Bảo hiểm bão lũ: Phạm vi, mức phí và thủ tục bồi thường

Bảo hiểm bão lũ: Phạm vi, mức phí, đối tượng và thủ tục bồi thường

Bảo hiểm bão lũ là giải pháp giúp cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp quản lý rủi ro tài chính khi tài sản bị thiệt hại do bão, lũ, ngập nước hoặc các rủi ro thiên nhiên khác thuộc phạm vi bảo hiểm.

Trong thực tế, bão lũ có thể gây thiệt hại rất lớn cho:

Nhà ở.
Nhà phố.
Biệt thự.
Chung cư.
Tòa nhà.
Nhà xưởng.
Nhà máy.
Kho hàng.
Máy móc.
Thiết bị.
Hàng hóa.
Nguyên vật liệu.
Thành phẩm.
Nội thất.
Thiết bị điện.
Hệ thống kỹ thuật.

Đối với doanh nghiệp, thiệt hại không chỉ nằm ở tài sản bị hư hỏng. Một trận bão hoặc đợt ngập lớn còn có thể khiến nhà máy ngừng hoạt động, hàng hóa phải di dời, máy móc ngừng vận hành và phát sinh nhiều chi phí khắc phục.

Vì vậy, khi tìm hiểu bảo hiểm bão lũ, khách hàng cần xem xét đồng thời phạm vi bảo hiểm, giá trị tài sản, rủi ro được bảo hiểm, mức khấu trừ, điều khoản loại trừ và thủ tục bồi thường.

Bảo hiểm bão lũ: Phạm vi, mức phí và thủ tục bồi thường

Bảo hiểm bão lũ là gì?

Hiểu đơn giản, bảo hiểm bão lũ là cách gọi phổ biến của khách hàng đối với chương trình bảo hiểm tài sản có phạm vi liên quan đến các rủi ro thiên tai như:

Bão.
Gió mạnh.
Mưa lớn.
Lũ.
Ngập.
Nước tràn.
Nước dâng.
Các hiện tượng thiên nhiên khác.

Tuy nhiên, “bảo hiểm bão lũ” không phải lúc nào cũng là tên chính thức của một sản phẩm bảo hiểm độc lập.

Khi mua bảo hiểm, khách hàng cần xem chính xác hợp đồng quy định những rủi ro nào được bảo hiểm.

Ví dụ, một hợp đồng có thể bảo hiểm rủi ro bão nhưng chưa chắc mọi trường hợp ngập nước đều được bảo hiểm.

Một chương trình khác có thể có điều khoản mở rộng đối với lũ hoặc ngập nước.

Vì vậy, không nên chỉ nhìn vào tên gọi “bảo hiểm bão lũ” mà phải kiểm tra phạm vi bảo hiểm thực tế.

Bảo hiểm bão lũ bảo vệ những tài sản nào?

Tùy chương trình, tài sản có thể được xem xét bảo hiểm gồm:

Nhà cửa và công trình

Nhà phố.
Biệt thự.
Văn phòng.
Nhà xưởng.
Nhà kho.
Tòa nhà.
Công trình phụ trợ.

Máy móc thiết bị

Máy sản xuất.
Máy CNC.
Máy nén khí.
Máy phát điện.
Thiết bị điện.
Hệ thống điều khiển.
Thiết bị cơ khí.

Hàng hóa

Nguyên liệu.
Bán thành phẩm.
Thành phẩm.
Hàng tồn kho.
Hàng đóng gói.
Hàng trong kho.

Nội thất và tài sản bên trong

Bàn ghế.
Tủ.
Máy tính.
Thiết bị văn phòng.
Điều hòa.
Thiết bị điện tử.

Phạm vi cụ thể phụ thuộc vào danh mục tài sản được kê khai và điều khoản hợp đồng.

Bảo hiểm bão lũ cho nhà ở

Nhà ở là nhóm tài sản dễ bị ảnh hưởng khi xảy ra mưa bão và ngập nước.

Các khu vực có nguy cơ thường gặp:

Nhà thấp tầng.
Nhà gần sông.
Nhà gần kênh rạch.
Khu vực trũng.
Nhà có tầng hầm.
Nhà có gara thấp.
Nhà nằm ở khu vực thường xuyên ngập.

Tài sản bị ảnh hưởng có thể gồm:

Phần kết cấu nhà.
Nội thất.
Thiết bị điện.
Máy lạnh.
Tủ lạnh.
Máy giặt.
Thiết bị gia dụng.
Tài sản khác thuộc phạm vi hợp đồng.

Khi mua bảo hiểm, nên lập danh mục tài sản và xác định giá trị phù hợp.

Bảo hiểm bão lũ cho nhà xưởng

Nhà xưởng thường có giá trị tài sản rất lớn.

Một nhà xưởng có thể bao gồm:

Nhà xưởng.
Văn phòng.
Kho nguyên liệu.
Kho thành phẩm.
Máy móc.
Dây chuyền.
Thiết bị điện.
Máy phát.
Hệ thống PCCC.
Hệ thống điều hòa.
Hàng tồn kho.

Khi bão hoặc lũ xảy ra, nước có thể xâm nhập nhà xưởng và gây thiệt hại cho cả công trình lẫn máy móc.

Đặc biệt, máy móc đặt ở tầng thấp hoặc gần nền nhà cần được đánh giá riêng về nguy cơ ngập.

Bảo hiểm bão lũ cho kho hàng

Kho hàng là một trong những nhóm tài sản cần quan tâm đặc biệt đến rủi ro nước.

Có thể có:

Kho thực phẩm.
Kho giấy.
Kho vải.
Kho nhựa.
Kho thiết bị điện.
Kho điện tử.
Kho nguyên liệu.
Kho thành phẩm.
Kho logistics.
Kho lạnh.

Một trận ngập có thể làm hư hỏng đồng thời:

Nền kho + giá kệ + hàng hóa + thiết bị điện + xe nâng.

Do đó, khi mua bảo hiểm nên xác định riêng từng nhóm tài sản.

Bảo hiểm bão lũ cho máy móc thiết bị

Máy móc có giá trị cao nhưng khả năng chịu nước của từng loại rất khác nhau.

Ví dụ:

Máy CNC.
Máy ép.
Máy cắt.
Máy in.
Máy may.
Máy trộn.
Máy nén.
Máy biến áp.
Tủ điện.
Thiết bị điều khiển.

Một số thiết bị điện tử có thể rất nhạy cảm với nước và độ ẩm.

Nếu nước ngập đến tủ điện hoặc động cơ, chi phí sửa chữa có thể rất lớn.

Vì vậy, doanh nghiệp nên khai báo chính xác vị trí đặt máy móc.

Bảo hiểm bão lũ cho hàng hóa

Hàng hóa có thể bị ảnh hưởng bởi:

Nước ngập.
Nước mưa.
Độ ẩm.
Bùn đất.
Nước tràn.
Hư hỏng bao bì.
Ô nhiễm.

Tuy nhiên, cần phân biệt hàng hóa đang lưu kho với hàng hóa đang vận chuyển.

Hàng đang vận chuyển thường cần xem xét bảo hiểm hàng hóa vận chuyển.

Hàng đang nằm trong kho có thể được xem xét trong chương trình bảo hiểm tài sản hoặc hàng hóa trong kho phù hợp.

Bảo hiểm bão lũ có bảo hiểm ngập nước không?

Đây là câu hỏi rất quan trọng.

Câu trả lời là:

Không nên mặc định mọi hợp đồng bảo hiểm bão đều bao gồm mọi trường hợp ngập nước.

Cần kiểm tra:

Nguyên nhân ngập.
Phạm vi bảo hiểm.
Điều khoản mở rộng.
Điều khoản loại trừ.
Mức khấu trừ.
Giới hạn trách nhiệm.

Ví dụ, khách hàng có thể hỏi:

“Nhà tôi bị ngập do mưa lớn thì có được bồi thường không?”

Không thể trả lời chỉ dựa vào chữ “bão lũ”.

Cần xem hợp đồng cụ thể quy định rủi ro mưa, lũ, ngập hoặc nước như thế nào.

Bão và lũ khác nhau như thế nào trong bảo hiểm?

Về mặt bảo hiểm, không nên tự hiểu hai khái niệm này là giống nhau.

Bão

Có thể liên quan đến:

Gió mạnh.
Mưa do bão.
Tác động trực tiếp của bão.

Lũ

Có thể liên quan đến:

Nước sông dâng.
Nước tràn.
Lũ.
Ngập do hiện tượng được định nghĩa trong hợp đồng.

Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ căn cứ định nghĩa và điều kiện cụ thể trong hợp đồng để xác định nguyên nhân tổn thất.

Bảo hiểm bão lũ có bảo hiểm mưa lớn không?

Có thể tùy điều khoản.

Mưa lớn có thể gây:

Dột mái.
Nước tràn.
Ngập tầng hầm.
Ngập nhà xưởng.
Hư hỏng hàng hóa.
Hư hỏng thiết bị điện.

Nhưng mỗi nguyên nhân cần được đối chiếu với phạm vi bảo hiểm.

Đặc biệt cần phân biệt:

mưa trực tiếp

với

ngập do nước bên ngoài tràn vào

và

hư hỏng do hệ thống thoát nước không đáp ứng.

Bảo hiểm bão lũ có bảo hiểm sét không?

Trong các chương trình bảo hiểm tài sản, rủi ro sét có thể được xem xét theo phạm vi và điều khoản của sản phẩm.

Thiệt hại do sét có thể ảnh hưởng đến:

Tủ điện.
Máy móc.
Máy tính.
Hệ thống điều khiển.
Camera.
Thiết bị mạng.

Nếu doanh nghiệp có nhiều thiết bị điện tử, nên hỏi rõ phạm vi bảo hiểm đối với rủi ro điện và sét.

Bảo hiểm bão lũ có bảo hiểm cây cối không?

Không nên mặc định.

Tài sản ngoài trời, cây xanh, biển hiệu, hàng hóa để ngoài trời hoặc công trình phụ trợ có thể có điều kiện bảo hiểm riêng.

Nếu khách hàng có nhiều tài sản ngoài trời, cần kê khai rõ.

Bảo hiểm bão lũ cho tài sản ngoài trời

Một số doanh nghiệp có:

Máy móc ngoài trời.
Bồn chứa.
Container.
Nguyên liệu.
Thành phẩm.
Thiết bị phụ trợ.
Biển hiệu.

Đây là nhóm tài sản cần đánh giá riêng.

Bão có thể gây:

Đổ.
Lật.
Va đập.
Hư hỏng.
Nước xâm nhập.

Không nên tự động đưa toàn bộ tài sản ngoài trời vào phạm vi bảo hiểm nếu chưa được xác nhận.

Bảo hiểm bão lũ cho tầng hầm

Tầng hầm là khu vực đặc biệt quan trọng tại:

Chung cư.
Cao ốc.
Khách sạn.
Trung tâm thương mại.
Bệnh viện.
Văn phòng.

Tài sản trong tầng hầm có thể gồm:

Máy bơm.
Tủ điện.
Máy phát.
Bãi xe.
Thiết bị PCCC.
Kho.
Hệ thống kỹ thuật.

Nếu công trình có tầng hầm, khách hàng nên thông báo rõ khi yêu cầu báo giá.

Bảo hiểm bão lũ cho chung cư

Chung cư có nhiều nhóm tài sản:

Phần công trình

Kết cấu.
Mái.
Tường.
Khu vực chung.

Hệ thống kỹ thuật

Điện.
Nước.
PCCC.
Máy phát.
Thang máy.
Bơm.

Khu vực tầng hầm

Bãi xe.
Máy móc.
Thiết bị kỹ thuật.

Tài sản cư dân

Đây là nhóm cần xác định riêng tùy chương trình bảo hiểm.

Không nên mặc định bảo hiểm của tòa nhà sẽ tự động bảo hiểm toàn bộ tài sản riêng của từng căn hộ.

Bảo hiểm bão lũ cho tòa nhà văn phòng

Tòa nhà văn phòng có thể bảo hiểm:

Công trình.
Nội thất.
Máy móc.
Thiết bị điện.
Thang máy.
Máy phát.
HVAC.
PCCC.

Ngoài ra, doanh nghiệp có thể xem xét bảo hiểm gián đoạn kinh doanh nếu sản phẩm và điều khoản phù hợp.

Bảo hiểm bão lũ cho khách sạn

Khách sạn thường có:

Phòng nghỉ.
Nhà hàng.
Bếp.
Kho.
Hồ bơi.
Máy phát.
Thang máy.
Hệ thống điều hòa.

Bão lũ có thể làm hư hỏng tài sản và khiến khách sạn phải tạm ngừng một phần hoạt động.

Do đó, ngoài tài sản, chủ khách sạn có thể xem xét nhu cầu bảo hiểm gián đoạn kinh doanh.

Bảo hiểm bão lũ cho nhà máy

Nhà máy có thể chịu thiệt hại ở nhiều cấp độ:

Cấp 1: Công trình bị hư hỏng.

Cấp 2: Máy móc bị ngập.

Cấp 3: Nguyên liệu bị hỏng.

Cấp 4: Thành phẩm bị hư.

Cấp 5: Sản xuất bị đình trệ.

Cấp 6: Doanh nghiệp phát sinh chi phí khắc phục.

Vì vậy, chương trình bảo hiểm cho nhà máy cần được thiết kế dựa trên toàn bộ chuỗi tài sản.

Bảo hiểm bão lũ cho doanh nghiệp sản xuất

Doanh nghiệp sản xuất nên lập danh mục:

Nhà xưởng.
Máy móc.
Hàng tồn kho.
Nguyên liệu.
Thành phẩm.
Thiết bị điện.
Tài sản văn phòng.

Nếu có nhiều phân xưởng, nên chia theo từng khu vực.

Ví dụ:

Xưởng A: 20 tỷ đồng.

Xưởng B: 30 tỷ đồng.

Kho nguyên liệu: 15 tỷ đồng.

Kho thành phẩm: 25 tỷ đồng.

Tổng giá trị tài sản:

90 tỷ đồng.

Việc xác định đúng giá trị là cơ sở quan trọng khi xây dựng chương trình bảo hiểm.

Giá bảo hiểm bão lũ bao nhiêu?

Không có một mức phí cố định cho mọi tài sản.

Phí có thể phụ thuộc vào:

Giá trị tài sản.
Loại tài sản.
Địa điểm.
Mức độ rủi ro thiên tai.
Lịch sử tổn thất.
Kết cấu công trình.
Cao độ nền.
Hệ thống thoát nước.
Tầng hầm.
Vị trí máy móc.
Phạm vi bảo hiểm.
Mức khấu trừ.

Đối với bảo hiểm tài sản, có thể minh họa:

Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm × Tỷ lệ phí

Ví dụ giả định:

Giá trị tài sản:

50 tỷ đồng

Tỷ lệ phí minh họa:

0,12%

Phí minh họa:

50 tỷ × 0,12% = 60 triệu đồng/năm.

Đây chỉ là ví dụ minh họa, không phải mức phí cố định áp dụng cho mọi nhà xưởng hoặc mọi khu vực.

Xem thêm: bảo hiểm giông bão lũ lụt

Xem thêm: bảo hiểm giông lốc

Những yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm bão lũ

1. Địa điểm tài sản

Tài sản ở khu vực thường xuyên chịu ảnh hưởng thiên tai có thể được đánh giá khác.

2. Cao độ nền

Nhà xưởng thấp hoặc có nền thấp có thể có đặc điểm rủi ro khác.

3. Tầng hầm

Có tầng hầm cần đánh giá nguy cơ nước xâm nhập.

4. Hệ thống thoát nước

Khả năng thoát nước của công trình cũng là thông tin quan trọng.

5. Giá trị tài sản

Giá trị càng lớn thì số tiền bảo hiểm càng lớn.

6. Loại tài sản

Máy móc điện tử có thể có mức độ nhạy cảm với nước khác với kết cấu bê tông.

7. Lịch sử tổn thất

Đây là một yếu tố quan trọng trong đánh giá rủi ro.

8. Phạm vi bảo hiểm

Phạm vi càng rộng thì chương trình càng cần được đánh giá tương ứng.

Mức khấu trừ trong bảo hiểm bão lũ

Mức khấu trừ là khoản tổn thất mà người được bảo hiểm tự chịu theo điều kiện hợp đồng trước khi doanh nghiệp bảo hiểm xem xét phần còn lại thuộc trách nhiệm.

Ví dụ minh họa:

Thiệt hại:

1 tỷ đồng

Mức khấu trừ:

100 triệu đồng

Nếu toàn bộ tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm và không có điều kiện khác làm thay đổi số tiền bồi thường, phần vượt mức khấu trừ sẽ được xem xét theo hợp đồng.

Không nên chỉ nhìn phí bảo hiểm mà bỏ qua mức khấu trừ.

Số tiền bảo hiểm trong bảo hiểm bão lũ

Số tiền bảo hiểm cần phản ánh tương đối phù hợp với giá trị tài sản được bảo hiểm.

Ví dụ:

Doanh nghiệp có:

Nhà xưởng: 30 tỷ.
Máy móc: 20 tỷ.
Hàng hóa: 15 tỷ.

Tổng:

65 tỷ đồng.

Nếu doanh nghiệp chỉ khai báo 30 tỷ đồng trong khi giá trị thực tế cao hơn nhiều, có thể phát sinh vấn đề khi xảy ra tổn thất, tùy phương pháp bồi thường và điều khoản hợp đồng.

Bảo hiểm dưới giá trị là gì?

Bảo hiểm dưới giá trị xảy ra khi số tiền bảo hiểm thấp hơn giá trị tài sản cần bảo hiểm.

Ví dụ:

Giá trị thực tế:

100 tỷ đồng

Số tiền bảo hiểm:

50 tỷ đồng

Khi xảy ra tổn thất, việc xác định số tiền bồi thường có thể chịu ảnh hưởng bởi quy định về bảo hiểm dưới giá trị trong hợp đồng.

Do đó, không nên giảm số tiền bảo hiểm chỉ để giảm phí.

Bảo hiểm bão lũ cho hàng hóa của khách hàng

Một kho logistics có thể chứa hàng của nhiều doanh nghiệp.

Ví dụ:

Hàng điện tử của khách A.
Hàng thực phẩm của khách B.
Hàng may mặc của khách C.

Đây là vấn đề rất quan trọng.

Doanh nghiệp kho cần xác định:

Hàng thuộc sở hữu của mình

hay

hàng nhận giữ hộ của khách hàng.

Trách nhiệm đối với hàng của khách hàng có thể liên quan đến điều khoản hợp đồng dịch vụ và chương trình bảo hiểm trách nhiệm phù hợp.

Không nên mặc định hàng của khách hàng được bảo hiểm giống tài sản của doanh nghiệp.

Bảo hiểm bão lũ và gián đoạn kinh doanh

Một trận bão có thể khiến nhà máy không hoạt động trong nhiều ngày hoặc nhiều tuần.

Ví dụ:

Máy móc bị ngập.
Hệ thống điện bị hư.
Kho hàng phải di chuyển.
Nhà xưởng cần sửa chữa.

Doanh nghiệp có thể mất doanh thu trong thời gian khôi phục.

Đây là lý do một số doanh nghiệp xem xét thêm bảo hiểm gián đoạn kinh doanh.

Tuy nhiên, đây là phạm vi khác với bảo hiểm tài sản và cần được thiết kế riêng theo nhu cầu.

Bảo hiểm bão lũ và trách nhiệm bên thứ ba

Bão có thể khiến tài sản của doanh nghiệp:

Đổ.
Bay.
Va vào tài sản bên cạnh.
Gây thiệt hại cho người khác.

Ví dụ, một biển hiệu bị gió lớn làm đổ và gây thiệt hại cho tài sản của bên thứ ba.

Trách nhiệm phát sinh trong trường hợp này cần được xem xét theo loại bảo hiểm trách nhiệm phù hợp.

Không nên mặc định bảo hiểm tài sản của doanh nghiệp sẽ tự động chi trả mọi trách nhiệm bên thứ ba.

Bảo hiểm bão lũ cho nhà thuê

Doanh nghiệp thuê nhà xưởng hoặc kho vẫn có thể có nhu cầu bảo hiểm.

Cần phân biệt:

Tài sản của chủ nhà

và

tài sản của bên thuê.

Ví dụ:

Chủ nhà sở hữu kết cấu nhà xưởng.

Bên thuê sở hữu:

Máy móc.
Hàng hóa.
Nội thất.
Thiết bị.

Hai nhóm tài sản cần xác định rõ quyền sở hữu và phạm vi bảo hiểm.

Bảo hiểm bão lũ cho kho lạnh

Kho lạnh có thêm nhiều rủi ro liên quan đến:

Máy nén.
Hệ thống lạnh.
Điện.
Nhiệt độ.
Hàng thực phẩm.

Nếu bão gây mất điện và hệ thống lạnh ngừng hoạt động, cần xác định chính xác nguyên nhân tổn thất và phạm vi bảo hiểm.

Không nên mặc định mọi thiệt hại do mất điện hoặc hư hàng đều được bảo hiểm.

Bảo hiểm bão lũ cho thiết bị điện

Các thiết bị như:

Tủ điện.
Máy biến áp.
Inverter.
Bộ điều khiển.
Thiết bị điện tử.

có thể nhạy cảm với nước.

Nếu đặt ở vị trí thấp, nguy cơ ngập cần được đánh giá.

Doanh nghiệp có thể áp dụng biện pháp:

Kê cao tủ điện.
Bịt kín khu vực có nguy cơ nước.
Lắp bơm thoát nước.
Bố trí cảm biến nước.
Có nguồn điện dự phòng.

Bảo hiểm bão lũ và phòng ngừa tổn thất

Bảo hiểm không thay thế việc phòng ngừa.

Doanh nghiệp nên:

Kiểm tra mái.
Kiểm tra cửa kho.
Kiểm tra cửa cuốn.
Kiểm tra hệ thống thoát nước.
Kiểm tra máy bơm.
Kiểm tra cống thoát.
Kê cao hàng hóa.
Di chuyển hàng khỏi khu vực thấp.
Bảo vệ tủ điện.
Kiểm tra máy phát.

Đặc biệt trước mùa mưa bão, nên lập checklist kiểm tra toàn bộ tài sản.

Khi có bão nên làm gì để giảm thiệt hại?

Doanh nghiệp có thể:

Trước bão

Chằng chống mái.
Đóng cửa kho.
Kiểm tra cửa.
Kê cao hàng.
Di chuyển tài sản quan trọng.
Kiểm tra máy bơm.

Trong bão

Hạn chế người vào khu vực nguy hiểm.
Theo dõi mực nước.
Bảo vệ hệ thống điện.
Thực hiện phương án ứng phó.

Sau bão

Kiểm tra an toàn.
Chụp ảnh hiện trường.
Ghi nhận thiệt hại.
Thông báo tổn thất.
Bảo quản tài sản còn lại.

Hồ sơ mua bảo hiểm bão lũ

Doanh nghiệp có thể cần chuẩn bị:

Tên doanh nghiệp.
Địa chỉ tài sản.
Loại tài sản.
Giá trị tài sản.
Danh mục máy móc.
Danh mục hàng hóa.
Hình ảnh nhà xưởng.
Sơ đồ mặt bằng.
Thông tin tầng hầm.
Lịch sử tổn thất.
Thông tin PCCC nếu liên quan.
Thông tin hệ thống thoát nước.

Với tài sản lớn, doanh nghiệp bảo hiểm có thể yêu cầu khảo sát thực tế.

Quy trình mua bảo hiểm bão lũ

Bước 1: Lập danh mục tài sản

Liệt kê toàn bộ tài sản muốn bảo hiểm.

Bước 2: Xác định giá trị

Xác định số tiền bảo hiểm phù hợp.

Bước 3: Xác định rủi ro

Làm rõ nhu cầu về:

Bão.
Lũ.
Ngập.
Mưa.
Nước.
Các rủi ro thiên nhiên khác.

Bước 4: Khảo sát

Đối với tài sản lớn, có thể cần khảo sát.

Bước 5: Nhận báo giá

Xem xét phí cùng phạm vi.

Bước 6: Kiểm tra điều khoản

Đặc biệt chú ý loại trừ và khấu trừ.

Bước 7: Phát hành hợp đồng

Kiểm tra danh mục tài sản và số tiền bảo hiểm.

Thủ tục bồi thường bảo hiểm bão lũ

Khi xảy ra tổn thất, nên thực hiện theo các bước:

Bước 1: Đảm bảo an toàn

Không vào khu vực có nguy cơ sập, điện rò hoặc nước sâu nếu chưa bảo đảm an toàn.

Bước 2: Thông báo tổn thất

Thông báo doanh nghiệp bảo hiểm theo thời hạn và phương thức quy định trong hợp đồng.

Bước 3: Ghi nhận hiện trường

Chụp:

Ảnh.
Video.
Mực nước.
Hàng hóa.
Máy móc.
Công trình.
Khu vực xung quanh.

Bước 4: Lập danh sách thiệt hại

Ví dụ:

Tài sản	Giá trị thiệt hại dự kiến
Máy móc	2 tỷ
Hàng hóa	1,5 tỷ
Nội thất	300 triệu
Hệ thống điện	500 triệu

Bước 5: Giám định

Phối hợp với đơn vị giám định/doanh nghiệp bảo hiểm.

Bước 6: Khắc phục khẩn cấp

Có thể thực hiện biện pháp cần thiết để ngăn thiệt hại tiếp tục tăng, đồng thời lưu lại chứng từ.

Bước 7: Hoàn thiện hồ sơ

Cung cấp các chứng từ được yêu cầu.

Hồ sơ bồi thường thường gồm những gì?

Tùy vụ việc, có thể cần:

Giấy yêu cầu bồi thường.
Hợp đồng bảo hiểm.
Danh mục tài sản.
Hình ảnh tổn thất.
Biên bản tổn thất.
Hóa đơn.
Chứng từ mua tài sản.
Báo giá sửa chữa.
Hóa đơn sửa chữa.
Hồ sơ kỹ thuật.
Chứng từ hàng hóa.
Các tài liệu liên quan đến nguyên nhân tổn thất.

Không phải vụ tổn thất nào cũng cần toàn bộ hồ sơ trên.

Những trường hợp cần đặc biệt lưu ý

Hàng hóa để ngoài trời

Cần kiểm tra phạm vi.

Nhà xưởng gần sông

Nên khai báo rõ vị trí.

Nhà xưởng có tầng hầm

Cần đánh giá rủi ro nước.

Kho có hàng giá trị cao

Cần xác định chính xác giá trị tồn kho.

Máy móc đặt sát nền

Nên xem xét phương án phòng ngừa.

Tài sản của khách hàng

Cần xác định quyền sở hữu và trách nhiệm.

Những sai lầm khi mua bảo hiểm bão lũ

Chỉ hỏi giá

Giá thấp không có ý nghĩa nếu phạm vi không phù hợp.

Không khai báo tầng hầm

Đây có thể là thông tin quan trọng.

Không khai báo tài sản ngoài trời

Có thể gây nhầm lẫn về phạm vi.

Khai thấp giá trị tài sản

Có thể dẫn đến thiếu bảo hiểm.

Không kiểm tra mức khấu trừ

Đây là một yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền doanh nghiệp tự chịu.

Không đọc điều khoản ngập nước

Bão, mưa, lũ và ngập không nên được hiểu là hoàn toàn giống nhau.

Không lưu chứng từ

Khi tổn thất xảy ra, hồ sơ càng đầy đủ càng thuận lợi cho quá trình xử lý.

Có nên mua bảo hiểm bão lũ cho nhà xưởng?

Đối với doanh nghiệp có tài sản lớn, đây là một nội dung đáng đưa vào kế hoạch quản trị rủi ro.

Đặc biệt nên đánh giá nếu nhà xưởng có:

Hàng tồn kho lớn.
Máy móc giá trị cao.
Tầng hầm.
Nền thấp.
Gần sông.
Gần kênh rạch.
Khu vực thường ngập.
Hệ thống điện đặt thấp.
Kho chứa hàng dễ hư do nước.

Có nên mua bảo hiểm bão lũ cho kho hàng?

Kho hàng có thể chịu thiệt hại rất nhanh khi nước xâm nhập.

Ví dụ:

Một kho có 20 tỷ đồng hàng hóa.

Nếu nước ngập khiến hàng hóa hư hỏng, thiệt hại có thể lên tới hàng tỷ đồng.

Do đó, doanh nghiệp nên xem xét:

Giá trị hàng tồn kho.
Mức tồn kho cao nhất.
Mùa cao điểm.
Vị trí kho.
Cao độ nền.
Hệ thống thoát nước.
Cách kê hàng.

Bảo hiểm bão lũ cho doanh nghiệp tại TP.HCM

Tại TP.HCM, doanh nghiệp có thể có nhiều loại tài sản:

Nhà xưởng.
Văn phòng.
Kho.
Cửa hàng.
Trung tâm thương mại.
Chung cư.
Khách sạn.

Khi yêu cầu báo giá, nên cung cấp địa chỉ và thông tin thực tế của tài sản.

Đối với doanh nghiệp có nhiều cơ sở, nên lập danh sách từng địa điểm thay vì chỉ cung cấp tổng giá trị.

Bảo hiểm bão lũ cho doanh nghiệp miền Nam

Ngoài TP.HCM, doanh nghiệp tại các tỉnh miền Nam cũng có thể có nhu cầu bảo hiểm tài sản trước rủi ro thiên nhiên.

Đặc biệt với:

Nhà xưởng.
Kho logistics.
Kho hàng.
Nhà máy.
Trang trại.
Cơ sở sản xuất.

Việc đánh giá phải dựa trên địa điểm cụ thể và đặc điểm tài sản.

Tư vấn bảo hiểm bão lũ tại PJICO Sài Gòn

Nếu doanh nghiệp hoặc cá nhân đang tìm hiểu bảo hiểm bão lũ, có thể chuẩn bị trước:

Địa chỉ tài sản.
Loại tài sản.
Giá trị tài sản.
Danh mục máy móc.
Hàng hóa.
Hình ảnh công trình.
Thông tin tầng hầm.
Lịch sử tổn thất.
Nhu cầu về bão, lũ, ngập và các rủi ro thiên nhiên khác.

PJICO Sài Gòn

186 Điện Biên Phủ, phường Xuân Hòa, TP HCM

Hotline 0932 377 138

Khách hàng tại TP.HCM và các tỉnh miền Nam có thể cung cấp thông tin tài sản để được tư vấn phạm vi phù hợp với nhu cầu thực tế.

Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm bão lũ

Bảo hiểm bão lũ là gì?

Là cách gọi phổ biến đối với bảo hiểm tài sản có phạm vi liên quan đến các rủi ro như bão, lũ, ngập nước hoặc các rủi ro thiên nhiên khác tùy hợp đồng.

Bảo hiểm bão có bao gồm lũ không?

Không nên mặc định. Cần kiểm tra chính xác điều khoản của hợp đồng.

Bảo hiểm bão lũ có bảo hiểm ngập nước không?

Có thể tùy phạm vi. Nguyên nhân ngập và điều khoản hợp đồng cần được xem xét.

Nhà xưởng có nên mua bảo hiểm bão lũ?

Doanh nghiệp có thể xem xét, đặc biệt khi nhà xưởng có giá trị tài sản lớn hoặc nằm tại khu vực có nguy cơ thiên tai.

Kho hàng có mua bảo hiểm bão lũ được không?

Có thể xem xét tùy loại tài sản, hàng hóa, địa điểm kho và điều kiện bảo hiểm.

Máy móc có được bảo hiểm khi bị ngập không?

Có thể tùy chương trình và nguyên nhân tổn thất. Không nên mặc định mọi hư hỏng do nước đều được bảo hiểm.

Bảo hiểm bão lũ có bảo hiểm hàng hóa không?

Có thể nếu hàng hóa được đưa vào phạm vi bảo hiểm phù hợp. Hàng đang vận chuyển cần phân biệt với hàng đang lưu kho.

Bảo hiểm bão lũ có bảo hiểm gián đoạn kinh doanh không?

Không mặc nhiên. Gián đoạn kinh doanh thường là phạm vi cần xem xét riêng.

Giá bảo hiểm bão lũ bao nhiêu?

Phí phụ thuộc vào giá trị tài sản, địa điểm, loại tài sản, rủi ro, phạm vi, lịch sử tổn thất và mức khấu trừ.

Có thể mua bảo hiểm cho nhà thuê không?

Có thể xem xét đối với tài sản thuộc quyền sở hữu hoặc trách nhiệm của bên thuê, tùy chương trình.

Khi bị ngập cần làm gì đầu tiên?

Ưu tiên an toàn, sau đó thông báo tổn thất theo hợp đồng, ghi nhận hiện trường và phối hợp xử lý.

Kết luận

Bảo hiểm bão lũ là một nội dung quan trọng trong quản trị rủi ro tài sản đối với cá nhân và doanh nghiệp, đặc biệt khi tài sản có giá trị lớn hoặc nằm tại khu vực có nguy cơ bão, mưa lớn, lũ và ngập nước.

Khi mua bảo hiểm, không nên chỉ hỏi:

“Bảo hiểm bão lũ bao nhiêu tiền?”

Mà nên xác định đồng thời:

Tài sản nào được bảo hiểm?
Giá trị bao nhiêu?
Bão có được bảo hiểm không?
Lũ có được bảo hiểm không?
Ngập nước có được bảo hiểm không?
Mưa lớn được quy định thế nào?
Tài sản ngoài trời có được bảo hiểm không?
Hàng hóa của khách hàng xử lý thế nào?
Tầng hầm có điều kiện riêng không?
Mức khấu trừ bao nhiêu?
Điều khoản loại trừ gồm những gì?

Đối với nhà xưởng, kho hàng và doanh nghiệp sản xuất, nên đặc biệt chú ý đến giá trị máy móc, hàng tồn kho, cao độ nền, tầng hầm, hệ thống thoát nước và vị trí tài sản.

Một chương trình bảo hiểm phù hợp cần dựa trên tài sản thực tế và điều khoản cụ thể thay vì áp dụng một mức phí chung cho mọi công trình.

Từ khóa liên quan

bảo hiểm bão lũ
bảo hiểm bão
bảo hiểm lũ lụt
bảo hiểm ngập nước
bảo hiểm mưa bão
bảo hiểm tài sản bão lũ
bảo hiểm nhà bão lũ
bảo hiểm nhà xưởng bão lũ
bảo hiểm kho hàng bão lũ
bảo hiểm hàng hóa bão lũ
bảo hiểm máy móc bão lũ
bảo hiểm tài sản trước thiên tai
bảo hiểm rủi ro thiên nhiên
bảo hiểm tài sản ngập nước
bảo hiểm nhà xưởng ngập nước
bảo hiểm kho hàng ngập nước
bảo hiểm máy móc ngập nước
bảo hiểm thiệt hại do bão
bảo hiểm thiệt hại do lũ
bảo hiểm thiệt hại do mưa lớn
bảo hiểm nhà kho mùa mưa bão
bảo hiểm nhà máy bão lũ
bảo hiểm doanh nghiệp bão lũ
giá bảo hiểm bão lũ
phí bảo hiểm bão lũ
mua bảo hiểm bão lũ
mua bảo hiểm tài sản bão lũ
bảo hiểm tài sản doanh nghiệp
bảo hiểm mọi rủi ro tài sản
bảo hiểm cháy nổ và rủi ro ph