Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có bảo hiểm lũ lụt không? Giải đáp chi tiết

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có bảo hiểm lũ lụt không? Đây là câu hỏi được rất nhiều doanh nghiệp quan tâm khi tìm hiểu giải pháp bảo vệ nhà xưởng, kho hàng, máy móc, thiết bị và các tài sản có giá trị lớn trước nguy cơ mưa lớn, ngập nước, bão, lũ và các hiện tượng thiên nhiên.

Câu trả lời là: có thể được bảo hiểm, nhưng không nên hiểu rằng mọi hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro tài sản đều tự động bảo hiểm lũ lụt. Phạm vi bảo hiểm thực tế phụ thuộc vào quy tắc bảo hiểm, điều khoản hợp đồng, các điều khoản mở rộng, điều khoản loại trừ và những thỏa thuận cụ thể giữa doanh nghiệp và công ty bảo hiểm.

Vì vậy, khi mua bảo hiểm mọi rủi ro tài sản, doanh nghiệp cần kiểm tra thật kỹ phần liên quan đến lũ, lụt, ngập nước, mưa lớn, bão và nước từ bên ngoài tràn vào tài sản.

---

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản là gì?

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản thường được thiết kế để bảo vệ tài sản của doanh nghiệp trước những tổn thất vật chất bất ngờ và không lường trước, trong phạm vi được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Đối tượng bảo hiểm có thể bao gồm:

• Nhà xưởng;

• Nhà kho;

• Văn phòng;

• Máy móc;

• Dây chuyền sản xuất;

• Thiết bị;

• Nội thất;

• Hàng hóa;

• Nguyên vật liệu;

• Thành phẩm;

• Các tài sản khác được thỏa thuận.

Tuy nhiên, tên gọi “mọi rủi ro” không có nghĩa là tất cả mọi nguyên nhân gây thiệt hại đều được bảo hiểm.

Hợp đồng vẫn có:

• Điều khoản loại trừ;

• Mức miễn thường;

• Giới hạn trách nhiệm;

• Điều kiện bảo hiểm;

• Điều khoản đặc biệt;

• Điều khoản mở rộng.

Đây là điểm rất quan trọng khi doanh nghiệp lựa chọn chương trình bảo hiểm.

---

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có bảo hiểm lũ lụt không?

Có thể có.

Tuy nhiên, để biết chính xác một hợp đồng có bảo hiểm lũ lụt hay không, cần kiểm tra nội dung hợp đồng và các điều khoản áp dụng.

Doanh nghiệp không nên chỉ dựa vào tên sản phẩm.

Ví dụ, doanh nghiệp có một nhà kho trị giá 50 tỷ đồng và mua bảo hiểm mọi rủi ro tài sản.

Sau đó xảy ra mưa lớn khiến nước tràn vào kho và làm hư hàng hóa.

Khi đó cần xác định:

1. Hàng hóa có phải đối tượng bảo hiểm không?

2. Rủi ro gây thiệt hại có thuộc phạm vi bảo hiểm không?

3. Lũ/lụt có nằm trong phạm vi hoặc được mở rộng không?

4. Có điều khoản loại trừ liên quan không?

5. Mức miễn thường là bao nhiêu?

6. Có giới hạn trách nhiệm riêng hay không?

Chỉ sau khi xem xét các nội dung này mới có thể xác định quyền lợi bảo hiểm.

---

Vì sao nhiều người hiểu nhầm “mọi rủi ro” là bảo hiểm tất cả?

Tên gọi bảo hiểm mọi rủi ro tài sản rất dễ khiến khách hàng hiểu rằng tất cả các rủi ro đều được bảo hiểm.

Thực tế không phải như vậy.

Trong bảo hiểm tài sản, phạm vi bảo hiểm được xác định dựa trên:

Quy tắc + hợp đồng + điều khoản + phụ lục + loại trừ.

Một chương trình bảo hiểm có thể bảo vệ rất rộng nhưng vẫn loại trừ một số rủi ro hoặc chỉ bảo hiểm khi đáp ứng những điều kiện nhất định.

Do đó, nếu doanh nghiệp đặc biệt quan tâm đến lũ lụt, đây phải là một trong những nội dung được kiểm tra ngay từ khi yêu cầu báo giá.

---

Lũ lụt trong bảo hiểm tài sản là gì?

Lũ lụt có thể liên quan đến tình trạng nước tràn, nước dâng hoặc ngập do các hiện tượng tự nhiên.

Tuy nhiên, cách xác định rủi ro cụ thể phụ thuộc vào quy tắc và hợp đồng bảo hiểm.

Ví dụ doanh nghiệp cần phân biệt:

• Lũ;

• Lụt;

• Mưa lớn;

• Ngập nước;

• Nước sông dâng;

• Nước biển tràn;

• Nước từ bên ngoài tràn vào;

• Nước do hệ thống thoát nước bị quá tải.

Không nên coi tất cả các trường hợp trên là một rủi ro giống nhau.

---

Mưa lớn gây ngập tài sản có được bảo hiểm không?

Đây là tình huống thực tế thường gặp.

Ví dụ:

Một nhà xưởng tại TP HCM xảy ra mưa lớn.

Nước từ bên ngoài tràn vào nhà xưởng khiến:

• Máy móc bị ngập;

• Hàng hóa bị ướt;

• Thiết bị điện bị hư;

• Nguyên liệu bị hỏng.

Doanh nghiệp cần xác định nguyên nhân chính xác và đối chiếu với hợp đồng bảo hiểm.

Nếu rủi ro này thuộc phạm vi bảo hiểm và không nằm trong điều khoản loại trừ, tổn thất có thể được xem xét bồi thường.

---

Bão làm tốc mái khiến hàng hóa bị ướt có được bảo hiểm không?

Có thể được xem xét nếu:

• Bão thuộc phạm vi bảo hiểm;

• Nhà kho hoặc hàng hóa là đối tượng được bảo hiểm;

• Tổn thất phát sinh phù hợp với điều kiện hợp đồng;

• Không thuộc trường hợp loại trừ.

Ví dụ:

Bão → tốc mái → mưa nước vào kho → hàng hóa bị ướt.

Trong trường hợp này, doanh nghiệp cần thông báo cả:

thiệt hại công trình

và

thiệt hại hàng hóa

nếu cả hai được bảo hiểm.

---

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có bảo hiểm nhà xưởng bị ngập không?

Có thể, tùy hợp đồng.

Nhà xưởng thường có nhiều bộ phận:

• Mái;

• Tường;

• Nền;

• Cửa;

• Kết cấu;

• Hệ thống phụ trợ.

Nếu nước lũ gây thiệt hại cho những bộ phận này, việc bồi thường sẽ phụ thuộc vào phạm vi bảo hiểm.

Doanh nghiệp nên xác định rõ số tiền bảo hiểm của công trình.

---

Máy móc bị ngập nước có được bồi thường không?

Đây là vấn đề rất quan trọng đối với doanh nghiệp sản xuất.

Ví dụ:

Một dây chuyền sản xuất trị giá 20 tỷ đồng bị nước ngập.

Doanh nghiệp cần xác định:

• Dây chuyền có được bảo hiểm không?

• Rủi ro ngập có thuộc phạm vi không?

• Có điều khoản loại trừ không?

• Mức miễn thường là bao nhiêu?

• Chi phí sửa chữa hay thay thế được xử lý như thế nào?

Không nên chỉ căn cứ vào việc đã mua “bảo hiểm mọi rủi ro tài sản” để kết luận chắc chắn rằng máy móc sẽ được bồi thường.

---

Hàng hóa trong kho bị lũ làm hư hỏng có được bảo hiểm không?

Có thể nếu hàng hóa nằm trong phạm vi bảo hiểm.

Ví dụ:

Kho chứa hàng trị giá:

30 tỷ đồng

Trong đó:

• 10 tỷ nguyên vật liệu;

• 10 tỷ thành phẩm;

• 10 tỷ hàng thương mại.

Nếu doanh nghiệp chỉ bảo hiểm công trình kho mà không đưa hàng hóa vào đối tượng bảo hiểm, thì không thể mặc định toàn bộ 30 tỷ đồng hàng hóa được bảo vệ.

Do đó, khi mua bảo hiểm mọi rủi ro tài sản, cần lập danh mục tài sản rõ ràng.

---

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có bảo hiểm bão không?

Có thể.

Bão là một trong những rủi ro thiên nhiên mà doanh nghiệp thường quan tâm khi bảo hiểm tài sản.

Tuy nhiên, phạm vi thực tế phải căn cứ vào hợp đồng.

Doanh nghiệp nên hỏi rõ:

“Bão có thuộc phạm vi bảo hiểm của hợp đồng này không?”

Nếu có những giới hạn hoặc điều kiện đặc biệt, cần yêu cầu tư vấn rõ trước khi ký.

---

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có bảo hiểm giông không?

Có thể tùy điều khoản.

Giông có thể đi kèm:

• Gió mạnh;

• Mưa lớn;

• Sét;

• Thiệt hại vật chất khác.

Doanh nghiệp cần xác định từng nguyên nhân gây tổn thất và phạm vi bảo hiểm tương ứng.

---

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có bảo hiểm nước biển tràn không?

Không nên mặc định.

Đối với tài sản nằm:

• Gần biển;

• Ven sông;

• Gần cảng;

• Khu vực thấp;

• Khu vực có nguy cơ ngập cao;

doanh nghiệp nên đặc biệt hỏi về nước biển tràn và các rủi ro liên quan đến nước.

Nếu đây là rủi ro quan trọng đối với tài sản, cần xác định rõ trước khi ký hợp đồng.

---

Những tài sản nào nên mua bảo hiểm mọi rủi ro?

Doanh nghiệp có thể cân nhắc bảo hiểm đối với:

Nhà xưởng

Phù hợp với doanh nghiệp sản xuất.

Nhà kho

Đặc biệt quan trọng với doanh nghiệp logistics và phân phối.

Máy móc

Giá trị máy móc thường rất lớn.

Dây chuyền sản xuất

Một tổn thất có thể ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh.

Hàng hóa

Có thể là nhóm tài sản có giá trị lớn nhất trong kho.

Thiết bị

Bao gồm các thiết bị phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh.

---

Giá bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có đắt không?

Phí bảo hiểm không có một mức cố định.

Doanh nghiệp bảo hiểm thường xem xét:

• Tổng giá trị tài sản;

• Loại tài sản;

• Địa điểm;

• Ngành nghề;

• Kết cấu;

• Loại hàng;

• Nguy cơ thiên tai;

• Lịch sử tổn thất;

• Phạm vi bảo hiểm;

• Mức miễn thường.

Công thức cơ bản:

Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm × Tỷ lệ phí

Nhưng tỷ lệ phí thực tế cần được đánh giá cho từng trường hợp.

---

Ví dụ tính phí bảo hiểm mọi rủi ro tài sản

Giả sử doanh nghiệp có:

Nhà xưởng: 40 tỷ đồng

Máy móc: 30 tỷ đồng

Hàng hóa: 30 tỷ đồng

Tổng giá trị tài sản:

100 tỷ đồng

Nếu lấy tỷ lệ phí minh họa là:

0,10%

thì:

100 tỷ × 0,10% = 100 triệu đồng/năm

Đây chỉ là ví dụ minh họa, không phải báo giá thực tế.

Mức phí thực tế phụ thuộc vào đánh giá rủi ro và điều kiện hợp đồng.

---

Mức miễn thường trong bảo hiểm lũ lụt là gì?

Mức miễn thường là phần tổn thất mà doanh nghiệp phải tự chịu theo hợp đồng trước khi doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện trách nhiệm bồi thường.

Ví dụ minh họa:

Thiệt hại:

1 tỷ đồng

Mức miễn thường:

100 triệu đồng

Việc bồi thường sẽ được xác định theo điều kiện hợp đồng sau khi áp dụng mức miễn thường.

Doanh nghiệp nên kiểm tra mức miễn thường riêng đối với rủi ro thiên tai nếu hợp đồng có quy định.

---

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có loại trừ lũ lụt không?

Có thể có điều khoản loại trừ hoặc điều kiện riêng.

Đây chính là lý do doanh nghiệp cần đọc kỹ hợp đồng.

Một số rủi ro có thể:

• Được bảo hiểm;

• Được bảo hiểm khi mua thêm điều khoản;

• Có giới hạn;

• Có mức miễn thường riêng;

• Hoặc bị loại trừ.

Không nên suy đoán chỉ từ tên sản phẩm.

---

Làm thế nào để biết hợp đồng có bảo hiểm lũ lụt?

Doanh nghiệp nên kiểm tra các tài liệu:

1. Giấy chứng nhận bảo hiểm

2. Quy tắc bảo hiểm

3. Hợp đồng

4. Điều khoản bổ sung

5. Phụ lục

6. Điều khoản loại trừ

Nếu vẫn chưa rõ, nên yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm xác nhận bằng văn bản về phạm vi liên quan đến:

lũ – lụt – ngập nước – mưa lớn – bão – nước biển tràn.

---

5 câu hỏi cần hỏi công ty bảo hiểm

Trước khi mua, doanh nghiệp nên hỏi:

1. Hợp đồng có bảo hiểm lũ lụt không?

2. Ngập do mưa lớn có được bảo hiểm không?

3. Hàng hóa trong kho có được bảo hiểm không?

4. Mức miễn thường đối với lũ lụt là bao nhiêu?

5. Có điều khoản loại trừ nào liên quan đến nước và thiên tai không?

Đây là những câu hỏi đơn giản nhưng rất quan trọng.

---

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản khác gì bảo hiểm cháy nổ?

Hai chương trình có phạm vi khác nhau.

Bảo hiểm cháy nổ tập trung vào những rủi ro cháy, nổ theo phạm vi của sản phẩm và quy định áp dụng.

Trong khi đó, bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có thể được thiết kế với phạm vi rộng hơn đối với tổn thất vật chất, tùy quy tắc và điều khoản.

Doanh nghiệp có thể cần xem xét cả hai tùy loại tài sản và yêu cầu quản trị rủi ro.

---

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có phù hợp với nhà xưởng không?

Có thể phù hợp với:

• Nhà máy;

• Nhà xưởng;

• Kho hàng;

• Trung tâm logistics;

• Văn phòng;

• Trung tâm thương mại;

• Cơ sở sản xuất.

Đặc biệt với tài sản có giá trị lớn, doanh nghiệp nên đánh giá toàn diện các rủi ro thay vì chỉ bảo hiểm một rủi ro riêng lẻ.

---

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có phù hợp với kho hàng không?

Có thể.

Kho hàng thường có:

• Giá trị công trình;

• Giá trị hàng hóa;

• Thiết bị;

• Hệ thống điện;

• Kệ kho.

Doanh nghiệp nên xác định nhóm tài sản cần bảo vệ.

Đặc biệt nếu kho nằm tại khu vực có nguy cơ ngập cao, cần kiểm tra kỹ phạm vi lũ lụt và ngập nước.

---

Khi tài sản bị ngập cần làm gì để bảo vệ quyền lợi?

Nếu xảy ra tổn thất, doanh nghiệp nên:

Bước 1: Đảm bảo an toàn cho người.

Bước 2: Hạn chế thiệt hại tiếp diễn.

Bước 3: Chụp ảnh và quay video hiện trường.

Bước 4: Ghi nhận mực nước.

Bước 5: Lập danh sách tài sản bị thiệt hại.

Bước 6: Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm.

Bước 7: Bảo quản tài sản hư hỏng.

Bước 8: Chuẩn bị chứng từ.

Bước 9: Phối hợp giám định.

Bước 10: Thực hiện hồ sơ yêu cầu bồi thường.

Không nên tự ý tiêu hủy tài sản hư hỏng khi chưa có sự phối hợp cần thiết, trừ trường hợp cần thiết để bảo đảm an toàn hoặc hạn chế tổn thất.

---

Hồ sơ bồi thường tổn thất do lũ lụt

Tùy từng vụ việc, hồ sơ có thể gồm:

• Giấy chứng nhận bảo hiểm;

• Hợp đồng;

• Thông báo tổn thất;

• Biên bản hiện trường;

• Hình ảnh;

• Video;

• Danh sách tài sản;

• Hóa đơn;

• Chứng từ mua hàng;

• Phiếu nhập kho;

• Phiếu xuất kho;

• Báo giá sửa chữa;

• Hồ sơ kỹ thuật;

• Các chứng từ liên quan khác.

Hồ sơ thực tế phụ thuộc vào tính chất và mức độ tổn thất.

---

Có nên mua thêm điều khoản lũ lụt?

Nếu tài sản của doanh nghiệp nằm trong khu vực có nguy cơ:

• Ngập;

• Lũ;

• Lụt;

• Mưa lớn;

• Nước sông dâng;

thì doanh nghiệp nên trao đổi với công ty bảo hiểm về việc đưa các rủi ro này vào chương trình bảo hiểm nếu phù hợp.

Không nên đợi đến khi xảy ra ngập mới kiểm tra hợp đồng.

Bảo hiểm phải được thiết kế trước khi tổn thất xảy ra.

---

Những sai lầm khi mua bảo hiểm mọi rủi ro tài sản

Sai lầm 1: Nghĩ “mọi rủi ro” nghĩa là tất cả

Đây là hiểu nhầm phổ biến.

Sai lầm 2: Không hỏi về lũ lụt

Nếu doanh nghiệp ở khu vực ngập, đây phải là nội dung ưu tiên.

Sai lầm 3: Chỉ bảo hiểm nhà xưởng

Trong khi hàng hóa và máy móc mới là tài sản có giá trị lớn.

Sai lầm 4: Không kiểm tra mức miễn thường

Mức miễn thường ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi khi tổn thất xảy ra.

Sai lầm 5: Không đọc loại trừ

Đây là một trong những nội dung quan trọng nhất của hợp đồng.

Sai lầm 6: Chọn số tiền bảo hiểm quá thấp

Có thể dẫn đến việc quyền lợi bảo hiểm không đáp ứng đầy đủ nhu cầu.

---

Mua bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có bảo hiểm lũ lụt ở đâu?

Doanh nghiệp đang tìm hiểu bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có bảo hiểm lũ lụt có thể liên hệ PJICO Sài Gòn để được tư vấn theo tài sản và nhu cầu thực tế.

Thông tin liên hệ

PJICO Sài Gòn

Địa chỉ: 186 Điện Biên Phủ, Phường Xuân Hòa, TP HCM

Điện thoại tư vấn: 0932377138

Khi yêu cầu báo giá, doanh nghiệp nên cung cấp:

• Địa chỉ tài sản;

• Giá trị nhà xưởng;

• Giá trị máy móc;

• Giá trị hàng hóa;

• Loại hình hoạt động;

• Lịch sử tổn thất;

• Nhu cầu bảo hiểm lũ lụt;

• Các rủi ro thiên tai cần quan tâm.

Thông tin càng đầy đủ thì việc đánh giá và tư vấn càng thuận lợi.

---

Câu hỏi thường gặp

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có bảo hiểm lũ lụt không?

Có thể, nhưng không mặc nhiên áp dụng cho mọi hợp đồng. Cần kiểm tra quy tắc, điều khoản, phạm vi bảo hiểm và các trường hợp loại trừ.

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có bảo hiểm ngập nước không?

Có thể nếu nguyên nhân ngập thuộc phạm vi bảo hiểm và không bị loại trừ.

Mưa lớn làm nước tràn vào nhà xưởng có được bồi thường không?

Cần xác định nguyên nhân, phạm vi bảo hiểm và điều khoản hợp đồng.

Máy móc bị ngập có được bảo hiểm không?

Có thể nếu máy móc được đưa vào đối tượng bảo hiểm và tổn thất thuộc phạm vi.

Hàng hóa bị lũ làm hư có được bồi thường không?

Có thể nếu hàng hóa được bảo hiểm và đáp ứng các điều kiện bồi thường.

Có cần mua thêm điều khoản lũ lụt không?

Điều này phụ thuộc vào chương trình bảo hiểm. Nếu doanh nghiệp có nhu cầu bảo vệ trước lũ lụt, cần trao đổi rõ với doanh nghiệp bảo hiểm ngay khi thiết kế hợp đồng.

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có bảo hiểm bão không?

Có thể tùy điều kiện hợp đồng.

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có bảo hiểm nước biển tràn không?

Không nên mặc định. Cần kiểm tra cụ thể phạm vi và điều khoản áp dụng.

---

Kết luận

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có bảo hiểm lũ lụt không?

Câu trả lời chính xác nhất là:

Có thể được bảo hiểm, nhưng phải căn cứ vào quy tắc, hợp đồng và các điều khoản áp dụng. Không nên mặc định “mọi rủi ro” đồng nghĩa với việc tất cả trường hợp lũ lụt, ngập nước đều được bồi thường.

Đối với doanh nghiệp sở hữu:

• Nhà xưởng;

• Nhà kho;

• Máy móc;

• Hàng hóa;

• Dây chuyền sản xuất;

• Thiết bị;

đặc biệt tại khu vực có nguy cơ ngập, việc kiểm tra phạm vi lũ – lụt – ngập nước – mưa lớn – bão ngay từ khi mua bảo hiểm là rất quan trọng.

Một hợp đồng tốt không chỉ nằm ở mức phí thấp mà phải có phạm vi bảo hiểm phù hợp với rủi ro thực tế của tài sản.

Nếu doanh nghiệp cần tư vấn bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có bảo hiểm lũ lụt, hãy chuẩn bị thông tin tài sản và địa điểm để được tư vấn phương án phù hợp.

 

XEM THÊM: 

Bảo hiểm giông bão lũ lụt

 Bão làm tốc mái có được bảo hiểm ...

• Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có bảo...
• Bảo hiểm kho hàng giông bão lũ lụt
• Bảo hiểm nhà xưởng giông bão lũ lụ...
• Bảo hiểm nhà giông bão lũ lụt
• Mua bảo hiểm giông bão lũ lụt
• Giá bảo hiểm giông bão lũ lụt
• Bảo hiểm giông bão lũ lụt là gì