Mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa – Báo giá, phạm vi bảo hiểm

MUA BẢO HIỂM NHÀ KHO HÀNG HÓA – TƯ VẤN PHẠM VI, CHI PHÍ VÀ CÁCH MUA BẢO HIỂM KHO HÀNG

Mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa là giải pháp giúp doanh nghiệp chủ động bảo vệ tài sản có giá trị lớn trước các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình lưu trữ và vận hành kho. Đối với những doanh nghiệp có nhà kho trị giá hàng chục, hàng trăm tỷ đồng hoặc lượng hàng tồn kho lớn, việc chỉ đầu tư hệ thống phòng cháy chữa cháy mà không xây dựng phương án bảo hiểm phù hợp có thể khiến doanh nghiệp phải tự gánh chịu tổn thất rất lớn nếu xảy ra sự cố.

Khi mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa, doanh nghiệp cần phân biệt rõ hai nhóm tài sản: bản thân nhà kho, công trình và các tài sản bên trong với hàng hóa đang lưu trữ trong kho. Tùy nhu cầu, hai nhóm tài sản này có thể được đưa vào phạm vi bảo hiểm phù hợp.

Bài viết dưới đây tập trung giải đáp toàn diện những vấn đề doanh nghiệp thường quan tâm khi mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa như: bảo hiểm những gì, hàng hóa trong kho có được bảo hiểm không, phí bảo hiểm tính như thế nào, kho thuê có mua được không, kho lạnh có mua được không, cần chuẩn bị hồ sơ gì và cần lưu ý gì để hạn chế khoảng trống bảo hiểm.

Mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa – Báo giá, phạm vi bảo hiểm

1. Mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa là gì?

Mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa là việc doanh nghiệp hoặc chủ tài sản tham gia chương trình bảo hiểm nhằm bảo vệ nhà kho, tài sản và/hoặc hàng hóa lưu trữ trước những rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm đã thỏa thuận.

Một nhà kho có thể chứa nhiều loại tài sản với giá trị rất khác nhau:

Công trình nhà kho.
Nhà văn phòng trong khuôn viên.
Máy móc thiết bị.
Giá kệ.
Hệ thống điện.
Hệ thống điều hòa.
Hệ thống lạnh.
Hàng nguyên vật liệu.
Hàng thành phẩm.
Hàng tồn kho.
Hàng hóa của khách hàng.
Hàng hóa gửi kho.
Hàng hóa nhập khẩu đang chờ phân phối.

Vì vậy, khi mua bảo hiểm, không nên chỉ nói đơn giản là “bảo hiểm nhà kho” mà cần xác định cụ thể tài sản nào cần bảo vệ.

Một chương trình phù hợp có thể bao gồm cả công trình nhà kho và hàng hóa lưu trữ, nhưng phạm vi thực tế phải được thể hiện rõ trong hồ sơ và hợp đồng bảo hiểm.

2. Vì sao doanh nghiệp nên mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa?

Kho hàng là nơi tập trung tài sản có giá trị lớn trong một không gian tương đối tập trung.

Chỉ một sự cố nghiêm trọng cũng có thể gây thiệt hại rất lớn.

Ví dụ:

Một doanh nghiệp có:

Nhà kho: 20 tỷ đồng.
Máy móc, thiết bị: 10 tỷ đồng.
Hàng hóa: 70 tỷ đồng.

Tổng giá trị tài sản tại kho có thể lên tới 100 tỷ đồng.

Nếu xảy ra cháy lớn và doanh nghiệp chỉ mua bảo hiểm cho phần công trình 20 tỷ đồng nhưng không đưa hàng hóa 70 tỷ đồng vào phạm vi bảo hiểm thì phần thiệt hại hàng hóa có thể tạo ra một khoảng trống tài chính rất lớn.

Đây là lý do mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa cần được thực hiện dựa trên tổng thể rủi ro chứ không chỉ dựa vào giá trị của tòa nhà.

3. Mua bảo hiểm nhà kho và bảo hiểm hàng hóa có phải là một không?

Không nên mặc định là một.

Đây là vấn đề rất quan trọng.

Bảo hiểm nhà kho

Tập trung vào công trình và các tài sản thuộc phạm vi được bảo hiểm như:

Nhà kho.
Nhà xưởng.
Văn phòng.
Công trình phụ trợ.
Hệ thống điện.
Máy móc.
Thiết bị.
Nội thất.

Bảo hiểm hàng hóa trong kho

Tập trung vào:

Nguyên liệu.
Thành phẩm.
Hàng tồn kho.
Hàng nhập khẩu.
Hàng xuất khẩu.
Hàng tiêu dùng.
Thực phẩm.
Hàng điện tử.
Hàng may mặc.
Hàng hóa của khách hàng.

Doanh nghiệp cần xác định rõ mình muốn bảo hiểm công trình, hàng hóa, hay cả hai.

4. Khi mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa nên bảo hiểm những tài sản nào?

Tùy mô hình kinh doanh, doanh nghiệp có thể xem xét các nhóm tài sản sau.

4.1. Nhà kho

Bao gồm phần công trình thuộc quyền sở hữu hoặc trách nhiệm bảo hiểm của người được bảo hiểm.

4.2. Hàng hóa

Đây thường là phần tài sản có giá trị rất lớn.

4.3. Máy móc thiết bị

Ví dụ:

Máy nâng.
Máy đóng gói.
Máy phân loại.
Máy sản xuất.
Thiết bị kho tự động.

4.4. Giá kệ

Đặc biệt quan trọng đối với kho logistics, kho thương mại điện tử và kho phân phối.

4.5. Hệ thống điện

Bao gồm hệ thống điện phục vụ hoạt động của kho theo phạm vi được bảo hiểm.

4.6. Thiết bị lạnh

Đối với kho lạnh, đây là nhóm tài sản cần được đánh giá riêng.

5. Bảo hiểm hàng hóa trong kho có quan trọng hơn bảo hiểm nhà kho không?

Không thể nói nhóm nào quan trọng hơn trong mọi trường hợp.

Điều quan trọng là giá trị tài sản thực tế.

Ví dụ:

Kho A

Nhà kho trị giá 30 tỷ, hàng hóa trị giá 5 tỷ.

→ Công trình có giá trị lớn.

Kho B

Nhà kho trị giá 15 tỷ, hàng hóa trị giá 100 tỷ.

→ Hàng hóa có giá trị lớn hơn rất nhiều.

Nếu doanh nghiệp của Kho B chỉ quan tâm bảo hiểm nhà kho thì vẫn còn một khoảng trống rất lớn.

Do đó, khi mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa, cần lập bảng tổng hợp giá trị tài sản.

6. Những rủi ro nào có thể được bảo hiểm?

Phạm vi bảo hiểm phụ thuộc vào sản phẩm và hợp đồng cụ thể.

Một chương trình bảo hiểm tài sản có thể xem xét các rủi ro như:

Cháy.
Nổ.
Một số rủi ro thiên tai.
Giông bão.
Lũ lụt.
Ngập nước.
Các rủi ro mở rộng khác nếu được thỏa thuận.

Không nên hiểu rằng tất cả hợp đồng đều tự động bao gồm toàn bộ các rủi ro nói trên.

Khi mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa, khách hàng nên yêu cầu tư vấn rõ:

“Những rủi ro nào được bảo hiểm và những rủi ro nào bị loại trừ?”

Đây là câu hỏi quan trọng hơn việc chỉ hỏi giá.

7. Mua bảo hiểm cháy nổ cho nhà kho

Trong thực tế, cháy nổ là một trong những rủi ro được doanh nghiệp quan tâm nhiều nhất khi bảo hiểm kho hàng.

Kho có thể chứa:

Giấy.
Gỗ.
Vải.
Nhựa.
Bao bì.
Hóa chất.
Thực phẩm.
Hàng điện tử.
Nguyên liệu sản xuất.

Mỗi loại hàng có đặc điểm rủi ro khác nhau.

Vì vậy, khi tư vấn bảo hiểm nhà kho, cần xác định:

Nhà kho dùng để làm gì?
Hàng hóa gì được lưu trữ?
Giá trị hàng hóa bao nhiêu?
Chiều cao kho?
Diện tích kho?
Hệ thống PCCC?
Hệ thống chữa cháy?
Hệ thống báo cháy?
Lịch sử tổn thất?

Những thông tin này có thể ảnh hưởng đến điều kiện chấp nhận bảo hiểm và mức phí.

8. Nhà kho có phải mua bảo hiểm cháy nổ không?

Không phải mọi nhà kho đều mặc nhiên áp dụng một cách giống nhau.

Việc có thuộc diện bảo hiểm bắt buộc hay không cần căn cứ vào đối tượng, quy mô, tính chất hoạt động và quy định hiện hành.

Đây là lý do doanh nghiệp không nên tự kết luận chỉ dựa trên tên gọi “nhà kho”.

Một kho chứa hàng có thể có đặc điểm hoàn toàn khác một kho chứa vật liệu có nguy cơ cháy cao.

Khi cần xác định nghĩa vụ bảo hiểm, doanh nghiệp nên kiểm tra đúng thông tin cơ sở và quy định áp dụng tại thời điểm tham gia.

9. Hàng hóa trong kho có được bảo hiểm không?

Có thể được bảo hiểm, nếu hàng hóa được xác định là đối tượng bảo hiểm và thuộc phạm vi hợp đồng.

Ví dụ doanh nghiệp có:

Nhà kho 10 tỷ đồng

và

Hàng hóa 40 tỷ đồng.

Doanh nghiệp có thể xem xét xây dựng chương trình bảo hiểm cho cả hai nhóm tài sản.

Tuy nhiên, không nên mặc định rằng:

Mua bảo hiểm nhà kho = hàng hóa bên trong tự động được bảo hiểm.

Đây là một trong những hiểu nhầm phổ biến nhất.

10. Mua bảo hiểm hàng tồn kho

Bảo hiểm hàng tồn kho đặc biệt phù hợp với doanh nghiệp có lượng hàng lớn.

Hàng tồn kho có thể bao gồm:

Nguyên liệu.
Bán thành phẩm.
Thành phẩm.
Hàng chờ bán.
Hàng chờ xuất khẩu.
Hàng nhập khẩu.
Hàng chờ phân phối.

Giá trị hàng tồn kho có thể thay đổi theo từng tháng.

Do đó, doanh nghiệp cần trao đổi với đơn vị bảo hiểm về cách xác định số tiền bảo hiểm phù hợp với đặc điểm biến động hàng hóa.

11. Giá bảo hiểm nhà kho hàng hóa phụ thuộc vào những yếu tố nào?

Đây là câu hỏi khách hàng quan tâm hàng đầu.

Không có một mức phí cố định cho tất cả nhà kho.

Mức phí có thể phụ thuộc vào nhiều yếu tố.

1. Giá trị tài sản

Tài sản càng lớn thì số tiền bảo hiểm càng cao.

2. Loại hàng hóa

Hàng hóa dễ cháy thường có mức độ rủi ro khác với hàng hóa ít cháy.

3. Ngành nghề

Kho của doanh nghiệp sản xuất, logistics, thương mại hoặc thực phẩm có đặc điểm khác nhau.

4. Địa điểm

Vị trí nhà kho có thể ảnh hưởng đến đánh giá rủi ro.

5. Kết cấu

Ví dụ:

Kết cấu bê tông.
Kết cấu thép.
Nhà kho nhiều tầng.
Nhà kho một tầng.

6. Hệ thống PCCC

Đây là yếu tố rất quan trọng.

7. Lịch sử tổn thất

Kho từng xảy ra nhiều sự cố có thể được đánh giá khác với kho có lịch sử vận hành an toàn.

8. Phạm vi bảo hiểm

Phạm vi càng rộng thì mức phí có thể thay đổi tương ứng.

12. Bảo hiểm nhà kho giá bao nhiêu?

Không nên báo một mức giá chung khi chưa biết thông tin tài sản.

Để có cơ sở tư vấn giá bảo hiểm nhà kho, thường cần tối thiểu:

Địa chỉ kho.
Diện tích kho.
Giá trị nhà kho.
Giá trị hàng hóa.
Loại hàng hóa.
Công năng.
Hệ thống PCCC.
Thời hạn bảo hiểm.
Phạm vi mong muốn.

Nếu doanh nghiệp gửi đầy đủ thông tin, việc tư vấn sẽ chính xác hơn rất nhiều so với việc chỉ hỏi:

“Bảo hiểm kho hàng bao nhiêu tiền?”

13. Cách xác định giá trị nhà kho khi mua bảo hiểm

Một trong những bước quan trọng là xác định số tiền bảo hiểm.

Doanh nghiệp cần xem xét:

Giá trị xây dựng.
Giá trị thay thế.
Giá trị tài sản hiện hữu.
Máy móc thiết bị.
Công trình phụ trợ.

Không nên tùy tiện lấy một con số thấp hơn rất nhiều so với giá trị thực tế chỉ để giảm phí.

Phí thấp hơn không đồng nghĩa với chương trình bảo hiểm tốt hơn.

14. Cách xác định giá trị hàng hóa trong kho

Hàng hóa thường biến động.

Ví dụ:

Tháng 1:

20 tỷ đồng

Tháng 6:

50 tỷ đồng

Tháng 12:

30 tỷ đồng

Nếu giá trị hàng hóa thay đổi mạnh, doanh nghiệp nên trao đổi với đơn vị bảo hiểm về cách khai báo và xác định số tiền bảo hiểm phù hợp.

Đối với hàng tồn kho lớn, cần đặc biệt chú ý vấn đề bảo hiểm dưới giá trị.

15. Bảo hiểm dưới giá trị là gì?

Bảo hiểm dưới giá trị xảy ra khi số tiền bảo hiểm thấp hơn đáng kể so với giá trị tài sản thực tế và hợp đồng có áp dụng nguyên tắc tương ứng.

Ví dụ:

Tài sản thực tế:

100 tỷ đồng

Nhưng chỉ tham gia:

50 tỷ đồng

Nếu xảy ra tổn thất lớn, số tiền bồi thường có thể không đủ để khôi phục toàn bộ tài sản.

Vì vậy, khi mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa, không nên chỉ quan tâm tới việc giảm phí.

Hãy quan tâm:

“Nếu kho xảy ra tổn thất lớn nhất, số tiền bảo hiểm có đủ để phục hồi tài sản không?”

16. Mua bảo hiểm nhà kho thuê có được không?

Có thể xem xét, tùy quyền lợi và lợi ích bảo hiểm của người mua.

Đây là trường hợp khá phổ biến.

Doanh nghiệp thuê:

Nhà kho.
Kho logistics.
Kho phân phối.
Kho lạnh.
Kho trung chuyển.

Doanh nghiệp có thể có nhu cầu bảo hiểm:

Hàng hóa của mình.
Máy móc.
Thiết bị.
Giá kệ.
Tài sản đầu tư vào kho.
Trách nhiệm liên quan.

Điều quan trọng là xác định rõ ai sở hữu tài sản nào và ai chịu trách nhiệm đối với tài sản đó.

17. Ai chịu trách nhiệm bảo hiểm hàng hóa trong kho thuê?

Không có một câu trả lời duy nhất cho mọi trường hợp.

Cần xem:

Hợp đồng thuê kho.
Hợp đồng dịch vụ logistics.
Điều khoản trách nhiệm.
Chủ sở hữu hàng hóa.
Chủ kho.
Đơn vị vận hành.
Đơn vị bảo quản.

Ví dụ:

Doanh nghiệp A thuê kho của doanh nghiệp B để lưu trữ hàng hóa.

A có thể mua bảo hiểm cho hàng hóa thuộc sở hữu của A.

B có thể có trách nhiệm riêng đối với hoạt động kho.

Hai bên không nhất thiết thay thế hoàn toàn trách nhiệm bảo hiểm của nhau.

18. Mua bảo hiểm hàng hóa trong kho thuê có cần thiết không?

Nếu giá trị hàng hóa lớn thì đây là vấn đề rất đáng quan tâm.

Ví dụ:

Doanh nghiệp thuê kho với:

80 tỷ đồng hàng hóa.

Chủ kho có bảo hiểm cho công trình nhưng hợp đồng đó không đồng nghĩa rằng toàn bộ hàng hóa của khách thuê đều được bảo hiểm.

Doanh nghiệp sở hữu hàng hóa nên kiểm tra rõ:

Hàng hóa đã được bảo hiểm chưa?
Ai là người được bảo hiểm?
Phạm vi đến đâu?
Số tiền bảo hiểm bao nhiêu?

19. Mua bảo hiểm kho lạnh và hàng hóa đông lạnh

Kho lạnh có đặc thù khác kho thông thường.

Ngoài rủi ro cháy nổ, doanh nghiệp còn quan tâm đến:

Mất điện.
Hỏng hệ thống lạnh.
Nhiệt độ tăng.
Hỏng máy nén.
Sự cố thiết bị.
Hư hỏng hàng hóa.

Ví dụ:

Kho đang bảo quản hàng thủy sản trị giá 30 tỷ đồng.

Hệ thống lạnh gặp sự cố khiến nhiệt độ tăng trong thời gian dài.

Hàng hóa có thể bị ảnh hưởng nghiêm trọng.

Do đó, khi mua bảo hiểm kho lạnh, cần trao đổi rõ phạm vi bảo hiểm đối với những rủi ro đặc thù này.

20. Mua bảo hiểm kho logistics

Kho logistics thường lưu trữ hàng hóa của nhiều chủ hàng.

Đây là mô hình có mức độ phức tạp cao hơn kho nội bộ.

Có thể tồn tại:

Hàng của doanh nghiệp A.
Hàng của doanh nghiệp B.
Hàng của doanh nghiệp C.

Vì vậy cần phân biệt:

Bảo hiểm tài sản của chủ kho

và

bảo hiểm hàng hóa của khách hàng gửi kho.

Ngoài ra, đơn vị logistics có thể cần xem xét thêm bảo hiểm trách nhiệm phù hợp với hoạt động kinh doanh.

21. Mua bảo hiểm hàng hóa trong kho cần khai báo những gì?

Doanh nghiệp nên chuẩn bị:

Thông tin doanh nghiệp

Tên doanh nghiệp.
Địa chỉ.
Ngành nghề.

Thông tin kho

Địa chỉ.
Diện tích.
Kết cấu.
Số tầng.
Năm xây dựng.

Thông tin hàng hóa

Tên hàng.
Tính chất.
Số lượng.
Giá trị.

Thông tin PCCC

Hệ thống báo cháy.
Chữa cháy.
Sprinkler nếu có.
Bình chữa cháy.
Nguồn nước.
Hệ thống điện.

Thông tin tổn thất

Có từng xảy ra cháy không?
Có sự cố lớn không?
Tổn thất trước đây thế nào?

Thông tin càng đầy đủ, việc đánh giá càng thuận lợi.

22. Quy trình mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa

Thông thường có thể thực hiện theo các bước:

Bước 1: Xác định nhu cầu

Xác định:

Bảo hiểm nhà kho?

Bảo hiểm hàng hóa?

Hay cả hai?

Bước 2: Chuẩn bị thông tin

Cung cấp thông tin về kho và hàng hóa.

Bước 3: Đánh giá rủi ro

Xem xét đặc điểm tài sản và hoạt động.

Bước 4: Xác định phạm vi

Lựa chọn rủi ro cần bảo vệ.

Bước 5: Tính phí

Dựa trên hồ sơ thực tế.

Bước 6: Thống nhất điều kiện

Hai bên thống nhất các điều kiện áp dụng.

Bước 7: Phát hành hợp đồng/chứng từ

Sau khi hoàn tất thủ tục.

Bước 8: Quản lý hợp đồng

Theo dõi thay đổi về:

Giá trị tài sản.
Hàng hóa.
Công năng.
Địa điểm.
Thời hạn.

Xem thêm: Bảo hiểm nhà kho hàng hóa

23. Khi mua bảo hiểm nhà kho cần chú ý điều khoản loại trừ

Đây là phần khách hàng không nên bỏ qua.

Không nên chỉ đọc:

“Bảo hiểm những gì?”

mà phải đọc thêm:

“Không bảo hiểm những gì?”

Các vấn đề thường cần kiểm tra:

Hành vi cố ý.
Gian lận.
Tổn thất đã tồn tại trước thời điểm bảo hiểm.
Hao mòn.
Một số rủi ro đặc biệt.
Tài sản không thuộc phạm vi.
Tổn thất gián tiếp nếu không có thỏa thuận.
Các trường hợp khác theo quy tắc.

Phạm vi cụ thể phải căn cứ vào hợp đồng và quy tắc áp dụng.

24. Mua bảo hiểm nhà kho có được bảo hiểm mất doanh thu không?

Không mặc nhiên.

Ví dụ:

Nhà kho cháy khiến doanh nghiệp phải ngừng kinh doanh.

Doanh nghiệp có thể mất:

Doanh thu.
Lợi nhuận.
Khách hàng.
Hợp đồng.

Những thiệt hại này khác với thiệt hại trực tiếp đối với nhà kho và hàng hóa.

Nếu doanh nghiệp có nhu cầu bảo vệ gián đoạn kinh doanh, cần xem xét sản phẩm hoặc điều khoản phù hợp.

25. Mua bảo hiểm nhà kho có bảo hiểm tài sản của bên thứ ba không?

Không nên mặc định.

Ví dụ:

Một công ty logistics đang lưu trữ hàng hóa trị giá 50 tỷ đồng của khách hàng.

Kho bị cháy.

Câu hỏi đặt ra:

Hàng hóa của khách hàng có thuộc hợp đồng bảo hiểm tài sản của kho hay không?

Cần xem chính xác:

Người được bảo hiểm.
Tài sản được bảo hiểm.
Quyền lợi đối với tài sản.
Điều khoản trách nhiệm.

Nếu cần bảo vệ trách nhiệm của đơn vị kinh doanh kho, doanh nghiệp nên xem xét thêm giải pháp bảo hiểm trách nhiệm phù hợp.

26. Mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa cho từng loại hàng

Không phải hàng hóa nào cũng giống nhau.

Hàng điện tử

Có giá trị cao, cần chú ý điều kiện bảo quản.

Hàng may mặc

Có khả năng cháy lan nhanh nếu xảy ra sự cố.

Gỗ

Là loại vật liệu cần đánh giá kỹ về nguy cơ cháy.

Nhựa

Một số loại hàng nhựa có đặc điểm cháy khác nhau.

Giấy

Có khả năng cháy lan nhanh.

Thực phẩm

Có thể cần điều kiện bảo quản riêng.

Hàng đông lạnh

Cần xem xét đặc thù hệ thống lạnh.

Do đó, khi mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa, đừng chỉ cung cấp tên chung như:

“hàng tiêu dùng.”

Nên mô tả cụ thể hơn để đánh giá chính xác.

27. Mua bảo hiểm nhà kho ở TPHCM

TPHCM có hệ thống kho hàng rất lớn, tập trung tại nhiều khu vực như:

Bình Tân.
Bình Chánh.
Hóc Môn.
Củ Chi.
Thủ Đức.
Quận 12.
Tân Bình.
Khu vực các khu công nghiệp.
Khu logistics.

Doanh nghiệp tại TPHCM có thể có nhiều loại kho:

Kho tự xây.
Kho thuê.
Kho logistics.
Kho lạnh.
Kho nguyên liệu.
Kho thành phẩm.

Vì vậy nhu cầu mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa ở TPHCM rất đa dạng.

28. Mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa cần bao nhiêu tiền?

Không thể xác định chính xác chỉ bằng diện tích kho.

Ví dụ:

Hai kho đều rộng:

5.000 m²

nhưng:

Kho A

Chứa hàng điện tử.

Kho B

Chứa vật liệu dễ cháy.

Mức độ rủi ro hoàn toàn có thể khác nhau.

Do đó, phí bảo hiểm không nên được tính đơn giản theo công thức:

Diện tích × một mức phí cố định.

Cần đánh giá tổng thể.

29. Vì sao không nên chọn bảo hiểm chỉ dựa vào phí thấp?

Giả sử:

Phương án A:

Phí thấp

nhưng phạm vi hạn chế.

Phương án B:

Phí cao hơn

nhưng phạm vi phù hợp với nhu cầu.

Nếu tài sản của doanh nghiệp trị giá hàng chục tỷ đồng, chênh lệch phí có thể nhỏ hơn rất nhiều so với chênh lệch quyền lợi.

Vì vậy, nên so sánh:

Phí + phạm vi + loại trừ + mức miễn thường + số tiền bảo hiểm.

30. Những sai lầm khi mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa

Sai lầm 1: Chỉ bảo hiểm nhà kho

Trong khi hàng hóa có giá trị rất lớn.

Sai lầm 2: Không khai báo hàng hóa

Khiến việc đánh giá rủi ro không chính xác.

Sai lầm 3: Mua số tiền bảo hiểm quá thấp

Có nguy cơ thiếu nguồn lực phục hồi.

Sai lầm 4: Không đọc loại trừ

Dẫn đến hiểu sai quyền lợi.

Sai lầm 5: Không thông báo thay đổi

Ví dụ thay đổi loại hàng hóa hoặc công năng kho.

Sai lầm 6: Không lưu hồ sơ tài sản

Khi xảy ra tổn thất, việc chứng minh giá trị có thể khó khăn hơn.

31. Hồ sơ cần chuẩn bị khi xảy ra tổn thất

Tùy trường hợp, doanh nghiệp có thể cần:

Hợp đồng bảo hiểm.
Danh mục tài sản.
Hóa đơn.
Chứng từ mua hàng.
Phiếu nhập kho.
Phiếu xuất kho.
Sổ sách kế toán.
Hình ảnh.
Biên bản sự cố.
Hồ sơ của cơ quan chức năng.
Chứng từ liên quan đến khắc phục tổn thất.

Doanh nghiệp nên lưu trữ hồ sơ hàng hóa một cách khoa học ngay từ khi mua bảo hiểm.

32. Khi kho xảy ra cháy cần làm gì?

Khi xảy ra sự cố, ưu tiên đầu tiên vẫn là:

An toàn con người.

Sau đó:

Gọi lực lượng ứng cứu phù hợp.
Thực hiện biện pháp hạn chế tổn thất nếu an toàn.
Bảo vệ hiện trường.
Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm theo hợp đồng.
Phối hợp giám định.
Thu thập chứng từ.

Không nên tự ý tiêu hủy toàn bộ hiện trường khi chưa có sự phối hợp cần thiết, trừ trường hợp phải thực hiện để đảm bảo an toàn hoặc ngăn ngừa thiệt hại tiếp diễn.

33. Thông báo tổn thất có quan trọng không?

Rất quan trọng.

Doanh nghiệp không nên chờ quá lâu mới thông báo.

Khi xảy ra tổn thất, cần thực hiện theo nghĩa vụ quy định trong hợp đồng.

Việc thông báo sớm giúp:

Ghi nhận sự kiện.
Hỗ trợ giám định.
Bảo vệ hiện trường.
Xác định nguyên nhân.
Đánh giá mức độ thiệt hại.

34. Bồi thường bảo hiểm nhà kho hàng hóa được xác định như thế nào?

Không có một công thức duy nhất cho mọi hợp đồng.

Việc bồi thường có thể phụ thuộc:

Mức độ thiệt hại.
Giá trị tài sản.
Số tiền bảo hiểm.
Mức miễn thường.
Điều kiện hợp đồng.
Tình trạng bảo hiểm dưới giá trị.
Phạm vi bảo hiểm.
Chứng từ chứng minh tổn thất.

Do đó, không nên quảng cáo rằng:

“Cháy bao nhiêu bồi thường bấy nhiêu.”

Cách nói chính xác hơn là:

Tổn thất được xem xét và bồi thường theo phạm vi, điều kiện, số tiền bảo hiểm và các điều khoản của hợp đồng.

35. Có nên mua bảo hiểm riêng cho hàng hóa trong kho?

Nếu giá trị hàng hóa lớn, đây là vấn đề đáng cân nhắc.

Đặc biệt khi:

Hàng hóa thuộc nhiều chủ sở hữu.
Hàng hóa có giá trị cao.
Kho thuê.
Kho logistics.
Hàng hóa luân chuyển liên tục.
Hàng tồn kho lớn.

Doanh nghiệp cần xác định rõ quyền lợi của mình đối với hàng hóa.

36. Mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

Không phải chỉ doanh nghiệp lớn mới cần bảo hiểm.

Một doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể có:

Nhà kho 5 tỷ.
Hàng hóa 15 tỷ.
Máy móc 3 tỷ.

Tổng tài sản:

23 tỷ đồng.

Nếu xảy ra cháy, đây vẫn là tổn thất rất lớn đối với dòng tiền của doanh nghiệp.

Bảo hiểm giúp doanh nghiệp có thêm một công cụ quản trị rủi ro tài chính.

37. Mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa cho doanh nghiệp lớn

Đối với doanh nghiệp lớn, chương trình bảo hiểm thường phức tạp hơn.

Có thể có:

Nhiều kho.
Nhiều địa điểm.
Hàng hóa biến động.
Giá trị tài sản cao.
Hàng hóa của bên thứ ba.
Hoạt động logistics.
Kho lạnh.
Nhà máy kết hợp kho.

Do đó, cần thiết kế chương trình dựa trên toàn bộ hệ thống tài sản, thay vì mua từng hợp đồng một cách rời rạc mà không kiểm soát khoảng trống bảo hiểm.

38. Có nên mua bảo hiểm cho cả nhà kho và hàng hóa?

Trong nhiều trường hợp, đây là phương án đáng cân nhắc.

Ví dụ:

Nhà kho: 30 tỷ

Hàng hóa: 70 tỷ

Nếu chỉ bảo hiểm nhà kho:

Tài sản được bảo vệ: 30 tỷ.

Nhưng doanh nghiệp vẫn phải đối mặt với:

70 tỷ hàng hóa.

Vì vậy, khi giá trị hàng hóa lớn, nên đánh giá nhu cầu bảo hiểm cho cả công trình và hàng hóa.

39. Cách lựa chọn số tiền bảo hiểm

Không nên chọn số tiền bảo hiểm chỉ dựa vào ngân sách phí.

Hãy bắt đầu từ câu hỏi:

Nếu kho xảy ra tổn thất nghiêm trọng, doanh nghiệp cần bao nhiêu tiền để phục hồi hoạt động?

Sau đó phân loại:

Nhà kho.
Máy móc.
Thiết bị.
Hàng tồn kho.
Hàng hóa.
Tài sản khác.

Từ đó xác định số tiền bảo hiểm phù hợp.

40. Mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa ở đâu?

Khi lựa chọn đơn vị bảo hiểm, doanh nghiệp nên xem xét:

Năng lực tư vấn.
Kinh nghiệm bảo hiểm tài sản.
Khả năng xử lý hồ sơ.
Phạm vi sản phẩm.
Điều kiện bảo hiểm.
Dịch vụ giám định.
Hỗ trợ khi xảy ra tổn thất.

Đối với kho hàng có giá trị lớn, không nên lựa chọn chỉ dựa trên tiêu chí “ai báo phí thấp nhất”.

41. Những thông tin cần gửi để được tư vấn nhanh

Nếu doanh nghiệp đang cần mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa, có thể chuẩn bị một bảng thông tin đơn giản:

Thông tin	Nội dung
Địa điểm kho	TPHCM / tỉnh thành
Diện tích	m²
Giá trị nhà kho	Tỷ đồng
Giá trị hàng hóa	Tỷ đồng
Loại hàng	Ghi rõ
Công năng	Kho thường/kho lạnh/logistics
PCCC	Hệ thống hiện có
Thời hạn	1 năm hoặc nhu cầu khác
Lịch sử tổn thất	Có/không

Chỉ với những thông tin này, quá trình tư vấn ban đầu sẽ nhanh và chính xác hơn.

42. Vì sao nên tách giá trị nhà kho và hàng hóa?

Đây là một nguyên tắc rất quan trọng khi lập hồ sơ.

Ví dụ:

Nhà kho: 15 tỷ

Máy móc: 5 tỷ

Hàng hóa: 50 tỷ

Không nên chỉ ghi:

“Tổng tài sản: 70 tỷ.”

Việc tách riêng giúp xác định:

Đối tượng bảo hiểm.
Giá trị từng nhóm.
Phạm vi.
Cách quản lý.
Chứng từ.
Bồi thường.

43. Bảo hiểm nhà kho hàng hóa và quản trị rủi ro

Bảo hiểm không thay thế PCCC.

Doanh nghiệp vẫn cần:

Hệ thống báo cháy.
Hệ thống chữa cháy.
Kiểm tra điện.
Quản lý nguồn nhiệt.
Kiểm soát hàn cắt.
Sắp xếp hàng hóa.
Đào tạo nhân viên.
Kiểm tra kho định kỳ.

Một doanh nghiệp quản trị rủi ro tốt sẽ kết hợp:

Phòng ngừa + bảo vệ + bảo hiểm + kế hoạch phục hồi.

44. Bảo hiểm không có nghĩa là doanh nghiệp được phép chủ quan

Đây là quan niệm cần loại bỏ.

Mua bảo hiểm không đồng nghĩa với:

Có thể bỏ qua PCCC.
Có thể sử dụng điện tùy tiện.
Có thể thay đổi công năng không thông báo.
Có thể khai báo sai hàng hóa.
Có thể bỏ qua bảo dưỡng.

Ngược lại, doanh nghiệp càng có ý thức quản trị rủi ro thì việc bảo vệ tài sản càng hiệu quả.

45. Checklist trước khi mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa

Trước khi ký hợp đồng, hãy kiểm tra:

☑ Nhà kho có được đưa vào bảo hiểm không?

☑ Hàng hóa có được đưa vào bảo hiểm không?

☑ Máy móc có được bảo hiểm không?

☑ Giá trị từng nhóm tài sản là bao nhiêu?

☑ Rủi ro cháy được bảo hiểm thế nào?

☑ Rủi ro nổ được bảo hiểm thế nào?

☑ Có mở rộng thiên tai không?

☑ Hàng hóa của bên thứ ba có được bảo hiểm không?

☑ Mức miễn thường bao nhiêu?

☑ Các trường hợp loại trừ là gì?

☑ Nghĩa vụ của người được bảo hiểm là gì?

☑ Thủ tục thông báo tổn thất thế nào?

46. 10 câu hỏi thường gặp khi mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa

1. Mua bảo hiểm nhà kho có bảo hiểm hàng hóa không?

Không nên mặc định. Hàng hóa cần được xác định rõ trong phạm vi bảo hiểm.

2. Nhà kho thuê có mua bảo hiểm được không?

Có thể xem xét tùy quyền lợi bảo hiểm và thỏa thuận.

3. Hàng hóa thuê kho có cần mua bảo hiểm không?

Nếu giá trị hàng hóa lớn, chủ hàng nên chủ động kiểm tra và cân nhắc bảo hiểm riêng.

4. Phí bảo hiểm nhà kho bao nhiêu?

Phụ thuộc giá trị tài sản, loại hàng, ngành nghề, PCCC và phạm vi bảo hiểm.

5. Kho lạnh có mua bảo hiểm được không?

Có thể xem xét, nhưng cần đánh giá các rủi ro đặc thù của kho lạnh.

6. Kho logistics có mua bảo hiểm được không?

Có thể xem xét bảo hiểm tài sản và các giải pháp trách nhiệm phù hợp.

7. Hàng hóa trong kho bị cháy có được bồi thường không?

Nếu hàng hóa thuộc phạm vi bảo hiểm và tổn thất đáp ứng điều kiện hợp đồng thì có thể được xem xét bồi thường.

8. Hàng tồn kho có thể bảo hiểm không?

Có thể xem xét tùy loại hàng và chương trình bảo hiểm.

9. Có cần khai báo loại hàng hóa không?

Có. Đây là thông tin rất quan trọng để đánh giá rủi ro.

10. Có nên mua bảo hiểm cho cả nhà kho và hàng hóa?

Nếu cả hai nhóm tài sản đều có giá trị lớn, doanh nghiệp nên đánh giá nhu cầu bảo hiểm cho cả hai.

47. Mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa – nên bắt đầu từ đâu?

Nếu doanh nghiệp chưa từng mua bảo hiểm, có thể bắt đầu bằng 5 bước đơn giản:

Bước 1

Xác định giá trị nhà kho.

Bước 2

Xác định giá trị hàng hóa cao nhất dự kiến lưu trữ.

Bước 3

Liệt kê loại hàng hóa.

Bước 4

Kiểm tra hệ thống PCCC.

Bước 5

Yêu cầu tư vấn phạm vi và báo giá.

Không cần chờ đến khi xảy ra sự cố mới bắt đầu nghĩ đến bảo hiểm.

48. Mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa – đừng chỉ mua một mức phí

Một chương trình bảo hiểm tốt cần trả lời được 5 câu hỏi:

1. Tài sản nào được bảo hiểm?

2. Rủi ro nào được bảo hiểm?

3. Rủi ro nào bị loại trừ?

4. Số tiền bảo hiểm có đủ không?

5. Khi xảy ra tổn thất cần làm gì?

Nếu 5 câu hỏi này đều được giải đáp rõ ràng trước khi ký hợp đồng, doanh nghiệp sẽ chủ động hơn rất nhiều trong quản trị rủi ro.

49. Vì sao doanh nghiệp nên rà soát bảo hiểm nhà kho hàng năm?

Giá trị tài sản thay đổi theo thời gian.

Ví dụ năm đầu:

Nhà kho: 20 tỷ.
Hàng hóa: 30 tỷ.

Năm thứ ba:

Nhà kho: 25 tỷ.
Hàng hóa: 80 tỷ.

Nếu doanh nghiệp vẫn giữ nguyên số tiền bảo hiểm như năm đầu thì có thể xuất hiện khoảng trống.

Ngoài giá trị, còn có thể thay đổi:

Loại hàng.
Công năng.
Diện tích.
Thiết bị.
Quy trình sản xuất.
Hệ thống PCCC.

Do đó nên rà soát chương trình bảo hiểm định kỳ.

50. Kết luận: Mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa để bảo vệ tài sản và dòng tiền doanh nghiệp

Mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa không đơn thuần là mua một hợp đồng bảo hiểm cho tòa nhà. Đối với nhiều doanh nghiệp, phần tài sản có giá trị lớn nhất lại nằm bên trong kho: hàng tồn kho, nguyên liệu, thành phẩm, máy móc và tài sản của khách hàng.

Một chương trình bảo hiểm phù hợp cần xác định rõ:

Giá trị nhà kho.
Giá trị hàng hóa.
Loại hàng hóa.
Đặc điểm hoạt động.
Rủi ro cháy nổ.
Hệ thống PCCC.
Phạm vi bảo hiểm.
Điều khoản loại trừ.
Mức miễn thường.
Số tiền bảo hiểm.
Quy trình bồi thường.

Đặc biệt, doanh nghiệp không nên chỉ lựa chọn dựa trên giá bảo hiểm nhà kho thấp nhất. Điều quan trọng hơn là phạm vi bảo hiểm có phù hợp với tài sản và rủi ro thực tế hay không.

Nếu bạn đang có nhu cầu mua bảo hiểm nhà kho hàng hóa, hãy chuẩn bị trước 4 thông tin quan trọng gồm giá trị nhà kho, giá trị hàng hóa, địa điểm kho và loại hàng hóa lưu trữ. Đây là cơ sở để tư vấn phương án bảo hiểm phù hợp hơn với nhu cầu thực tế của doanh nghiệp.

mua bảo hiểm kho hàng, bảo hiểm hàng hóa trong kho, bảo hiểm nhà kho, giá bảo hiểm nhà kho, phí bảo hiểm kho hàng, bảo hiểm cháy nổ nhà kho, bảo hiểm hàng tồn kho, bảo hiểm kho lạnh, bảo hiểm kho logistics, bảo hiểm hàng hóa lưu kho.