Mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá

Mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá – Nội dung, điều khoản và hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ

Mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá là nội dung được nhiều doanh nghiệp quan tâm khi sở hữu, thuê hoặc vận hành kho chứa hàng, kho logistics, kho thương mại, kho nguyên vật liệu, kho thành phẩm và các loại hình kho có nguy cơ phát sinh cháy, nổ.

Kho hàng hóa thường tập trung một lượng lớn tài sản trong cùng một địa điểm. Khi xảy ra cháy hoặc sự cố liên quan đến nguy cơ cháy nổ, thiệt hại không chỉ nằm ở phần nhà kho mà còn có thể bao gồm hàng tồn kho, nguyên vật liệu, thành phẩm, máy móc thiết bị, hệ thống điện, giá kệ và nhiều tài sản liên quan khác.

Vì vậy, việc tìm hiểu mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá giúp doanh nghiệp hình dung rõ những thông tin cần kê khai, phạm vi tài sản, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm, mức khấu trừ, trách nhiệm của các bên và hồ sơ cần chuẩn bị trước khi ký hợp đồng.

Đối với mỗi kho hàng, hợp đồng bảo hiểm cần được xây dựng dựa trên đặc điểm thực tế của địa điểm bảo hiểm, loại hàng hóa lưu trữ, giá trị tài sản, hệ thống phòng cháy chữa cháy và mức độ rủi ro. Do đó, doanh nghiệp không nên sử dụng một mẫu hợp đồng máy móc cho tất cả các loại kho.

Mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá

Mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá là gì?

Mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá là văn bản thể hiện thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm về việc bảo hiểm cho các tài sản thuộc đối tượng bảo hiểm tại kho hàng trong thời hạn nhất định.

Tùy từng trường hợp, đối tượng được bảo hiểm có thể bao gồm nhà kho, công trình, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, thành phẩm và các tài sản khác được xác định trong hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm.

Một hợp đồng bảo hiểm kho hàng hóa thường cần thể hiện những nội dung cơ bản như:

Thông tin bên mua bảo hiểm.
Thông tin doanh nghiệp bảo hiểm.
Địa điểm bảo hiểm.
Mục đích sử dụng kho.
Đặc điểm công trình kho.
Loại hàng hóa lưu trữ.
Giá trị tài sản bảo hiểm.
Số tiền bảo hiểm.
Thời hạn bảo hiểm.
Phí bảo hiểm.
Phương thức thanh toán.
Mức khấu trừ.
Phạm vi bảo hiểm.
Các trường hợp loại trừ.
Quyền và nghĩa vụ của các bên.
Quy định về thông báo và xử lý tổn thất.
Hồ sơ yêu cầu bồi thường.
Quy định chấm dứt, hủy bỏ hoặc sửa đổi hợp đồng.

Điểm quan trọng là mẫu hợp đồng chỉ là cơ sở tham khảo. Hợp đồng chính thức phải phù hợp với hồ sơ, quy định pháp luật hiện hành, quy tắc bảo hiểm và tình trạng thực tế của kho hàng.

Vì sao kho hàng hóa cần quan tâm đến bảo hiểm cháy nổ?

Kho hàng hóa có một đặc điểm rất khác so với nhiều loại tài sản thông thường: giá trị tài sản tập trung rất lớn trong một không gian tương đối nhỏ.

Một nhà kho có thể chứa hàng tỷ đồng hoặc thậm chí hàng chục, hàng trăm tỷ đồng hàng hóa. Nếu xảy ra cháy, doanh nghiệp có thể mất toàn bộ hoặc một phần lớn lượng hàng tồn kho chỉ trong thời gian ngắn.

Những nguyên nhân có thể dẫn đến tổn thất bao gồm:

Chập điện.
Quá tải hệ thống điện.
Thiết bị điện bị lỗi.
Sự cố tủ điện.
Hệ thống chiếu sáng gặp sự cố.
Nguồn nhiệt gần vật liệu dễ cháy.
Hàn, cắt kim loại trong khu vực kho.
Vi phạm quy định PCCC.
Cháy lan từ khu vực lân cận.
Sự cố kỹ thuật.
Các nguyên nhân khác thuộc phạm vi bảo hiểm theo hợp đồng.

Đặc biệt, một số loại hàng hóa có tính chất dễ cháy như giấy, bao bì carton, vải, nhựa, cao su, gỗ, hóa chất, dung môi, hàng tiêu dùng đóng thùng... có thể làm đám cháy phát triển rất nhanh.

Do đó, việc xây dựng mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá phù hợp với đặc điểm thực tế là vấn đề doanh nghiệp cần đặc biệt quan tâm.

Kho hàng hóa nào cần tìm hiểu mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ?

Không phải tất cả kho hàng đều có đặc điểm rủi ro giống nhau.

Một số loại kho phổ biến gồm:

Kho hàng tiêu dùng

Kho chứa thực phẩm đóng gói, đồ gia dụng, hàng tiêu dùng, bao bì, sản phẩm thương mại...

Kho nguyên vật liệu

Đây là loại kho phổ biến tại các nhà máy, xưởng sản xuất. Hàng hóa có thể là nguyên liệu phục vụ quá trình sản xuất.

Kho thành phẩm

Sau khi sản xuất, hàng hóa được tập kết tại kho trước khi giao cho khách hàng hoặc đưa vào hệ thống phân phối.

Kho logistics

Kho logistics có thể chứa hàng của nhiều khách hàng khác nhau. Giá trị hàng hóa biến động liên tục theo từng thời điểm.

Kho thương mại điện tử

Các kho phục vụ bán hàng trực tuyến thường chứa số lượng lớn hàng hóa đa dạng về chủng loại.

Kho lạnh

Kho lạnh bảo quản thực phẩm, dược phẩm, thủy sản hoặc các sản phẩm yêu cầu nhiệt độ thấp. Ngoài hàng hóa, hệ thống máy lạnh và thiết bị điện cũng là những tài sản cần xem xét.

Kho hàng xuất nhập khẩu

Các kho ngoại quan, kho trung chuyển hoặc kho phục vụ xuất nhập khẩu có thể chứa lượng hàng lớn với giá trị cao.

Kho vật tư

Kho chứa thiết bị, linh kiện, vật tư kỹ thuật, phụ tùng hoặc nguyên liệu phục vụ sản xuất.

Mỗi loại kho cần được đánh giá riêng khi xây dựng hồ sơ bảo hiểm.

Cấu trúc cơ bản của mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá

Một mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá thường có nhiều nội dung. Doanh nghiệp nên đọc kỹ trước khi ký thay vì chỉ quan tâm đến mức phí.

1. Thông tin bên mua bảo hiểm

Hợp đồng cần thể hiện chính xác:

Tên doanh nghiệp.
Mã số doanh nghiệp/mã số thuế.
Địa chỉ.
Người đại diện.
Số điện thoại.
Email.
Thông tin liên hệ phục vụ bảo hiểm.

Nếu doanh nghiệp thuê kho, cần xác định rõ bên nào đứng tên mua bảo hiểm và tài sản nào thuộc trách nhiệm của bên mua.

2. Thông tin doanh nghiệp bảo hiểm

Hợp đồng cần thể hiện đầy đủ thông tin của doanh nghiệp bảo hiểm phát hành đơn bảo hiểm.

Thông tin trên hợp đồng phải thống nhất với giấy chứng nhận bảo hiểm, hóa đơn và các chứng từ liên quan.

3. Địa điểm kho được bảo hiểm

Đây là một trong những thông tin quan trọng nhất.

Hợp đồng cần xác định rõ địa chỉ kho, chẳng hạn:

Số nhà.
Tên đường.
Phường/xã.
Tỉnh/thành phố.
Khu công nghiệp.
Cụm công nghiệp.
Khu logistics.

Nếu doanh nghiệp có nhiều kho tại nhiều địa điểm khác nhau thì cần xem xét từng địa điểm hoặc thiết kế chương trình bảo hiểm phù hợp.

Không nên mặc định rằng bảo hiểm tại kho A sẽ tự động áp dụng cho hàng hóa chuyển sang kho B.

4. Mục đích sử dụng kho

Hợp đồng nên mô tả rõ kho được sử dụng vào mục đích gì.

Ví dụ:

Kho chứa hàng tiêu dùng.
Kho nguyên liệu.
Kho thành phẩm.
Kho trung chuyển.
Kho logistics.
Kho lạnh.
Kho thương mại điện tử.
Kho phụ tùng.
Kho vật tư.

Thông tin này có ý nghĩa quan trọng trong quá trình đánh giá rủi ro.

5. Mô tả kết cấu nhà kho

Một mẫu hợp đồng bảo hiểm kho hàng hóa thường cần thông tin liên quan đến công trình như:

Diện tích xây dựng.
Số tầng.
Kết cấu khung.
Tường.
Mái.
Sàn.
Cửa kho.
Hệ thống điện.
Hệ thống chiếu sáng.
Khu vực phụ trợ.
Văn phòng.
Khu vực đóng gói.
Khu vực bốc xếp.

Những thông tin này giúp doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá mức độ rủi ro và đưa ra điều kiện bảo hiểm phù hợp.

6. Loại hàng hóa lưu trữ

Đây là nội dung đặc biệt quan trọng khi mua bảo hiểm cho kho.

Doanh nghiệp nên kê khai cụ thể hàng hóa thay vì ghi chung chung như “hàng hóa các loại”.

Ví dụ:

Hàng điện tử.
Đồ gia dụng.
Quần áo.
Giấy.
Bao bì carton.
Nhựa.
Cao su.
Gỗ.
Máy móc.
Linh kiện.
Thực phẩm.
Hóa chất.
Nguyên vật liệu.
Thành phẩm.

Nếu kho chứa nhiều loại hàng hóa thì nên lập danh mục hoặc mô tả cơ cấu hàng hóa.

Số tiền bảo hiểm trong mẫu hợp đồng bảo hiểm kho hàng hóa

Số tiền bảo hiểm là một trong những yếu tố quan trọng nhất của hợp đồng.

Đối với kho hàng hóa, doanh nghiệp cần xác định giá trị tài sản bảo hiểm một cách hợp lý.

Ví dụ kho có:

Nhà kho: 10 tỷ đồng.
Hệ thống điện và thiết bị: 2 tỷ đồng.
Giá kệ: 3 tỷ đồng.
Hàng hóa trung bình: 20 tỷ đồng.

Doanh nghiệp cần xác định rõ tài sản nào được đưa vào bảo hiểm và số tiền bảo hiểm tương ứng.

Không nên chỉ mua bảo hiểm cho phần nhà kho trong khi giá trị hàng hóa bên trong rất lớn nếu nhu cầu thực tế là bảo vệ cả hàng hóa.

Bảo hiểm hàng hóa trong kho có giống bảo hiểm nhà kho không?

Không hoàn toàn giống nhau.

Nhà kho là công trình. Hàng hóa là tài sản được lưu trữ bên trong.

Ví dụ một doanh nghiệp thuê nhà kho của đơn vị khác.

Doanh nghiệp có thể không sở hữu công trình nhưng sở hữu toàn bộ hàng hóa trong kho.

Trong trường hợp đó, doanh nghiệp cần quan tâm đến bảo hiểm cháy nổ cho hàng hóa trong kho.

Ngược lại, chủ kho có thể mua bảo hiểm cho chính công trình.

Hai bên có thể có những quyền lợi bảo hiểm khác nhau.

Vì vậy, khi lập hợp đồng cần xác định rõ:

Ai là chủ sở hữu tài sản?

Ai chịu trách nhiệm đối với tài sản?

Ai là bên mua bảo hiểm?

Tài sản nào được bảo hiểm?

Hàng hóa thuê kho có được bảo hiểm không?

Hàng hóa thuê kho hoàn toàn có thể được xem xét bảo hiểm nếu đáp ứng điều kiện của chương trình bảo hiểm và được xác định rõ trong hợp đồng.

Đây là vấn đề thường gặp ở:

Công ty logistics.
Công ty kho vận.
Kho thương mại điện tử.
Kho trung chuyển.
Kho thuê ngoài.
Kho của bên thứ ba.

Trong trường hợp kho chứa hàng của nhiều doanh nghiệp, cần phân định rõ:

Chủ kho.
Đơn vị vận hành.
Chủ hàng.
Người mua bảo hiểm.
Người được bảo hiểm.
Trách nhiệm của đơn vị quản lý kho.

Điều này giúp hạn chế tranh chấp khi xảy ra tổn thất.

Mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá cần ghi gì về PCCC?

PCCC là một nội dung đặc biệt quan trọng.

Khi đánh giá kho hàng, doanh nghiệp bảo hiểm có thể quan tâm đến:

Hồ sơ PCCC.
Hệ thống báo cháy.
Hệ thống chữa cháy.
Bình chữa cháy.
Hệ thống sprinkler.
Bơm chữa cháy.
Bể nước chữa cháy.
Họng nước.
Lối thoát hiểm.
Khoảng cách an toàn.
Hệ thống điện.
Công tác kiểm tra PCCC.
Nội quy PCCC.
Đào tạo nhân viên.
Phương án xử lý khi xảy ra cháy.

Kho có hệ thống PCCC tốt thường giúp giảm mức độ rủi ro.

Ngược lại, kho có hàng hóa dễ cháy nhưng thiếu các biện pháp bảo vệ có thể bị đánh giá là rủi ro cao.

Mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá và mức khấu trừ

Mức khấu trừ là phần tổn thất mà bên mua bảo hiểm phải tự chịu theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Ví dụ, nếu hợp đồng quy định mức khấu trừ nhất định cho mỗi sự cố thì khi xảy ra tổn thất, số tiền bồi thường sẽ được xác định sau khi áp dụng mức khấu trừ theo điều khoản hợp đồng.

Do đó, khi so sánh báo giá bảo hiểm, doanh nghiệp không nên chỉ nhìn vào phí.

Cần so sánh:

Phí bảo hiểm + số tiền bảo hiểm + phạm vi bảo hiểm + mức khấu trừ + điều khoản loại trừ.

Một báo giá có phí thấp nhưng mức khấu trừ cao hoặc phạm vi bảo hiểm hạn chế chưa chắc là phương án tốt nhất.

Thời hạn bảo hiểm cho kho hàng hóa

Thời hạn bảo hiểm thường được xác định cụ thể trên hợp đồng và giấy chứng nhận bảo hiểm.

Doanh nghiệp cần lưu ý thời điểm:

Bắt đầu bảo hiểm.
Kết thúc bảo hiểm.
Gia hạn.
Thay đổi tài sản.
Thay đổi địa điểm.

Không nên để hợp đồng hết hạn rồi mới tiến hành gia hạn.

Đối với kho có giá trị hàng hóa lớn, doanh nghiệp nên chủ động kiểm tra thời hạn trước khi hợp đồng kết thúc.

Hàng hóa trong kho biến động liên tục thì xác định giá trị thế nào?

Đây là vấn đề rất phổ biến.

Một kho logistics có thể hôm nay có hàng trị giá 20 tỷ đồng nhưng vài ngày sau có thể lên 40 tỷ hoặc 50 tỷ đồng.

Trong trường hợp hàng tồn kho biến động mạnh, doanh nghiệp cần trao đổi với doanh nghiệp bảo hiểm để lựa chọn phương án phù hợp.

Có thể xem xét:

Giá trị hàng hóa tại thời điểm tham gia bảo hiểm.
Giá trị tồn kho bình quân.
Giá trị tồn kho tối đa.
Cơ chế khai báo.
Điều chỉnh số tiền bảo hiểm.
Điều khoản riêng đối với hàng hóa biến động.

Không nên tự ý ghi một con số thấp hơn đáng kể so với giá trị thực tế chỉ nhằm giảm phí.

Rủi ro bảo hiểm dưới giá trị đối với kho hàng

Giả sử kho có tổng giá trị hàng hóa thực tế là 50 tỷ đồng nhưng doanh nghiệp chỉ khai báo 20 tỷ đồng.

Khi xảy ra tổn thất lớn, doanh nghiệp có thể đối mặt với vấn đề bảo hiểm dưới giá trị tùy theo điều kiện và quy tắc áp dụng.

Ví dụ đơn giản:

Giá trị tài sản thực tế: 50 tỷ đồng.

Số tiền bảo hiểm: 20 tỷ đồng.

Nếu tổn thất xảy ra, cách xác định bồi thường sẽ phụ thuộc vào quy định cụ thể trong hợp đồng và quy tắc bảo hiểm.

Vì vậy, doanh nghiệp cần trao đổi rõ với đơn vị bảo hiểm trước khi ký.

Các tài sản có thể xem xét trong hợp đồng bảo hiểm kho

Tùy nhu cầu, chương trình bảo hiểm có thể xem xét nhiều nhóm tài sản.

Nhà kho

Bao gồm công trình xây dựng thuộc quyền sở hữu hoặc trách nhiệm của bên mua bảo hiểm.

Hàng hóa

Đây thường là nhóm tài sản có giá trị lớn nhất tại kho.

Nguyên vật liệu

Áp dụng cho kho nguyên liệu phục vụ sản xuất.

Thành phẩm

Là hàng đã hoàn thiện và chờ giao hàng.

Máy móc thiết bị

Có thể bao gồm thiết bị phục vụ vận hành kho nếu thuộc phạm vi bảo hiểm.

Giá kệ

Kho logistics thường sử dụng hệ thống kệ chứa hàng có giá trị đáng kể.

Thiết bị điện

Có thể gồm tủ điện, hệ thống chiếu sáng và thiết bị liên quan, tùy phạm vi hợp đồng.

Những trường hợp cần đặc biệt lưu ý khi lập hợp đồng

Kho chứa nhựa

Nhựa có thể tạo ra tải trọng cháy đáng kể. Cần khai báo chính xác loại sản phẩm, cách đóng gói và phương thức lưu trữ.

Kho giấy

Giấy và carton thường có khả năng cháy lan nhanh. Việc sắp xếp hàng hóa và hệ thống chữa cháy rất quan trọng.

Kho gỗ

Mùn cưa, gỗ vụn, pallet gỗ và sản phẩm gỗ có thể làm tăng nguy cơ cháy.

Kho hóa chất

Đây là nhóm rủi ro cần đánh giá đặc biệt. Doanh nghiệp phải kê khai chính xác loại hóa chất, số lượng và phương thức bảo quản.

Kho hàng điện tử

Hàng điện tử thường có giá trị cao, do đó số tiền bảo hiểm cần được xác định hợp lý.

Kho lạnh

Cần lưu ý hệ thống điện, máy nén, thiết bị lạnh và đặc điểm hàng hóa bảo quản.

Xem thêm: mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc

Xem thêm: mẫu giấy chứng nhận bảo hiểm cháy nổ bắt buộc

Điều khoản loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm kho hàng hóa

Doanh nghiệp cần đọc kỹ điều khoản loại trừ.

Không nên hiểu đơn giản rằng cứ “mua bảo hiểm cháy nổ” là mọi thiệt hại liên quan đến lửa đều được bồi thường.

Phạm vi bảo hiểm và loại trừ phụ thuộc vào hợp đồng, quy tắc bảo hiểm và các điều khoản áp dụng.

Một số nhóm loại trừ thường cần xem xét có thể liên quan đến:

Hành vi cố ý gây tổn thất.
Vi phạm nghiêm trọng nghĩa vụ theo hợp đồng.
Các rủi ro không thuộc phạm vi bảo hiểm.
Tổn thất thuộc điều khoản loại trừ.
Tài sản không được kê khai hoặc không thuộc đối tượng bảo hiểm.
Một số trường hợp đặc biệt được quy định trong quy tắc.

Vì vậy, trước khi ký hợp đồng, doanh nghiệp nên yêu cầu giải thích rõ các điều khoản quan trọng.

Trách nhiệm của bên mua bảo hiểm kho hàng

Bên mua bảo hiểm không chỉ có nghĩa vụ đóng phí.

Doanh nghiệp cần thực hiện các nghĩa vụ theo hợp đồng, trong đó có việc cung cấp thông tin trung thực, đầy đủ và thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro theo yêu cầu.

Đặc biệt cần:

Duy trì hệ thống PCCC.
Không tự ý thay đổi công năng kho.
Không tự ý đưa thêm loại hàng hóa rủi ro cao nếu hợp đồng có quy định cần thông báo.
Duy trì hệ thống điện an toàn.
Thực hiện quy định PCCC.
Thông báo khi có thay đổi quan trọng.
Thông báo tổn thất kịp thời.
Phối hợp trong quá trình giám định.

Khi kho thay đổi loại hàng hóa thì có cần thông báo?

Đây là một vấn đề doanh nghiệp rất dễ bỏ qua.

Ví dụ ban đầu kho được khai báo chứa hàng tiêu dùng thông thường.

Sau đó doanh nghiệp chuyển sang lưu trữ:

Nhựa.
Cao su.
Dung môi.
Hóa chất.
Giấy số lượng lớn.
Các loại hàng có nguy cơ cháy cao.

Khi mức độ rủi ro thay đổi đáng kể, doanh nghiệp cần kiểm tra nghĩa vụ thông báo theo hợp đồng.

Không nên tự ý thay đổi hoạt động mà không kiểm tra điều kiện bảo hiểm.

Xem thêm: bảo hiểm nhà kho hàng hoá

Khi giá trị hàng hóa tăng thì phải làm gì?

Giả sử đầu năm hàng hóa trong kho khoảng 10 tỷ đồng.

Đến giữa năm doanh nghiệp ký thêm nhiều hợp đồng và lượng hàng tồn kho tăng lên 30 tỷ đồng.

Khi đó doanh nghiệp nên rà soát số tiền bảo hiểm.

Nếu cần thiết, có thể trao đổi với doanh nghiệp bảo hiểm để điều chỉnh.

Việc cập nhật kịp thời giúp hạn chế nguy cơ bảo hiểm không phù hợp với giá trị tài sản thực tế.

Quy trình mua bảo hiểm cháy nổ cho kho hàng hóa

Quy trình thường có thể triển khai theo các bước:

Bước 1: Cung cấp thông tin kho

Doanh nghiệp cung cấp:

Địa chỉ.
Diện tích.
Công năng.
Loại hàng.
Giá trị hàng hóa.
Giá trị công trình.
Hệ thống PCCC.

Bước 2: Đánh giá rủi ro

Doanh nghiệp bảo hiểm xem xét đặc điểm kho và tài sản.

Bước 3: Xác định phạm vi bảo hiểm

Hai bên thống nhất tài sản và rủi ro được bảo hiểm.

Bước 4: Xác định số tiền bảo hiểm

Xác định giá trị tài sản cần bảo hiểm.

Bước 5: Báo phí

Doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra phương án phí và điều kiện.

Bước 6: Thống nhất điều khoản

Hai bên kiểm tra các điều khoản chính.

Bước 7: Thanh toán phí

Thực hiện theo thỏa thuận.

Bước 8: Phát hành hợp đồng và giấy chứng nhận

Doanh nghiệp nhận hồ sơ bảo hiểm.

Hồ sơ cần chuẩn bị khi mua bảo hiểm cho kho hàng

Tùy từng trường hợp, doanh nghiệp có thể cần cung cấp:

Thông tin doanh nghiệp.
Thông tin địa điểm kho.
Hồ sơ liên quan đến PCCC.
Hình ảnh kho.
Danh mục hàng hóa.
Giá trị hàng hóa.
Thông tin công trình.
Hệ thống PCCC.
Lịch sử tổn thất nếu có.
Các thông tin khác theo yêu cầu đánh giá rủi ro.

Đối với kho có giá trị lớn, doanh nghiệp bảo hiểm có thể yêu cầu khảo sát thực tế trước khi đưa ra điều kiện bảo hiểm.

Mẫu thông tin kê khai kho hàng hóa tham khảo

Doanh nghiệp có thể chuẩn bị một bảng thông tin như sau:

Nội dung	Thông tin tham khảo
Tên doanh nghiệp	Công ty ABC
Địa điểm kho	Khu công nghiệp...
Diện tích kho	5.000 m²
Công năng	Kho thành phẩm
Loại hàng	Hàng tiêu dùng
Giá trị hàng hóa	30 tỷ đồng
Giá trị nhà kho	15 tỷ đồng
Hệ thống báo cháy	Có
Hệ thống chữa cháy	Có
Thời hạn bảo hiểm	12 tháng
Số tiền bảo hiểm	Theo giá trị được thống nhất
Mức khấu trừ	Theo hợp đồng

Đây chỉ là bảng thông tin tham khảo, không phải mẫu hợp đồng pháp lý hoàn chỉnh.

Mẫu nội dung hợp đồng bảo hiểm cháy nổ cho kho hàng hóa tham khảo

Một cấu trúc hợp đồng có thể bao gồm:

BÊN MUA BẢO HIỂM: Công ty...

DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM: ...

ĐỊA ĐIỂM BẢO HIỂM: ...

ĐỐI TƯỢNG BẢO HIỂM: Nhà kho, hàng hóa và các tài sản được xác định trong hợp đồng.

LOẠI HÀNG HÓA: ...

SỐ TIỀN BẢO HIỂM: ...

THỜI HẠN BẢO HIỂM: ...

PHÍ BẢO HIỂM: ...

MỨC KHẤU TRỪ: ...

PHẠM VI BẢO HIỂM: Theo quy tắc, điều khoản và thỏa thuận trong hợp đồng.

ĐIỀU KHOẢN LOẠI TRỪ: Theo quy tắc và điều khoản áp dụng.

NGHĨA VỤ CỦA BÊN MUA: Cung cấp thông tin trung thực, thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro và các nghĩa vụ khác theo hợp đồng.

GIẢI QUYẾT TỔN THẤT: Thực hiện theo quy định của hợp đồng và quy tắc bảo hiểm.

Nội dung trên chỉ nhằm giúp doanh nghiệp hình dung cấu trúc của mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá. Hợp đồng thực tế cần sử dụng mẫu và điều khoản của doanh nghiệp bảo hiểm phù hợp với quy định pháp luật hiện hành.

Khi xảy ra cháy kho hàng, cần làm gì?

Khi xảy ra sự cố, ưu tiên đầu tiên vẫn là đảm bảo an toàn cho con người và phối hợp với lực lượng chức năng.

Sau đó doanh nghiệp cần thực hiện các nghĩa vụ thông báo theo hợp đồng bảo hiểm.

Một quy trình xử lý có thể gồm:

1. Đảm bảo an toàn

Nhanh chóng đưa người ra khỏi khu vực nguy hiểm.

2. Báo lực lượng PCCC

Thông báo cho lực lượng có thẩm quyền và triển khai phương án chữa cháy phù hợp.

3. Thông báo doanh nghiệp bảo hiểm

Thực hiện thông báo tổn thất theo thời hạn và phương thức quy định trong hợp đồng.

4. Bảo vệ hiện trường

Không tự ý thay đổi hiện trường nếu việc đó không cần thiết cho mục đích cứu người hoặc ngăn ngừa tổn thất tiếp diễn.

5. Lập hồ sơ tổn thất

Ghi nhận hình ảnh, video, danh mục hàng hóa bị thiệt hại và các chứng từ liên quan.

6. Phối hợp giám định

Cung cấp hồ sơ và phối hợp với đơn vị giám định theo yêu cầu.

Hồ sơ bồi thường bảo hiểm cháy nổ kho hàng hóa

Tùy từng vụ việc, hồ sơ có thể bao gồm:

Hợp đồng bảo hiểm.
Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Thông báo tổn thất.
Biên bản hiện trường.
Hồ sơ PCCC.
Hồ sơ của cơ quan chức năng.
Danh sách tài sản thiệt hại.
Hóa đơn chứng từ hàng hóa.
Phiếu nhập kho.
Phiếu xuất kho.
Sổ kho.
Báo cáo tồn kho.
Hình ảnh, video.
Chứng từ chứng minh giá trị tài sản.
Các tài liệu khác theo yêu cầu.

Đối với hàng hóa trong kho, chứng từ chứng minh giá trị và số lượng hàng hóa đặc biệt quan trọng.

Vì sao chứng từ hàng hóa rất quan trọng?

Giả sử doanh nghiệp khai báo trong kho có hàng trị giá 20 tỷ đồng.

Khi xảy ra cháy, doanh nghiệp yêu cầu bồi thường toàn bộ số tiền này.

Cơ quan giám định và doanh nghiệp bảo hiểm có thể cần xác định:

Hàng gì?
Số lượng bao nhiêu?
Giá trị bao nhiêu?
Có thực sự tồn tại tại thời điểm xảy ra tổn thất không?
Giá trị được xác định dựa trên chứng từ nào?

Do đó, doanh nghiệp nên duy trì hệ thống quản lý kho minh bạch.

Các tài liệu như:

Sổ kho.
Phần mềm quản lý kho.
Phiếu nhập.
Phiếu xuất.
Hóa đơn.
Hợp đồng mua bán.
Biên bản kiểm kê.

có thể rất hữu ích khi xác định tổn thất.

Những sai lầm khi mua bảo hiểm cho kho hàng hóa

Sai lầm 1: Chỉ bảo hiểm nhà kho nhưng bỏ qua hàng hóa

Đây là lỗi phổ biến.

Doanh nghiệp sở hữu hàng hóa trị giá rất lớn nhưng chỉ mua bảo hiểm cho phần công trình.

Khi xảy ra cháy, phần hàng hóa có thể không thuộc đối tượng bảo hiểm nếu không được đưa vào hợp đồng.

Sai lầm 2: Khai báo giá trị hàng hóa quá thấp

Mục tiêu thường là giảm phí.

Tuy nhiên, cách này có thể tạo ra rủi ro lớn khi xảy ra tổn thất.

Sai lầm 3: Không khai báo đúng loại hàng

Ví dụ kho ban đầu chứa hàng tiêu dùng nhưng sau đó chuyển sang nhựa hoặc hóa chất.

Việc thay đổi này có thể làm mức độ rủi ro tăng đáng kể.

Sai lầm 4: Không duy trì PCCC

Mua bảo hiểm không có nghĩa doanh nghiệp được phép bỏ qua nghĩa vụ phòng cháy chữa cháy.

PCCC vẫn phải được thực hiện nghiêm túc.

Sai lầm 5: Không đọc điều khoản loại trừ

Đây là nguyên nhân dẫn đến nhiều hiểu nhầm.

Doanh nghiệp cần biết chính xác những gì được bảo hiểm và những gì không được bảo hiểm.

Sai lầm 6: Không cập nhật khi mở rộng kho

Khi doanh nghiệp xây thêm kho hoặc thuê thêm địa điểm, cần kiểm tra phạm vi hợp đồng hiện tại.

Không nên mặc định địa điểm mới tự động được bảo hiểm.

Cách lựa chọn mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá phù hợp

Doanh nghiệp nên kiểm tra ít nhất 8 nhóm thông tin:

1. Đối tượng bảo hiểm

Xác định chính xác tài sản nào được bảo hiểm.

2. Giá trị tài sản

Không khai báo tùy tiện.

3. Loại hàng hóa

Mô tả càng chính xác càng tốt.

4. Địa điểm

Địa điểm phải rõ ràng.

5. PCCC

Cung cấp thông tin trung thực về hệ thống PCCC.

6. Phạm vi bảo hiểm

Đọc kỹ các rủi ro được bảo hiểm.

7. Loại trừ

Đặc biệt chú ý những loại trừ liên quan đến hàng hóa và hoạt động thực tế.

8. Mức khấu trừ

So sánh giữa các phương án.

Bảo hiểm kho hàng hóa tại khu công nghiệp

Các kho nằm trong khu công nghiệp thường có quy mô lớn và giá trị hàng hóa cao.

Một khu kho có thể bao gồm:

Nhà kho chính.
Văn phòng.
Khu đóng gói.
Khu bốc xếp.
Khu chứa pallet.
Bãi hàng.
Trạm điện.
Hệ thống máy móc.

Do đó, khi lập mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá, cần xác định rõ phạm vi địa điểm.

Đặc biệt, không nên chỉ ghi “kho tại khu công nghiệp” mà thiếu thông tin nhận diện cụ thể nếu điều đó gây khó khăn cho việc xác định địa điểm bảo hiểm.

Bảo hiểm kho logistics

Kho logistics có đặc thù là hàng hóa thuộc nhiều chủ sở hữu khác nhau.

Một thời điểm kho có thể chứa:

Điện thoại.
Máy tính.
Đồ gia dụng.
Quần áo.
Mỹ phẩm.
Thực phẩm.
Linh kiện.

Giá trị hàng hóa thay đổi liên tục.

Do đó, doanh nghiệp logistics cần xây dựng cơ chế quản lý danh mục hàng hóa và trách nhiệm bảo hiểm rõ ràng.

Ngoài bảo hiểm tài sản/cháy nổ cho tài sản thuộc phạm vi bảo hiểm, doanh nghiệp logistics cũng nên xem xét các loại bảo hiểm trách nhiệm phù hợp với hoạt động kinh doanh nếu có nhu cầu.

Bảo hiểm kho hàng thuê

Doanh nghiệp thuê kho cần phân biệt:

Tài sản của chủ kho

và

hàng hóa của người thuê kho.

Ví dụ:

Công ty A thuê kho của Công ty B.

Nhà kho thuộc Công ty B.

Hàng hóa trị giá 30 tỷ đồng thuộc Công ty A.

Hai bên cần xác định rõ trách nhiệm bảo hiểm đối với từng nhóm tài sản.

Nếu chỉ Công ty B mua bảo hiểm cho nhà kho mà không bảo hiểm cho hàng hóa của Công ty A thì không thể mặc định rằng hàng hóa của A được bảo hiểm.

Có nên mua bảo hiểm cho toàn bộ giá trị hàng hóa trong kho?

Về nguyên tắc quản trị rủi ro, doanh nghiệp nên đánh giá mức độ tổn thất tối đa có thể xảy ra và lựa chọn số tiền bảo hiểm phù hợp với nhu cầu.

Nếu hàng hóa là tài sản quan trọng đối với hoạt động kinh doanh, việc bảo hiểm thiếu quá nhiều so với giá trị thực tế có thể làm giảm hiệu quả bảo vệ tài chính.

Doanh nghiệp nên trao đổi với chuyên viên bảo hiểm để tính toán phương án phù hợp.

Chi phí bảo hiểm kho hàng hóa phụ thuộc vào yếu tố nào?

Không có một mức phí chung áp dụng cho mọi kho.

Phí có thể phụ thuộc vào nhiều yếu tố như:

Loại hình kho.
Loại hàng hóa.
Giá trị tài sản.
Kết cấu công trình.
Diện tích.
Hệ thống PCCC.
Mức độ an toàn.
Lịch sử tổn thất.
Địa điểm.
Thời hạn bảo hiểm.
Phạm vi bảo hiểm.
Mức khấu trừ.
Các điều khoản bổ sung.

Vì vậy, muốn biết chính xác chi phí, doanh nghiệp cần cung cấp thông tin thực tế về kho.

Có thể mua bảo hiểm cho kho hàng hóa giá trị lớn không?

Có.

Tuy nhiên, kho có giá trị tài sản rất lớn thường cần quá trình đánh giá rủi ro kỹ hơn.

Doanh nghiệp có thể được yêu cầu cung cấp:

Hồ sơ kỹ thuật.
Hồ sơ PCCC.
Danh mục hàng hóa.
Giá trị tài sản.
Lịch sử tổn thất.
Hình ảnh thực tế.
Thông tin hệ thống điện.
Sơ đồ kho.

Một số trường hợp có thể cần khảo sát trực tiếp.

Vai trò của hợp đồng trong việc giải quyết bồi thường

Khi xảy ra tổn thất, hợp đồng bảo hiểm là một trong những căn cứ quan trọng để xác định:

Tài sản có thuộc phạm vi bảo hiểm không.
Rủi ro có thuộc phạm vi bảo hiểm không.
Số tiền bảo hiểm là bao nhiêu.
Mức khấu trừ thế nào.
Nghĩa vụ của các bên.
Hồ sơ cần cung cấp.
Cách thức xử lý tổn thất.

Do đó, doanh nghiệp không nên xem hợp đồng chỉ là thủ tục để hoàn tất việc mua bảo hiểm.

Hợp đồng chính là cơ sở quan trọng để xác định quyền lợi và nghĩa vụ của các bên.

Doanh nghiệp nên kiểm tra hợp đồng trước khi ký như thế nào?

Có thể sử dụng checklist sau:

☐ Tên doanh nghiệp đúng.

☐ Địa chỉ đúng.

☐ Địa điểm kho chính xác.

☐ Loại hàng hóa đúng thực tế.

☐ Giá trị tài sản phù hợp.

☐ Số tiền bảo hiểm chính xác.

☐ Thời hạn bảo hiểm chính xác.

☐ Phí bảo hiểm đúng báo giá.

☐ Mức khấu trừ đã hiểu rõ.

☐ Phạm vi bảo hiểm đã đọc.

☐ Điều khoản loại trừ đã đọc.

☐ Nghĩa vụ PCCC đã hiểu.

☐ Quy trình thông báo tổn thất đã nắm rõ.

☐ Hồ sơ bảo hiểm được lưu trữ đầy đủ.

Tại sao nên rà soát hợp đồng bảo hiểm kho hàng mỗi năm?

Kho hàng không phải tài sản bất biến.

Sau một năm, doanh nghiệp có thể:

Tăng diện tích kho.
Thuê thêm kho.
Thay đổi loại hàng.
Tăng giá trị tồn kho.
Lắp thêm máy móc.
Thay đổi hệ thống PCCC.
Thay đổi công năng.
Thay đổi quy trình vận hành.

Do đó, trước mỗi kỳ tái tục, doanh nghiệp nên rà soát lại toàn bộ thông tin.

Đặc biệt, cần kiểm tra xem số tiền bảo hiểm có còn phù hợp với giá trị tài sản hiện tại hay không.

Mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá và quản trị rủi ro

Bảo hiểm là một lớp bảo vệ tài chính.

Nhưng biện pháp quan trọng nhất vẫn là phòng ngừa cháy.

Doanh nghiệp nên kết hợp:

PCCC + quản lý kho + bảo trì điện + đào tạo nhân viên + kiểm soát hàng hóa + bảo hiểm.

Không nên coi bảo hiểm là lý do để giảm đầu tư cho công tác an toàn.

Một kho được thiết kế và vận hành tốt sẽ giúp:

Giảm nguy cơ xảy ra cháy.
Hạn chế mức độ thiệt hại.
Giúp việc đánh giá rủi ro thuận lợi hơn.
Tăng khả năng duy trì hoạt động kinh doanh.
Giảm nguy cơ gián đoạn chuỗi cung ứng.

Những câu hỏi thường gặp về mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá

Mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá có dùng chung cho mọi kho không?

Không nên áp dụng máy móc.

Mỗi kho có loại hàng, giá trị, kết cấu và mức độ rủi ro khác nhau.

Hợp đồng thực tế cần được xây dựng dựa trên hồ sơ và điều kiện cụ thể.

Có thể bảo hiểm riêng hàng hóa trong kho không?

Tùy chương trình bảo hiểm và điều kiện áp dụng. Doanh nghiệp cần xác định rõ đối tượng bảo hiểm trong hợp đồng.

Kho thuê có thể mua bảo hiểm không?

Có thể xem xét. Quan trọng là xác định quyền sở hữu, trách nhiệm và đối tượng tài sản được bảo hiểm.

Hàng hóa thay đổi liên tục thì làm sao?

Cần trao đổi với doanh nghiệp bảo hiểm để lựa chọn phương án phù hợp với cơ chế biến động hàng tồn kho.

Có cần kê khai loại hàng hóa không?

Có. Đây là thông tin quan trọng để đánh giá rủi ro.

Có cần cung cấp hồ sơ PCCC không?

Tùy từng trường hợp, nhưng thông tin về PCCC thường rất quan trọng trong quá trình đánh giá rủi ro kho.

Phí bảo hiểm kho hàng có cao không?

Không có mức phí cố định cho tất cả các kho. Phí phụ thuộc vào nhiều yếu tố như loại hàng, giá trị tài sản, hệ thống PCCC, kết cấu và phạm vi bảo hiểm.

Khi cháy kho có được bồi thường toàn bộ không?

Không thể khẳng định trong mọi trường hợp. Số tiền bồi thường phụ thuộc vào phạm vi bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, mức độ thiệt hại, mức khấu trừ, điều khoản hợp đồng và các điều kiện liên quan.

Kinh nghiệm mua bảo hiểm cháy nổ cho kho hàng hóa

Doanh nghiệp nên thực hiện theo nguyên tắc:

Một là, kê khai trung thực.

Không nên giảm giá trị hàng hóa hoặc thay đổi mô tả hàng hóa để giảm phí.

Hai là, xác định đúng tài sản.

Phân biệt nhà kho, hàng hóa, máy móc, giá kệ và các tài sản khác.

Ba là, đọc kỹ hợp đồng.

Đặc biệt là phạm vi bảo hiểm, loại trừ và mức khấu trừ.

Bốn là, duy trì PCCC.

Bảo hiểm không thay thế trách nhiệm phòng cháy chữa cháy.

Năm là, lưu trữ chứng từ.

Quản lý hàng hóa bằng phần mềm, sổ kho, hóa đơn và chứng từ nhập xuất.

Sáu là, rà soát định kỳ.

Khi giá trị hàng hóa tăng hoặc thay đổi loại hàng, cần kiểm tra lại chương trình bảo hiểm.

Dịch vụ tư vấn mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá

Nếu doanh nghiệp đang sở hữu hoặc thuê kho hàng hóa và cần tìm hiểu mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá, nên chuẩn bị trước các thông tin:

Địa chỉ kho.
Diện tích.
Kết cấu kho.
Loại hàng hóa.
Giá trị hàng hóa.
Giá trị nhà kho.
Hệ thống PCCC.
Thời hạn mong muốn.
Lịch sử tổn thất nếu có.

Từ những thông tin này, chuyên viên bảo hiểm có thể tư vấn phương án phù hợp hơn với đặc điểm kho.

Đặc biệt với các kho có hàng hóa giá trị lớn, kho logistics hoặc kho chứa hàng có mức độ nguy hiểm cao, việc khảo sát và đánh giá rủi ro trước khi ký hợp đồng càng quan trọng.

Kết luận

Mẫu hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho kho hàng hoá không đơn thuần là một biểu mẫu hành chính. Đây là tài liệu quan trọng thể hiện các thỏa thuận về đối tượng bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí, mức khấu trừ, trách nhiệm của các bên và quy trình xử lý khi xảy ra tổn thất.

Đối với kho hàng hóa, doanh nghiệp cần đặc biệt chú ý đến giá trị hàng tồn kho, loại hàng hóa, địa điểm bảo hiểm, hệ thống PCCC và sự biến động của hàng hóa theo thời gian.

Một hợp đồng tốt cần phản ánh đúng tình trạng thực tế của kho. Doanh nghiệp không nên chỉ tìm một mẫu hợp đồng có sẵn trên internet rồi sử dụng nguyên bản, bởi mỗi kho có thể có đặc điểm rủi ro và điều kiện bảo hiểm khác nhau.

Nếu đang chuẩn bị mua bảo hiểm cho kho hàng, doanh nghiệp nên cung cấp đầy đủ thông tin về nhà kho và hàng hóa để được tư vấn phạm vi bảo hiểm, số tiền bảo hiểm và điều kiện phù hợp.

Thế Giới Bảo Hiểm – thegioibaohiem.net hỗ trợ tư vấn các giải pháp bảo hiểm tài sản, bảo hiểm cháy nổ và bảo hiểm cho nhà xưởng, kho hàng hóa, doanh nghiệp và cơ sở sản xuất.

Doanh nghiệp có thể liên hệ PJICO Sài Gòn để được tư vấn và báo phí theo thông tin thực tế của từng kho hàng.