Báo giá bảo hiểm mọi rủi ro tài sản nhà máy TPHCM

Báo giá bảo hiểm mọi rủi ro tài sản nhà máy TPHCM – Phí bảo hiểm, phạm vi và cách tính chi tiết

Báo giá bảo hiểm mọi rủi ro tài sản nhà máy TPHCM đang được rất nhiều doanh nghiệp sản xuất, chủ nhà máy, chủ nhà xưởng, kho hàng và các doanh nghiệp có tài sản giá trị lớn quan tâm.

Một nhà máy có thể sở hữu hàng chục, hàng trăm, thậm chí hàng nghìn tỷ đồng tài sản bao gồm nhà xưởng, máy móc, dây chuyền sản xuất, thiết bị, nguyên vật liệu, hàng hóa và thành phẩm. Chỉ một sự cố nghiêm trọng cũng có thể khiến doanh nghiệp thiệt hại rất lớn, thậm chí phải tạm ngừng hoạt động.

Vì vậy, bên cạnh bảo hiểm cháy nổ bắt buộc trong trường hợp thuộc diện phải tham gia, nhiều doanh nghiệp lựa chọn thêm bảo hiểm mọi rủi ro tài sản để xây dựng chương trình bảo vệ tài sản rộng hơn.

PJICO hiện cung cấp sản phẩm Bảo hiểm Mọi rủi ro tài sản, trong đó đối tượng bảo hiểm gồm nhà cửa, công trình kiến trúc, trang thiết bị, máy móc thiết bị, hàng hóa và vật tư; nhóm khách hàng bao gồm chủ xí nghiệp, chủ nhà máy, chủ kho hàng và các chủ sở hữu hoặc người sử dụng tài sản. Phạm vi được PJICO mô tả là bảo hiểm các tổn thất hoặc thiệt hại vật chất ngẫu nhiên, bất ngờ và không lường trước được do nguyên nhân không bị loại trừ theo quy tắc.

Nếu doanh nghiệp đang tìm báo giá bảo hiểm mọi rủi ro tài sản nhà máy TPHCM, điều quan trọng không chỉ là hỏi “phí bao nhiêu”, mà cần xác định chính xác tài sản được bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phạm vi, mức miễn thường, điều khoản mở rộng và các trường hợp loại trừ.

Báo giá bảo hiểm mọi rủi ro tài sản nhà máy TPHCM – Phí bảo hiểm, phạm vi và cách tính chi tiết

1. Báo giá bảo hiểm mọi rủi ro tài sản nhà máy TPHCM là gì?

Báo giá bảo hiểm mọi rủi ro tài sản nhà máy TPHCM là bảng thông tin do doanh nghiệp bảo hiểm hoặc đơn vị tư vấn bảo hiểm lập dựa trên hồ sơ tài sản và đặc điểm rủi ro của nhà máy.

Thông thường một báo giá sẽ xem xét:

Địa điểm nhà máy.
Ngành nghề sản xuất.
Giá trị nhà xưởng.
Giá trị máy móc.
Giá trị thiết bị.
Giá trị hàng hóa.
Giá trị nguyên vật liệu.
Hệ thống phòng cháy chữa cháy.
Lịch sử tổn thất.
Phạm vi bảo hiểm.
Mức miễn thường.
Các điều khoản mở rộng.

Vì mỗi nhà máy có một mức độ rủi ro khác nhau nên không có một bảng giá chung áp dụng cho tất cả doanh nghiệp.

Ví dụ, cùng có nhà xưởng diện tích 10.000 m² nhưng:

Nhà máy điện tử.
Nhà máy nhựa.
Nhà máy gỗ.
Nhà máy sơn.
Nhà máy thực phẩm.

có thể có cách đánh giá rủi ro và mức phí hoàn toàn khác nhau.

2. Vì sao nhà máy nên mua bảo hiểm mọi rủi ro tài sản?

Tài sản của một nhà máy thường có giá trị rất lớn.

Một doanh nghiệp có thể đầu tư:

100 tỷ đồng vào nhà xưởng.
200 tỷ đồng vào máy móc.
50 tỷ đồng vào nguyên liệu.
50 tỷ đồng vào thành phẩm.

Tổng tài sản:

400 tỷ đồng.

Nếu xảy ra tổn thất nghiêm trọng, doanh nghiệp có thể phải đối mặt với:

Thiệt hại tài sản + chi phí khắc phục + thời gian ngừng hoạt động + mất doanh thu + mất khách hàng.

Bảo hiểm không thể ngăn chặn sự cố xảy ra nhưng có thể giúp doanh nghiệp chuyển giao một phần rủi ro tài chính cho doanh nghiệp bảo hiểm theo phạm vi và điều kiện hợp đồng.

Đây là lý do bảo hiểm tài sản ngày càng được các doanh nghiệp sản xuất quan tâm.

3. Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản nhà máy bảo hiểm những tài sản nào?

Theo thông tin sản phẩm của PJICO, đối tượng bảo hiểm có thể bao gồm:

Nhà cửa, công trình kiến trúc

Bao gồm các công trình và nhà xưởng thuộc phạm vi bảo hiểm.

Máy móc thiết bị

Bao gồm các máy móc, thiết bị được kê khai và chấp nhận bảo hiểm.

Hàng hóa, vật tư

Có thể bao gồm nguyên vật liệu, hàng hóa và vật tư thuộc phạm vi hợp đồng.

PJICO xác định nhóm khách hàng của sản phẩm bao gồm chủ xí nghiệp, chủ nhà máy và chủ kho hàng.

Do đó, khi yêu cầu báo giá bảo hiểm mọi rủi ro tài sản nhà máy TPHCM, doanh nghiệp nên lập danh sách tài sản tương đối đầy đủ.

Xem thêm: bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp là gì

mua bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp

4. Nhà xưởng có được bảo hiểm không?

Có thể được bảo hiểm nếu thuộc đối tượng và điều kiện của hợp đồng.

Nhà xưởng thường là một trong những tài sản có giá trị lớn nhất của doanh nghiệp.

Khi khai báo cần xác định:

Diện tích.
Kết cấu.
Năm xây dựng.
Số tầng.
Loại mái.
Loại tường.
Công năng.
Giá trị xây dựng.

Không nên chỉ cung cấp thông tin:

“Nhà xưởng 10.000 m².”

mà không có giá trị tài sản.

Đơn vị bảo hiểm cần biết nhà xưởng có giá trị khoảng bao nhiêu để xác định số tiền bảo hiểm.

5. Máy móc sản xuất có được bảo hiểm không?

Máy móc thiết bị là một trong những đối tượng được PJICO liệt kê trong sản phẩm bảo hiểm mọi rủi ro tài sản.

Ví dụ:

Máy CNC.
Máy ép nhựa.
Máy dệt.
Máy in.
Dây chuyền đóng gói.
Dây chuyền sản xuất.
Máy nén khí.
Thiết bị điện.
Robot công nghiệp.

Doanh nghiệp nên lập danh sách:

Máy móc	Giá trị
Dây chuyền sản xuất	80 tỷ
Máy CNC	30 tỷ
Máy ép	20 tỷ
Máy nén khí	5 tỷ
Thiết bị khác	15 tỷ
Tổng	150 tỷ

Danh sách càng rõ thì việc đánh giá tài sản càng thuận lợi.

6. Hàng hóa trong nhà máy có được bảo hiểm không?

Hàng hóa, vật tư cũng là nhóm tài sản được PJICO liệt kê trong đối tượng của bảo hiểm mọi rủi ro tài sản.

Tuy nhiên, doanh nghiệp cần khai báo cụ thể:

Hàng hóa gì?
Giá trị tối đa bao nhiêu?
Đặt ở đâu?
Kho riêng hay trong nhà xưởng?
Cách bảo quản?
Giá trị biến động như thế nào?

Đặc biệt đối với doanh nghiệp có lượng hàng tồn kho lớn, việc xác định số tiền bảo hiểm phù hợp rất quan trọng.

7. Báo giá bảo hiểm nhà máy có một mức phí cố định không?

Không.

Đây là vấn đề cần nhấn mạnh.

Không thể nói:

“Nhà máy 10.000 m² thì phí 100 triệu đồng.”

vì diện tích không phải yếu tố duy nhất quyết định phí.

Ví dụ:

Nhà máy A

Tổng tài sản 100 tỷ.

Ngành điện tử.

PCCC tốt.

Không có tổn thất lớn.

Nhà máy B

Tổng tài sản 100 tỷ.

Ngành nhựa.

Kho nguyên liệu lớn.

Nhiều nguồn nhiệt.

Hai nhà máy cùng có tài sản 100 tỷ nhưng rủi ro khác nhau.

Do đó báo giá có thể khác.

8. Công thức cơ bản để hiểu báo giá bảo hiểm nhà máy

Có thể hình dung:

Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm × Tỷ lệ phí

Ví dụ minh họa:

Số tiền bảo hiểm:

200 tỷ đồng

Giả định tỷ lệ phí:

0,1%/năm

Phí minh họa:

200 tỷ × 0,1% = 200 triệu đồng/năm.

Tuy nhiên, 0,1% chỉ là con số minh họa cách tính, không phải mức phí áp dụng chung cho mọi nhà máy.

Tỷ lệ thực tế cần căn cứ hồ sơ rủi ro, phạm vi bảo hiểm, điều kiện nhận bảo hiểm và các yếu tố liên quan.

9. Những yếu tố quyết định báo giá bảo hiểm nhà máy

Có rất nhiều yếu tố.

Trong đó quan trọng nhất gồm:

1. Giá trị tài sản

Tài sản càng lớn thì số tiền bảo hiểm càng lớn.

2. Ngành nghề

Mỗi ngành có đặc điểm rủi ro khác nhau.

3. PCCC

Hệ thống PCCC tốt có ý nghĩa quan trọng trong đánh giá rủi ro.

4. Vị trí

Địa điểm nhà máy có thể liên quan đến ngập, bão, khu vực dân cư và khả năng tiếp cận chữa cháy.

5. Lịch sử tổn thất

Đây là dữ liệu quan trọng để đánh giá mức độ rủi ro.

6. Phạm vi bảo hiểm

Phạm vi càng rộng thì cấu trúc phí có thể càng khác.

7. Mức miễn thường

Mức miễn thường cũng ảnh hưởng đến cấu trúc báo giá.

10. Báo giá bảo hiểm nhà máy phụ thuộc ngành nghề

Ngành nghề là yếu tố rất quan trọng.

Có thể kể đến:

Nhà máy thực phẩm.
Nhà máy điện tử.
Nhà máy dệt may.
Nhà máy nhựa.
Nhà máy gỗ.
Nhà máy giấy.
Nhà máy bao bì.
Nhà máy cơ khí.
Nhà máy hóa chất.
Nhà máy sơn.
Nhà máy xi măng.
Nhà máy sản xuất kính.
Nhà máy bánh kẹo.

Mỗi ngành có:

Nguyên liệu + máy móc + nguồn nhiệt + kho hàng + quy trình sản xuất

khác nhau.

Vì vậy, khi yêu cầu báo giá cần ghi chính xác ngành nghề.

11. Báo giá bảo hiểm nhà máy nhựa TPHCM

Nhà máy nhựa thường có:

Hạt nhựa.
Máy ép.
Máy đùn.
Máy sấy.
Khuôn.
Kho nguyên liệu.
Kho thành phẩm.

Doanh nghiệp nên cung cấp thêm thông tin về:

Khối lượng nguyên liệu.
Cách lưu trữ.
Hệ thống PCCC.
Nguồn điện.
Nguồn nhiệt.

Điều này giúp đánh giá rủi ro chính xác hơn.

12. Báo giá bảo hiểm nhà máy gỗ TPHCM

Nhà máy gỗ có thể chứa lượng lớn:

Gỗ nguyên liệu.
Mùn cưa.
Bụi gỗ.
Sơn.
Keo.
Thành phẩm.

Các máy móc như:

Máy cưa.
Máy chà nhám.
Máy cắt.
Máy ép.

cũng cần được khai báo.

Đặc biệt, doanh nghiệp nên lưu ý hệ thống hút bụi và vệ sinh khu vực sản xuất.

13. Báo giá bảo hiểm nhà máy dệt may TPHCM

Nhà máy dệt may có thể có:

Vải.
Sợi.
Thành phẩm.
Máy dệt.
Máy may.
Máy cắt.

Khi đánh giá cần xem cả khu vực sản xuất và kho.

Giá trị hàng hóa có thể biến động mạnh theo mùa vụ và đơn hàng.

14. Báo giá bảo hiểm nhà máy thực phẩm TPHCM

Nhà máy thực phẩm có thể gồm:

Khu chế biến.
Kho nguyên liệu.
Kho thành phẩm.
Kho lạnh.
Máy đóng gói.
Hệ thống lạnh.

Nếu giá trị hàng hóa lớn, doanh nghiệp cần xác định số tiền bảo hiểm phù hợp với mức tồn kho thực tế.

15. Báo giá bảo hiểm nhà máy cơ khí

Nhà máy cơ khí có thể sử dụng:

Máy tiện.
Máy phay.
Máy CNC.
Máy hàn.
Máy cắt.
Máy nén khí.

Các hoạt động hàn cắt cần được kiểm soát chặt chẽ.

Doanh nghiệp nên có quy trình:

Cấp phép hàn cắt → kiểm tra khu vực → thực hiện → giám sát sau khi hoàn thành.

16. Báo giá bảo hiểm nhà máy điện tử

Nhà máy điện tử thường có giá trị dây chuyền và thiết bị cao.

Ví dụ:

Máy SMT.
Robot.
Thiết bị kiểm tra.
Hệ thống tự động.
Thiết bị điều khiển.

Một số máy móc có giá trị rất lớn và thời gian thay thế lâu.

Do đó, doanh nghiệp nên quan tâm cả:

Thiệt hại tài sản

và

tổn thất do gián đoạn hoạt động.

17. Báo giá bảo hiểm nhà máy hóa chất

Đây là nhóm cần cung cấp thông tin kỹ lưỡng.

Cần khai báo:

Tên hóa chất.
Số lượng.
Tính chất.
Cách lưu trữ.
Khu vực sử dụng.
Nguồn nhiệt.
PCCC.

Không nên chỉ ghi:

“Nhà máy hóa chất.”

Cần mô tả cụ thể để đánh giá rủi ro.

18. Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản khác gì bảo hiểm cháy nổ?

Đây là câu hỏi rất quan trọng.

Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt là loại hình bảo hiểm định danh, tức phạm vi tập trung vào các rủi ro được nêu trong quy tắc. PJICO mô tả sản phẩm này bảo hiểm các thiệt hại vật chất do cháy, nổ và các rủi ro được quy định trong quy tắc.

Trong khi đó, bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có cách tiếp cận rộng hơn: bảo hiểm các tổn thất hoặc thiệt hại vật chất ngẫu nhiên, bất ngờ và không lường trước được do nguyên nhân không bị loại trừ theo quy tắc.

Vì vậy, doanh nghiệp không nên chỉ so sánh phí.

Phải so sánh:

Phạm vi + loại trừ + miễn thường + giới hạn + điều kiện hợp đồng.

19. Có phải mua bảo hiểm mọi rủi ro tài sản là được bảo hiểm tất cả?

Không.

Tên gọi “mọi rủi ro” không có nghĩa là mọi tổn thất đều được bồi thường.

Hợp đồng vẫn có:

Điều khoản loại trừ.
Điều kiện bảo hiểm.
Mức miễn thường.
Giới hạn trách nhiệm.
Điều kiện tiên quyết nếu có.

Doanh nghiệp phải đọc quy tắc và giấy chứng nhận/hợp đồng bảo hiểm.

Đây là một trong những điểm quan trọng nhất khi mua bảo hiểm tài sản.

20. Báo giá bảo hiểm nhà máy gồm những thông tin gì?

Một báo giá chuyên nghiệp nên thể hiện:

Thông tin người được bảo hiểm

Tên doanh nghiệp.

Địa điểm

Địa chỉ nhà máy.

Đối tượng

Nhà xưởng, máy móc, hàng hóa...

Số tiền bảo hiểm

Giá trị tài sản.

Phạm vi

Các quyền lợi được bảo hiểm.

Mức miễn thường

Khoản doanh nghiệp tự chịu theo điều kiện hợp đồng.

Thời hạn

Thời gian bảo hiểm.

Phí

Phí bảo hiểm trước và sau thuế theo báo giá.

Điều khoản

Các điều kiện và mở rộng đi kèm.

21. Tại sao phải xác định đúng số tiền bảo hiểm?

Giả sử tài sản thực tế:

500 tỷ đồng

nhưng doanh nghiệp chỉ mua:

250 tỷ đồng.

Phí chắc chắn có thể thấp hơn so với bảo hiểm toàn bộ giá trị.

Nhưng doanh nghiệp cũng giảm mức bảo vệ.

Nếu xảy ra tổn thất lớn, số tiền bảo hiểm có thể không đủ để bù toàn bộ thiệt hại.

Vì vậy:

Đừng lấy tiêu chí phí thấp nhất làm tiêu chí duy nhất.

22. Có nên khai thấp giá trị tài sản để giảm phí?

Không nên.

Đây là một sai lầm có thể gây hậu quả lớn.

Doanh nghiệp nên xác định giá trị tài sản hợp lý và trao đổi với chuyên viên bảo hiểm về cơ sở định giá.

Mục tiêu là:

Số tiền bảo hiểm phù hợp với giá trị và điều kiện bồi thường của hợp đồng.

23. Cách lập danh sách tài sản để lấy báo giá

Một bảng đơn giản có thể gồm:

STT	Tài sản	Giá trị
1	Nhà xưởng	150 tỷ
2	Máy móc	200 tỷ
3	Thiết bị	30 tỷ
4	Nguyên vật liệu	50 tỷ
5	Thành phẩm	70 tỷ
	Tổng	500 tỷ

Đây là cơ sở rất tốt để bắt đầu quá trình báo giá.

24. Có cần báo giá riêng nhà xưởng và máy móc không?

Không nhất thiết phải hiểu là bắt buộc tách thành hai hợp đồng.

Có thể thiết kế chương trình bảo hiểm bao gồm nhiều nhóm tài sản theo điều kiện hợp đồng.

Nhưng khi lập hồ sơ, nên tách giá trị từng nhóm tài sản.

Điều này giúp:

Dễ kiểm tra.
Dễ quản lý.
Dễ cập nhật.
Dễ xử lý khi có thay đổi.

25. Phí bảo hiểm máy móc có giống phí bảo hiểm nhà xưởng không?

Không nhất thiết.

Máy móc có đặc điểm rủi ro riêng.

Ví dụ:

Giá trị cao.
Công nghệ phức tạp.
Phụ tùng khó thay.
Thời gian sửa chữa lâu.
Có thể ảnh hưởng dây chuyền.

Do đó, cần đánh giá riêng trong chương trình bảo hiểm.

Nếu doanh nghiệp có nhu cầu bảo vệ chuyên sâu cho máy móc trước các rủi ro kỹ thuật, cần xem xét thêm các sản phẩm bảo hiểm kỹ thuật phù hợp.

26. Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản và bảo hiểm đổ vỡ máy móc

Hai khái niệm này không nên đánh đồng.

PJICO hiện có sản phẩm bảo hiểm máy móc thiết bị chủ thầu và các sản phẩm bảo hiểm kỹ thuật khác; đồng thời danh mục sản phẩm của PJICO có nhóm bảo hiểm kỹ thuật bên cạnh nhóm bảo hiểm tài sản.

Doanh nghiệp nên xác định:

Rủi ro tài sản tổng thể

hay

rủi ro kỹ thuật riêng của máy móc.

Từ đó thiết kế chương trình phù hợp.

27. Báo giá bảo hiểm mọi rủi ro tài sản nhà máy và bảo hiểm gián đoạn kinh doanh

Đối với nhà máy, chỉ bảo hiểm tài sản đôi khi chưa đủ.

Ví dụ:

Một nhà máy có tài sản:

500 tỷ đồng

Nhưng mỗi tháng tạo ra doanh thu rất lớn.

Nếu dây chuyền chính bị thiệt hại, doanh nghiệp có thể:

Ngừng sản xuất.
Mất doanh thu.
Vẫn phải trả lương.
Vẫn phải trả tiền thuê.
Vẫn phải trả lãi vay.
Mất khách hàng.

Đây là lý do nên cân nhắc bảo hiểm gián đoạn kinh doanh.

PJICO hiện cung cấp sản phẩm bảo hiểm gián đoạn kinh doanh cho chủ xí nghiệp, chủ nhà máy với điều kiện đã tham gia bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt hoặc mọi rủi ro tài sản; sản phẩm được mô tả bảo hiểm một số tổn thất về lợi nhuận kinh doanh và chi phí cố định theo điều kiện hợp đồng.

28. Nhà máy nên mua bảo hiểm tài sản hay gián đoạn kinh doanh?

Câu trả lời tốt nhất là:

Không nên xem đây là hai lựa chọn loại trừ nhau.

Bảo hiểm tài sản bảo vệ:

Tài sản vật chất.

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh bảo vệ:

Tổn thất tài chính liên quan đến việc hoạt động kinh doanh bị gián đoạn do tổn thất vật chất thuộc phạm vi bảo hiểm, theo điều kiện hợp đồng.

Với nhà máy có hoạt động liên tục, đây là vấn đề rất đáng quan tâm.

29. Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản nhà máy có bảo hiểm ngập lụt không?

Không nên trả lời đơn giản là:

“Có.”

Doanh nghiệp phải xem:

Quy tắc.
Điều khoản mở rộng.
Loại trừ.
Mức miễn thường.
Giới hạn trách nhiệm.

Nếu nhà máy tại khu vực có nguy cơ ngập, nên nói rõ nhu cầu ngay từ lúc xin báo giá.

30. Nhà máy tại TPHCM cần lưu ý gì khi mua bảo hiểm?

Đối với nhà máy tại TPHCM, doanh nghiệp nên đánh giá:

Mưa lớn.
Ngập nước.
Hệ thống thoát nước.
Vị trí nhà máy.
Khu vực xung quanh.
Khả năng tiếp cận của lực lượng chữa cháy.
Hệ thống điện.
Kho hàng.

Đặc biệt, nếu tài sản nằm ở khu vực có nguy cơ ngập, cần trao đổi rõ về phạm vi bảo hiểm liên quan đến nước và ngập.

31. Báo giá bảo hiểm nhà máy trong khu công nghiệp

Nhà máy trong khu công nghiệp thường có:

Hệ thống giao thông nội bộ.
Hệ thống PCCC.
Các nhà máy lân cận.
Hệ thống cấp điện.
Hệ thống cấp nước.

Nhưng không nên mặc định:

“Trong khu công nghiệp thì rủi ro thấp.”

Cần đánh giá chính nhà máy.

Đặc biệt quan trọng:

Khoảng cách giữa các khu vực + PCCC + nguồn nhiệt + hàng hóa.

32. Nhà máy có nhiều địa điểm thì báo giá thế nào?

Ví dụ doanh nghiệp có:

Nhà máy TPHCM.
Nhà máy Bình Dương.
Nhà máy Đồng Nai.
Kho Long An.

Có thể xây dựng chương trình bảo hiểm cho nhiều địa điểm, nhưng phải cung cấp danh sách từng địa điểm.

Bảng mẫu:

Địa điểm	Nhà xưởng	Máy móc	Hàng hóa
TPHCM	100 tỷ	150 tỷ	30 tỷ
Bình Dương	150 tỷ	200 tỷ	50 tỷ
Đồng Nai	200 tỷ	300 tỷ	70 tỷ

Tổng giá trị:

1.250 tỷ đồng.

Với chương trình lớn như vậy, hồ sơ cần được chuẩn bị kỹ.

33. Báo giá bảo hiểm nhà máy 50 tỷ đồng

Ví dụ minh họa:

Nhà xưởng: 20 tỷ

Máy móc: 20 tỷ

Hàng hóa: 10 tỷ

Tổng:

50 tỷ đồng.

Giả định tỷ lệ phí minh họa:

0,1%

Phí minh họa:

50 triệu đồng/năm.

Đây chỉ là phép tính để khách hàng hiểu cơ chế tính phí.

Không phải báo giá chính thức.

34. Báo giá bảo hiểm nhà máy 100 tỷ đồng

Ví dụ:

Nhà xưởng: 40 tỷ

Máy móc: 40 tỷ

Hàng hóa: 20 tỷ

Tổng:

100 tỷ đồng.

Nếu dùng tỷ lệ phí giả định 0,1%:

100 tỷ × 0,1% = 100 triệu đồng/năm.

Phí thực tế phải căn cứ hồ sơ.

35. Báo giá bảo hiểm nhà máy 300 tỷ đồng

Ví dụ:

Nhà xưởng: 100 tỷ

Máy móc: 150 tỷ

Hàng hóa: 50 tỷ

Tổng:

300 tỷ đồng.

Tỷ lệ phí giả định:

0,1%

Phí minh họa:

300 triệu đồng/năm.

Một lần nữa, không nên sử dụng con số này như bảng giá áp dụng cho mọi doanh nghiệp.

36. Báo giá bảo hiểm nhà máy 500 tỷ đồng

Ví dụ:

Nhà xưởng: 150 tỷ

Máy móc: 250 tỷ

Hàng hóa: 100 tỷ

Tổng:

500 tỷ đồng.

Nếu giả định tỷ lệ phí 0,1%:

500 triệu đồng/năm.

Nhưng tỷ lệ phí thực tế có thể khác đáng kể tùy ngành nghề và hồ sơ rủi ro.

37. Báo giá bảo hiểm nhà máy 1.000 tỷ đồng

Nhà máy có tài sản khoảng 1.000 tỷ đồng thường nên được lập hồ sơ riêng.

Có thể cần:

Bảng tài sản.
Sơ đồ nhà máy.
Hồ sơ PCCC.
Hình ảnh.
Lịch sử tổn thất.
Quy trình sản xuất.
Danh sách máy móc.
Thông tin hàng tồn kho.

Đây là nhóm khách hàng nên ưu tiên khảo sát và đánh giá rủi ro thay vì chỉ báo giá sơ bộ.

38. Báo giá bảo hiểm nhà máy có vốn FDI

Doanh nghiệp FDI thường có yêu cầu bảo hiểm từ tập đoàn mẹ.

Có thể yêu cầu:

Điều khoản đặc biệt.
Mức trách nhiệm.
Chứng nhận bảo hiểm.
Điều khoản ngân hàng.
Bảo hiểm gián đoạn.
Bảo hiểm trách nhiệm.

Khi xin báo giá, nên gửi cả yêu cầu từ công ty mẹ nếu có.

39. Báo giá bảo hiểm nhà máy xuất khẩu

Nhà máy xuất khẩu có thể chịu ảnh hưởng lớn nếu dây chuyền sản xuất bị gián đoạn.

Một sự cố không chỉ gây:

Thiệt hại nhà máy

mà còn:

Chậm giao hàng + mất đơn hàng + ảnh hưởng khách hàng.

Vì vậy, doanh nghiệp nên xem xét cả chương trình gián đoạn kinh doanh nếu phù hợp.

40. Phí bảo hiểm có phụ thuộc doanh thu nhà máy không?

Đối với bảo hiểm tài sản, yếu tố quan trọng nhất vẫn là:

Giá trị tài sản và đặc điểm rủi ro.

Doanh thu lại có ý nghĩa lớn khi tính toán nhu cầu:

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh.

Do đó, chỉ biết:

“Doanh thu 500 tỷ/năm”

chưa đủ để báo giá bảo hiểm tài sản.

41. Phí bảo hiểm có phụ thuộc lợi nhuận không?

Tương tự.

Lợi nhuận không phải cơ sở duy nhất để tính phí bảo hiểm tài sản.

Nhưng lợi nhuận có thể rất quan trọng khi xây dựng chương trình bảo hiểm gián đoạn kinh doanh.

Nếu nhà máy ngừng hoạt động 6 tháng, khoản lợi nhuận bị mất có thể rất lớn.

42. Mức miễn thường trong báo giá bảo hiểm nhà máy

Khi nhận báo giá, doanh nghiệp phải đọc kỹ:

Mức miễn thường.

Ví dụ:

Một báo giá:

Phí 300 triệu

mức miễn thường:

100 triệu/vụ.

Báo giá khác:

Phí 350 triệu

mức miễn thường:

20 triệu/vụ.

Không thể kết luận báo giá 300 triệu tốt hơn.

Phải xem toàn bộ cấu trúc bảo hiểm.

43. Vì sao doanh nghiệp không nên chọn báo giá rẻ nhất?

Có ít nhất 5 lý do.

Thứ nhất

Phạm vi có thể hẹp hơn.

Thứ hai

Miễn thường có thể cao hơn.

Thứ ba

Có thể có nhiều điều khoản loại trừ.

Thứ tư

Giới hạn phụ có thể thấp.

Thứ năm

Số tiền bảo hiểm có thể không tương đương.

Do đó:

Báo giá rẻ nhất không đồng nghĩa hợp đồng tốt nhất.

44. Cách so sánh báo giá bảo hiểm nhà máy

Hãy lập bảng:

Tiêu chí	Phương án A	Phương án B
Phí	300 triệu	350 triệu
STBH	500 tỷ	500 tỷ
Phạm vi	Tiêu chuẩn	Mở rộng
Miễn thường	Cao	Thấp
Mở rộng	Ít	Nhiều
Gián đoạn	Không	Có thể xem xét

Sau đó đánh giá theo nhu cầu doanh nghiệp.

45. Những giấy tờ cần chuẩn bị khi xin báo giá

Doanh nghiệp nên chuẩn bị:

Giấy đăng ký doanh nghiệp nếu cần.
Thông tin địa điểm.
Danh sách tài sản.
Giá trị tài sản.
Hồ sơ PCCC.
Hình ảnh nhà máy.
Lịch sử tổn thất.
Mô tả ngành nghề.
Sơ đồ nhà máy.

Không phải hồ sơ nào cũng cần ngay từ đầu nhưng chuẩn bị sẵn sẽ giúp quá trình tư vấn nhanh hơn.

46. Có cần khảo sát nhà máy trước khi báo giá không?

Tùy quy mô và mức độ phức tạp.

Nhà máy nhỏ có thể được đánh giá ban đầu qua hồ sơ.

Nhà máy lớn, nhiều khu vực hoặc ngành nghề rủi ro cao có thể cần khảo sát.

Mục tiêu là:

Không báo giá dựa trên thông tin thiếu chính xác.

47. Hình ảnh nào nên gửi cho đơn vị bảo hiểm?

Doanh nghiệp có thể chuẩn bị:

Toàn cảnh nhà máy.
Nhà xưởng.
Kho.
Máy móc.
Nguyên liệu.
Thành phẩm.
Trạm điện.
Tủ điện.
PCCC.
Bơm chữa cháy.
Bể nước.
Sprinkler.

Những hình ảnh này giúp chuyên viên có thêm dữ liệu để đánh giá.

48. Lịch sử tổn thất có quan trọng không?

Rất quan trọng.

Ví dụ:

Doanh nghiệp A

5 năm không có tổn thất nghiêm trọng.

Doanh nghiệp B

3 năm liên tiếp có nhiều tổn thất.

Đây là hai hồ sơ rủi ro khác nhau.

Doanh nghiệp nên cung cấp trung thực:

Thời gian.
Nguyên nhân.
Thiệt hại.
Biện pháp khắc phục.

49. Nhà máy từng cháy có mua bảo hiểm được không?

Không nên kết luận ngay là:

“Không mua được.”

Điều quan trọng là:

Cháy khi nào?
Nguyên nhân?
Thiệt hại?
Đã sửa chữa chưa?
Đã nâng cấp PCCC chưa?
Hiện trạng nhà máy thế nào?

Nếu doanh nghiệp đã khắc phục các nguyên nhân rủi ro, hồ sơ có thể được đánh giá lại.

50. Nhà máy cũ có phí bảo hiểm cao hơn không?

Không thể kết luận tuyệt đối.

Nhà máy cũ nhưng:

Bảo trì tốt.
Điện tốt.
PCCC tốt.
Quản lý tốt.

có thể có hồ sơ rủi ro khác nhà máy cũ nhưng:

Điện xuống cấp.
Máy móc cũ.
Kho không được sắp xếp.
PCCC hạn chế.

Do đó cần đánh giá thực tế.

51. Nhà máy mới có chắc chắn được phí thấp không?

Cũng không.

Nhà máy mới có lợi thế về cơ sở vật chất nhưng có thể có:

Công nghệ mới.
Quy trình chưa ổn định.
Nhân sự chưa có kinh nghiệm.
Giai đoạn chạy thử.
Lượng hàng mới đưa vào kho.

Vì vậy, vẫn cần đánh giá tổng thể.

52. Bảo hiểm nhà máy đang xây dựng có giống nhà máy đang vận hành?

Không nên đánh đồng.

Nếu đang xây dựng, doanh nghiệp cần xem xét bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng.

PJICO hiện cung cấp sản phẩm bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng cho công trình dân dụng, công nghiệp, năng lượng... và phạm vi có thể bao gồm các tổn thất bất ngờ, không lường trước được trong thời hạn và phạm vi công trường theo quy tắc.

Khi nhà máy hoàn thành và vận hành, chương trình bảo hiểm tài sản cần được rà soát lại.

53. Nhà máy đang lắp đặt máy móc thì sao?

Nếu doanh nghiệp đang lắp đặt dây chuyền, cần xem xét bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt.

PJICO hiện có sản phẩm bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt dành cho các tài sản trong quá trình lắp đặt, với phạm vi bảo hiểm theo hợp đồng đối với tổn thất vật chất bất ngờ và không lường trước được do nguyên nhân không bị loại trừ cụ thể.

Sau khi chuyển sang giai đoạn vận hành, doanh nghiệp cần đánh giá chương trình bảo hiểm tài sản phù hợp.

54. Có nên mua bảo hiểm tài sản cho toàn bộ nhà máy?

Thông thường, doanh nghiệp nên lập danh mục tài sản đầy đủ rồi xác định:

Tài sản nào cần bảo hiểm?

Giá trị bao nhiêu?

Rủi ro nào quan trọng nhất?

Không nên mua theo kiểu:

“Nhà xưởng 100 tỷ thì chỉ mua nhà xưởng.”

Trong khi:

Máy móc 200 tỷ + hàng hóa 100 tỷ

lại không được đưa vào chương trình phù hợp.

55. Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản nhà máy có phù hợp doanh nghiệp vừa và nhỏ?

Có thể phù hợp nếu doanh nghiệp có tài sản đáng kể và cần chuyển giao rủi ro.

Ví dụ:

Nhà xưởng 20 tỷ.
Máy móc 30 tỷ.
Hàng hóa 10 tỷ.

Tổng:

60 tỷ đồng.

Đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, mất 60 tỷ đồng tài sản là tổn thất cực kỳ lớn.

Vì vậy, quy mô doanh nghiệp không phải tiêu chí duy nhất.

56. Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có phải là bảo hiểm bắt buộc?

Doanh nghiệp cần phân biệt:

Bảo hiểm bắt buộc theo pháp luật

và

bảo hiểm mọi rủi ro tài sản.

Tùy loại tài sản, ngành nghề và quy định áp dụng, doanh nghiệp có thể có nghĩa vụ tham gia một số loại bảo hiểm bắt buộc.

Trong khi đó, bảo hiểm mọi rủi ro tài sản là một chương trình bảo hiểm tài sản có phạm vi rộng hơn theo điều kiện hợp đồng.

Vì vậy, khi tư vấn cần xác định cả:

Nhu cầu tuân thủ

và

nhu cầu quản trị rủi ro.

57. Có nên mua đồng thời bảo hiểm cháy nổ và mọi rủi ro tài sản?

Đối với doanh nghiệp, đây có thể là phương án cần xem xét tùy nhu cầu.

Bảo hiểm cháy nổ có thể đáp ứng yêu cầu bảo hiểm bắt buộc trong trường hợp thuộc diện áp dụng.

Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản có thể giúp mở rộng phạm vi bảo vệ tài sản theo điều kiện hợp đồng.

Không nên hiểu rằng hai sản phẩm hoàn toàn thay thế cho nhau.

58. Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản nhà máy và trách nhiệm bên thứ ba

Nhà máy có thể gây thiệt hại cho:

Nhà máy bên cạnh.
Khách hàng.
Nhà cung cấp.
Người dân xung quanh.

Bảo hiểm tài sản của chính nhà máy không đồng nghĩa với bảo hiểm mọi trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba.

PJICO có sản phẩm Bảo hiểm trách nhiệm công cộng, trong đó nhóm khách hàng có thể bao gồm chủ xí nghiệp, chủ nhà máy và chủ kho hàng.

Do đó, doanh nghiệp có thể cần đánh giá riêng nhu cầu trách nhiệm.

59. Bảo hiểm tài sản nhà máy và bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm

Nhà máy sản xuất hàng hóa còn có rủi ro liên quan đến sản phẩm.

Ví dụ:

Thực phẩm.
Mỹ phẩm.
Linh kiện.
Máy móc.
Thiết bị.

Nếu sản phẩm gây thiệt hại cho bên thứ ba, đó là nhóm rủi ro khác.

Doanh nghiệp nên đánh giá riêng.

60. Phí bảo hiểm có bao gồm chi phí dọn dẹp không?

Không nên mặc định.

Doanh nghiệp cần xem:

Quy tắc.
Điều khoản mở rộng.
Giới hạn trách nhiệm.
Chi phí được bảo hiểm.
Điều kiện áp dụng.

Mọi quyền lợi mở rộng cần được xác định rõ trên hợp đồng hoặc phụ lục liên quan.

61. Phí bảo hiểm có bao gồm chi phí thuê địa điểm tạm thời không?

Không nên mặc định.

Nếu doanh nghiệp muốn bảo vệ các chi phí phát sinh do phải chuyển địa điểm hoặc duy trì hoạt động sau tổn thất, cần xem xét các điều khoản bảo hiểm phù hợp, đặc biệt trong chương trình gián đoạn kinh doanh.

62. Nhà máy nên mua thời hạn bảo hiểm bao lâu?

Thông thường doanh nghiệp có thể xây dựng hợp đồng theo thời hạn phù hợp với nhu cầu.

Nhiều chương trình tài sản được thiết kế theo năm.

Tuy nhiên, nếu tài sản liên quan:

Khoản vay.
Hợp đồng thuê.
Hợp đồng ngân hàng.

thì cần đồng bộ thời hạn.

63. Ngân hàng yêu cầu bảo hiểm nhà máy

Nếu nhà máy được thế chấp ngân hàng, ngân hàng có thể yêu cầu doanh nghiệp duy trì bảo hiểm.

Doanh nghiệp nên gửi yêu cầu của ngân hàng ngay khi xin báo giá.

Các nội dung cần kiểm tra:

Số tiền bảo hiểm.
Thời hạn.
Tài sản.
Quyền lợi ngân hàng.
Chứng nhận bảo hiểm.

64. Nhà máy thuê xưởng có mua bảo hiểm được không?

Có thể xem xét.

Nhưng cần xác định:

Nhà xưởng thuộc chủ nhà hay doanh nghiệp?

Máy móc thuộc ai?

Hàng hóa thuộc ai?

Hợp đồng thuê quy định trách nhiệm thế nào?

Sau đó mới xác định đối tượng bảo hiểm phù hợp.

65. Kho chứa hàng của khách hàng

Nếu doanh nghiệp là đơn vị logistics hoặc gia công, hàng hóa có thể thuộc khách hàng.

Khi đó cần phân biệt:

Bảo hiểm tài sản của doanh nghiệp

và

trách nhiệm đối với tài sản của khách hàng.

Đây là lý do hồ sơ cần mô tả rõ quyền sở hữu tài sản.

66. Nhà máy có nhiều loại hàng hóa

Ví dụ:

Hạt nhựa.
Bao bì.
Thành phẩm.
Dầu.
Hóa chất.

Không nên gom tất cả thành:

“Hàng hóa: 100 tỷ.”

Nên mô tả nhóm hàng chính.

Điều này giúp đánh giá rủi ro chính xác hơn.

67. Báo giá bảo hiểm mọi rủi ro tài sản và kho nguyên liệu

Kho nguyên liệu cần quan tâm:

Loại nguyên liệu.
Khối lượng.
Bao bì.
Cách xếp.
Chiều cao.
Khoảng cách.
PCCC.

Nếu nguyên liệu có đặc tính cháy cao, cần khai báo rõ.

68. Báo giá bảo hiểm thành phẩm

Thành phẩm có thể có giá trị rất lớn trước mùa cao điểm.

Ví dụ:

Tháng bình thường:

20 tỷ

Mùa cao điểm:

80 tỷ.

Doanh nghiệp cần trao đổi cách xác định giá trị hàng hóa phù hợp với biến động.

69. Bảo hiểm hàng tồn kho có cần cập nhật không?

Có thể cần tùy phương thức bảo hiểm.

Nếu hàng tồn kho biến động mạnh, doanh nghiệp nên trao đổi ngay từ đầu.

Không nên đến khi xảy ra tổn thất mới phát hiện:

Giá trị hàng thực tế cao hơn rất nhiều số tiền bảo hiểm.

70. Cách tối ưu chi phí bảo hiểm nhà máy

Không phải cứ yêu cầu giảm phí là tối ưu.

Doanh nghiệp nên:

Một

Kiểm kê tài sản.

Hai

Nâng cấp PCCC.

Ba

Kiểm tra điện.

Bốn

Kiểm soát kho.

Năm

Quản lý nguồn nhiệt.

Sáu

Bảo trì máy móc.

Bảy

Cung cấp lịch sử tổn thất tốt.

Tám

So sánh nhiều phương án.

71. PCCC tốt có lợi gì?

PCCC tốt giúp:

Phát hiện sớm.
Khống chế nhanh.
Giảm thiệt hại.
Tăng khả năng an toàn.

Trong quá trình đánh giá bảo hiểm, hệ thống PCCC là một trong những thông tin quan trọng.

Nhưng không nên hiểu rằng chỉ cần có PCCC thì chắc chắn được giảm phí.

Cần xem mức độ phù hợp và khả năng vận hành thực tế.

72. Những hạng mục PCCC nên chuẩn bị hồ sơ

Doanh nghiệp có thể chuẩn bị:

Hồ sơ thiết kế.
Biên bản kiểm tra.
Hệ thống báo cháy.
Hệ thống chữa cháy.
Sprinkler.
Bơm.
Bể nước.
Bình chữa cháy.
Hệ thống hút khói nếu có.

Hồ sơ càng rõ, quá trình đánh giá càng thuận lợi.

73. Hệ thống điện và báo giá bảo hiểm

Hệ thống điện nên được kiểm tra định kỳ.

Đặc biệt:

Trạm biến áp.
Tủ điện.
Dây dẫn.
Máy phát.
Thiết bị bảo vệ.

Một hệ thống điện không được bảo trì tốt có thể làm tăng nguy cơ sự cố.