Bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản

Số tiền bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản

1. Số tiền bảo hiểm là giá trị tính thành tiền theo giá thị trường của tài sản phải tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tại thời điểm tham gia bảo hiểm.

2. Trường hợp không xác định được giá thị trường của tài sản thì số tiền bảo hiểm do các bên thỏa thuận. Cụ thể như sau:

a. Trường hợp đối tượng được bảo hiểm là tài sản thì số tiền bảo hiểm là giá trị tính thành tiền theo giá trị còn lại hoặc giá trị thay thế mới của tài sản tại thời điểm tham gia bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thoả thuận.

b. Trường hợp đối tượng được bảo hiểm là hàng hoá (nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm) thì số tiền bảo hiểm là giá trị tính thành tiền theo khai báo của bên mua bảo hiểm

Bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản

Bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản bồi thường cho thiệt hại tài sản khi xảy ra cháy,nổ và mọi rủi ro khác

1. Doanh nghiệp bảo hiểm là doanh nghiệp được Bộ Tài chính cấp Giấy phép thành lập và hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ.

2. Bên mua bảo hiểm là cơ quan, tổ chức và cá nhân sở hữu hoặc quản lý hoặc sử dụng cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ và được ghi tên trong Giấy chứng nhận bảo hiểm.

3. Cháy là phản ứng hóa học có tỏa nhiệt và phát sáng do nổ hoặc bất kỳ nguyên nhân nào khác.

4. Nổ là phản ứng hoá học gây ra việc giải phóng khí và năng lượng đột ngột với khối lượng lớn đồng thời phát ra âm thanh và ảnh hưởng vật lý đến các vật xung quanh nhưng loại trừ:

a) Tài sản được bảo hiểm bị phá huỷ hay hư hại do nồi hơi, thùng đun nước bằng hơi đốt, bình chứa, máy móc hoặc thiết bị mà áp suất bên trong tạo ra hoàn toàn do hơi nước tạo ra bị nổ (chứ không phải do bắt cháy từ nguồn nổ) nếu nồi hơi và những máy móc thiết bị đó thuộc quyền sở hữu hay điều khiển của bên mua bảo hiểm.

b) Bình chứa, máy móc hay thiết bị hoặc chất liệu bên trong các dụng cụ đó bị hư hại hay phá huỷ do nổ các chất liệu đó (điểm loại trừ này không áp dụng trong trường hợp bảo hiểm cháy, nổ xăng dầu)

Quyền của bên mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản

1. Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm được phép kinh doanh bảo hiểm cháy nổ bắt buộc để mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.

2. Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giải thích, cung cấp các thông tin có liên quan đến việc giao kết, thực hiện và chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.

3. Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường nhanh chóng, đầy đủ và chính xác theo quy định của Hợp đồng bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản.

4. Thoả thuận với doanh nghiệp bảo hiểm về những nội dung của Hợp đồng bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản nhưng không trái với các quy định của pháp luật.

5. Được hạch toán chi phí mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc vào giá thành sản phẩm, dịch vụ đối với cơ sở sản xuất kinh doanh hoặc được tính vào kinh phí do ngân sách nhà nước cấp đối với đơn vị hành chính sự nghiệp.

6. Khởi kiện dân sự đối với doanh nghiệp bảo hiểm nếu doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện không đúng quy định tại Hợp đồng bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản và pháp luật có liên quan.

Nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản

1. Tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc theo quy định của pháp luật.

2. Tuân thủ các quy định của pháp luật về phòng cháy và chữa cháy quy định

3. Khi yêu cầu bảo hiểm, bên mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa có nghĩa vụ kê khai đầy đủ, trung thực mọi chi tiết có liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm nhà kho hàng hóa.

4. Đóng phí bảo hiểm đầy đủ, theo thời hạn và phương thức đã thoả thuận trong Hợp đồng bảo hiểm và thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ khác được quy định trong Hợp đồng bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc.

5. Kịp thời thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm về những yếu tố làm thay đổi mức độ rủi ro để điều chỉnh điều kiện và mức phí bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản.

6. Hợp tác với các doanh nghiệp bảo hiểm trong quá trình thực hiện Hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.

7. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, bên mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản có nghĩa vụ:

a) Tuân thủ các quy định về báo cháy, chữa cháy và tham gia chữa cháy quy định

b) Thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm để phối hợp giải quyết và thông báo bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm biết chậm nhất không quá ba (03) ngày làm việc kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm.

c) Trường hợp thiệt hại thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm do người thứ ba gây ra, bên mua bảo hiểm có trách nhiệm báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm và làm các thủ tục pháp lý cần thiết để bảo lưu quyền khiếu nại của doanh nghiệp bảo hiểm, hỗ trợ doanh nghiệp bảo hiểm đòi người thứ ba. Trường hợp thiệt hại do người có hành động cố ý gây ra, bên mua bảo hiểm phải báo ngay cho cơ quan cảnh sát điều tra biết.

d) Cung cấp cho doanh nghiệp bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản những thông tin cần thiết, gửi cho doanh nghiệp bảo hiểm trong thời hạn ngắn nhất các hóa đơn, chứng từ chứng minh thiệt hại cùng với bản kê khai thiệt hại. Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền yêu cầu bên mua bảo hiểm xuất trình sổ tài sản và chứng từ kế toán để kiểm tra.

8. Áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định của pháp luật.

Trong trường hợp bên mua bảo hiểm vi phạm các nghĩa vụ quy định tại Điều này, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường một phần hoặc toàn bộ số tiền bồi thường tuỳ theo mức độ lỗi của bên mua bảo hiểm

Hồ sơ yêu cầu bồi thường

1. Yêu cầu bồi thường của bên mua bảo hiểm.

2. Hợp đồng bảo hiểm nhà kho hàng hóa.

3. Giấy chứng nhận đủ điều kiện về phòng cháy và chữa cháy hoặc biên bản xác nhận đủ điều kiện về phòng cháy và chữa cháy.

4. Biên bản giám định của doanh nghiệp bảo hiểm hoặc người được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền.

5. Biên bản giám định nguyên nhân tổn thất của Cảnh sát phòng cháy, chữa cháy và cứu nạn, cứu hộ hoặc cơ quan có thẩm quyền khác hoặc các bằng chứng chứng minh tổn thất.

6. Bản kê khai thiệt hại và các giấy tờ chứng minh thiệt hại

PJICO sẽ bồi thường cho Người được bảo hiểm giá trị của tài sản tại thời điểm xảy ra thiệt hại, mất mát hay phá huỷ về vật chất một cách bất ngờ đối với tài sản đó hoặc giá trị bị thiệt hại đó (sau đây những mất mát, phá hủy hay thiệt hại vật chất một cách bất ngờ được gọi chung là Thiệt hại) hoặc tùy theo sự lựa chọn của mình, PJICO có thể phục hồi hay thay thế một phần hoặc toàn bộ tài sản bị tổn thất

Với điều kiện là trong mọi trường hợp, trách nhiệm của PJICO đối với mỗi vụ tổn thất hoặc tổng số vụ tổn thất trong thời hạn bảo hiểm cũng không vượt quá:

hoặc bất cứ số tiền hoặc những số tiền nào khác được quy định trong những điều khoản bổ sung đính kèm và được ký xác nhận bởi PJICO hay người đại diện cho PJICO.

Bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản – Phạm vi bảo hiểm, điều kiện và cách tính phí

Bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản là giải pháp bảo vệ tài sản dành cho các doanh nghiệp, hộ kinh doanh, hợp tác xã, đơn vị logistics và chủ kho đang lưu trữ các loại nông sản như lúa, gạo, cà phê, tiêu, điều, ngô, sắn, trái cây, rau củ, thủy sản khô, nguyên liệu nông nghiệp và nhiều loại hàng hóa khác.

Kho nông sản thường có giá trị hàng hóa lớn nhưng lại tiềm ẩn nhiều rủi ro trong quá trình lưu trữ. Cháy do chập điện, sét đánh, nổ, ngập nước, bão lũ hoặc các sự cố bất ngờ có thể gây thiệt hại lớn cho cả nhà kho và hàng hóa nông sản bên trong.

Vì vậy, khi tham gia bảo hiểm, chủ kho cần xác định rõ mình đang cần bảo hiểm cho công trình nhà kho, hàng hóa nông sản, hay đồng thời bảo hiểm cả hai nhóm tài sản.

1. Bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản là gì?

Bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản là loại hình bảo hiểm tài sản được thiết kế để bảo vệ nhà kho và/hoặc hàng hóa nông sản lưu trữ trong kho trước những rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm theo hợp đồng, quy tắc và điều khoản được thỏa thuận.

Có thể hiểu đơn giản:

Nhà kho là nơi chứa hàng.
Hàng hóa nông sản là tài sản được lưu giữ trong kho.
Hai nhóm tài sản này có thể có giá trị rất khác nhau.
Chủ kho cần xác định cụ thể tài sản nào được đưa vào hợp đồng.
Mức trách nhiệm bảo hiểm được xác định dựa trên giá trị tài sản và điều kiện bảo hiểm.

Ví dụ, một kho chứa cà phê có giá trị công trình khoảng 3 tỷ đồng nhưng lượng cà phê lưu kho có thể trị giá 20 tỷ đồng. Nếu chỉ mua bảo hiểm cho phần nhà kho thì khi hàng hóa bị tổn thất, phần hàng hóa không đương nhiên được bồi thường.

Đây là điểm rất quan trọng khi mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản.

2. Vì sao kho nông sản cần mua bảo hiểm?

Nông sản có đặc điểm khác biệt so với nhiều loại hàng hóa công nghiệp.

Hàng hóa thường được nhập vào kho với số lượng lớn, giá trị cao và có thể biến động theo mùa vụ. Một sự cố xảy ra tại kho có thể làm thiệt hại đồng thời cả công trình, máy móc và hàng hóa.

2.1. Rủi ro cháy kho

Cháy là một trong những rủi ro đáng quan tâm nhất đối với kho nông sản.

Nguyên nhân có thể xuất phát từ:

Chập điện.
Quá tải hệ thống điện.
Thiết bị điện bị hỏng.
Sét đánh.
Thiết bị sấy hoạt động không đúng quy trình.
Máy móc sinh nhiệt.
Nguồn nhiệt trong quá trình sản xuất.
Vi phạm quy định an toàn phòng cháy chữa cháy.

Khi xảy ra cháy, nông sản có thể bị thiêu hủy rất nhanh, đặc biệt với những kho chứa hàng có bao bì, pallet, vật liệu đóng gói hoặc hàng hóa dễ bắt lửa.

2.2. Rủi ro cháy lan

Không chỉ thiệt hại tại vị trí phát sinh đám cháy, lửa có thể lan sang toàn bộ khu vực kho.

Ví dụ, kho chứa:

Gạo.
Cà phê.
Hạt điều.
Tiêu.
Ngô.
Sắn khô.
Bao bì.
Pallet.
Nguyên liệu đóng gói.

Nếu hàng hóa được xếp với mật độ cao, việc kiểm soát đám cháy có thể khó khăn hơn.

2.3. Rủi ro ngập nước, mưa bão

Đối với kho nông sản tại các khu vực thường xuyên chịu ảnh hưởng của mưa lớn, bão hoặc ngập úng, nước có thể gây thiệt hại nghiêm trọng.

Nông sản bị nước xâm nhập có thể:

Bị ẩm.
Giảm chất lượng.
Mốc.
Hư hỏng.
Không đạt tiêu chuẩn xuất bán.
Phải tiêu hủy.

Đặc biệt, những kho có nền thấp hoặc hàng hóa đặt trực tiếp trên nền kho cần đặc biệt chú ý đến nguy cơ nước tràn vào.

Tuy nhiên, không phải mọi thiệt hại do nước đều mặc nhiên thuộc phạm vi bảo hiểm. Điều kiện cụ thể phải căn cứ vào hợp đồng và điều khoản bảo hiểm đã tham gia.

3. Bảo hiểm nhà kho và bảo hiểm hàng hóa nông sản có giống nhau không?

Đây là câu hỏi rất nhiều chủ kho quan tâm.

Bảo hiểm nhà kho và bảo hiểm hàng hóa nông sản trong kho là hai vấn đề tài sản khác nhau.

Bảo hiểm nhà kho

Đối tượng có thể bao gồm:

Nhà kho.
Kết cấu xây dựng.
Mái.
Tường.
Sàn.
Hệ thống điện.
Các hạng mục phụ trợ.
Một số tài sản cố định khác nếu được kê khai và chấp thuận.

Bảo hiểm hàng hóa nông sản

Đối tượng có thể là:

Lúa.
Gạo.
Cà phê.
Hồ tiêu.
Hạt điều.
Ngô.
Sắn.
Đậu.
Nông sản khô.
Trái cây.
Rau củ.
Nguyên liệu nông nghiệp.
Hàng hóa đóng bao.
Hàng hóa đóng thùng.
Hàng hóa chờ xuất kho.

Do đó, nếu một doanh nghiệp muốn bảo vệ cả nhà kho và hàng hóa nông sản, cần kê khai đầy đủ từng nhóm tài sản để được tư vấn phương án bảo hiểm phù hợp.

4. Những loại hàng hóa nông sản thường được lưu kho

Thực tế có rất nhiều loại nông sản được bảo quản trong kho.

4.1. Kho lúa, gạo

Đây là nhóm hàng hóa phổ biến tại các tỉnh sản xuất và kinh doanh lúa gạo.

Kho có thể chứa:

Lúa nguyên liệu.
Gạo thành phẩm.
Gạo đóng bao.
Gạo xuất khẩu.
Gạo thành phẩm chờ giao hàng.
Phụ phẩm từ quá trình xay xát.

Đối với kho gạo quy mô lớn, ngoài hàng hóa còn có thể có máy móc xay xát, hệ thống vận chuyển và thiết bị đóng bao.

4.2. Kho cà phê

Kho cà phê thường chứa lượng hàng hóa có giá trị lớn.

Hàng có thể ở dạng:

Cà phê nhân.
Cà phê nguyên liệu.
Cà phê đã sơ chế.
Cà phê đóng bao.
Thành phẩm cà phê.

Khi tư vấn bảo hiểm, cần xác định giá trị hàng hóa tối đa có thể tồn kho thay vì chỉ căn cứ vào lượng hàng trung bình.

4.3. Kho hồ tiêu

Hồ tiêu khô có giá trị thương mại cao nên tổn thất lớn có thể xảy ra nếu kho gặp sự cố.

Chủ kho cần kê khai:

Số lượng hàng.
Giá trị hàng.
Loại bao bì.
Điều kiện lưu trữ.
Hệ thống điện.
Phương án phòng cháy chữa cháy.

4.4. Kho hạt điều

Kho điều có thể chứa:

Điều thô.
Điều nguyên liệu.
Điều đã sơ chế.
Điều nhân.
Điều thành phẩm.

Nếu trong cùng cơ sở có khu vực chế biến và khu vực lưu kho thì doanh nghiệp nên phân định rõ từng khu vực khi yêu cầu bảo hiểm.

4.5. Kho ngô, sắn và nông sản khô

Các loại nông sản khô thường được tập kết với khối lượng lớn.

Có thể bao gồm:

Ngô hạt.
Sắn lát.
Đậu.
Các loại hạt.
Nông sản sấy khô.
Nguyên liệu thức ăn chăn nuôi.

Mật độ hàng hóa cao khiến việc kiểm soát cháy, nhiệt độ, độ ẩm và thông gió trở thành yếu tố cần chú ý.

5. Bảo hiểm cháy nổ cho nhà kho hàng hóa nông sản

Đối với kho thuộc diện phải tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc theo quy định hiện hành, doanh nghiệp cần thực hiện đúng yêu cầu pháp luật về bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc.

Tuy nhiên, cần phân biệt giữa:

bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc

và

gói bảo hiểm tài sản mở rộng cho nhà kho, hàng hóa.

Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tập trung vào các đối tượng và phạm vi thuộc quy định hiện hành.

Trong khi đó, phương án bảo hiểm tài sản có thể được thiết kế rộng hơn tùy nhu cầu và điều kiện chấp nhận bảo hiểm.

Vì vậy, chủ kho không nên chỉ hỏi:

“Kho nông sản có mua bảo hiểm cháy nổ được không?”

Mà nên xác định:

“Tôi cần bảo hiểm những tài sản nào và những rủi ro nào?”

Đây là cách tiếp cận chính xác hơn khi xây dựng chương trình bảo hiểm.

6. Bảo hiểm hàng hóa nông sản trong kho gồm những rủi ro nào?

Phạm vi bảo hiểm phụ thuộc vào sản phẩm, quy tắc, điều khoản và thỏa thuận trong hợp đồng.

Tùy trường hợp, các rủi ro có thể được xem xét gồm:

Cháy.
Sét đánh.
Nổ thuộc phạm vi bảo hiểm.
Một số rủi ro thiên tai.
Bão.
Lũ lụt.
Ngập nước.
Một số rủi ro bất ngờ khác nếu được mở rộng.

Không nên hiểu rằng cứ hàng hóa bị hư hỏng là bảo hiểm sẽ bồi thường.

Điều quan trọng là phải xác định:

Nguyên nhân tổn thất.
Rủi ro có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không.
Hàng hóa có được kê khai trong hợp đồng không.
Giá trị bảo hiểm là bao nhiêu.
Có điều khoản loại trừ nào áp dụng không.
Mức khấu trừ nếu có.
Nghĩa vụ của người được bảo hiểm.

7. Hàng nông sản bị mốc có được bảo hiểm không?

Đây là vấn đề cần đặc biệt lưu ý.

Không phải mọi trường hợp nông sản bị mốc đều được xem là một sự kiện bảo hiểm.

Ví dụ:

Kho gạo bị mốc do:

Bảo quản không đúng quy trình.
Độ ẩm cao.
Không thông gió.
Hàng bị ẩm từ trước.
Thời gian lưu kho quá lâu.

Những nguyên nhân này có thể thuộc nhóm hao hụt, xuống cấp, hư hỏng nội tại hoặc các trường hợp bị loại trừ tùy hợp đồng.

Trong khi đó, nếu hàng hóa bị tổn thất trực tiếp bởi một rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm thì cách xác định trách nhiệm bảo hiểm sẽ khác.

Vì vậy, khi mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản, chủ kho cần hỏi rõ về các trường hợp:

Mốc.
Ẩm.
Ngập.
Nước mưa.
Nhiệt độ.
Côn trùng.
Chuột.
Hao hụt tự nhiên.
Hàng tự hư hỏng.

8. Kho thuê có mua bảo hiểm hàng hóa nông sản được không?

Có.

Một doanh nghiệp thuê kho để chứa nông sản hoàn toàn có thể có nhu cầu bảo hiểm đối với hàng hóa thuộc quyền quản lý hoặc quyền lợi tài chính của mình.

Ví dụ:

Công ty A thuê kho của Công ty B để chứa 15 tỷ đồng cà phê.

Trong trường hợp này:

Công ty B là chủ sở hữu nhà kho.
Công ty A là đơn vị thuê kho.
Hàng hóa thuộc quyền sở hữu hoặc quyền lợi của Công ty A.

Hai bên cần xác định rõ:

Ai bảo hiểm công trình.
Ai bảo hiểm hàng hóa.
Trách nhiệm của chủ kho.
Trách nhiệm của bên thuê.
Trách nhiệm đối với tài sản của bên thứ ba.
Điều kiện bảo quản hàng hóa.

Không nên mặc định rằng chủ kho đã mua bảo hiểm thì hàng hóa của người thuê cũng được bảo hiểm.

9. Có nên bảo hiểm cả nhà kho và hàng hóa nông sản?

Nếu giá trị hàng hóa lớn, đây là phương án nên được xem xét.

Ví dụ:

Một doanh nghiệp có:

Nhà kho: 5 tỷ đồng.
Máy móc thiết bị: 2 tỷ đồng.
Hàng hóa nông sản: 30 tỷ đồng.

Nếu chỉ bảo hiểm nhà kho 5 tỷ đồng thì phần tài sản được bảo hiểm không phản ánh đầy đủ tổng giá trị mà doanh nghiệp đang chịu rủi ro.

Do đó có thể xem xét chương trình bảo hiểm gồm:

Nhà kho + máy móc thiết bị + hàng hóa nông sản.

Tuy nhiên, từng nhóm tài sản phải được xác định rõ giá trị và điều kiện bảo hiểm.

10. Cách xác định giá trị hàng hóa nông sản để mua bảo hiểm

Một trong những khâu quan trọng nhất là xác định số tiền bảo hiểm.

Doanh nghiệp cần xem xét:

Giá trị hàng tồn kho.
Giá trị hàng tối đa.
Giá trị trung bình.
Giá mua.
Giá trị hàng hóa theo chứng từ.
Biến động giá theo mùa vụ.
Số lượng hàng tối đa có thể lưu trữ.

Không nên chỉ lấy giá trị hàng đang có tại kho vào ngày mua bảo hiểm nếu lượng hàng thường xuyên biến động rất lớn.

Ví dụ

Kho cà phê thường xuyên lưu trữ:

Mức bình quân: 10 tỷ đồng.
Cao điểm mùa vụ: 25 tỷ đồng.

Nếu chỉ khai báo 10 tỷ đồng nhưng thực tế thường xuyên tồn kho 25 tỷ đồng, doanh nghiệp cần trao đổi với doanh nghiệp bảo hiểm về cách xác định số tiền bảo hiểm phù hợp.

11. Phí bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản tính như thế nào?

Không có một mức phí cố định áp dụng cho mọi kho nông sản.

Phí có thể phụ thuộc vào:

Giá trị nhà kho.
Giá trị hàng hóa.
Loại nông sản.
Số tiền bảo hiểm.
Địa điểm kho.
Kết cấu kho.
Năm xây dựng.
Hệ thống điện.
Hệ thống PCCC.
Khoảng cách với các công trình xung quanh.
Điều kiện bảo quản.
Mật độ hàng hóa.
Quy mô kho.
Lịch sử tổn thất.
Mức khấu trừ.
Phạm vi bảo hiểm.
Điều khoản mở rộng.

Cách hiểu đơn giản:

Phí bảo hiểm ≈ Số tiền bảo hiểm × Tỷ lệ phí

Nhưng tỷ lệ phí thực tế phải được xác định sau khi đánh giá rủi ro và điều kiện bảo hiểm cụ thể.

12. Vì sao cùng là kho nông sản nhưng phí bảo hiểm khác nhau?

Hai kho cùng có diện tích 5.000 m² nhưng chưa chắc có cùng mức phí.

Ví dụ:

Kho A

Kho xây dựng kiên cố.
Hệ thống điện tốt.
Có thiết bị PCCC.
Có khoảng cách an toàn.
Hàng hóa được xếp đặt khoa học.
Có kiểm soát nhiệt độ, độ ẩm.

Kho B

Kho cũ.
Hệ thống điện xuống cấp.
Hàng hóa xếp sát nhau.
Không gian thông thoáng hạn chế.
PCCC chưa đầy đủ.
Khu vực xung quanh có nhiều nguồn nhiệt.

Mức độ rủi ro khác nhau sẽ dẫn đến việc đánh giá bảo hiểm khác nhau.

13. Kho nông sản cần khảo sát trước khi mua bảo hiểm không?

Với kho có quy mô lớn hoặc giá trị hàng hóa cao, khảo sát rủi ro là bước rất quan trọng.

Khảo sát có thể xem xét:

Về công trình

Kết cấu nhà kho.
Tường.
Mái.
Nền.
Cửa kho.
Khu vực phụ trợ.

Về điện

Tủ điện.
Dây dẫn.
Thiết bị đóng cắt.
Nguồn điện.
Hệ thống chống sét.

Về PCCC

Bình chữa cháy.
Hệ thống báo cháy.
Hệ thống chữa cháy.
Lối thoát hiểm.
Khoảng cách an toàn.
Nguồn nước chữa cháy.

Về hàng hóa

Loại nông sản.
Số lượng.
Cách đóng gói.
Cách xếp hàng.
Chiều cao chất hàng.
Khoảng cách giữa các khu vực.

Thông tin khảo sát giúp doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá rủi ro và đưa ra phương án phù hợp hơn.

14. Bảo hiểm kho lạnh chứa nông sản

Kho lạnh là một phân khúc đặc thù.

Các loại hàng có thể bảo quản gồm:

Trái cây.
Rau củ.
Thực phẩm nông sản.
Nông sản đông lạnh.
Hàng xuất khẩu.
Nguyên liệu chế biến.

Kho lạnh có thêm các rủi ro liên quan đến:

Máy nén.
Hệ thống làm lạnh.
Mất điện.
Hỏng thiết bị.
Nhiệt độ tăng.
Hư hỏng hàng hóa.

Đối với hàng hóa nhạy cảm với nhiệt độ, doanh nghiệp cần xác định rõ phạm vi bảo hiểm thay vì mặc định rằng mọi trường hợp hàng hóa bị giảm chất lượng đều được bồi thường.

15. Bảo hiểm kho trái cây và rau củ

Trái cây, rau củ thường có thời gian bảo quản ngắn hơn nhiều loại nông sản khô.

Do đó, vấn đề quan trọng là phân biệt:

tổn thất do rủi ro bất ngờ thuộc phạm vi bảo hiểm

với

hư hỏng do đặc tính tự nhiên của hàng hóa hoặc quá trình bảo quản.

Khi mua bảo hiểm, chủ kho nên cung cấp đầy đủ thông tin:

Loại trái cây.
Thời gian lưu kho.
Nhiệt độ bảo quản.
Phương pháp đóng gói.
Hệ thống kho lạnh.
Công suất máy lạnh.
Giá trị hàng hóa tối đa.

16. Bảo hiểm kho cà phê, hồ tiêu, hạt điều

Đây là nhóm hàng nông sản có giá trị cao và thường được lưu trữ theo mùa vụ.

Một kho có thể đồng thời chứa:

Hàng của doanh nghiệp.
Hàng mua từ nông dân.
Hàng chờ xuất khẩu.
Hàng của đối tác.
Hàng đang làm thủ tục logistics.

Do đó, cần xác định rõ quyền sở hữu và quyền lợi bảo hiểm đối với hàng hóa.

Đây là yếu tố quan trọng khi xảy ra tổn thất và tiến hành hồ sơ bồi thường.

17. Hồ sơ cần chuẩn bị khi mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản

Tùy trường hợp, doanh nghiệp có thể được yêu cầu cung cấp:

Thông tin doanh nghiệp.
Địa chỉ kho.
Giấy tờ liên quan đến tài sản.
Mô tả nhà kho.
Diện tích kho.
Năm xây dựng.
Giá trị công trình.
Danh sách hàng hóa.
Giá trị hàng hóa.
Số lượng tồn kho.
Hình ảnh hiện trạng.
Thông tin PCCC.
Sơ đồ mặt bằng.
Lịch sử tổn thất nếu có.

Đối với kho quy mô lớn, thông tin càng đầy đủ thì quá trình đánh giá rủi ro càng thuận lợi.

18. Quy trình mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản

Quy trình cơ bản có thể gồm các bước:

Bước 1: Xác định tài sản cần bảo hiểm

Xác định rõ:

Nhà kho.
Hàng hóa.
Máy móc.
Thiết bị.
Tài sản khác.

Bước 2: Xác định giá trị tài sản

Thống kê giá trị từng nhóm tài sản.

Bước 3: Cung cấp thông tin kho

Thông tin về địa điểm, diện tích, kết cấu, PCCC và hàng hóa.

Bước 4: Khảo sát rủi ro

Đối với kho có quy mô và giá trị lớn, doanh nghiệp bảo hiểm có thể thực hiện khảo sát thực tế.

Bước 5: Xây dựng phương án bảo hiểm

Xác định:

Phạm vi bảo hiểm.
Số tiền bảo hiểm.
Mức khấu trừ.
Điều khoản mở rộng nếu phù hợp.
Phí bảo hiểm.

Bước 6: Ký hợp đồng

Sau khi hai bên thống nhất điều kiện, hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm được phát hành theo quy định.

19. Khi kho nông sản xảy ra cháy cần làm gì?

Nếu xảy ra cháy, ưu tiên đầu tiên vẫn là an toàn con người và xử lý sự cố theo phương án PCCC.

Sau đó, người được bảo hiểm cần:

Thông báo sự cố cho các bên liên quan.
Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm trong thời gian phù hợp.
Hạn chế tổn thất tiếp tục phát sinh.
Bảo vệ hiện trường trong khả năng cho phép.
Ghi nhận hình ảnh, video hiện trường.
Thống kê hàng hóa bị ảnh hưởng.
Chuẩn bị chứng từ chứng minh giá trị hàng hóa.
Phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm trong quá trình giám định.

Không nên tự ý tiêu hủy toàn bộ hàng hóa tổn thất khi chưa có sự thống nhất cần thiết, trừ trường hợp phải xử lý khẩn cấp để bảo đảm an toàn.

20. Hồ sơ bồi thường bảo hiểm hàng hóa nông sản

Tùy nguyên nhân và hợp đồng, hồ sơ có thể bao gồm:

Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Hợp đồng bảo hiểm.
Thông báo tổn thất.
Biên bản sự cố.
Hình ảnh hiện trường.
Biên bản giám định.
Hóa đơn.
Phiếu nhập kho.
Phiếu xuất kho.
Sổ kho.
Chứng từ mua bán.
Chứng từ chứng minh giá trị hàng hóa.
Biên bản PCCC hoặc tài liệu liên quan nếu cần.
Các tài liệu khác theo yêu cầu giải quyết tổn thất.

Đối với hàng hóa nông sản, chứng từ nhập xuất kho rất quan trọng vì giúp xác định số lượng và giá trị hàng thực tế tại thời điểm xảy ra sự cố.

21. Những trường hợp cần đặc biệt lưu ý khi mua bảo hiểm

Kho chứa hàng của nhiều chủ

Nếu một kho chứa hàng của nhiều khách hàng, cần xác định trách nhiệm của:

Chủ kho.
Người thuê kho.
Chủ hàng.
Đơn vị logistics.

Hàng ký gửi

Hàng ký gửi cần xác định quyền lợi bảo hiểm của từng bên.

Hàng đang chờ xuất khẩu

Cần phân biệt bảo hiểm hàng hóa trong kho với bảo hiểm hàng hóa trong quá trình vận chuyển.

Hàng thay đổi giá mạnh theo mùa vụ

Nên xem xét cách xác định giá trị hàng hóa phù hợp với biến động thực tế.

Kho vừa sản xuất vừa lưu trữ

Nếu cùng một địa điểm có sản xuất, chế biến và lưu kho thì cần mô tả rõ từng khu vực.

22. Bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản tại TP.HCM

Tại TP.HCM, kho nông sản có thể tập trung tại các khu vực logistics, khu công nghiệp, khu vực gần cảng hoặc các đầu mối phân phối.

Các nhóm hàng phổ biến có thể bao gồm:

Gạo.
Cà phê.
Tiêu.
Điều.
Nông sản khô.
Trái cây.
Hàng thực phẩm.
Nguyên liệu chế biến.

Đối với kho tại TP.HCM, ngoài nguy cơ cháy nổ còn cần chú ý đến mưa lớn, ngập nước và mật độ giao thông, dân cư, công trình xung quanh.

23. Bảo hiểm kho nông sản tại miền Tây

Miền Tây là khu vực có hoạt động sản xuất, thu mua, chế biến và lưu trữ nông sản lớn.

Kho có thể chứa:

Lúa.
Gạo.
Trái cây.
Nông sản khô.
Nguyên liệu thức ăn chăn nuôi.
Các sản phẩm sau thu hoạch.

Khi tham gia bảo hiểm, ngoài giá trị hàng hóa, chủ kho nên quan tâm đến:

Vị trí kho.
Cao độ nền kho.
Khả năng thoát nước.
Hệ thống điện.
PCCC.
Điều kiện xếp hàng.

24. Bảo hiểm kho nông sản tại Đồng Nai, Bình Dương và Long An

Các địa phương này có nhiều hoạt động công nghiệp, logistics, sản xuất và kho vận.

Một kho có thể vừa là:

Kho nguyên liệu.
Kho thành phẩm.
Kho trung chuyển.
Kho logistics.
Kho nông sản xuất khẩu.

Nếu hàng hóa có giá trị lớn, doanh nghiệp nên xây dựng chương trình bảo hiểm phù hợp thay vì chỉ lựa chọn theo diện tích kho.

25. 10 lưu ý khi mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản

1. Xác định rõ đối tượng bảo hiểm

Nhà kho và hàng hóa là hai nhóm tài sản cần được xác định rõ.

2. Không khai báo thiếu giá trị hàng

Giá trị hàng hóa thực tế có thể cao hơn nhiều so với giá trị công trình.

3. Kiểm tra phạm vi bảo hiểm

Không nên chỉ nhìn vào tên sản phẩm bảo hiểm.

4. Hỏi rõ trường hợp ngập nước

Đặc biệt đối với kho tại vùng có nguy cơ mưa lũ.

5. Hỏi rõ trường hợp hàng bị mốc

Đây là vấn đề quan trọng với nông sản.

6. Kiểm tra điều khoản loại trừ

Đọc kỹ các trường hợp không thuộc trách nhiệm bảo hiểm.

7. Chuẩn bị chứng từ hàng hóa

Hóa đơn, phiếu nhập xuất và sổ kho rất quan trọng.

8. Duy trì hệ thống PCCC

Đây vừa là yêu cầu an toàn vừa là yếu tố quan trọng trong quản trị rủi ro.

9. Thông báo khi thay đổi hàng hóa

Nếu chuyển từ hàng thông thường sang hàng có mức độ rủi ro cao hơn, cần trao đổi với doanh nghiệp bảo hiểm.

10. Chọn số tiền bảo hiểm phù hợp

Không nên chỉ chọn mức thấp để giảm phí nhưng lại không phản ánh đúng giá trị tài sản thực tế.

26. Bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản PJICO

PJICO có thể tư vấn các phương án bảo hiểm tài sản phù hợp với đặc điểm của từng kho và loại hàng hóa.

Khi tư vấn, doanh nghiệp có thể xem xét riêng hoặc kết hợp:

Bảo hiểm nhà kho.
Bảo hiểm hàng hóa nông sản.
Bảo hiểm máy móc thiết bị.
Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc nếu thuộc đối tượng áp dụng.
Các điều khoản mở rộng phù hợp.
Trách nhiệm đối với bên thứ ba trong những trường hợp có nhu cầu.

Đối với kho có giá trị hàng hóa lớn, việc cung cấp thông tin đầy đủ ngay từ đầu sẽ giúp quá trình đánh giá và xây dựng phương án bảo hiểm thuận lợi hơn.

27. Mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản ở đâu?

Chủ doanh nghiệp, chủ kho, hợp tác xã hoặc đơn vị kinh doanh nông sản có thể liên hệ PJICO Sài Gòn để được tư vấn phương án bảo hiểm theo loại kho, loại nông sản, giá trị tài sản và phạm vi rủi ro mong muốn.

PJICO Sài Gòn
186 Điện Biên Phủ, phường Xuân Hòa, TP HCM
Hotline: 0932 377 138

Khi liên hệ, nên chuẩn bị trước một số thông tin:

Địa chỉ kho.
Diện tích.
Loại hàng hóa.
Giá trị hàng hóa cao nhất.
Giá trị nhà kho.
Giá trị máy móc nếu có.
Tình trạng PCCC.
Nhu cầu bảo hiểm.

Với những kho lớn, việc khảo sát thực tế có thể giúp đánh giá chính xác hơn các yếu tố rủi ro.

28. Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản

Bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản có bắt buộc không?

Không phải mọi kho nông sản đều mặc nhiên thuộc cùng một chế độ bảo hiểm. Nếu cơ sở thuộc đối tượng phải tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc thì cần thực hiện theo quy định hiện hành.

Ngoài phần bắt buộc, doanh nghiệp có thể xem xét các chương trình bảo hiểm tài sản phù hợp với nhu cầu thực tế.

Bảo hiểm có bảo vệ cả nhà kho và hàng hóa không?

Có thể, nhưng cần kê khai và xác định rõ từng nhóm tài sản trong hợp đồng. Không nên mặc định bảo hiểm nhà kho đồng nghĩa với bảo hiểm toàn bộ hàng hóa bên trong.

Kho thuê có mua bảo hiểm hàng hóa được không?

Có. Đơn vị thuê kho có thể tham gia bảo hiểm cho hàng hóa thuộc quyền sở hữu hoặc quyền lợi bảo hiểm của mình theo điều kiện được chấp nhận.

Hàng nông sản bị mốc có được bồi thường không?

Cần xác định nguyên nhân. Hàng tự hư hỏng, giảm chất lượng hoặc bị mốc do điều kiện bảo quản có thể thuộc trường hợp loại trừ tùy hợp đồng. Cần kiểm tra điều khoản cụ thể.

Phí bảo hiểm kho nông sản có cao không?

Phí phụ thuộc vào giá trị tài sản, loại hàng hóa, kết cấu kho, PCCC, địa điểm, phạm vi bảo hiểm và nhiều yếu tố rủi ro khác. Không thể xác định chính xác chỉ dựa vào diện tích kho.

Có thể bảo hiểm kho cà phê, kho gạo, kho tiêu không?

Có thể xem xét bảo hiểm cho nhiều loại nông sản, nhưng mỗi loại hàng hóa có đặc điểm rủi ro khác nhau nên cần cung cấp thông tin cụ thể để đánh giá.

Kho nông sản đang hoạt động có mua bảo hiểm được không?

Có thể xem xét. Doanh nghiệp cần cung cấp thông tin thực tế về kho, hàng hóa, PCCC và tình trạng hoạt động để doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá.

Kho chứa hàng của nhiều khách hàng thì bảo hiểm thế nào?

Cần xác định quyền lợi của chủ kho, chủ hàng và trách nhiệm của từng bên. Trường hợp kho logistics hoặc kho cho thuê nên trao đổi rõ trách nhiệm bảo hiểm ngay từ đầu.

Kết luận

Bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản không chỉ đơn giản là mua một hợp đồng cho căn nhà kho. Với các doanh nghiệp kinh doanh lúa gạo, cà phê, tiêu, điều, ngô, sắn, trái cây và các loại nông sản khác, phần hàng hóa lưu kho thường có giá trị rất lớn và có thể cao hơn nhiều lần giá trị công trình.

Vì vậy, trước khi mua bảo hiểm cần xác định rõ:

Bảo hiểm nhà kho hay hàng hóa.
Giá trị từng nhóm tài sản.
Loại nông sản lưu trữ.
Rủi ro cháy nổ.
Rủi ro thiên tai, ngập nước nếu có nhu cầu và được chấp nhận.
Điều kiện PCCC.
Điều khoản loại trừ.
Mức khấu trừ.
Hồ sơ chứng minh giá trị hàng hóa.
Trách nhiệm của chủ kho và chủ hàng.

Một phương án bảo hiểm được xây dựng đúng ngay từ đầu sẽ giúp doanh nghiệp chủ động hơn trước những tổn thất bất ngờ trong quá trình lưu trữ và kinh doanh nông sản.

PJICO Sài Gòn
186 Điện Biên Phủ, phường Xuân Hòa, TP HCM
Hotline: 0932 377 138

Bảo hiểm nhà kho hàng hóa nông sản, bảo hiểm kho nông sản, bảo hiểm hàng hóa nông sản trong kho, bảo hiểm kho gạo, bảo hiểm kho cà phê, bảo hiểm kho tiêu, bảo hiểm kho điều, bảo hiểm cháy nổ kho nông sản, phí bảo hiểm kho nông sản, mua bảo hiểm kho hàng nông sản, bảo hiểm nhà kho hàng hóa, bảo hiểm kho hàng nông sản, bảo hiểm kho lạnh nông sản.

Hashtag

#BaoHiemNhaKhoHangHoaNongSan #BaoHiemKhoNongSan #BaoHiemHangHoaNongSan #BaoHiemKhoHang #PJICO