNG RỦI RO CÓ THỂ LỰA CHỌN ĐỂ BẢO HIỂM.

A. HỎA HOẠN (do nổ hay bất kỳ nguyên nhân nào khác)

     nhưng loại trừ:

(a) Động đất, núi lửa phun hoặc các biến động khác của thiên nhiên,

(b) Thiệt hại gây ra do

(i)  bốc cháy vì tài sản tự lên men hay tỏa nhiệt, hoặc

(ii) chịu tác động của bất kỳ quá trình nào có liên quan đến việc sử dụng nhiệt,

(c) Bất kỳ Thiệt hại nào gây nên bởi hoặc do hậu quả của việc đốt rừng, bụi cây, đồng cỏ, hoang mạc, rừng nhiệt đới, hoặc đốt cháy với mục đích làm sạch đồng ruộng, đất đai, dù là ngẫu nhiên hay không.     

     SÉT

NỔ (a) Nồi hơi      hoặc (b) Hơi đốt

được sử dụng với mục đích duy nhất là phục vụ sinh hoạt nhưng loại trừ những Thiệt hại  gây ra do động đất, núi lửa phun hoặc các biến động khác của thiên nhiên.

B. NỔ 

nhưng loại trừ: 

Thiệt hại xảy ra đối với nồi hơi, thùng đun nước bằng hơi đốt, bình chứa, máy móc hoặc thiết bị có sử dụng áp lực hoặc đối với các chất liệu chứa trong các máy móc thiết bị đó do chúng bị nổ,

C.   MÁY BAY VÀ CÁC PHƯƠNG TIỆN HÀNG KHÔNG KHÁC HOẶC CÁC THIẾT BỊ TRÊN CÁC PHƯƠNG TIỆN ĐÓ RƠI VÀO

D.   GÂY RỐI, ĐÌNH CÔNG, BÃI CÔNG, SA THẢI

     những Thiệt hại gây nên trực tiếp bởi:

(a)    hành động của bất kỳ người nào tham gia cùng với những người khác vào việc làm mất trật tự xã hội (dù có liên quan đến đình công, bãi công hay sa thải hay không),

(b)   hành động của bất kỳ chính quyền hợp pháp trong việc trấn áp hay toan tính trấn áp bất kỳ hành động gây rối nào hay hạn chế tối đa hậu quả của những hành động gây rối đó,

(c)    hành động cố ý của bất kỳ người bãi công hay người bị sa thải nào nhằm ủng hộ bãi công hoặc chống sa thải,

(d)   hành động của bất kỳ chính quyền hợp pháp nào nhằm ngăn chặn hoặc cố gắng ngăn chặn những hành động như vậy hay hạn chế hậu quả của những hành động đó,

nhưng loại trừ:

(1)  những Thiệt hại gây nên bởi, hay do hậu quả, trực tiếp hay gián tiếp của:

(a)các hành động khủng bố của một người hay một nhóm người nhân danh hay có liên quan đến bất kỳ tổ chức nào

(b)Phong trào quần chúng có quy mô hoặc có thể phát triển thành một cuộc khởi nghĩa quần chúng,

(c)hành động ác ý của bất cứ người nào (dù cho hành động ấy có được thực hiện trong việc gây mất trật tự xã hội hay không) nhưng không phải là những hành động cố ý của người tham gia bãi công hoặc của công nhân bị sa thải nhằm ủng hộ bãi công hoặc chống lại việc sa thải,

(a)tổn thất do mất thu nhập, do chậm trễ, do mất thị trường hay bất kỳ tổn thất nào mang tính chất hậu quả hay mang tính chất gián tiếp khác dưới bất kỳ phương diện và hình thức nào,

(b)Thiệt hại do ngừng toàn bộ hay một phần công việc của Người được bảo hiểm hoặc do làm chậm trễ, bị gián đoạn hay ngừng bất kỳ một quy trình hoạt động nào,

(c)Thiệt hại do Người được bảo hiểm bị tước quyền sở hữu vĩnh viễn hay tạm thời do tài sản bị tịch biên, tịch thu, trưng dụng, phá huỷ theo lệnh của nhà cầm quyền hợp pháp,

(d) Thiệt hại do Người được bảo hiểm bị tước quyền sở hữu vĩnh viễn hay tạm thời bất kỳ ngôi nhà nào, do bị người khác chiếm hữu bất hợp pháp,

Tuy nhiên, PJICO không được miễn trách nhiệm theo các điểm 2(c) hoặc 2(d) đối với những Thiệt hại vật chất xảy ra với tài sản được bảo hiểm trước khi bị tước quyền sở hữu tạm thời hoặc trong thời gian bị tước quyền sở hữu tạm thời.

E. HÀNH ĐỘNG ÁC Ý

Thiệt hại xảy ra đối với tài sản được bảo hiểm mà nguyên nhân trực tiếp là hành động ác ý của bất cứ người nào (dù cho hành động này có xảy ra trong quá trình gây rối trật tự xã hội hay không) nhưng loại trừ những Thiệt hại do trộm cắp hay cố gắng thực hiện hành động trộm cắp.

PJICO chỉ đồng ý bảo hiểm rủi ro này khi Người được bảo hiểm mua bảo hiểm cho Rủi ro D và áp dụng các điểm loại trừ của rủi ro D (ngoại trừ điểm loại trừ 1(c)).

F.  ĐỘNG ĐẤT, NÚI LỬA PHUN, BAO GỒM CẢ LỤT VÀ NƯỚC BIỂN TRÀN DO HẬU QUẢ CỦA ĐỘNG ĐẤT VÀ NÚI LỬA PHUN

G. GIÔNG VÀ BÃO 

 

Bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa – Phạm vi, chi phí và bồi thường

 

Bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa là vấn đề được nhiều doanh nghiệp sản xuất, thương mại, logistics, phân phối và chủ kho quan tâm. Nhà kho thường tập trung lượng hàng hóa có giá trị lớn trong cùng một địa điểm. Khi xảy ra hỏa hoạn, thiệt hại có thể không chỉ nằm ở kết cấu nhà kho mà còn liên quan đến hàng hóa, kệ chứa hàng, thiết bị kho, vật tư, máy móc và nhiều tài sản khác.

 

Đặc biệt, một nhà kho có thể chứa hàng hóa trị giá hàng tỷ đồng hoặc hàng chục, hàng trăm tỷ đồng. Nếu không có phương án quản trị rủi ro tài chính phù hợp, một vụ cháy lớn có thể gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động kinh doanh.

 

Bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa giúp doanh nghiệp chủ động hơn trước rủi ro tài sản, với điều kiện tổn thất xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm và đáp ứng các điều kiện của hợp đồng.

 

Bài viết này phân tích chi tiết bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa, bao gồm đối tượng bảo hiểm, phạm vi, hàng hóa trong kho, chi phí, kho thuê, kho logistics, hồ sơ, quy trình mua và thủ tục bồi thường.

 

---

 

Bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa là gì?

 

Bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa là hình thức bảo hiểm tài sản nhằm bảo vệ quyền lợi của bên được bảo hiểm đối với nhà kho và/hoặc hàng hóa trong kho trước những rủi ro thuộc phạm vi hợp đồng.

 

Tùy nhu cầu, doanh nghiệp có thể xem xét bảo hiểm cho:

 

• Nhà kho.

• Hàng hóa.

• Nguyên vật liệu.

• Thành phẩm.

• Máy móc thiết bị.

• Kệ kho.

• Thiết bị nâng hạ.

• Trang thiết bị phục vụ kho.

• Bao bì.

• Tài sản thuộc doanh nghiệp.

• Hàng hóa thuộc quyền sở hữu của bên thứ ba nếu có quyền lợi bảo hiểm phù hợp.

 

Điểm quan trọng cần lưu ý là nhà kho và hàng hóa trong kho là hai nhóm tài sản khác nhau.

 

Một doanh nghiệp có thể sở hữu nhà kho nhưng hàng hóa bên trong thuộc khách hàng khác. Ngược lại, doanh nghiệp có thể thuê kho và sở hữu toàn bộ hàng hóa.

 

Vì vậy, khi mua bảo hiểm cần xác định chính xác ai có quyền lợi đối với từng tài sản.

 

---

 

Vì sao cần mua bảo hiểm hỏa hoạn cho nhà kho hàng hóa?

 

Kho hàng thường có mật độ tài sản cao.

 

Một diện tích kho tương đối lớn có thể đồng thời chứa:

 

• Hàng hóa thành phẩm.

• Nguyên liệu.

• Bao bì.

• Pallet.

• Kệ hàng.

• Máy móc.

• Xe nâng.

• Thiết bị điện.

• Hệ thống chiếu sáng.

• Hệ thống lạnh.

 

Khi xảy ra cháy, ngọn lửa có thể lan nhanh giữa các khu vực chứa hàng nếu điều kiện bảo quản và khoảng cách không phù hợp.

 

Thiệt hại vì vậy có thể tăng rất nhanh.

 

Ví dụ một kho hàng trị giá 50 tỷ đồng xảy ra cháy nghiêm trọng. Ngoài phần hàng hóa trực tiếp bị cháy, doanh nghiệp còn có thể phải xử lý:

 

• Hàng bị khói ám.

• Hàng bị nhiệt làm hư hỏng.

• Hàng bị nước chữa cháy ảnh hưởng.

• Kệ hàng bị hư hỏng.

• Thiết bị kho bị tổn thất.

• Chi phí thu dọn.

• Chi phí khắc phục hiện trường.

• Gián đoạn hoạt động kho.

 

Việc tham gia bảo hiểm phù hợp giúp doanh nghiệp chuyển giao một phần rủi ro tài chính theo điều kiện hợp đồng.

 

---

 

Bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa có bắt buộc không?

 

Không phải mọi nhà kho đều mặc nhiên có cùng nghĩa vụ bảo hiểm.

 

Doanh nghiệp cần xác định cơ sở của mình có thuộc đối tượng phải tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc theo quy định hiện hành hay không.

 

Việc xác định cần căn cứ vào:

 

• Công năng của cơ sở.

• Quy mô.

• Diện tích.

• Tính chất hoạt động.

• Loại hàng hóa.

• Đặc điểm kho.

• Danh mục cơ sở thuộc diện áp dụng.

• Quy định pháp luật tại thời điểm mua bảo hiểm.

 

Đối với phần bảo hiểm bắt buộc, doanh nghiệp thực hiện theo phạm vi và điều kiện pháp luật quy định.

 

Ngoài ra, nếu nhu cầu bảo vệ tài sản của doanh nghiệp lớn hơn phạm vi bắt buộc, khách hàng có thể xem xét các chương trình bảo hiểm tài sản hoặc điều khoản mở rộng phù hợp.

 

---

 

Bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa bảo hiểm những gì?

 

Đây là câu hỏi quan trọng trước khi ký hợp đồng.

 

Không nên hiểu đơn giản rằng:

 

“Mua bảo hiểm nhà kho là toàn bộ hàng hóa trong kho đều được bảo hiểm.”

 

Thực tế cần xác định từng nhóm tài sản.

 

1. Nhà kho

 

Nhà kho có thể bao gồm các hạng mục thuộc quyền lợi tài sản được bảo hiểm như:

 

• Kết cấu.

• Mái.

• Tường.

• Nền.

• Cửa.

• Các hạng mục xây dựng.

• Hệ thống phụ trợ thuộc phạm vi bảo hiểm.

 

Giá trị nhà kho cần được xác định theo cơ sở tính số tiền bảo hiểm phù hợp.

 

---

 

2. Hàng hóa trong kho

 

Đây thường là tài sản có giá trị lớn nhất.

 

Hàng hóa có thể gồm:

 

• Hàng tiêu dùng.

• Hàng điện tử.

• Máy móc.

• Thiết bị.

• Nguyên liệu.

• Thành phẩm.

• Linh kiện.

• Hàng đóng thùng.

• Hàng nhập khẩu.

• Hàng xuất khẩu chờ giao.

• Hàng phân phối.

 

Danh mục cụ thể phải được kê khai và xác định theo điều kiện bảo hiểm.

 

---

 

3. Nguyên liệu

 

Nhà kho sản xuất thường chứa lượng lớn nguyên liệu.

 

Ví dụ:

 

• Hạt nhựa.

• Vải.

• Sợi.

• Giấy.

• Bao bì.

• Gỗ.

• Nguyên liệu thực phẩm.

• Hóa chất phù hợp điều kiện bảo quản.

• Nguyên liệu sản xuất khác.

 

Đối với nguyên liệu có tính chất đặc biệt, khách hàng cần khai báo chính xác để doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá rủi ro.

 

---

 

4. Thành phẩm

 

Kho thành phẩm thường có giá trị biến động theo kế hoạch sản xuất và giao hàng.

 

Doanh nghiệp cần xác định:

 

• Giá trị tồn kho bình quân.

• Giá trị tồn kho cao nhất.

• Cách quản lý hàng hóa.

• Chu kỳ nhập xuất kho.

 

Đây là cơ sở quan trọng để xác định số tiền bảo hiểm phù hợp.

 

---

 

Hàng hóa của khách hàng gửi trong kho có được bảo hiểm không?

 

Đây là trường hợp rất phổ biến với:

 

• Kho logistics.

• Kho thuê.

• Kho phân phối.

• Kho lưu trữ.

• Kho trung chuyển.

• Kho của đơn vị 3PL.

 

Nếu doanh nghiệp nhận giữ hàng của khách hàng, cần xác định rõ:

 

Hàng hóa thuộc sở hữu của ai?

 

Ai chịu trách nhiệm đối với hàng hóa?

 

Hợp đồng dịch vụ quy định trách nhiệm của bên lưu kho như thế nào?

 

Không nên tự động đưa toàn bộ hàng của khách hàng vào tài sản của doanh nghiệp.

 

Trong trường hợp kho lưu giữ hàng của bên thứ ba, cần xem xét quyền lợi bảo hiểm và trách nhiệm pháp lý riêng.

 

---

 

Bảo hiểm hỏa hoạn kho hàng thuê

 

Doanh nghiệp thuê nhà kho là mô hình khá phổ biến.

 

Trong trường hợp này có thể tồn tại ít nhất hai nhóm tài sản:

 

Tài sản của chủ kho

 

Ví dụ:

 

• Nhà kho.

• Kết cấu.

• Hệ thống cố định.

• Một số thiết bị thuộc chủ sở hữu.

 

Tài sản của bên thuê

 

Ví dụ:

 

• Hàng hóa.

• Máy móc.

• Kệ kho.

• Xe nâng.

• Thiết bị.

• Vật tư.

 

Do đó, chủ kho và bên thuê cần phân định trách nhiệm rõ ràng.

 

Bên thuê không nên mặc định rằng hợp đồng bảo hiểm của chủ kho sẽ bảo vệ toàn bộ hàng hóa của mình.

 

---

 

Bảo hiểm hỏa hoạn kho logistics

 

Kho logistics thường có đặc điểm:

 

• Hàng hóa luân chuyển liên tục.

• Nhiều chủ hàng.

• Nhiều loại hàng.

• Giá trị hàng hóa biến động.

• Có hoạt động bốc xếp.

• Có xe nâng.

• Có khu vực đóng gói.

• Có khu vực chờ xuất nhập.

 

Do đó, việc xác định số tiền bảo hiểm có thể phức tạp hơn kho chứa hàng của một doanh nghiệp đơn lẻ.

 

Doanh nghiệp logistics nên lập hệ thống quản lý hàng hóa rõ ràng và xác định trách nhiệm bảo hiểm giữa:

 

chủ kho – đơn vị logistics – chủ hàng – đơn vị vận chuyển.

 

---

 

Bảo hiểm hỏa hoạn kho lạnh

 

Kho lạnh có các đặc điểm rủi ro riêng.

 

Ngoài hàng hóa, kho còn có:

 

• Máy nén.

• Hệ thống lạnh.

• Tủ điều khiển.

• Hệ thống điện.

• Khoang lạnh.

• Thiết bị giám sát nhiệt độ.

 

Hàng hóa trong kho lạnh cũng thường có giá trị cao và yêu cầu bảo quản nghiêm ngặt.

 

Do đó, doanh nghiệp cần xác định rõ nhu cầu bảo hiểm đối với:

 

nhà kho + máy móc + hàng hóa + các rủi ro liên quan.

 

Nếu khách hàng muốn bảo hiểm đối với tổn thất do hư hỏng hàng hóa vì mất điện hoặc sự cố hệ thống lạnh, cần kiểm tra riêng phạm vi bảo hiểm vì đây không phải mặc nhiên là tổn thất do hỏa hoạn.

 

---

 

Bảo hiểm hỏa hoạn kho hàng điện tử

 

Kho điện tử thường chứa hàng có giá trị cao trên diện tích không nhất thiết quá lớn.

 

Ví dụ:

 

• Điện thoại.

• Máy tính.

• Linh kiện.

• Thiết bị mạng.

• Camera.

• Thiết bị điện.

• Máy móc điện tử.

 

Một sự cố cháy có thể gây thiệt hại rất lớn.

 

Ngoài cháy trực tiếp, doanh nghiệp cần quan tâm đến các vấn đề như:

 

• Khói.

• Nhiệt.

• Nước chữa cháy.

• Thiệt hại thiết bị.

• Hàng bị ảnh hưởng sau sự cố.

 

Phạm vi được bồi thường phải căn cứ vào điều kiện bảo hiểm cụ thể.

 

---

 

Bảo hiểm hỏa hoạn kho nguyên liệu

 

Kho nguyên liệu là nhóm được nhiều nhà máy quan tâm.

 

Ví dụ:

 

• Kho nguyên liệu dệt may.

• Kho nguyên liệu nhựa.

• Kho giấy.

• Kho bao bì.

• Kho nguyên liệu thực phẩm.

• Kho nguyên liệu sản xuất công nghiệp.

 

Để xác định phương án bảo hiểm, khách hàng nên cung cấp:

 

• Loại nguyên liệu.

• Số lượng.

• Giá trị.

• Cách đóng gói.

• Phương thức lưu kho.

• Diện tích kho.

• Chiều cao xếp hàng.

• Hệ thống PCCC.

 

---

 

Chi phí bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa

 

Chi phí bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa phụ thuộc vào nhiều yếu tố và không có một mức phí cố định cho mọi kho.

 

Một cách hiểu đơn giản:

 

Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm × Tỷ lệ phí

 

Nhưng tỷ lệ phí thực tế được xác định dựa trên nhiều yếu tố liên quan đến tài sản và mức độ rủi ro.

 

Doanh nghiệp không nên chỉ cung cấp giá trị hàng hóa rồi yêu cầu một mức phí chung.

 

Để báo phí sát hơn, cần có thông tin về:

 

• Nhà kho.

• Hàng hóa.

• Công năng.

• Diện tích.

• PCCC.

• Giá trị tài sản.

• Địa điểm.

• Thời hạn bảo hiểm.

• Lịch sử tổn thất.

 

---

 

Những yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhà kho

 

Giá trị hàng hóa

 

Đây là yếu tố quan trọng.

 

Kho có hàng hóa trị giá 5 tỷ đồng sẽ có nhu cầu bảo hiểm khác kho có hàng hóa 100 tỷ đồng.

 

Loại hàng hóa

 

Mỗi loại hàng có đặc tính khác nhau.

 

Ví dụ:

 

• Hàng điện tử.

• Vải.

• Sợi.

• Giấy.

• Nhựa.

• Hàng tiêu dùng.

• Thực phẩm.

• Máy móc.

 

Đặc tính hàng hóa ảnh hưởng đến đánh giá rủi ro.

 

Kết cấu nhà kho

 

Cần xem xét:

 

• Nhà thép.

• Nhà bê tông.

• Nhà kho nhiều tầng.

• Kho cao tầng.

• Kho kín.

• Kho ngoài trời.

 

Hệ thống PCCC

 

Đây là yếu tố rất quan trọng trong đánh giá rủi ro.

 

Cách bố trí hàng

 

Hàng hóa xếp quá sát nhau hoặc quá cao có thể làm công tác kiểm soát cháy khó khăn hơn.

 

Giá trị tồn kho

 

Giá trị hàng hóa có thể thay đổi theo mùa.

 

Nếu tồn kho tăng mạnh vào thời điểm cao điểm, doanh nghiệp cần chủ động xem xét số tiền bảo hiểm.

 

---

 

Có nên mua bảo hiểm cho cả nhà kho và hàng hóa?

 

Trong nhiều trường hợp, đây là phương án doanh nghiệp nên cân nhắc.

 

Bởi vì nếu chỉ bảo hiểm nhà kho mà không bảo hiểm hàng hóa, khi xảy ra cháy:

 

nhà kho có thể được bảo hiểm nhưng hàng hóa trị giá hàng chục tỷ đồng có thể không thuộc phạm vi bảo hiểm của hợp đồng đó.

 

Ngược lại, nếu chỉ bảo hiểm hàng hóa mà không có quyền lợi đối với nhà kho, phần thiệt hại của kết cấu nhà kho có thể thuộc trách nhiệm của chủ sở hữu.

 

Vì vậy, cần xác định rõ:

 

Tài sản nào của mình?

 

Tài sản nào cần bảo hiểm?

 

Ai có quyền lợi bảo hiểm?

 

---

 

Bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho có bảo hiểm cháy do chập điện không?

 

Chập điện là một trong những nguyên nhân thường được quan tâm tại kho hàng.

 

Tuy nhiên, việc tổn thất có được bảo hiểm hay không phải căn cứ vào:

 

• Nguyên nhân tổn thất.

• Phạm vi hợp đồng.

• Điều khoản bảo hiểm.

• Các điểm loại trừ.

• Nghĩa vụ của người được bảo hiểm.

 

Doanh nghiệp không nên chỉ dựa vào nguyên nhân “chập điện” để kết luận chắc chắn có được bồi thường hay không.

 

Khi ký hợp đồng, cần hỏi rõ cách áp dụng đối với tổn thất liên quan đến hệ thống điện.

 

---

 

Bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho có bảo hiểm cháy lan không?

 

Rủi ro cháy lan là vấn đề đặc biệt đáng quan tâm đối với các kho nằm gần:

 

• Nhà máy.

• Nhà xưởng.

• Kho khác.

• Khu dân cư.

• Công trình liền kề.

 

Phạm vi bảo hiểm đối với tài sản bị thiệt hại do cháy lan cần căn cứ vào hợp đồng.

 

Nếu doanh nghiệp có trách nhiệm đối với bên thứ ba, có thể xem xét thêm bảo hiểm trách nhiệm phù hợp.

 

---

 

Bảo hiểm trách nhiệm bên thứ ba cho chủ kho

 

Một vụ cháy tại nhà kho có thể ảnh hưởng đến tài sản của bên khác.

 

Ví dụ:

 

Kho logistics lưu giữ hàng của nhiều khách hàng.

 

Nếu xảy ra sự cố, hàng hóa của nhiều chủ hàng cùng bị tổn thất.

 

Khi đó, ngoài vấn đề tài sản của chính doanh nghiệp, còn có thể phát sinh yêu cầu trách nhiệm từ khách hàng.

 

Đây là lý do doanh nghiệp vận hành kho nên xem xét riêng:

 

bảo hiểm tài sản

 

và

 

bảo hiểm trách nhiệm

 

thay vì chỉ nhìn vào bảo hiểm nhà kho.

 

---

 

Hồ sơ cần chuẩn bị để mua bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa

 

Để được tư vấn và báo phí, doanh nghiệp nên chuẩn bị:

 

Thông tin nhà kho

 

• Địa chỉ.

• Diện tích.

• Năm xây dựng.

• Kết cấu.

• Chiều cao.

• Công năng.

 

Thông tin hàng hóa

 

• Tên hàng.

• Loại hàng.

• Giá trị.

• Giá trị tồn kho trung bình.

• Giá trị tồn kho cao nhất.

• Cách đóng gói.

• Cách xếp hàng.

 

Thông tin PCCC

 

• Hệ thống báo cháy.

• Hệ thống chữa cháy.

• Bình chữa cháy.

• Bơm chữa cháy.

• Nguồn nước.

• Hệ thống sprinkler nếu có.

• Quy trình kiểm tra an toàn.

 

Thông tin hoạt động

 

• Nhập hàng.

• Xuất hàng.

• Bốc xếp.

• Đóng gói.

• Lưu trữ.

• Thời gian hoạt động.

 

Những thông tin này giúp doanh nghiệp bảo hiểm có cơ sở đánh giá rủi ro.

 

---

 

Có cần khảo sát kho trước khi mua bảo hiểm?

 

Tùy quy mô và mức độ rủi ro.

 

Đối với kho có:

 

• Giá trị tài sản lớn.

• Hàng hóa tập trung cao.

• Nhiều loại hàng.

• Kho diện tích lớn.

• Hệ thống PCCC phức tạp.

• Hàng hóa có tính chất đặc biệt.

 

doanh nghiệp bảo hiểm có thể yêu cầu khảo sát.

 

Khảo sát giúp xác định thực tế:

 

• Kết cấu kho.

• Cách xếp hàng.

• Khoảng cách giữa các khu vực.

• Hệ thống điện.

• PCCC.

• Lối thoát hiểm.

• Thiết bị chữa cháy.

• Các nguồn phát sinh nhiệt.

 

---

 

Quy trình mua bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa

 

Bước 1: Xác định tài sản cần bảo hiểm

 

Liệt kê:

 

• Nhà kho.

• Hàng hóa.

• Máy móc.

• Thiết bị.

• Kệ.

• Tài sản khác.

 

Bước 2: Xác định giá trị

 

Xác định giá trị phù hợp cho từng nhóm tài sản.

 

Bước 3: Cung cấp thông tin

 

Gửi thông tin về kho, hàng hóa và PCCC.

 

Bước 4: Đánh giá rủi ro

 

Doanh nghiệp bảo hiểm xem xét hồ sơ.

 

Bước 5: Khảo sát nếu cần

 

Đối với kho có rủi ro hoặc giá trị lớn.

 

Bước 6: Báo phí

 

Khách hàng nhận phương án phí và điều kiện bảo hiểm.

 

Bước 7: Thống nhất hợp đồng

 

Xác định:

 

• Số tiền bảo hiểm.

• Phạm vi.

• Mức khấu trừ.

• Thời hạn.

• Điều khoản bổ sung.

 

Bước 8: Phát hành bảo hiểm

 

Sau khi hoàn thiện thủ tục theo thỏa thuận.

 

---

 

Khi kho hàng xảy ra hỏa hoạn cần làm gì?

 

Khi xảy ra cháy, việc đầu tiên là đảm bảo an toàn cho con người.

 

Sau đó doanh nghiệp cần:

 

1. Kích hoạt phương án PCCC.

2. Báo lực lượng chức năng khi cần.

3. Hạn chế thiệt hại tiếp tục phát sinh.

4. Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm.

5. Bảo vệ hiện trường trong khả năng cho phép.

6. Ghi nhận hình ảnh tổn thất.

7. Thống kê hàng hóa thiệt hại.

8. Tập hợp chứng từ.

9. Phối hợp giám định.

10. Thực hiện hồ sơ yêu cầu bồi thường.

 

Doanh nghiệp nên hạn chế việc tự ý di chuyển, tiêu hủy hoặc xử lý tài sản tổn thất nếu không cần thiết cho việc đảm bảo an toàn hoặc ngăn ngừa thiệt hại tiếp theo.

 

---

 

Bồi thường bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa

 

Khi xảy ra tổn thất, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ căn cứ vào:

 

• Hợp đồng bảo hiểm.

• Giấy chứng nhận bảo hiểm.

• Quy tắc bảo hiểm.

• Phạm vi bảo hiểm.

• Số tiền bảo hiểm.

• Mức khấu trừ.

• Nguyên nhân tổn thất.

• Mức độ thiệt hại.

• Hồ sơ chứng minh tài sản.

• Các điều kiện và loại trừ.

 

Do đó, doanh nghiệp cần lưu giữ chứng từ chứng minh quyền sở hữu hoặc quyền lợi đối với hàng hóa.

 

Đặc biệt với kho logistics, đây là vấn đề rất quan trọng bởi hàng hóa có thể thuộc nhiều chủ hàng khác nhau.

 

---

 

Hồ sơ bồi thường bảo hiểm nhà kho hàng hóa

 

Tùy trường hợp, hồ sơ có thể bao gồm:

 

• Thông báo tổn thất.

• Hợp đồng bảo hiểm.

• Giấy chứng nhận bảo hiểm.

• Biên bản sự cố.

• Hồ sơ xác định nguyên nhân.

• Hình ảnh hiện trường.

• Danh sách hàng hóa bị thiệt hại.

• Hóa đơn.

• Phiếu nhập kho.

• Phiếu xuất kho.

• Chứng từ mua hàng.

• Sổ kho.

• Hồ sơ kế toán.

• Báo giá sửa chữa.

• Chứng từ liên quan khác.

 

Đối với hàng hóa có giá trị lớn, việc quản lý chứng từ nhập xuất kho rất quan trọng.

 

---

 

10 lưu ý khi mua bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa

 

1. Không chỉ bảo hiểm nhà kho

 

Hàng hóa trong kho có thể có giá trị lớn hơn nhiều lần giá trị kết cấu nhà kho.

 

2. Xác định rõ chủ sở hữu hàng hóa

 

Đặc biệt quan trọng với kho logistics và kho thuê.

 

3. Khai báo đúng loại hàng

 

Không nên mô tả hàng hóa quá chung chung.

 

4. Xác định giá trị tồn kho

 

Cần xem xét cả giá trị tồn kho bình quân và biến động theo mùa nếu phù hợp.

 

5. Kiểm tra PCCC

 

Hệ thống PCCC cần được duy trì theo quy định và yêu cầu áp dụng.

 

6. Đọc kỹ điều khoản loại trừ

 

Đây là nội dung cần xem trước khi ký hợp đồng.

 

7. Kiểm tra mức khấu trừ

 

Mức khấu trừ ảnh hưởng trực tiếp đến trách nhiệm tài chính của doanh nghiệp khi xảy ra tổn thất.

 

8. Lưu chứng từ hàng hóa

 

Chứng từ giúp chứng minh giá trị và quyền lợi đối với tài sản.

 

9. Thông báo khi thay đổi hàng hóa

 

Nếu loại hàng, quy mô hoặc giá trị tồn kho thay đổi đáng kể, cần xem xét nghĩa vụ thông báo theo hợp đồng.

 

10. Không chỉ nhìn vào phí bảo hiểm

 

Hãy so sánh đồng thời:

 

phí + phạm vi + mức khấu trừ + giới hạn trách nhiệm + điều khoản loại trừ.

 

---

 

Mua bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa ở đâu?

 

Doanh nghiệp có nhu cầu bảo hiểm nhà kho, hàng hóa, kho logistics, kho nguyên liệu hoặc kho thành phẩm có thể liên hệ PJICO Sài Gòn để được tư vấn theo đặc điểm tài sản thực tế.

 

Để việc báo phí thuận lợi, khách hàng nên chuẩn bị:

 

• Địa chỉ kho.

• Diện tích kho.

• Kết cấu.

• Loại hàng hóa.

• Giá trị hàng hóa.

• Giá trị nhà kho.

• Hệ thống PCCC.

• Thời hạn bảo hiểm.

• Thông tin về lịch sử tổn thất nếu có.

 

Thông tin liên hệ PJICO Sài Gòn

 

PJICO Sài Gòn
186 Điện Biên Phủ, phường Xuân Hòa, TP HCM
Hotline: 0932 377 138

 

PJICO Sài Gòn hỗ trợ tư vấn bảo hiểm cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, trong đó có nhu cầu bảo hiểm nhà xưởng, nhà kho, hàng hóa và tài sản doanh nghiệp.

 

---

 

Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa

 

Bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa giá bao nhiêu?

 

Phí phụ thuộc vào giá trị tài sản, loại hàng hóa, kết cấu kho, hệ thống PCCC, địa điểm, phạm vi bảo hiểm và các yếu tố rủi ro khác. Không có một mức phí chung cho mọi nhà kho.

 

Bảo hiểm nhà kho có bao gồm hàng hóa không?

 

Không nên mặc định như vậy. Nhà kho và hàng hóa cần được xác định rõ trong hợp đồng và số tiền bảo hiểm.

 

Kho thuê có mua bảo hiểm được không?

 

Có. Bên thuê có thể mua bảo hiểm cho hàng hóa và tài sản thuộc quyền lợi của mình. Phần nhà kho thuộc chủ sở hữu cần được phân định rõ.

 

Kho logistics có cần mua bảo hiểm hàng hóa không?

 

Kho logistics nên xem xét trách nhiệm đối với hàng hóa của khách hàng và chương trình bảo hiểm tài sản, trách nhiệm phù hợp với mô hình hoạt động.

 

Hàng hóa của khách hàng bị cháy có được bồi thường không?

 

Việc bồi thường phụ thuộc vào quyền lợi bảo hiểm, chủ thể được bảo hiểm, phạm vi hợp đồng và các điều kiện liên quan. Không phải mọi hàng hóa lưu kho đều tự động được bảo hiểm.

 

Kho nguyên liệu có cần bảo hiểm riêng không?

 

Có thể đưa kho nguyên liệu vào chương trình bảo hiểm phù hợp. Cần kê khai loại nguyên liệu, giá trị và điều kiện lưu trữ.

 

Kho hàng hóa có bắt buộc mua bảo hiểm cháy nổ không?

 

Cần xác định cơ sở có thuộc đối tượng bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc theo quy định hiện hành hay không.

 

Hàng hóa tăng mạnh trong mùa cao điểm thì làm sao?

 

Doanh nghiệp nên chủ động trao đổi với doanh nghiệp bảo hiểm để xác định phương án số tiền bảo hiểm phù hợp với biến động hàng tồn kho và điều kiện hợp đồng.

 

---

 

Kết luận

 

Bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa có ý nghĩa quan trọng đối với doanh nghiệp đang sở hữu hoặc vận hành kho chứa tài sản có giá trị lớn.

 

Một chương trình bảo hiểm phù hợp cần xem xét đồng thời:

 

Nhà kho + hàng hóa + nguyên liệu + thành phẩm + thiết bị kho + trách nhiệm liên quan.

 

Đặc biệt, doanh nghiệp cần phân biệt rõ giữa bảo hiểm nhà kho và bảo hiểm hàng hóa trong kho. Đây là hai nhóm quyền lợi có thể liên quan nhưng không nên mặc định là một.

 

Đối với kho thuê, kho logistics hoặc kho lưu giữ hàng của nhiều khách hàng, cần xác định rõ quyền sở hữu và trách nhiệm đối với hàng hóa trước khi mua bảo hiểm.

 

Ngoài ra, nếu cơ sở thuộc diện bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, doanh nghiệp cần thực hiện theo quy định hiện hành. Đối với những nhu cầu bảo vệ rộng hơn, có thể xem xét chương trình bảo hiểm tài sản phù hợp.

 

Nếu doanh nghiệp đang cần báo giá bảo hiểm hỏa hoạn nhà kho hàng hóa, nên chuẩn bị trước thông tin về địa điểm, diện tích kho, loại hàng hóa, giá trị hàng hóa, giá trị nhà kho và hệ thống PCCC.

 

PJICO Sài Gòn
186 Điện Biên Phủ, phường Xuân Hòa, TP HCM
Hotline: 0932 377 138

 

Meta description

 

 

 

5 hashtag

 

#BaoHiemHoaHoanNhaKhoHangHoa
#BaoHiemNhaKho
#BaoHiemHangHoa
#BaoHiemChayNo
#PJICOSaiGon