Mẫu hợp đồng bảo hiểm tài sản kho hàng đầy đủ, chi tiết

Mẫu hợp đồng bảo hiểm tài sản kho hàng đầy đủ, chi tiết – Cách soạn và những điều khoản quan trọng

Mẫu hợp đồng bảo hiểm tài sản kho hàng là từ khóa được nhiều doanh nghiệp sản xuất, thương mại, logistics, chủ kho, đơn vị cho thuê kho và doanh nghiệp có lượng hàng tồn kho lớn tìm kiếm khi muốn bảo vệ tài sản trước các rủi ro như cháy, nổ, thiên tai, ngập nước, trộm cắp hoặc các sự cố bất ngờ.

Kho hàng thường tập trung lượng tài sản có giá trị lớn trong một không gian tương đối nhỏ. Chỉ một sự cố cháy, chập điện, ngập nước hoặc sập mái cũng có thể gây thiệt hại rất lớn. Vì vậy, bên cạnh việc mua bảo hiểm cho bản thân nhà kho, doanh nghiệp cần xác định rõ tài sản nào được bảo hiểm, hàng hóa của ai, giá trị bao nhiêu và trách nhiệm của các bên như thế nào.

Bài viết dưới đây cung cấp mẫu hợp đồng bảo hiểm tài sản kho hàng tham khảo, đồng thời giải thích chi tiết các nội dung cần có trong hợp đồng để doanh nghiệp dễ kiểm tra trước khi ký.

1. Mẫu hợp đồng bảo hiểm tài sản kho hàng là gì?

Hợp đồng bảo hiểm tài sản kho hàng là thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm về việc bảo hiểm cho tài sản được lưu giữ, sử dụng hoặc quản lý tại kho trước những rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm.

Tùy nhu cầu, đối tượng bảo hiểm có thể bao gồm:

Nhà kho.
Công trình kho.
Hàng hóa trong kho.
Máy móc thiết bị.
Kệ chứa hàng.
Nội thất.
Hệ thống điện.
Trang thiết bị kho.
Tài sản cố định.
Một số tài sản khác được kê khai.

Điểm quan trọng là nhà kho và hàng hóa trong kho không phải lúc nào cũng là một đối tượng bảo hiểm duy nhất.

Doanh nghiệp cần xác định rõ mình muốn bảo hiểm:

Nhà kho, hàng hóa hay cả hai.

2. Vì sao doanh nghiệp cần mẫu hợp đồng bảo hiểm tài sản kho hàng?

Một kho hàng có thể chứa tài sản trị giá từ vài tỷ đến hàng trăm tỷ đồng.

Các rủi ro thường được quan tâm gồm:

Cháy.
Nổ.
Chập điện.
Sét đánh.
Bão.
Mưa lớn.
Ngập nước.
Lũ lụt.
Sạt lở.
Đổ mái.
Va chạm.
Trộm cắp.
Thiệt hại do các sự cố bất ngờ khác.

Nếu xảy ra tổn thất lớn mà không có bảo hiểm phù hợp, doanh nghiệp có thể phải sử dụng nguồn vốn lưu động để khôi phục hoạt động.

Vì vậy, hợp đồng bảo hiểm tài sản kho hàng là một công cụ quan trọng trong quản trị rủi ro doanh nghiệp.

3. Mẫu hợp đồng bảo hiểm tài sản kho hàng tham khảo

Dưới đây là mẫu khung để doanh nghiệp tham khảo khi xây dựng hợp đồng.

HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN KHO HÀNG

Số hợp đồng: …………………………………

Ngày ký: ………………………………………

Hôm nay, ngày … tháng … năm … tại …………………………, các bên gồm:

BÊN MUA BẢO HIỂM

Tên doanh nghiệp: ……………………………………………

Mã số doanh nghiệp: …………………………………………

Địa chỉ: …………………………………………………………

Điện thoại: ………………………………………………………

Email: ……………………………………………………………

Người đại diện: …………………………………………………

Chức vụ: …………………………………………………………

Sau đây gọi là Bên mua bảo hiểm.

DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM

Tên doanh nghiệp: ……………………………………………

Địa chỉ: …………………………………………………………

Điện thoại: ………………………………………………………

Mã số doanh nghiệp: …………………………………………

Người đại diện: …………………………………………………

Chức vụ: …………………………………………………………

Sau đây gọi là Doanh nghiệp bảo hiểm.

Hai bên thống nhất ký kết hợp đồng bảo hiểm tài sản kho hàng với những điều khoản dưới đây.

4. Thông tin kho hàng được bảo hiểm

Tên kho: …………………………………………………………

Địa chỉ kho: ……………………………………………………

Diện tích kho: …………………………………………………

Loại kho: …………………………………………………………

Năm xây dựng: …………………………………………………

Kết cấu: …………………………………………………………

Mục đích sử dụng: ……………………………………………

Người quản lý kho: …………………………………………

Giá trị nhà kho: ………………………………………………

Giá trị hàng hóa: ……………………………………………

5. Đối tượng bảo hiểm tài sản kho hàng

Đây là phần đặc biệt quan trọng trong mẫu hợp đồng.

Đối tượng bảo hiểm có thể được chia thành nhiều nhóm.

Nhóm 1: Nhà kho

Có thể bao gồm:

Nhà kho.
Mái.
Tường.
Nền.
Cửa.
Hệ thống điện.
Hệ thống cấp thoát nước.
Công trình phụ trợ.

Nhóm 2: Hàng hóa

Có thể bao gồm:

Hàng thành phẩm.
Nguyên vật liệu.
Bán thành phẩm.
Hàng nhập khẩu.
Hàng xuất khẩu.
Hàng tồn kho.
Hàng chờ phân phối.

Nhóm 3: Máy móc thiết bị

Ví dụ:

Xe nâng.
Máy đóng gói.
Máy phân loại.
Máy hút ẩm.
Hệ thống lạnh.
Thiết bị điện.
Hệ thống quản lý kho.

Nhóm 4: Tài sản khác

Kệ kho.
Nội thất.
Máy tính.
Camera.
Thiết bị văn phòng.
Tài sản cố định khác.

6. Có nên gộp nhà kho và hàng hóa vào một hợp đồng?

Có thể thiết kế cùng một chương trình bảo hiểm nhưng cần tách rõ giá trị từng nhóm tài sản.

Ví dụ:

Đối tượng	Giá trị bảo hiểm
Nhà kho	20 tỷ đồng
Hàng hóa	50 tỷ đồng
Máy móc thiết bị	5 tỷ đồng
Kệ kho	2 tỷ đồng
Tài sản khác	1 tỷ đồng
Tổng cộng	78 tỷ đồng

Cách kê khai này giúp dễ xác định phạm vi và giá trị bảo hiểm khi xảy ra tổn thất.

7. Giá trị tài sản kho hàng

Tổng giá trị tài sản: ……………………… đồng.

Doanh nghiệp cần xác định giá trị bảo hiểm phù hợp với từng nhóm tài sản.

Đối với hàng hóa, phương pháp xác định giá trị có thể khác nhau tùy loại hàng và phương thức quản lý.

Có thể cần xem xét:

Giá mua.
Giá vốn.
Giá trị tồn kho.
Giá trị thay thế.
Giá trị thị trường.
Giá trị theo sổ sách.

Không nên tự ý chọn một con số thấp hơn đáng kể so với giá trị tài sản chỉ để giảm phí.

8. Bảo hiểm nhà kho và bảo hiểm hàng hóa trong kho khác nhau như thế nào?

Đây là câu hỏi rất quan trọng.

Bảo hiểm nhà kho

Bảo vệ phần công trình, ví dụ:

Mái.
Tường.
Nền.
Kết cấu.
Hệ thống điện.

Bảo hiểm hàng hóa trong kho

Bảo vệ hàng hóa thuộc sở hữu hoặc trách nhiệm của bên được bảo hiểm theo hợp đồng.

Ví dụ một doanh nghiệp thuê kho để chứa hàng.

Doanh nghiệp có thể cần bảo hiểm:

hàng hóa của mình

trong khi chủ kho có thể cần bảo hiểm:

nhà kho và trách nhiệm của mình.

Hai bên không nên mặc định rằng một hợp đồng bảo hiểm sẽ tự động bảo vệ tất cả tài sản của cả chủ kho và khách thuê.

9. Mẫu hợp đồng bảo hiểm tài sản kho hàng cần ghi rõ quyền sở hữu

Hợp đồng nên xác định:

Chủ sở hữu tài sản: ………………………………

Người được bảo hiểm: ……………………………

Bên quản lý kho: ……………………………………

Bên thuê kho: …………………………………………

Bên nhận hàng: ………………………………………

Điều này đặc biệt quan trọng đối với kho logistics, kho thuê và kho lưu giữ hàng hóa của nhiều doanh nghiệp.

10. Bảo hiểm hàng hóa trong kho thuê

Đây là trường hợp rất phổ biến.

Ví dụ:

Công ty A thuê kho của Công ty B để lưu trữ hàng hóa trị giá 30 tỷ đồng.

Công ty B sở hữu nhà kho.

Công ty A sở hữu hàng hóa.

Trong trường hợp này, cần phân biệt:

Tài sản của Công ty B: nhà kho.

Tài sản của Công ty A: hàng hóa.

Nếu chỉ có bảo hiểm nhà kho thì không đồng nghĩa hàng hóa của Công ty A được bảo hiểm.

Doanh nghiệp thuê kho nên chủ động kiểm tra hợp đồng bảo hiểm và quyền lợi của mình.

11. Hàng hóa của bên thứ ba trong kho

Kho logistics thường chứa hàng hóa của nhiều khách hàng.

Ví dụ:

Hàng điện tử.
Thực phẩm.
Mỹ phẩm.
Dược phẩm.
Máy móc.
Nguyên liệu.
Hàng tiêu dùng.

Trong trường hợp này, doanh nghiệp quản lý kho cần xác định rõ:

Hàng hóa của khách hàng có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không?

Nếu không, trách nhiệm đối với hàng của khách hàng có thể phát sinh tranh chấp khi xảy ra sự cố.

12. Phạm vi bảo hiểm tài sản kho hàng

Tùy sản phẩm, phạm vi bảo hiểm có thể bao gồm những rủi ro như:

Cháy.
Nổ.
Sét đánh.
Bão.
Mưa lớn.
Lũ lụt.
Ngập nước.
Động đất.
Va chạm.
Các rủi ro bất ngờ khác theo hợp đồng.

Phạm vi chính xác phải căn cứ vào quy tắc và điều khoản bảo hiểm được áp dụng.

13. Bảo hiểm cháy nổ kho hàng

Cháy là một trong những rủi ro nghiêm trọng nhất đối với kho.

Nguyên nhân có thể liên quan đến:

Chập điện.
Quá tải.
Thiết bị điện.
Hàn cắt.
Nguồn nhiệt.
Máy móc.
Sét.
Các nguyên nhân khác.

Khi cháy xảy ra, tổn thất không chỉ nằm ở hàng hóa.

Có thể thiệt hại:

Nhà kho.
Hàng hóa.
Kệ kho.
Máy móc.
Xe nâng.
Hệ thống điện.
Tài sản lân cận.

Do đó, cần xác định đầy đủ đối tượng bảo hiểm.

14. Bảo hiểm kho hàng có bảo hiểm cháy nổ bắt buộc không?

Không phải mọi kho hàng đều mặc nhiên áp dụng giống nhau.

Doanh nghiệp cần xác định:

Loại công trình.
Công năng sử dụng.
Quy mô.
Ngành nghề.
Đặc điểm hàng hóa.
Các quy định pháp luật áp dụng tại thời điểm mua bảo hiểm.

Đối với cơ sở thuộc diện phải tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, doanh nghiệp cần thực hiện đúng yêu cầu pháp luật.

Ngoài phần bắt buộc, doanh nghiệp có thể xem xét chương trình bảo hiểm tài sản mở rộng phù hợp với nhu cầu quản trị rủi ro.

15. Hàng hóa trong kho có được bảo hiểm cháy nổ không?

Có thể, nhưng cần xác định rõ hàng hóa có nằm trong đối tượng bảo hiểm hay không.

Ví dụ:

Kho chứa hàng trị giá 100 tỷ đồng.

Nhà kho trị giá 30 tỷ đồng.

Nếu doanh nghiệp chỉ bảo hiểm nhà kho 30 tỷ đồng thì không thể mặc định rằng toàn bộ hàng hóa 100 tỷ đồng được bảo hiểm.

Đây là sai lầm rất phổ biến.

16. Bảo hiểm hàng tồn kho

Hàng tồn kho có thể chiếm tỷ trọng rất lớn trong tài sản doanh nghiệp.

Ví dụ:

Nguyên vật liệu.
Thành phẩm.
Hàng nhập khẩu.
Hàng chờ bán.
Hàng đang chờ xuất.
Hàng lưu kho dài ngày.

Doanh nghiệp cần xác định giá trị tồn kho phù hợp và cập nhật khi giá trị hàng hóa biến động lớn.

17. Kho hàng có giá trị biến động theo mùa

Một số doanh nghiệp có lượng hàng tồn kho thay đổi rất mạnh.

Ví dụ:

Tháng bình thường:

30 tỷ đồng

Mùa cao điểm:

80 tỷ đồng

Nếu chỉ mua bảo hiểm theo mức 30 tỷ đồng nhưng thực tế hàng hóa tăng lên 80 tỷ đồng, doanh nghiệp có thể đối mặt với rủi ro thiếu số tiền bảo hiểm.

Do đó, những doanh nghiệp có hàng tồn kho biến động cần trao đổi với doanh nghiệp bảo hiểm về phương án phù hợp.

18. Mức khấu trừ trong hợp đồng bảo hiểm kho hàng

Mức khấu trừ cần được ghi rõ.

Ví dụ:

Mức khấu trừ: 10 triệu đồng/vụ

Hoặc:

Mức khấu trừ: 1% giá trị tổn thất

Tùy điều khoản, các rủi ro đặc biệt có thể có mức khấu trừ riêng.

Ví dụ:

Cháy.
Bão.
Lũ lụt.
Ngập nước.
Thiên tai.

19. Giới hạn trách nhiệm

Một số quyền lợi có thể có giới hạn trách nhiệm.

Ví dụ:

Giới hạn trách nhiệm đối với một sự cố: 10 tỷ đồng.

Nếu tài sản thực tế có giá trị lớn hơn, doanh nghiệp cần xem xét liệu giới hạn này có phù hợp không.

Không nên chỉ nhìn vào tổng số tiền bảo hiểm mà bỏ qua giới hạn của từng quyền lợi.

20. Điều khoản loại trừ bảo hiểm kho hàng

Đây là phần bắt buộc phải đọc kỹ.

Tùy sản phẩm, hợp đồng có thể loại trừ một số tổn thất liên quan đến:

Hao hụt tự nhiên.
Hư hỏng do tính chất vốn có của hàng hóa.
Hàng hóa quá hạn.
Hàng hóa hư hỏng do bảo quản không đúng quy định.
Khuyết tật có sẵn.
Hành vi cố ý.
Một số rủi ro đặc biệt.
Chiến tranh.
Các trường hợp khác theo quy tắc bảo hiểm.

Danh sách loại trừ thực tế phải căn cứ vào hợp đồng cụ thể.

21. Hàng hóa dễ cháy cần khai báo như thế nào?

Đây là vấn đề rất quan trọng.

Doanh nghiệp cần khai báo chính xác loại hàng lưu kho.

Ví dụ:

Nhựa.
Cao su.
Vải.
Giấy.
Gỗ.
Sơn.
Hóa chất.
Dung môi.
Bao bì.
Thực phẩm.
Hàng điện tử.

Mỗi loại hàng có mức độ rủi ro khác nhau.

Khai báo sai loại hàng có thể ảnh hưởng đến việc đánh giá rủi ro và giải quyết bồi thường.

Xem thêm: mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc

22. Kho chứa nhiều loại hàng hóa

Nếu một kho chứa nhiều nhóm hàng, nên lập bảng kê:

STT	Loại hàng	Giá trị	Tỷ trọng
1	Hàng điện tử	10 tỷ	20%
2	Hàng tiêu dùng	15 tỷ	30%
3	Nguyên liệu	20 tỷ	40%
4	Bao bì	5 tỷ	10%

Tổng giá trị:

50 tỷ đồng.

Việc phân loại giúp doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá rủi ro chính xác hơn.

23. Kho lạnh có cần hợp đồng bảo hiểm riêng không?

Kho lạnh có những đặc điểm rủi ro riêng:

Mất điện.
Hỏng hệ thống lạnh.
Tăng nhiệt độ.
Hư hỏng hàng hóa.
Sự cố máy nén.
Hỏng hệ thống điện.

Do đó, nếu kho chứa thực phẩm đông lạnh hoặc hàng hóa nhạy cảm với nhiệt độ, doanh nghiệp cần kiểm tra kỹ phạm vi bảo hiểm.

Đặc biệt cần phân biệt:

hư hỏng do mất điện

với

thiệt hại do một sự kiện được bảo hiểm gây ra.

Không nên mặc định mọi trường hợp hàng hỏng do tăng nhiệt đều được bồi thường.

24. Bảo hiểm kho logistics

Đối với kho logistics, hợp đồng thường phức tạp hơn vì có thể có:

Hàng của nhiều khách hàng.
Hàng nhập khẩu.
Hàng xuất khẩu.
Hàng chờ giao.
Hàng tạm nhập.
Hàng lưu kho dài ngày.

Doanh nghiệp logistics nên xác định rõ:

Tài sản của chính mình.
Hàng hóa của khách hàng.
Trách nhiệm pháp lý đối với hàng hóa của khách hàng.
Phạm vi bảo hiểm.
Giới hạn trách nhiệm.

25. Bảo hiểm tài sản kho ngoại quan

Kho ngoại quan có đặc thù về:

Quyền sở hữu hàng.
Nguồn gốc hàng.
Quy trình nhập xuất.
Quản lý hàng hóa.
Trách nhiệm của đơn vị khai thác kho.

Do đó, khi mua bảo hiểm cần cung cấp thông tin đầy đủ về hoạt động kho.

26. Bảo hiểm tài sản kho tự động

Kho tự động có thể sử dụng:

Robot.
Băng chuyền.
Hệ thống nâng hạ.
Máy quét.
Phần mềm quản lý.
Hệ thống điều khiển.

Do đó, tài sản cần bảo hiểm có thể gồm cả:

công trình + hàng hóa + máy móc + thiết bị tự động hóa.

Doanh nghiệp nên lập danh mục tài sản cụ thể.

27. Bảo hiểm kệ chứa hàng

Kệ chứa hàng có giá trị đáng kể đối với các kho hiện đại.

Có thể gồm:

Kệ selective.
Kệ drive-in.
Kệ double deep.
Kệ tầng.
Kệ tự động.

Khi mua bảo hiểm, cần xác định kệ có nằm trong danh mục tài sản được bảo hiểm hay không.

28. Bảo hiểm xe nâng trong kho

Xe nâng là tài sản thường xuyên hoạt động trong kho.

Doanh nghiệp cần phân biệt:

Bảo hiểm tài sản.
Bảo hiểm trách nhiệm.
Bảo hiểm máy móc thiết bị.
Bảo hiểm xe cơ giới nếu thuộc phạm vi áp dụng tương ứng.

Không nên mặc định rằng xe nâng được bảo hiểm chỉ vì nó nằm trong nhà kho.

29. Bảo hiểm tài sản kho thuê

Nếu doanh nghiệp thuê kho, cần đọc kỹ hợp đồng thuê kho.

Hợp đồng nên xác định:

Ai chịu trách nhiệm bảo hiểm nhà kho?

Ai chịu trách nhiệm bảo hiểm hàng hóa?

Ai chịu trách nhiệm khi xảy ra cháy?

Ai chịu trách nhiệm đối với tài sản của bên thứ ba?

Việc xác định rõ trách nhiệm giúp giảm tranh chấp sau tổn thất.

30. Mẫu hợp đồng bảo hiểm kho hàng cần quy định địa điểm

Địa điểm bảo hiểm phải được xác định rõ.

Ví dụ:

Kho số 01 – Khu công nghiệp …

Địa chỉ: …

Nếu doanh nghiệp có nhiều kho:

Kho A.
Kho B.
Kho C.

thì cần kiểm tra từng địa điểm có nằm trong hợp đồng hay không.

Không nên mặc định rằng mua một hợp đồng là toàn bộ kho của doanh nghiệp đều được bảo hiểm.

31. Doanh nghiệp có nhiều kho cần làm gì?

Nên lập danh sách:

Kho	Địa điểm	Nhà kho	Hàng hóa	Tổng giá trị
Kho A	…	20 tỷ	50 tỷ	70 tỷ
Kho B	…	15 tỷ	40 tỷ	55 tỷ
Kho C	…	10 tỷ	30 tỷ	40 tỷ

Tổng giá trị tài sản:

165 tỷ đồng.

Danh sách này giúp quản lý chương trình bảo hiểm dễ dàng hơn.

32. Bảo hiểm kho hàng có cần khảo sát thực tế không?

Đối với kho có giá trị lớn hoặc mức độ rủi ro cao, doanh nghiệp bảo hiểm có thể cần khảo sát thực tế.

Các nội dung thường được quan tâm:

Kết cấu kho.
Hệ thống điện.
PCCC.
Khoảng cách an toàn.
Hệ thống báo cháy.
Hệ thống chữa cháy.
Hàng hóa.
Cách xếp hàng.
Chiều cao lưu trữ.
Lối thoát hiểm.
Công tác quản lý rủi ro.

33. Hợp đồng bảo hiểm kho hàng và PCCC

PCCC là yếu tố rất quan trọng khi đánh giá rủi ro kho.

Doanh nghiệp nên duy trì:

Hệ thống báo cháy.
Hệ thống chữa cháy.
Bình chữa cháy.
Lối thoát hiểm.
Nội quy PCCC.
Kiểm tra điện.
Huấn luyện nhân viên.
Phương án xử lý sự cố.

Một kho có hệ thống PCCC tốt thường có khả năng kiểm soát tổn thất tốt hơn.

34. Kho hàng bị cháy phải làm gì?

Khi xảy ra cháy:

Bước 1

Ưu tiên cứu người.

Bước 2

Gọi lực lượng PCCC theo quy định.

Bước 3

Thông báo doanh nghiệp bảo hiểm.

Bước 4

Bảo vệ hiện trường.

Bước 5

Chụp ảnh, quay video.

Bước 6

Lập danh sách hàng hóa thiệt hại.

Bước 7

Phối hợp giám định.

Bước 8

Thu thập chứng từ chứng minh giá trị hàng hóa.

35. Hồ sơ bồi thường bảo hiểm tài sản kho hàng

Có thể bao gồm:

Hợp đồng bảo hiểm.
Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Danh mục tài sản.
Sổ kho.
Phiếu nhập kho.
Phiếu xuất kho.
Hóa đơn mua hàng.
Chứng từ kế toán.
Hình ảnh.
Biên bản tổn thất.
Hồ sơ PCCC/cơ quan chức năng.
Báo cáo giám định.
Báo giá sửa chữa.
Các chứng từ liên quan.

Đối với hàng tồn kho, chứng từ chứng minh giá trị hàng hóa đặc biệt quan trọng.

36. Làm sao chứng minh giá trị hàng hóa trong kho?

Doanh nghiệp nên lưu giữ:

Hóa đơn.
Phiếu nhập kho.
Phiếu xuất kho.
Sổ chi tiết hàng tồn kho.
Báo cáo tồn kho.
Hợp đồng mua bán.
Chứng từ thanh toán.
Tờ khai nhập khẩu nếu có.

Khi xảy ra tổn thất lớn, việc chứng minh số lượng và giá trị hàng hóa sẽ thuận lợi hơn nếu hệ thống quản lý kho được cập nhật đầy đủ.

37. Hợp đồng bảo hiểm tài sản kho hàng có bảo hiểm mất cắp không?

Không nên mặc định.

Rủi ro mất cắp/trộm cắp có thể có điều kiện và phạm vi riêng.

Doanh nghiệp cần hỏi rõ:

“Hàng hóa mất cắp trong kho có thuộc phạm vi bảo hiểm không?”

Nếu có, cần xác định:

Giới hạn trách nhiệm.
Mức khấu trừ.
Điều kiện an ninh.
Camera.
Bảo vệ.
Khóa cửa.
Quy trình kiểm soát hàng.

38. Kho có camera có ảnh hưởng đến bảo hiểm không?

Camera giúp tăng khả năng kiểm soát và truy xuất sự cố.

Doanh nghiệp nên duy trì:

Camera hoạt động liên tục.
Lưu dữ liệu phù hợp.
Camera tại cửa ra vào.
Camera khu vực hàng hóa quan trọng.
Kiểm soát quyền truy cập.

Đây là một phần quan trọng của quản trị rủi ro kho.

39. Kho hàng có bảo vệ 24/7 có tốt không?

Có thể giúp giảm rủi ro trộm cắp và hỗ trợ xử lý sự cố.

Tuy nhiên, việc có bảo vệ không đồng nghĩa mọi tổn thất mất cắp đều được bảo hiểm.

Phải căn cứ vào hợp đồng và điều kiện bảo hiểm.

40. Giá bảo hiểm tài sản kho hàng bao nhiêu?

Không có một mức phí cố định cho mọi kho.

Phí phụ thuộc vào:

Giá trị tài sản.
Loại hàng hóa.
Kết cấu kho.
Địa điểm.
PCCC.
Lịch sử tổn thất.
Phạm vi bảo hiểm.
Mức khấu trừ.
Quyền lợi mở rộng.

Ví dụ:

Kho chứa giấy, nhựa và kho chứa thiết bị điện tử có thể có mức độ rủi ro khác nhau.

Vì vậy, không nên lấy một mức phí của kho này áp dụng cho kho khác.

41. Các yếu tố làm phí bảo hiểm kho hàng tăng

Một số yếu tố có thể làm doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá rủi ro cao hơn:

Hàng dễ cháy.
Kho có nhiều vật liệu dễ cháy.
Hệ thống điện cũ.
PCCC chưa đầy đủ.
Kho sát khu dân cư.
Kho nằm trong khu vực có nguy cơ ngập.
Giá trị hàng hóa lớn.
Lịch sử tổn thất cao.

42. Các yếu tố giúp quản lý rủi ro tốt hơn

Doanh nghiệp nên:

Kiểm tra điện định kỳ.
Bảo trì hệ thống PCCC.
Không để hàng chắn lối thoát hiểm.
Phân khu hàng hóa.
Kiểm soát nguồn nhiệt.
Quản lý hàn cắt.
Kiểm soát người ra vào.
Duy trì camera.
Kiểm soát hàng tồn kho.
Đào tạo nhân viên.

43. Mẫu hợp đồng bảo hiểm tài sản kho hàng cần có điều khoản gì?

Một hợp đồng tương đối đầy đủ nên có:

Thông tin các bên

Tên, địa chỉ, đại diện.

Đối tượng bảo hiểm

Nhà kho, hàng hóa, máy móc, thiết bị.

Địa điểm

Địa chỉ cụ thể.

Giá trị bảo hiểm

Giá trị từng nhóm tài sản.

Phạm vi

Những rủi ro được bảo hiểm.

Loại trừ

Những rủi ro không được bảo hiểm.

Mức khấu trừ

Số tiền/tỷ lệ khấu trừ.

Phí

Phí bảo hiểm và phương thức thanh toán.

Thời hạn

Ngày bắt đầu và kết thúc.

Bồi thường

Quy trình và hồ sơ.

44. Mẫu bảng kê tài sản kho hàng

Doanh nghiệp có thể lập bảng:

STT	Tài sản	Giá trị
1	Nhà kho	20 tỷ
2	Hàng hóa	50 tỷ
3	Máy móc	5 tỷ
4	Kệ hàng	2 tỷ
5	Thiết bị điện	1 tỷ
Tổng		78 tỷ

Bảng kê cần được cập nhật khi giá trị tài sản thay đổi đáng kể.

45. Bảo hiểm tài sản kho hàng cho doanh nghiệp sản xuất

Doanh nghiệp sản xuất thường có:

Nguyên vật liệu.
Bán thành phẩm.
Thành phẩm.
Máy móc.
Nhà xưởng.
Kho nguyên liệu.
Kho thành phẩm.

Có thể cần xây dựng chương trình bảo hiểm tổng thể thay vì chỉ mua bảo hiểm cho một kho riêng lẻ.

46. Bảo hiểm kho hàng cho doanh nghiệp thương mại

Doanh nghiệp thương mại thường có lượng hàng tồn kho biến động nhanh.

Vì vậy cần đặc biệt chú ý:

Giá trị tồn kho bình quân.
Giá trị tồn kho cao nhất.
Địa điểm kho.
Hàng dễ cháy.
Hàng giá trị cao.
Hàng của bên thứ ba.

47. Bảo hiểm kho hàng cho doanh nghiệp logistics

Doanh nghiệp logistics nên xác định rõ:

Tài sản của doanh nghiệp

và

Hàng hóa của khách hàng.

Đây là hai nhóm tài sản có bản chất khác nhau.

Ngoài bảo hiểm tài sản, doanh nghiệp logistics có thể cần xem xét thêm bảo hiểm trách nhiệm phù hợp với hoạt động cung cấp dịch vụ.

48. Những lỗi cần tránh khi ký hợp đồng bảo hiểm kho hàng

Lỗi 1: Chỉ bảo hiểm nhà kho

Nhưng hàng hóa trị giá lớn lại không được bảo hiểm.

Lỗi 2: Không khai báo đúng hàng hóa

Đặc biệt là hàng dễ cháy.

Lỗi 3: Không kiểm tra địa điểm

Kho mới mở nhưng chưa cập nhật vào hợp đồng.

Lỗi 4: Không kiểm tra mức khấu trừ

Đến khi tổn thất mới phát hiện mức khấu trừ cao.

Lỗi 5: Không đọc điều khoản loại trừ

Chỉ quan tâm đến phí.

Lỗi 6: Không cập nhật giá trị hàng tồn kho

Hàng hóa tăng mạnh nhưng số tiền bảo hiểm không thay đổi.

Lỗi 7: Không lưu chứng từ

Khi tổn thất xảy ra khó chứng minh giá trị hàng hóa.

49. Có nên mua bảo hiểm tài sản kho hàng theo giá trị hàng tồn kho cao nhất?

Đây là vấn đề cần được tư vấn theo mô hình hoạt động thực tế.

Nếu giá trị hàng hóa biến động mạnh, doanh nghiệp nên trao đổi với doanh nghiệp bảo hiểm về phương án xác định số tiền bảo hiểm phù hợp.

Không nên chỉ lấy giá trị tồn kho tại một ngày bất kỳ làm căn cứ cho cả năm nếu giá trị hàng hóa thường xuyên biến động lớn.

50. Mẫu hợp đồng bảo hiểm tài sản kho hàng có thể áp dụng cho kho lạnh không?

Có thể tham khảo cấu trúc hợp đồng, nhưng kho lạnh cần thiết kế phạm vi phù hợp với đặc thù.

Đặc biệt cần quan tâm:

Hệ thống lạnh.
Điện.
Máy nén.
Hệ thống điều khiển.
Hàng hóa nhạy cảm với nhiệt độ.
Mất điện.
Hỏng máy lạnh.

Không nên sao chép nguyên mẫu hợp đồng kho thông thường sang kho lạnh.

51. Mẫu hợp đồng bảo hiểm tài sản kho hàng có áp dụng cho kho ngoại quan không?

Có thể tham khảo cấu trúc, nhưng cần bổ sung thông tin phù hợp với hoạt động kho ngoại quan.

Đặc biệt cần làm rõ:

Chủ hàng.
Đơn vị khai thác kho.
Tình trạng hàng.
Giá trị hàng.
Trách nhiệm của đơn vị quản lý.
Phạm vi bảo hiểm.

52. Bảo hiểm tài sản kho hàng có bồi thường hàng hết hạn không?

Không nên mặc định.

Nếu hàng hóa bị hư hỏng do:

Hết hạn.
Tính chất vốn có.
Bảo quản sai.
Không đảm bảo điều kiện nhiệt độ.
Hao hụt tự nhiên.

thì cần kiểm tra điều khoản cụ thể.

Bảo hiểm tài sản không phải là cơ chế bảo đảm giá trị thương mại của hàng hóa trong mọi tình huống.

53. Bảo hiểm hàng hóa trong kho bị hư hỏng do mất điện

Đây là vấn đề phổ biến tại kho lạnh.

Ví dụ:

Kho bị mất điện trong nhiều giờ khiến nhiệt độ tăng và hàng hóa hư hỏng.

Doanh nghiệp không nên mặc định rằng đây là tổn thất được bảo hiểm.

Cần xem:

Nguyên nhân mất điện.
Điều khoản bảo hiểm.
Điều khoản mở rộng.
Tình trạng hệ thống lạnh.
Quy trình bảo quản.
Giới hạn trách nhiệm.

54. Khi mua bảo hiểm tài sản kho hàng cần hỏi những gì?

Doanh nghiệp nên hỏi ít nhất 10 câu:

Tài sản nào được bảo hiểm?
Hàng hóa có được bảo hiểm không?
Hàng của khách hàng có được bảo hiểm không?
Cháy có được bảo hiểm không?
Ngập nước có được bảo hiểm không?
Mất cắp có được bảo hiểm không?
Mức khấu trừ bao nhiêu?
Giới hạn trách nhiệm bao nhiêu?
Những trường hợp nào bị loại trừ?
Khi xảy ra tổn thất cần chuẩn bị hồ sơ gì?

55. Tư vấn mua bảo hiểm tài sản kho hàng

Để được tư vấn chính xác, doanh nghiệp nên chuẩn bị:

Địa chỉ kho.
Diện tích.
Giá trị nhà kho.
Giá trị hàng hóa.
Loại hàng.
Hình thức lưu trữ.
Hệ thống PCCC.
Thời gian hoạt động.
Lịch sử tổn thất.
Nhu cầu bảo hiểm.

Với kho có giá trị lớn, nên thực hiện khảo sát rủi ro trước khi chốt chương trình.

56. Mua bảo hiểm tài sản kho hàng tại TPHCM

Doanh nghiệp có nhu cầu mua bảo hiểm tài sản kho hàng tại TPHCM có thể liên hệ PJICO Sài Gòn để được tư vấn và xây dựng chương trình bảo hiểm theo đặc điểm từng kho.

Điện thoại: 0932377138

Địa chỉ: 186 Điện Biên Phủ, phường Xuân Hòa, TPHCM

Khi liên hệ, nên cung cấp đầy đủ thông tin về:

Nhà kho.
Hàng hóa.
Giá trị tài sản.
Địa điểm.
Ngành nghề.
Hệ thống PCCC.

Thông tin càng đầy đủ thì việc đánh giá rủi ro và báo phí càng sát với thực tế.

57. Câu hỏi thường gặp về mẫu hợp đồng bảo hiểm tài sản kho hàng

Mẫu hợp đồng bảo hiểm tài sản kho hàng gồm những gì?

Thông thường gồm thông tin các bên, đối tượng bảo hiểm, địa điểm, số tiền bảo hiểm, phạm vi, phí, thời hạn, mức khấu trừ, loại trừ và quy trình bồi thường.

Bảo hiểm nhà kho có bảo hiểm hàng hóa không?

Không mặc nhiên. Nhà kho và hàng hóa cần được xác định rõ trong hợp đồng.

Hàng của khách hàng trong kho có được bảo hiểm không?

Chỉ khi thuộc phạm vi và đối tượng được bảo hiểm theo hợp đồng.

Kho thuê có mua bảo hiểm được không?

Có. Doanh nghiệp thuê kho có thể mua bảo hiểm cho tài sản thuộc quyền sở hữu hoặc trách nhiệm của mình theo điều kiện phù hợp.

Kho hàng bị cháy có được bồi thường không?

Có thể được xem xét nếu tài sản và nguyên nhân tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm.

Hàng tồn kho có thể mua bảo hiểm không?

Có thể, tùy sản phẩm và cách xác định giá trị hàng hóa.

Hàng hóa bị mất cắp có được bồi thường không?

Phải xem hợp đồng có bảo hiểm rủi ro này hay không và có đáp ứng các điều kiện liên quan hay không.

Kho lạnh có cần điều khoản riêng không?

Nên xem xét chương trình phù hợp với đặc điểm hệ thống lạnh và hàng hóa nhạy cảm với nhiệt độ.

Phí bảo hiểm tài sản kho hàng tính như thế nào?

Phí phụ thuộc vào giá trị tài sản, loại hàng, kết cấu kho, địa điểm, PCCC, phạm vi bảo hiểm, lịch sử tổn thất và các yếu tố rủi ro khác.

Có cần khảo sát kho trước khi mua bảo hiểm không?

Với kho có giá trị hoặc mức độ rủi ro cao, doanh nghiệp bảo hiểm có thể yêu cầu khảo sát thực tế.

58. Kết luận: Mẫu hợp đồng bảo hiểm tài sản kho hàng cần những gì?

Mẫu hợp đồng bảo hiểm tài sản kho hàng phải được xây dựng dựa trên đặc điểm thực tế của từng kho và từng loại tài sản.

Một hợp đồng tốt cần xác định rõ:

Kho nào được bảo hiểm
Nhà kho có giá trị bao nhiêu
Hàng hóa có giá trị bao nhiêu
Hàng hóa thuộc sở hữu của ai
Tài sản nào được bảo hiểm
Rủi ro nào được bảo hiểm
Rủi ro nào bị loại trừ
Mức khấu trừ
Giới hạn trách nhiệm
Thời hạn bảo hiểm
Phí bảo hiểm
Quy trình thông báo tổn thất
Hồ sơ bồi thường

Đặc biệt, doanh nghiệp cần phân biệt rõ bảo hiểm nhà kho với bảo hiểm hàng hóa trong kho. Đây là hai nội dung có thể được thiết kế trong cùng một chương trình nhưng không nên mặc định rằng bảo hiểm một loại sẽ tự động bảo vệ loại còn lại.

Đối với doanh nghiệp có hàng tồn kho lớn, kho logistics, kho lạnh, kho ngoại quan hoặc kho chứa hàng hóa có mức độ cháy cao, việc khai báo chính xác loại tài sản và giá trị tài sản càng quan trọng.

Một chương trình bảo hiểm tốt không nhất thiết là chương trình có mức phí thấp nhất mà là chương trình có phạm vi bảo hiểm phù hợp, số tiền bảo hiểm đầy đủ, mức khấu trừ hợp lý và điều khoản phù hợp với rủi ro thực tế của kho hàng.

Lưu ý: Nội dung mẫu hợp đồng trong bài viết chỉ mang tính chất tham khảo. Hợp đồng bảo hiểm chính thức cần căn cứ vào sản phẩm bảo hiểm, quy tắc, điều khoản, giấy chứng nhận bảo hiểm và thỏa thuận cụ thể giữa các bên.