Bảo hiểm cháy nổ kho hàng 2026 | Quyền lợi, mức phí và kinh nghiệm mua

Bảo hiểm cháy nổ kho hàng – Giải pháp bảo vệ hàng hóa và tài sản doanh nghiệp trước mọi rủi ro

Bảo hiểm cháy nổ kho hàng là gì?

Bảo hiểm cháy nổ kho hàng là sản phẩm bảo hiểm tài sản giúp bồi thường thiệt hại đối với nhà kho, hàng hóa, máy móc và các tài sản liên quan khi xảy ra cháy, nổ thuộc phạm vi bảo hiểm.

Kho hàng là nơi tập trung lượng lớn nguyên vật liệu, bán thành phẩm hoặc thành phẩm có giá trị cao. Chỉ một vụ cháy cũng có thể khiến doanh nghiệp mất toàn bộ hàng tồn kho, gián đoạn chuỗi cung ứng và mất nhiều năm để khôi phục hoạt động.

Chính vì vậy, việc tham gia bảo hiểm cháy nổ kho hàng không chỉ giúp doanh nghiệp giảm thiểu tổn thất tài chính mà còn bảo vệ dòng tiền, uy tín và khả năng thực hiện các hợp đồng với đối tác.

Bảo hiểm cháy nổ kho hàng 2026 | Quyền lợi, mức phí và kinh nghiệm mua

Vì sao kho hàng có nguy cơ cháy nổ cao?

Nhiều chủ doanh nghiệp thường tập trung đầu tư bảo hiểm cho nhà xưởng mà quên rằng kho hàng cũng là khu vực có nguy cơ cháy rất lớn.

Một số nguyên nhân phổ biến gồm:

Chập điện từ hệ thống chiếu sáng hoặc tủ điện.
Hàng hóa dễ cháy như giấy, gỗ, vải, nhựa, bao bì carton.
Hàng hóa chất hoặc dung môi dễ bắt lửa.
Xe nâng, thiết bị sạc pin phát sinh nhiệt.
Hàn cắt trong quá trình sửa chữa kho.
Không bảo trì hệ thống điện và thiết bị PCCC định kỳ.
Sắp xếp hàng hóa quá sát trần hoặc che khuất đầu phun chữa cháy tự động.

Khi đám cháy xảy ra trong kho kín, lửa và khói thường lan rất nhanh, gây khó khăn cho công tác chữa cháy và làm tăng mức độ thiệt hại.

Những loại kho hàng nên mua bảo hiểm cháy nổ

Hầu hết các loại kho hàng đều nên tham gia bảo hiểm, đặc biệt là:

Kho nguyên vật liệu

Lưu trữ gỗ, giấy, nhựa, vải, cao su, hóa chất hoặc các vật liệu dễ cháy.

Kho thành phẩm

Bảo vệ sản phẩm đã hoàn thiện trước khi giao cho khách hàng.

Kho logistics

Các trung tâm phân phối, kho trung chuyển hoặc kho của doanh nghiệp logistics thường có giá trị hàng hóa rất lớn và liên tục biến động.

Kho lạnh

Ngoài rủi ro cháy nổ, kho lạnh còn chứa nhiều hệ thống điện, máy nén và thiết bị vận hành liên tục nên cần được quản lý rủi ro chặt chẽ.

Kho thương mại điện tử

Sự phát triển của thương mại điện tử khiến nhiều doanh nghiệp lưu trữ lượng hàng hóa lớn trong kho. Một vụ cháy có thể ảnh hưởng đến hàng nghìn đơn hàng và gây thiệt hại nghiêm trọng.

Kho hóa chất

Đây là nhóm kho có mức độ rủi ro rất cao, đòi hỏi doanh nghiệp phải đầu tư hệ thống phòng cháy chữa cháy phù hợp và lựa chọn chương trình bảo hiểm toàn diện.

Bảo hiểm cháy nổ kho hàng bảo vệ những tài sản nào?

Tùy theo hợp đồng, tài sản được bảo hiểm có thể bao gồm:

Nhà kho

Công trình xây dựng.
Mái.
Tường.
Hệ thống điện.
Hệ thống cấp thoát nước.

Hàng hóa

Nguyên vật liệu.
Bán thành phẩm.
Thành phẩm.
Hàng hóa lưu kho.
Bao bì.

Máy móc và thiết bị

Xe nâng.
Giá kệ.
Máy đóng gói.
Máy quét mã vạch.
Thiết bị kho thông minh.
Camera giám sát.

Thiết bị văn phòng

Máy tính.
Máy in.
Thiết bị mạng.
Nội thất văn phòng trong khu vực kho.

Phạm vi bảo hiểm

Thông thường, bảo hiểm cháy nổ kho hàng sẽ bảo vệ doanh nghiệp trước các rủi ro như:

Cháy.
Nổ.
Sét đánh trực tiếp.
Thiệt hại do khói.
Thiệt hại do nước chữa cháy.
Thiệt hại phát sinh trong quá trình cứu chữa đám cháy.

Ngoài ra, doanh nghiệp có thể mở rộng phạm vi bảo hiểm đối với:

Bão.
Lốc xoáy.
Lũ lụt.
Động đất.
Va chạm phương tiện.
Máy bay rơi.
Đình công và bạo động (nếu có thỏa thuận).

Việc lựa chọn phạm vi bảo hiểm cần dựa trên đặc điểm của kho hàng, loại hàng hóa lưu trữ và các rủi ro đặc thù trong quá trình vận hành.

Những thiệt hại không chỉ dừng lại ở hàng hóa

Khi xảy ra cháy kho hàng, doanh nghiệp thường phải đối mặt với nhiều tổn thất ngoài giá trị hàng hóa bị thiêu hủy.

Ví dụ:

Chậm giao hàng cho khách.
Mất hợp đồng kinh doanh.
Phát sinh chi phí thuê kho thay thế.
Gián đoạn chuỗi cung ứng.
Ảnh hưởng uy tín thương hiệu.
Tăng chi phí vận hành sau sự cố.

Đó là lý do nhiều doanh nghiệp hiện nay chủ động xây dựng kế hoạch quản trị rủi ro, trong đó bảo hiểm cháy nổ kho hàng là một trong những giải pháp quan trọng.

Kinh nghiệm lựa chọn số tiền bảo hiểm

Một sai lầm phổ biến là doanh nghiệp chỉ khai báo giá trị hàng tồn kho tại thời điểm ký hợp đồng, trong khi lượng hàng hóa có thể tăng mạnh vào mùa cao điểm.

Để đảm bảo quyền lợi, doanh nghiệp nên:

Cập nhật giá trị hàng hóa định kỳ.
Kê khai đầy đủ nhà kho, máy móc và thiết bị.
Xem xét giá trị thay thế mới của công trình và tài sản.
Trao đổi với doanh nghiệp bảo hiểm nếu có sự thay đổi lớn về quy mô hoạt động hoặc lượng hàng tồn kho.

Việc xác định đúng số tiền bảo hiểm sẽ giúp hạn chế tình trạng bảo hiểm dưới giá trị và đảm bảo khả năng bồi thường khi xảy ra tổn thất.

Bảo hiểm cháy nổ kho hàng – Hướng dẫn chi tiết cho doanh nghiệp (Phần 2)

Phí bảo hiểm cháy nổ kho hàng được tính như thế nào?

Khi tìm hiểu bảo hiểm cháy nổ kho hàng, nhiều doanh nghiệp thường đặt câu hỏi: "Chi phí bảo hiểm có cao không?"

Thực tế, phí bảo hiểm phụ thuộc vào mức độ rủi ro của từng kho hàng, không có một mức giá cố định áp dụng cho mọi trường hợp.

Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xem xét các yếu tố sau:

Giá trị công trình nhà kho.
Giá trị hàng hóa lưu kho.
Giá trị máy móc và thiết bị.
Loại hàng hóa đang lưu trữ.
Kết cấu công trình.
Hệ thống phòng cháy chữa cháy.
Khoảng cách an toàn với các công trình lân cận.
Lịch sử tổn thất.
Điều khoản bảo hiểm mở rộng.

Ví dụ, kho chứa giấy, nhựa hoặc hóa chất thường có mức độ rủi ro cao hơn kho chứa linh kiện điện tử hoặc thiết bị cơ khí, do đó mức phí bảo hiểm cũng có sự khác biệt.

Những yếu tố giúp doanh nghiệp tối ưu chi phí bảo hiểm

Ngoài giá trị tài sản, doanh nghiệp có thể chủ động giảm mức độ rủi ro bằng các biện pháp sau:

Trang bị hệ thống chữa cháy tự động

Hệ thống Sprinkler đạt tiêu chuẩn sẽ giúp kiểm soát đám cháy ngay từ giai đoạn đầu, hạn chế cháy lan.

Kiểm tra hệ thống điện định kỳ

Phần lớn các vụ cháy kho hàng có nguyên nhân từ sự cố điện. Việc bảo trì thường xuyên giúp giảm đáng kể nguy cơ phát sinh cháy.

Bố trí hàng hóa khoa học

Hàng hóa cần được sắp xếp đúng quy chuẩn, không che chắn lối thoát hiểm, đầu phun chữa cháy hoặc tủ điện.

Huấn luyện nhân viên

Nhân viên được đào tạo về PCCC sẽ biết cách xử lý tình huống khẩn cấp, giảm thiểu tổn thất.

Hồ sơ cần chuẩn bị khi mua bảo hiểm cháy nổ kho hàng

Để việc cấp đơn diễn ra nhanh chóng, doanh nghiệp nên chuẩn bị:

Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp.
Địa chỉ kho hàng.
Danh mục hàng hóa lưu kho.
Giá trị hàng hóa.
Danh mục máy móc, thiết bị.
Thông tin về hệ thống phòng cháy chữa cháy.
Hình ảnh hiện trạng kho (nếu được yêu cầu).

Đối với các kho hàng có giá trị lớn hoặc lưu trữ hàng hóa đặc thù, doanh nghiệp bảo hiểm có thể khảo sát thực tế trước khi phát hành hợp đồng.

Quy trình mua bảo hiểm cháy nổ kho hàng

Bước 1: Khai báo thông tin

Doanh nghiệp cung cấp thông tin về kho hàng, tài sản và nhu cầu bảo hiểm.

Bước 2: Đánh giá rủi ro

Doanh nghiệp bảo hiểm khảo sát hiện trạng và đánh giá mức độ rủi ro.

Bước 3: Báo giá

Khách hàng nhận báo giá với đầy đủ thông tin về:

Số tiền bảo hiểm.
Phạm vi bảo hiểm.
Điều khoản mở rộng.
Mức khấu trừ.
Phí bảo hiểm.

Bước 4: Ký hợp đồng

Sau khi thống nhất các điều khoản, hai bên tiến hành ký kết hợp đồng.

Bước 5: Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm

Khi hoàn tất thanh toán phí, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ phát hành giấy chứng nhận và hợp đồng bảo hiểm.

Quy trình yêu cầu bồi thường

Nếu xảy ra cháy hoặc nổ, doanh nghiệp cần thực hiện:

Thông báo ngay cho lực lượng Cảnh sát Phòng cháy, chữa cháy và cứu nạn, cứu hộ.
Liên hệ doanh nghiệp bảo hiểm trong thời gian sớm nhất.
Thực hiện các biện pháp cần thiết để hạn chế tổn thất.
Bảo vệ hiện trường nếu điều kiện cho phép.
Phối hợp với đơn vị giám định và cung cấp hồ sơ theo yêu cầu.

Hồ sơ yêu cầu bồi thường

Thông thường bao gồm:

Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Hợp đồng bảo hiểm.
Thông báo tổn thất.
Biên bản của cơ quan chức năng.
Danh mục tài sản bị thiệt hại.
Hóa đơn, chứng từ chứng minh giá trị tài sản.
Hình ảnh hiện trường.
Hồ sơ sửa chữa hoặc thay thế tài sản (nếu có).

10 lưu ý quan trọng khi mua bảo hiểm cháy nổ kho hàng

1. Kê khai đúng giá trị hàng hóa

Nếu khai thấp hơn giá trị thực tế, doanh nghiệp có thể bị áp dụng nguyên tắc bồi thường theo tỷ lệ.

2. Cập nhật biến động hàng tồn kho

Đối với các doanh nghiệp có lượng hàng hóa thay đổi theo mùa vụ, cần trao đổi với doanh nghiệp bảo hiểm để điều chỉnh số tiền bảo hiểm khi cần.

3. Kiểm tra hệ thống điện định kỳ

Hệ thống điện an toàn giúp giảm nguy cơ xảy ra cháy và bảo vệ tài sản.

4. Không để hàng hóa che lối thoát hiểm

Việc bố trí hàng hóa không đúng quy định có thể làm tăng mức độ thiệt hại khi xảy ra sự cố.

5. Bảo trì hệ thống PCCC

Các thiết bị báo cháy và chữa cháy cần được kiểm tra, bảo dưỡng thường xuyên để bảo đảm khả năng hoạt động.

6. Thông báo ngay khi có tổn thất

Việc thông báo sớm giúp doanh nghiệp bảo hiểm phối hợp giám định và xử lý hồ sơ nhanh chóng.

7. Lưu giữ đầy đủ chứng từ

Hóa đơn mua hàng, chứng từ nhập kho và các tài liệu liên quan sẽ giúp chứng minh giá trị tài sản.

8. Đọc kỹ điều khoản loại trừ

Hiểu rõ các trường hợp không thuộc phạm vi bảo hiểm sẽ giúp doanh nghiệp chủ động quản trị rủi ro.

9. Rà soát hợp đồng hằng năm

Giá trị hàng hóa và quy mô hoạt động có thể thay đổi theo thời gian, vì vậy hợp đồng cũng cần được cập nhật phù hợp.

10. Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm uy tín

Ngoài mức phí, doanh nghiệp nên quan tâm đến năng lực tài chính, kinh nghiệm giám định và chất lượng dịch vụ bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm.

Câu hỏi thường gặp

Kho thuê có mua bảo hiểm cháy nổ được không?

Có. Chủ kho và bên thuê có thể bảo hiểm các tài sản thuộc quyền sở hữu hoặc quyền quản lý của mình theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Hàng hóa của nhiều chủ khác nhau trong cùng một kho có được bảo hiểm không?

Có thể, nhưng cần kê khai rõ chủ sở hữu, giá trị và phạm vi bảo hiểm đối với từng nhóm hàng hóa.

Cháy do chập điện có được bồi thường không?

Nếu chập điện là nguyên nhân dẫn đến cháy và sự kiện thuộc phạm vi bảo hiểm theo hợp đồng, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xem xét bồi thường theo quy định.

Có nên mua thêm điều khoản mở rộng?

Nếu kho hàng nằm trong khu vực có nguy cơ bão, ngập lụt hoặc có các rủi ro đặc thù khác, doanh nghiệp nên cân nhắc mua thêm các điều khoản mở rộng để tăng phạm vi bảo vệ.

Bao lâu nên đánh giá lại số tiền bảo hiểm?

Ít nhất mỗi năm một lần hoặc khi giá trị hàng hóa, máy móc và công trình có thay đổi đáng kể.

Kết luận

Bảo hiểm cháy nổ kho hàng không chỉ giúp doanh nghiệp bảo vệ nhà kho và hàng hóa trước những rủi ro khó lường mà còn góp phần duy trì hoạt động kinh doanh, ổn định dòng tiền và nâng cao khả năng phục hồi sau sự cố. Trong bối cảnh giá trị hàng hóa ngày càng lớn và yêu cầu quản trị rủi ro ngày càng cao, việc lựa chọn một chương trình bảo hiểm phù hợp là quyết định mang tính chiến lược.

Để tối ưu quyền lợi, doanh nghiệp nên kê khai đúng giá trị tài sản, đầu tư hệ thống phòng cháy chữa cháy đạt tiêu chuẩn, rà soát hợp đồng định kỳ và lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm có năng lực tài chính, dịch vụ giám định và bồi thường minh bạch.

Bảo hiểm cháy nổ kho hàng là gì? Phần 2: Đối tượng, quyền lợi và những lưu ý quan trọng

Trong phần 1, chúng ta đã tìm hiểu khái niệm bảo hiểm cháy nổ kho hàng, đối tượng áp dụng, lý do doanh nghiệp cần quan tâm đến bảo hiểm cũng như sự khác nhau giữa bảo hiểm cháy nổ bắt buộc và các loại hình bảo hiểm tài sản khác.

Ở phần 2 này, nội dung sẽ đi sâu hơn vào những vấn đề doanh nghiệp thường gặp trong thực tế khi sở hữu, thuê hoặc vận hành kho hàng.

Đặc biệt, nhiều doanh nghiệp vẫn có những nhầm lẫn như:

Mua bảo hiểm nhà kho có đồng nghĩa với bảo hiểm hàng hóa hay không?
Chủ kho thuê có phải mua bảo hiểm cho hàng của khách hàng?
Hàng hóa trị giá 50 tỷ nhưng bảo hiểm chỉ 20 tỷ thì xử lý thế nào?
Cháy kho do chập điện có được bồi thường không?
Hàng hóa bị hư hỏng do nước chữa cháy có được xem xét không?
Mất điện khiến hàng hóa hư hỏng có thuộc bảo hiểm cháy nổ không?
Kho thuê trong khu công nghiệp có cần mua bảo hiểm riêng không?
Khi xảy ra cháy, doanh nghiệp cần làm gì để bảo vệ quyền lợi bảo hiểm?

Đây là những vấn đề có ý nghĩa thực tế rất lớn đối với chủ doanh nghiệp, chủ kho, người thuê kho, đơn vị logistics và chủ hàng.

1. Bảo hiểm cháy nổ kho hàng không chỉ dành cho chủ nhà kho

Khi nhắc đến bảo hiểm cháy nổ kho hàng, nhiều người nghĩ rằng chỉ chủ sở hữu nhà kho mới cần mua.

Trên thực tế, một kho hàng có thể liên quan đến nhiều chủ thể:

Chủ sở hữu nhà kho;
Doanh nghiệp thuê kho;
Doanh nghiệp logistics;
Chủ hàng;
Đơn vị sản xuất;
Đơn vị phân phối;
Doanh nghiệp thương mại điện tử;
Nhà nhập khẩu;
Nhà xuất khẩu.

Mỗi bên có thể có quyền lợi và trách nhiệm bảo hiểm khác nhau.

Ví dụ, Công ty A sở hữu một nhà kho trị giá 20 tỷ đồng và cho Công ty B thuê.

Công ty B đưa 40 tỷ đồng hàng hóa vào kho.

Nếu xảy ra cháy, có thể đồng thời phát sinh thiệt hại đối với:

20 tỷ đồng tài sản của Công ty A

và

40 tỷ đồng hàng hóa của Công ty B.

Nếu Công ty A chỉ mua bảo hiểm cho nhà kho thì không thể mặc nhiên hiểu rằng 40 tỷ đồng hàng hóa của Công ty B cũng được bảo hiểm.

Đây chính là lý do phải xác định rõ ai sở hữu tài sản, ai có quyền lợi đối với tài sản và tài sản nào được kê khai trong hợp đồng bảo hiểm.

2. Bảo hiểm cháy nổ kho hàng có bảo hiểm hàng hóa không?

Đây là một trong những câu hỏi quan trọng nhất.

Câu trả lời là:

Có thể có, nhưng phải xác định cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm.

Kho hàng thường có ít nhất ba nhóm tài sản:

Nhóm 1: Công trình

Nhà kho;
Văn phòng;
Khu vực đóng gói;
Khu vực xuất nhập hàng;
Công trình phụ trợ.

Nhóm 2: Máy móc thiết bị

Kệ;
Xe nâng;
Băng tải;
Máy đóng gói;
Hệ thống điện;
Thiết bị kỹ thuật.

Nhóm 3: Hàng hóa

Nguyên liệu;
Bán thành phẩm;
Thành phẩm;
Hàng tồn kho;
Hàng của khách hàng.

Doanh nghiệp cần xác định từng nhóm tài sản khi tham gia bảo hiểm.

Không nên chỉ ghi chung chung:

“Bảo hiểm kho hàng.”

Mà nên xác định rõ:

Nhà kho nào? Máy móc nào? Hàng hóa nào? Giá trị bao nhiêu?

3. Bảo hiểm cháy nổ nhà kho và bảo hiểm hàng hóa là hai vấn đề khác nhau

Ví dụ một doanh nghiệp có:

Nhà kho: 10 tỷ đồng;
Máy móc: 5 tỷ đồng;
Kệ: 2 tỷ đồng;
Hàng hóa: 30 tỷ đồng.

Tổng giá trị tài sản là:

47 tỷ đồng.

Nếu doanh nghiệp chỉ mua bảo hiểm cho nhà kho 10 tỷ đồng thì phạm vi bảo vệ không thể mặc nhiên được hiểu là 47 tỷ đồng.

Tương tự, nếu doanh nghiệp mua bảo hiểm hàng hóa nhưng không bảo hiểm cho công trình, phần nhà kho vẫn có thể là một khoản rủi ro tài chính riêng.

Vì vậy, khi tư vấn bảo hiểm cháy nổ kho hàng, nên tách rõ:

Bảo hiểm công trình

Bảo hiểm máy móc thiết bị

Bảo hiểm hàng hóa

nếu doanh nghiệp có nhu cầu và phù hợp với phạm vi bảo hiểm.

4. Hàng hóa trong kho trị giá rất lớn thì nên mua bảo hiểm như thế nào?

Đối với doanh nghiệp thương mại, phân phối hoặc sản xuất, giá trị hàng tồn kho có thể biến động liên tục.

Ví dụ:

Tháng 1: 20 tỷ đồng.

Tháng 3: 35 tỷ đồng.

Tháng 6: 50 tỷ đồng.

Tháng 9: 80 tỷ đồng.

Tháng 12: 40 tỷ đồng.

Nếu doanh nghiệp chỉ căn cứ vào giá trị tồn kho tại một thời điểm, có thể không phản ánh đúng mức độ rủi ro thực tế.

Do đó, khi mua bảo hiểm hàng hóa trong kho, doanh nghiệp nên xác định:

Giá trị tồn kho bình quân;
Giá trị tồn kho cao nhất;
Mùa cao điểm;
Tần suất nhập xuất;
Loại hàng;
Phương thức lưu kho.

Đối với những doanh nghiệp có hàng tồn kho biến động lớn, nên trao đổi với doanh nghiệp bảo hiểm để lựa chọn phương án phù hợp thay vì tự ước lượng một con số quá thấp.

5. Nếu hàng hóa tăng lên sau khi mua bảo hiểm thì sao?

Đây là tình huống rất thực tế.

Ví dụ tại thời điểm ký hợp đồng, doanh nghiệp có:

20 tỷ đồng hàng hóa.

Sau đó, vào mùa cao điểm, lượng hàng tăng lên:

50 tỷ đồng.

Nếu hợp đồng chỉ bảo hiểm cho số tiền nhất định, doanh nghiệp cần kiểm tra xem cơ chế bảo hiểm có phù hợp với sự biến động này hay không.

Không nên chờ đến khi xảy ra tổn thất mới phát hiện:

Giá trị hàng hóa thực tế lớn hơn rất nhiều so với số tiền bảo hiểm.

Doanh nghiệp nên chủ động cập nhật khi:

Mở thêm kho;
Tăng lượng hàng;
Thay đổi loại hàng;
Nhập hàng mùa cao điểm;
Tăng giá trị tồn kho.

6. Kho thuê có cần mua bảo hiểm cháy nổ không?

Đây là câu hỏi phổ biến đối với doanh nghiệp thuê kho.

Giả sử:

Công ty A thuê kho của Công ty B.

Công ty B sở hữu:

Nhà kho;
Hệ thống điện;
Hệ thống PCCC;
Kệ;
Thiết bị.

Công ty A sở hữu:

Hàng hóa trị giá 30 tỷ đồng.

Trong trường hợp này, hai bên có quyền lợi tài sản khác nhau.

Chủ kho có thể quan tâm đến bảo hiểm cho tài sản của chủ kho.

Người thuê cần quan tâm đến bảo hiểm hàng hóa của mình.

Vì vậy, khi ký hợp đồng thuê kho, doanh nghiệp nên kiểm tra rõ:

Chủ kho đã mua bảo hiểm chưa?
Bảo hiểm cho tài sản nào?
Hàng hóa của người thuê có nằm trong phạm vi không?
Ai chịu trách nhiệm khi xảy ra cháy?
Ai chịu trách nhiệm đối với PCCC?
Người thuê có phải mua bảo hiểm riêng không?

7. Chủ kho có phải mua bảo hiểm cho hàng hóa của khách hàng?

Không nên trả lời một cách máy móc rằng chủ kho luôn phải mua hoặc luôn không phải mua.

Cần căn cứ vào:

Quan hệ giữa các bên;
Quyền sở hữu hàng hóa;
Hợp đồng lưu kho;
Hợp đồng thuê;
Trách nhiệm pháp lý;
Điều khoản bảo hiểm.

Ví dụ một công ty logistics nhận lưu trữ hàng hóa của khách hàng.

Khách hàng gửi:

10 tỷ đồng hàng hóa.

Doanh nghiệp logistics không sở hữu số hàng này nhưng đang trực tiếp quản lý, bảo quản.

Nếu xảy ra cháy, khách hàng có thể yêu cầu doanh nghiệp logistics giải thích hoặc bồi thường theo hợp đồng và quy định liên quan.

Do đó, doanh nghiệp logistics cần xem xét không chỉ bảo hiểm tài sản của mình mà còn cả bảo hiểm trách nhiệm phù hợp với hoạt động kinh doanh.

8. Bảo hiểm cháy nổ kho hàng cho doanh nghiệp logistics

Doanh nghiệp logistics có mô hình rủi ro phức tạp hơn kho của một doanh nghiệp thông thường.

Một kho logistics có thể chứa:

Hàng điện tử;
Hàng tiêu dùng;
Thực phẩm;
Hàng gia dụng;
Bao bì;
Pallet;
Hàng của nhiều khách hàng.

Giá trị hàng hóa có thể thay đổi hàng ngày.

Ngoài ra còn có:

Xe nâng;
Kệ;
Băng tải;
Máy đóng gói;
Hệ thống quản lý kho.

Vì vậy, doanh nghiệp logistics nên đánh giá riêng:

Tài sản của doanh nghiệp

Nhà kho, máy móc, thiết bị.

Hàng hóa của doanh nghiệp

Nếu có.

Hàng hóa của khách hàng

Cần xác định quyền lợi và trách nhiệm.

Trách nhiệm đối với bên thứ ba

Nên xem xét sản phẩm bảo hiểm phù hợp.

9. Bảo hiểm cháy nổ kho hàng có bồi thường khi cháy do chập điện không?

Đây là tình huống thường gặp.

Ví dụ:

Tủ điện bị chập.

Chập điện phát sinh cháy.

Ngọn lửa lan sang:

Kệ;
Hàng hóa;
Máy móc;
Vách kho;
Hệ thống điện.

Nếu các tài sản liên quan thuộc đối tượng bảo hiểm và sự kiện nằm trong phạm vi bảo hiểm, tổn thất có thể được xem xét theo hợp đồng.

Tuy nhiên cần phân biệt:

Thiết bị bị hỏng do sự cố điện

với

sự cố điện gây ra cháy.

Hai tình huống này có thể được xử lý khác nhau tùy điều kiện bảo hiểm.

Doanh nghiệp cần đọc kỹ phạm vi và điều khoản loại trừ thay vì chỉ dựa vào tên gọi “bảo hiểm cháy nổ”.

10. Cháy kho gây thiệt hại do nước chữa cháy có được bồi thường không?

Khi xảy ra cháy, lực lượng chữa cháy có thể sử dụng:

Nước;
Bọt;
Các phương tiện chữa cháy khác.

Trong quá trình chữa cháy, một số tài sản có thể bị ảnh hưởng bởi nước hoặc các tác động khác.

Ví dụ:

Hàng điện tử bị cháy một phần.

Một phần khác bị nước chữa cháy làm hư hỏng.

Việc tổn thất này có được xem xét hay không phụ thuộc vào:

Nguyên nhân;
Phạm vi bảo hiểm;
Điều khoản hợp đồng;
Kết quả giám định.

Do đó, doanh nghiệp không nên tự ý loại bỏ toàn bộ hàng hóa bị ảnh hưởng trước khi có hướng dẫn cần thiết từ các bên liên quan.

11. Mất điện làm hàng hóa hư hỏng có được bảo hiểm không?

Đây là vấn đề đặc biệt quan trọng đối với:

Kho lạnh;
Kho thực phẩm;
Kho dược phẩm;
Kho hàng yêu cầu điều kiện bảo quản đặc biệt.

Ví dụ:

Kho lạnh bị mất điện 15 giờ.

Nhiệt độ tăng.

Hàng hóa bị hư hỏng.

Trong trường hợp này, doanh nghiệp không nên mặc định rằng bảo hiểm cháy nổ sẽ bồi thường.

Bảo hiểm cháy nổ tập trung vào các rủi ro thuộc phạm vi được quy định trong hợp đồng.

Nếu doanh nghiệp muốn bảo vệ các rủi ro như:

Mất điện;
Hỏng máy lạnh;
Thay đổi nhiệt độ;
Hư hỏng hàng hóa;

cần xem xét sản phẩm và điều khoản bảo hiểm phù hợp.

12. Kho chứa giấy, gỗ, nhựa có cần chú ý gì?

Loại hàng hóa ảnh hưởng rất lớn đến mức độ rủi ro của kho.

Ví dụ:

Kho giấy

Có lượng lớn giấy, carton và vật liệu đóng gói.

Kho gỗ

Có thể chứa gỗ nguyên liệu, sản phẩm gỗ hoặc pallet.

Kho nhựa

Có thể chứa sản phẩm nhựa, nguyên liệu nhựa và bao bì.

Kho hàng tiêu dùng

Có thể có rất nhiều loại hàng khác nhau.

Kho hóa chất

Cần đánh giá riêng do đặc tính của hàng hóa.

Do đó, khi mua bảo hiểm cháy nổ kho hàng, doanh nghiệp phải khai báo chính xác loại hàng hóa.

Không nên chỉ ghi:

“Kho tổng hợp.”

nếu thực tế trong kho có nhiều nhóm hàng có tính chất rủi ro khác nhau.

13. Bao bì và pallet có ảnh hưởng đến bảo hiểm kho hàng không?

Có.

Một kho hàng không chỉ có sản phẩm.

Có thể còn:

Pallet gỗ;
Carton;
Màng PE;
Xốp;
Bao bì;
Vật liệu đóng gói.

Những vật liệu này có thể làm thay đổi đặc điểm rủi ro của kho.

Đặc biệt với kho logistics và fulfillment, lượng bao bì có thể rất lớn.

Doanh nghiệp nên cung cấp thông tin tương đối chính xác về:

Loại pallet;
Cách xếp;
Số lượng;
Khu vực đóng gói;
Vật liệu đóng gói.

14. Kệ kho có cần kê khai khi mua bảo hiểm không?

Kệ kho là một phần tài sản có giá trị đối với các trung tâm logistics.

Có thể gồm:

Kệ selective;
Kệ drive-in;
Kệ cao tầng;
Kệ di động;
Kệ tự động.

Nếu kệ thuộc quyền sở hữu của doanh nghiệp và được đưa vào phạm vi bảo hiểm, cần xác định giá trị phù hợp.

Không nên bỏ qua kệ chỉ vì đây không phải là “nhà kho”.

Một trung tâm logistics lớn có thể đầu tư hàng tỷ đồng cho hệ thống giá kệ.

15. Xe nâng có được bảo hiểm cháy nổ không?

Xe nâng có thể được xem xét như một tài sản riêng trong chương trình bảo hiểm tài sản nếu đáp ứng điều kiện và được xác định trong hợp đồng.

Doanh nghiệp cần phân biệt:

Thiệt hại vật chất đối với xe nâng

và

Trách nhiệm do xe nâng gây ra cho người hoặc tài sản khác.

Hai rủi ro này có bản chất khác nhau.

Nếu kho sử dụng nhiều xe nâng, đặc biệt xe nâng điện, doanh nghiệp nên đưa thông tin này vào quá trình đánh giá rủi ro.

16. Kho hàng trong khu công nghiệp có cần mua bảo hiểm không?

Không nên chỉ căn cứ vào việc kho nằm trong khu công nghiệp.

Cần xem xét:

Công năng;
Hàng hóa;
Diện tích;
Khối tích;
Nhóm nguy hiểm cháy;
Các tiêu chí pháp luật áp dụng.

Nếu thuộc diện phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, doanh nghiệp cần thực hiện theo quy định hiện hành.

Ngay cả khi không thuộc diện bắt buộc trong một trường hợp cụ thể, doanh nghi?