Hướng Dẫn Quy Trình & Hồ Sơ Bồi Thường Bảo Hiểm Xây Dựng Bắt Buộc Mới Nhất

Trong ngành công trình và xây dựng, các rủi ro như sụt lún đất, giông bão, sập giàn giáo, cháy nổ hay tai nạn lao động luôn là nỗi lo thường trực đối với các chủ đầu tư và nhà thầu. Khi sự cố không may xảy ra, bảo hiểm xây dựng bắt buộc chính là tấm lưới an toàn tài chính quan trọng nhất.

Tuy nhiên, làm thế nào để làm thủ tục bồi thường bảo hiểm xây dựng bắt buộc nhanh chóng, đúng quy định pháp luật và nhận đủ 100% chi phí bồi thường? Bài viết dưới đây sẽ cung cấp toàn bộ quy trình, danh mục hồ sơ bắt buộc, công thức tính bồi thường cùng những lưu ý pháp lý quan trọng nhất dành cho doanh nghiệp.

1. Cơ sở pháp lý về bảo hiểm xây dựng bắt buộc tại Việt Nam

Nắm rõ khung pháp lý giúp chủ đầu tư và nhà thầu chủ động xác định trách nhiệm, quyền lợi khi yêu cầu giải quyết bồi thường.

• Luật Xây dựng số 50/2014/QH13 (sửa đổi, bổ sung theo Luật số 62/2020/QH14): Quy định rõ nghĩa vụ tham gia bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng đối với chủ đầu tư và nhà thầu.

• Nghị định 67/2023/NĐ-CP: Quy định chi tiết về bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng, bao gồm: Bảo hiểm công trình trong thời gian xây dựng, Bảo hiểm TNDS đối với bên thứ ba, và Bảo hiểm TNDS đối với người lao động thi công trên công trường.

• Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15: Quy định các nguyên tắc bồi thường, thời hạn giải quyết bồi thường và nghĩa vụ của các bên khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

2. Các đối tượng & Phạm vi được bảo hiểm chi trả

Bảo hiểm công trình xây dựng bắt buộc bao gồm 3 nhóm đối tượng chính với phạm vi bảo vệ cụ thể:

                  ┌───────────────────────────────────────────────┐
                  │    BẢO HIỂM BẮT BUỘC TRONG XÂY DỰNG           │
                  └───────────────────────┬───────────────────────┘
                                          │
       ┌──────────────────┬───────────────┴───────────────┬──────────────────┐
       ▼                  ▼                               ▼                  ▼
┌──────────────┐   ┌──────────────┐               ┌──────────────┐   ┌──────────────┐
│  Công trình  │   │  Trách nhiệm │               │ Người lao    │   │  Trách nhiệm │
│  xây dựng    │   │  dân sự Bên  │               │ động trên    │   │  tư vấn giám │
│  (Chủ đầu tư)│   │  thứ ba      │               │ công trường  │   │  định/thiết  │
└──────────────┘   └──────────────┘               └──────────────┘   └──────────────┘

1. Bảo hiểm công trình trong thời gian xây dựng (Chủ đầu tư mua):

   • Chi trả cho: Hư hỏng, tổn thất vật chất bất ngờ đối với công trình, vật tư, thiết bị lắp đặt do thiên tai (lũ lụt, giông bão, sạt lở), cháy nổ, sập giàn giáo, tai nạn thi công.

2. Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự (TNDS) đối với bên thứ ba (Nhà thầu mua):

   • Chi trả cho: Thiệt hại về sức khỏe, tính mạng hoặc tài sản của bên thứ ba (nhà dân xung quanh bị nứt, hư hỏng, người đi đường gặp tai nạn) do quá trình thi công gây ra.

3. Bảo hiểm đối với người lao động thi công trên công trường (Nhà thầu mua):

   • Chi trả cho: Chi phí y tế, thương tật thân thể hoặc tử vong của công nhân, cán bộ kỹ thuật trong quá trình làm việc tại công trường.

3. Quy trình 5 bước yêu cầu bồi thường bảo hiểm xây dựng bắt buộc

Để tránh tình trạng bị kéo dài thời gian hoặc bị từ chối bồi thường, doanh nghiệp cần tuân thủ nghiêm ngặt 5 bước sau:

[Khẩn cấp: Ứng cứu & Thông báo (24h)] ➔ [Bảo vệ hiện trường & Giám định] ➔ [Thu thập hồ sơ] ➔ [Thương lượng giá trị] ➔ [Nhận chi trả]

Bước 1: Khẩn cấp ứng cứu và thông báo tổn thất

• Thực hiện ngay các biện pháp cứu hộ, giảm thiểu tổn thất trong khả năng.

• Thông báo bằng điện thoại/email cho doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) trong vòng 24 - 48 giờ kể từ khi xảy ra sự cố.

• Gửi Giấy thông báo tổn thất (Notice of Loss) chính thức bằng văn bản.

Bước 2: Bảo vệ hiện trường và phối hợp giám định

• Giữ nguyên hiện trường tổn thất. Không dọn dẹp hay di dời kết cấu hỏng (trừ trường hợp ứng cứu đảm bảo an toàn tính mạng) trước khi Giám định viên độc lập đến làm việc.

• Phối hợp với Cảnh sát/Cơ quan chức năng lập biên bản hiện trường (nếu có thiệt hại về người hoặc nguyên nhân phức tạp).

Bước 3: Lập danh mục và thu thập hồ sơ bồi thường

• Thành lập tổ đối ứng bồi thường nội bộ để thu thập chứng từ kỹ thuật, pháp lý, hóa đơn sửa chữa khôi phục theo Yêu cầu danh mục tài liệu (Document Checklist) từ DNBH.

Bước 4: Đánh giá tổn thất và thống nhất Báo cáo giám định (FLA)

• Xem xét Báo cáo giám định cuối cùng (Final Loss Adjuster Report).

• Thống nhất về: Nguyên nhân sự cố, chi phí khôi phục hợp lý, trừ giá trị thu hồi và mức miễn bồi thường (Deductible).

• Ký Văn bản thỏa thuận bồi thường (Discharge Form) nếu đạt được thống nhất.

Bước 5: Nhận khoản chi trả bồi thường

• Trong thời hạn từ 15 – 30 ngày kể từ ngày nộp đủ hồ sơ hợp lệ và ký văn bản thỏa thuận, DNBH có trách nhiệm chuyển khoản chi trả tiền bồi thường cho doanh nghiệp.

4. Danh mục bộ hồ sơ bồi thường bảo hiểm xây dựng bắt buộc chuẩn nhất

Một bộ hồ sơ đầy đủ, minh bạch là chìa khóa giúp rút ngắn thời gian giải ngân.

5. Hướng dẫn cách tính số tiền bồi thường bảo hiểm xây dựng

Số tiền bồi thường bảo hiểm xây dựng bắt buộc được xác định dựa trên chi phí thực tế để khôi phục công trình trở lại trạng thái ngay trước khi xảy ra tổn thất.

Các yếu tố quan trọng cần lưu ý:

1. Mức miễn bồi thường (Deductible): Là khoản chi phí mà bên mua bảo hiểm phải tự gánh chịu cho mỗi sự kiện tổn thất (được ghi chi tiết trong Hợp đồng bảo hiểm).

2. Quy tắc bồi thường theo tỷ lệ (Bảo hiểm dưới giá trị): Nếu Số tiền bảo hiểm đăng ký nhỏ hơn Giá trị thực tế của công trình tại thời điểm tổn thất, DNBH sẽ áp dụng công thức:

   $$ ext{Số tiền bồi thường} = left( ext{Thiệt hại thực tế} imes frac{ ext{Số tiền bảo hiểm}}{ ext{Giá trị thực tế công trình}} ight) - ext{Mức miễn bồi thường}$$

6. Những lý do phổ biến khiến hồ sơ bồi thường bị từ chối hoặc giảm trừ

• Không thông báo sự cố kịp thời: Tự ý dọn dẹp hiện trường trước khi DNBH hoặc đơn vị giám định đến ghi nhận.

• Tổn thất do thiết kế sai hoặc vật liệu khuyết tật: Bảo hiểm chỉ chi trả cho hậu quả tổn thất kéo theo, không chi trả cho chi phí sửa chữa bản thân chi tiết thiết kế sai hoặc nguyên vật liệu bị hỏng sẵn.

• Vi phạm quy định an toàn lao động: Không trang bị bảo hộ lao động, giàn giáo không đạt tiêu chuẩn kỹ thuật dẫn đến tai nạn.

• Chậm thanh toán phí bảo hiểm: Hợp đồng chưa phát sinh hiệu lực bồi thường do doanh nghiệp nợ phí bảo hiểm quá thời hạn cam kết mà không có phụ lục gia hạn.

7. Các câu hỏi thường gặp (FAQ)

Q1: Thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường là bao lâu?

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường là 01 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Q2: Doanh nghiệp có thể đề nghị tạm ứng tiền bồi thường không?

Có. Trong trường hợp sự cố lớn và nguyên nhân thuộc phạm vi bảo hiểm đã rõ ràng, doanh nghiệp có quyền gửi văn bản đề nghị tạm ứng thanh toán bồi thường (Advance Payment) từ 30% - 50% chi phí ước tính để kịp thời mua vật tư khôi phục thi công.

Lời kết

Việc chủ động nắm rõ quy trình bồi thường bảo hiểm xây dựng bắt buộc không chỉ giúp chủ đầu tư và nhà thầu bảo vệ dòng tiền, mà còn đảm bảo tiến độ thi công của toàn bộ dự án khi gặp sự cố ngoài ý muốn. Hãy luôn lưu trữ đầy đủ sổ sách, nhật ký công trình và liên hệ ngay với DNBH khi có rủi ro phát sinh.

BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM XÂY DỰNG BẮT BUỘC – PHẦN 2: QUY TRÌNH, HỒ SƠ, GIÁM ĐỊNH VÀ XÁC ĐỊNH THIỆT HẠI

1. Bồi thường bảo hiểm xây dựng bắt buộc được thực hiện như thế nào?

Trong quá trình thi công công trình, nhiều sự cố có thể xảy ra như sập giàn giáo, hư hỏng kết cấu, cháy nổ, ngập nước, thiên tai, tai nạn trong quá trình thi công hoặc thiệt hại đối với công trình lân cận.

Khi xảy ra sự cố thuộc phạm vi bảo hiểm, vấn đề doanh nghiệp quan tâm là bồi thường bảo hiểm xây dựng bắt buộc được giải quyết như thế nào, cần chuẩn bị hồ sơ gì và giá trị thiệt hại được xác định ra sao.

Về nguyên tắc thực tế, quá trình xử lý thường gồm các công việc:

• Thông báo tổn thất.

• Bảo vệ hiện trường.

• Thực hiện biện pháp hạn chế tổn thất.

• Phối hợp giám định.

• Xác định nguyên nhân.

• Kiểm kê tài sản bị thiệt hại.

• Thu thập chứng từ.

• Xác định giá trị tổn thất.

• Xác định trách nhiệm bảo hiểm.

• Hoàn thiện hồ sơ.

• Giải quyết bồi thường theo hợp đồng và quy định áp dụng.

Điểm quan trọng là doanh nghiệp không nên đợi đến khi có đầy đủ toàn bộ chứng từ mới thông báo sự cố. Khi xảy ra tổn thất, cần thông báo sớm theo yêu cầu của hợp đồng bảo hiểm để các bên có thể phối hợp xử lý.

2. Khi công trình xảy ra sự cố, việc đầu tiên cần làm là gì?

An toàn con người phải được đặt lên hàng đầu.

Tùy tình hình thực tế, chủ đầu tư, nhà thầu hoặc đơn vị thi công cần:

• Dừng thi công tại khu vực nguy hiểm.

• Sơ tán người nếu cần thiết.

• Cô lập khu vực xảy ra sự cố.

• Ngắt điện hoặc thiết bị nguy hiểm khi có thể thực hiện an toàn.

• Gọi lực lượng chức năng nếu cần.

• Thực hiện biện pháp cứu hộ, cứu nạn.

• Hạn chế nguy cơ tổn thất tiếp tục phát sinh.

Sau đó, doanh nghiệp cần thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng.

Đối với sự cố nghiêm trọng như sập kết cấu, cháy lớn hoặc tai nạn, doanh nghiệp cũng cần phối hợp với cơ quan có thẩm quyền theo quy định.

3. Có cần thông báo ngay cho công ty bảo hiểm khi xảy ra tổn thất không?

Có.

Thông báo tổn thất càng sớm càng giúp doanh nghiệp bảo hiểm có điều kiện tiếp cận hiện trường và phối hợp xử lý.

Thông tin ban đầu có thể gồm:

• Tên công trình.

• Địa điểm.

• Thời gian xảy ra sự cố.

• Mô tả sự cố.

• Khu vực bị ảnh hưởng.

• Tài sản nghi ngờ bị thiệt hại.

• Tình trạng hiện trường.

• Thông tin người phụ trách.

Ở thời điểm mới xảy ra sự cố, doanh nghiệp chưa nhất thiết biết chính xác giá trị thiệt hại.

Ví dụ, một công trình bị sập giàn giáo.

Ngay sau sự cố có thể chỉ xác định được:

“Giàn giáo bị đổ, một phần kết cấu công trình bị ảnh hưởng và một số vật tư thi công bị hư hỏng.”

Sau khi giám định và kiểm kê, giá trị tổn thất mới được xác định cụ thể hơn.

4. Quy trình giám định tổn thất công trình xây dựng

Giám định tổn thất là một bước quan trọng trong quá trình xử lý bồi thường.

Tùy vụ việc, quá trình này có thể bao gồm:

Khảo sát hiện trường

Kiểm tra:

• Vị trí xảy ra sự cố.

• Phạm vi ảnh hưởng.

• Kết cấu công trình.

• Máy móc thi công.

• Vật tư.

• Hạng mục đang thi công.

Xác định nguyên nhân

Có thể xem xét:

• Điều kiện thời tiết.

• Lỗi thiết bị.

• Sự cố kỹ thuật.

• Cháy nổ.

• Va chạm.

• Sập đổ.

• Ngập nước.

• Các yếu tố khác.

Đánh giá mức độ thiệt hại

Phân loại:

• Hư hỏng toàn bộ.

• Hư hỏng một phần.

• Có thể sửa chữa.

• Phải thay thế.

• Có thể thu hồi.

Xác định giá trị

Dựa trên:

• Khối lượng thực tế.

• Đơn giá.

• Chứng từ.

• Báo giá.

• Chi phí sửa chữa.

• Chi phí thay thế.

• Các quy định và điều khoản bảo hiểm liên quan.

5. Vì sao không nên tự ý dọn dẹp hiện trường sau sự cố?

Đối với công trình xây dựng, hiện trường có thể chứa nhiều dấu vết quan trọng.

Ví dụ:

• Vị trí kết cấu bị gãy.

• Vị trí giàn giáo đổ.

• Vị trí thiết bị gây sự cố.

• Dấu vết cháy.

• Dấu vết nước.

• Vị trí vật liệu bị rơi.

• Hướng sập đổ.

Nếu doanh nghiệp tháo dỡ hoặc di chuyển toàn bộ hiện trường trước khi có biện pháp ghi nhận phù hợp, việc xác định nguyên nhân có thể khó khăn hơn.

Tuy nhiên, nếu hiện trường có nguy cơ tiếp tục gây nguy hiểm, doanh nghiệp phải thực hiện các biện pháp cần thiết để đảm bảo an toàn.

Nên:

• Chụp ảnh.

• Quay video.

• Lập biên bản.

• Ghi nhận hiện trạng.

• Đánh dấu khu vực.

• Lưu tài liệu liên quan.

Sau đó phối hợp với các bên liên quan để xử lý.

6. Bồi thường khi công trình đang thi công bị sập

Sập đổ là một trong những sự cố mà doanh nghiệp xây dựng đặc biệt quan tâm.

Có thể xảy ra:

• Sập giàn giáo.

• Sập cốp pha.

• Sập một phần sàn.

• Sập tường.

• Sập mái.

• Sập kết cấu tạm.

• Hư hỏng kết cấu đang thi công.

Khi xảy ra sự cố, cần xác định:

1. Phần nào bị hư hỏng?

2. Khối lượng đã thi công là bao nhiêu?

3. Vật tư nào bị mất hoặc hư hỏng?

4. Nguyên nhân sự cố?

5. Chi phí khắc phục?

6. Hạng mục nào thuộc phạm vi bảo hiểm?

Không nên chỉ căn cứ vào tổng giá trị hợp đồng xây dựng để xác định mức bồi thường.

7. Bồi thường thiệt hại vật liệu xây dựng

Công trình có thể lưu trữ nhiều loại vật tư:

• Xi măng.

• Thép.

• Gạch.

• Đá.

• Cát.

• Kính.

• Sơn.

• Thiết bị điện.

• Thiết bị vệ sinh.

• Vật liệu hoàn thiện.

Nếu vật tư bị thiệt hại, doanh nghiệp cần kiểm kê theo từng loại.

Ví dụ:

Thép: số lượng, quy cách, trọng lượng.

Kính: số lượng, kích thước, loại kính.

Thiết bị điện: model, số lượng, tình trạng.

Sơn: chủng loại, số lượng, giá trị.

Cách kiểm kê chi tiết giúp quá trình xác định tổn thất rõ ràng hơn.

8. Vật tư bị ngập nước có được bồi thường không?

Điều này phụ thuộc vào phạm vi bảo hiểm và nguyên nhân tổn thất.

Ví dụ công trình đang thi công tại khu vực có mưa lớn. Nước tràn vào tầng hầm khiến:

• Máy móc bị ngâm nước.

• Vật liệu hoàn thiện bị hư hỏng.

• Thiết bị điện bị ảnh hưởng.

• Một số vật tư mất khả năng sử dụng.

Doanh nghiệp cần ghi nhận:

• Mực nước.

• Thời gian ngập.

• Khu vực ngập.

• Tài sản bị ảnh hưởng.

• Tình trạng trước và sau sự cố.

Không nên vội tiêu hủy vật tư bị ngâm nước nếu chưa hoàn tất việc ghi nhận cần thiết.

9. Bồi thường khi công trình bị thiệt hại do mưa bão

Công trình xây dựng thường chịu ảnh hưởng của thời tiết.

Một trận mưa lớn hoặc bão có thể gây:

• Tốc mái.

• Đổ giàn giáo.

• Ngập tầng hầm.

• Hư vật liệu.

• Đổ tường tạm.

• Hư thiết bị.

• Nước tràn vào khu vực thi công.

Sau sự cố, doanh nghiệp nên:

• Chụp ảnh.

• Ghi nhận thời điểm.

• Ghi nhận điều kiện thời tiết.

• Kiểm kê tài sản.

• Kiểm tra kết cấu.

• Thông báo tổn thất.

• Thực hiện biện pháp hạn chế thiệt hại.

Việc tổn thất do thời tiết có được bảo hiểm hay không phải căn cứ vào điều khoản và phạm vi bảo hiểm đã ký.

10. Bồi thường khi cần sửa chữa công trình sau sự cố

Sau khi xảy ra tổn thất, doanh nghiệp thường phải lập phương án khắc phục.

Có thể gồm:

• Tháo dỡ phần hư hỏng.

• Vận chuyển phế liệu.

• Gia cố kết cấu.

• Thay vật liệu.

• Lắp lại thiết bị.

• Thi công lại.

• Kiểm định.

• Hoàn thiện.

Doanh nghiệp nên có:

• Bảng khối lượng.

• Báo giá.

• Dự toán.

• Hợp đồng.

• Hóa đơn.

• Biên bản nghiệm thu.

Các tài liệu này giúp chứng minh chi phí thực tế.

11. Chi phí sửa chữa có phải lúc nào cũng được bồi thường toàn bộ?

Không.

Doanh nghiệp cần phân biệt giữa:

Chi phí thực tế phát sinh

và

Chi phí thuộc trách nhiệm bảo hiểm.

Một khoản chi có thể phát sinh trong quá trình sửa chữa nhưng không nhất thiết toàn bộ nằm trong phạm vi trách nhiệm của hợp đồng.

Do đó, trước khi thực hiện phương án sửa chữa lớn, doanh nghiệp nên phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm và đơn vị giám định khi cần thiết.

• Bồi thường bảo hiểm lũ lụt: Quy trình,...
• Bồi thường bảo hiểm phòng cháy chữa...
• Bồi thường bảo hiểm xây dựng bắt buộc:...
• Bồi thường bảo hiểm cháy nổ nhà máy:...
• Bồi thường bảo hiểm nhà kho hàng hóa:

12. Công trình bị thiệt hại một phần thì xác định bồi thường thế nào?

Ví dụ một tòa nhà đang xây dựng có 10 tầng.

Sự cố chỉ xảy ra ở tầng 5 và tầng 6.

Khi đó không nên mặc định toàn bộ công trình bị tổn thất.

Cần xác định:

• Khối lượng bị hư hỏng.

• Hạng mục cần tháo dỡ.

• Hạng mục cần xây lại.

• Vật tư mất.

• Chi phí nhân công.

• Chi phí máy móc.

• Chi phí cần thiết để khôi phục.

Mức bồi thường được xem xét trên cơ sở tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm và điều khoản hợp đồng.

13. Bồi thường đối với máy móc thi công

Máy móc trên công trường có thể gồm:

• Cẩu tháp.

• Xe nâng.

• Máy đào.

• Máy xúc.

• Máy trộn.

• Máy hàn.

• Máy cắt.

• Máy khoan.

• Máy phát điện.

Khi xảy ra sự cố, cần xác định:

• Máy thuộc sở hữu của ai?

• Máy thuê hay mua?

• Máy có nằm trong phạm vi bảo hiểm không?

• Mức độ hư hỏng?

• Chi phí sửa chữa?

• Chi phí thay thế?

Đây là vấn đề cần làm rõ ngay từ khi lập chương trình bảo hiểm.

14. Máy móc thuê bị hư hỏng trên công trường

Nếu máy móc thuê bị hư hỏng, doanh nghiệp cần xem:

• Hợp đồng thuê máy.

• Trách nhiệm của bên thuê.

• Trách nhiệm của chủ máy.

• Điều khoản bảo hiểm.

Không nên mặc định rằng máy thuê luôn được bảo hiểm theo hợp đồng công trình.

Doanh nghiệp cần xác định rõ quyền lợi bảo hiểm và nghĩa vụ của các bên.

15. Bồi thường khi vật tư của nhà thầu phụ bị thiệt hại

Một công trình có thể có nhiều nhà thầu phụ:

• Nhà thầu kết cấu.

• Nhà thầu điện.

• Nhà thầu nước.

• Nhà thầu PCCC.

• Nhà thầu hoàn thiện.

• Nhà thầu nhôm kính.

Nếu xảy ra sự cố, tài sản của nhà thầu phụ có thể bị ảnh hưởng.

Cần xác định:

• Chủ sở hữu tài sản.

• Hợp đồng giữa các bên.

• Trách nhiệm của nhà thầu.

• Phạm vi bảo hiểm.

• Quyền lợi bảo hiểm.

Việc phân định này giúp hạn chế tranh chấp sau tổn thất.

16. Bồi thường khi xảy ra cháy trên công trường

Cháy công trường có thể xuất phát từ:

• Hàn cắt kim loại.

• Hệ thống điện tạm.

• Kho vật liệu.

• Vật liệu dễ cháy.

• Thiết bị.

• Nguồn nhiệt.

Thiệt hại có thể gồm:

• Nhà tạm.

• Vật liệu.

• Máy móc.

• Thiết bị.

• Kết cấu công trình.

Doanh nghiệp cần ghi nhận hiện trường và nguyên nhân theo tài liệu có căn cứ.

Việc rủi ro cháy có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không cần căn cứ vào hợp đồng và điều khoản áp dụng.

17. Bồi thường khi xảy ra nổ trên công trường

Một vụ nổ có thể làm:

• Hư kết cấu.

• Vỡ kính.

• Hỏng máy móc.

• Hư thiết bị.

• Gây cháy.

• Làm ảnh hưởng công trình lân cận.

Khi đó cần xác định:

• Nguyên nhân nổ.

• Nguồn phát sinh.

• Phạm vi ảnh hưởng.

• Tài sản bị thiệt hại.

• Chi phí khắc phục.

Đặc biệt với công trình có sử dụng khí, nhiên liệu hoặc thiết bị áp lực, doanh nghiệp cần quản lý chặt chẽ quy trình an toàn.

18. Bồi thường trách nhiệm đối với bên thứ ba

Trong quá trình thi công, sự cố có thể gây thiệt hại cho:

• Nhà dân.

• Công trình bên cạnh.

• Phương tiện.

• Tài sản của người khác.

• Người đi đường.

Ví dụ một vật liệu từ công trường rơi xuống làm hư hỏng xe đang lưu thông.

Đây không chỉ là thiệt hại của bản thân công trình mà có thể liên quan đến trách nhiệm đối với bên thứ ba.

Doanh nghiệp cần kiểm tra chương trình bảo hiểm trách nhiệm liên quan, không nên mặc định bảo hiểm công trình tự động giải quyết mọi loại trách nhiệm.

19. Khi công trình lân cận bị nứt do thi công

Các công trình lớn trong khu dân cư có thể phát sinh khiếu nại liên quan đến:

• Nứt tường.

• Lún.

• Rung chấn.

• Hư nền.

• Hư hệ thống thoát nước.

Khi nhận được khiếu nại, doanh nghiệp cần:

• Ghi nhận hiện trạng.

• Chụp ảnh.

• Lập biên bản.

• Kiểm tra tình trạng công trình trước thi công nếu có.

• Phối hợp giám định.

• Xác định nguyên nhân.

Không nên tự nhận trách nhiệm hoặc tự cam kết mức bồi thường trước khi xác định rõ nguyên nhân và trách nhiệm.

20. Hồ sơ bồi thường bảo hiểm xây dựng bắt buộc gồm những gì?

Tùy từng vụ việc, hồ sơ có thể gồm:

Hồ sơ bảo hiểm

• Hợp đồng.

• Giấy chứng nhận.

• Phụ lục.

• Điều khoản bảo hiểm.

Hồ sơ công trình

• Hợp đồng xây dựng.

• Hồ sơ thiết kế.

• Dự toán.

• Tiến độ.

• Biên bản nghiệm thu.

Hồ sơ sự cố

• Thông báo tổn thất.

• Biên bản hiện trường.

• Hình ảnh.

• Video.

• Tài liệu cơ quan chức năng.

• Báo cáo sự cố.

Hồ sơ thiệt hại

• Danh mục tài sản.

• Khối lượng thiệt hại.

• Báo giá sửa chữa.

• Dự toán khắc phục.

• Hóa đơn.

• Biên bản nghiệm thu.

21. Vì sao hợp đồng xây dựng quan trọng trong hồ sơ bồi thường?

Hợp đồng xây dựng giúp xác định:

• Chủ đầu tư.

• Nhà thầu.

• Giá trị công trình.

• Phạm vi công việc.

• Trách nhiệm các bên.

• Tiến độ.

Khi xảy ra tổn thất, các thông tin này giúp xác định tài sản đang thi công và trách nhiệm của từng bên.

Do đó, doanh nghiệp nên lưu trữ đầy đủ:

• Hợp đồng chính.

• Phụ lục.

• Hợp đồng thầu phụ.

• Hồ sơ thay đổi thiết kế.

• Hồ sơ phát sinh.

22. Bồi thường bảo hiểm xây dựng bắt buộc và giá trị công trình

Một vấn đề quan trọng là xác định giá trị công trình làm cơ sở bảo hiểm.

Giá trị có thể liên quan đến:

• Chi phí xây dựng.

• Vật liệu.

• Nhân công.

• Thiết bị lắp đặt.

• Chi phí liên quan theo phạm vi hợp đồng.

Doanh nghiệp cần kiểm tra số tiền bảo hiểm trong hợp đồng có phù hợp với giá trị công trình hay không.

Nếu công trình phát sinh thêm hạng mục hoặc tăng giá trị đáng kể trong quá trình thi công, cần rà soát lại chương trình bảo hiểm.

23. Công trình tăng giá trị trong quá trình thi công

Ví dụ ban đầu:

Giá trị công trình: 50 tỷ đồng.

Sau đó phát sinh:

• Thay đổi thiết kế.

• Tăng diện tích.

• Bổ sung hệ thống kỹ thuật.

• Tăng giá vật liệu.

• Phát sinh hạng mục mới.

Tổng giá trị cuối cùng có thể lên tới 65 tỷ đồng.

Doanh nghiệp nên kiểm tra lại số tiền bảo hiểm thay vì giữ nguyên con số ban đầu.

24. Bồi thường đối với công trình có nhiều nhà thầu

Một dự án lớn có thể có:

• Tổng thầu.

• Nhà thầu chính.

• Nhà thầu phụ.

• Đơn vị tư vấn.

• Đơn vị giám sát.

Khi xảy ra sự cố, trách nhiệm có thể liên quan đến nhiều bên.

Do đó, hồ sơ cần thể hiện:

• Ai đang thực hiện hạng mục nào.

• Tài sản thuộc ai.

• Ai quản lý khu vực xảy ra sự cố.

• Trách nhiệm hợp đồng của từng bên.

Việc phân định rõ ngay từ đầu giúp quá trình xử lý tổn thất thuận lợi hơn.

25. Có cần lưu nhật ký công trình không?

Có.

Nhật ký công trình có thể cung cấp thông tin về:

• Tiến độ.

• Nhân sự.

• Công việc đang thực hiện.

• Điều kiện thời tiết.

• Thiết bị.

• Vật tư.

• Sự cố phát sinh.

Khi có tranh chấp về thời điểm hoặc nguyên nhân tổn thất, nhật ký công trình có thể là tài liệu quan trọng để đối chiếu.

26. Hình ảnh trước và sau sự cố có quan trọng không?

Rất quan trọng.

Doanh nghiệp nên có hệ thống lưu hình ảnh tiến độ công trình.

Ví dụ:

• Ảnh móng.

• Ảnh kết cấu.

• Ảnh từng tầng.

• Ảnh thiết bị.

• Ảnh vật tư.

Sau khi xảy ra sự cố, ảnh trước tổn thất giúp đối chiếu với hiện trạng sau tổn thất.

Đặc biệt với công trình lớn, doanh nghiệp có thể xây dựng hệ thống lưu trữ ảnh theo:

Ngày → Khu vực → Hạng mục → Nhà thầu.

27. Bồi thường khi công trình bị đình trệ sau sự cố

Sau tổn thất, tiến độ thi công có thể bị kéo dài.

Ví dụ:

Một vụ sập kết cấu khiến công trình phải dừng 60 ngày.

Doanh nghiệp có thể phát sinh:

• Chi phí nhân công.

• Chi phí thuê máy.

• Chi phí bảo vệ.

• Chi phí quản lý.

• Chi phí lưu kho.

• Chi phí phát sinh khác.

Không phải mọi chi phí phát sinh đều mặc nhiên được bồi thường.

Doanh nghiệp cần căn cứ vào phạm vi bảo hiểm và các điều khoản liên quan.

28. Chi phí tháo dỡ và vận chuyển phế liệu

Sau sự cố, công trường có thể cần:

• Tháo dỡ.

• Cẩu cấu kiện.

• Vận chuyển.

• Thu gom.

• Xử lý phế liệu.

Đây có thể là khoản chi đáng kể.

Doanh nghiệp nên:

• Lập phương án.

• Có báo giá.

• Ghi nhận khối lượng.

• Lưu hóa đơn.

• Lưu biên bản nghiệm thu.

Những tài liệu này giúp chứng minh chi phí phát sinh.

29. Những lỗi khiến hồ sơ bồi thường kéo dài

Không thông báo tổn thất sớm

Làm chậm quá trình khảo sát.

Không giữ hiện trường

Làm mất dấu vết.

Không có hồ sơ công trình

Khó xác định khối lượng.

Không có nhật ký thi công

Khó xác định diễn biến sự cố.

Không có bảng kê vật tư

Khó xác định số lượng.

Không lưu hóa đơn

Khó chứng minh giá trị.

Tự ý sửa chữa toàn bộ

Có thể làm mất căn cứ đánh giá.

Không rà soát hợp đồng bảo hiểm

Có thể bỏ sót điều khoản quan trọng.

30. Checklist xử lý khi xảy ra sự cố tại công trường

Ngay sau sự cố

• Đảm bảo an toàn.

• Dừng khu vực nguy hiểm.

• Gọi cơ quan chức năng khi cần.

• Thông báo doanh nghiệp bảo hiểm.

• Bảo vệ hiện trường.

Trong 24 giờ đầu

• Chụp ảnh.

• Quay video.

• Lập biên bản.

• Xác định khu vực ảnh hưởng.

• Lập danh sách tài sản sơ bộ.

Trong quá trình giám định

• Cung cấp hồ sơ.

• Phối hợp kiểm kê.

• Xác định khối lượng.

• Cung cấp chứng từ.

• Lập phương án sửa chữa.

Sau khi có phương án

• Hoàn thiện hồ sơ.

• Thống nhất phương án xử lý.

• Tiến hành sửa chữa theo kế hoạch.

• Lưu chứng từ phát sinh.

31. Làm thế nào để giảm rủi ro tranh chấp khi bồi thường?

Doanh nghiệp nên xây dựng hồ sơ quản lý công trình ngay từ đầu.

Bao gồm:

• Hợp đồng.

• Thiết kế.

• Dự toán.

• Tiến độ.

• Nhật ký.

• Biên bản nghiệm thu.

• Hình ảnh.

• Hồ sơ vật tư.

• Hồ sơ máy móc.

Bên cạnh đó, cần lưu toàn bộ tài liệu bảo hiểm:

• Giấy chứng nhận.

• Hợp đồng.

• Phụ lục.

• Điều khoản.

• Các văn bản thay đổi.

Khi xảy ra sự cố, việc có đầy đủ tài liệu sẽ giúp các bên có cơ sở đối chiếu.

32. Doanh nghiệp có nên rà soát bảo hiểm trong suốt thời gian thi công?

Có.

Một công trình kéo dài 1–3 năm có thể thay đổi rất nhiều so với thời điểm ký hợp đồng.

Có thể:

• Tăng giá trị.

• Thay đổi thiết kế.

• Thay đổi nhà thầu.

• Bổ sung hạng mục.

• Thay đổi tiến độ.

• Thay đổi biện pháp thi công.

Do đó, doanh nghiệp nên rà soát các thay đổi quan trọng và trao đổi với doanh nghiệp bảo hiểm khi cần thiết.

33. Bồi thường bảo hiểm xây dựng bắt buộc đối với công trình lớn

Đối với dự án lớn, giá trị bảo hiểm có thể rất cao.

Các công trình như:

• Chung cư.

• Trung tâm thương mại.

• Nhà máy.

• Bệnh viện.

• Trường học.

• Văn phòng.

• Hạ tầng.

• Cầu.

• Đường.

• Công trình công nghiệp.

thường có nhiều hạng mục và nhiều nhà thầu.

Do đó, việc quản lý hồ sơ bảo hiểm phải được thực hiện ngay từ khi bắt đầu dự án.

34. Bảo hiểm xây dựng và bảo hiểm trách nhiệm có giống nhau không?

Không nên mặc định là giống nhau.

Bảo hiểm liên quan đến công trình có thể tập trung vào thiệt hại đối với công trình, trong khi bảo hiểm trách nhiệm tập trung vào trách nhiệm đối với bên thứ ba theo phạm vi của hợp đồng.

Ví dụ:

Một vật từ công trường rơi xuống làm hư hỏng tài sản của người dân.

Đây có thể phát sinh vấn đề trách nhiệm đối với bên thứ ba.

Doanh nghiệp cần xem chương trình bảo hiểm nào đang áp dụng cho rủi ro đó.

35. Tư vấn bồi thường bảo hiểm xây dựng bắt buộc tại PJICO Sài Gòn

Đối với chủ đầu tư, nhà thầu xây dựng hoặc doanh nghiệp đang triển khai dự án, việc chuẩn bị bảo hiểm nên được thực hiện ngay từ giai đoạn lập kế hoạch.

Các thông tin nên chuẩn bị:

• Tên công trình.

• Địa điểm.

• Giá trị công trình.

• Thời gian thi công.

• Hạng mục xây dựng.

• Hạng mục lắp đặt.

• Nhà thầu.

• Biện pháp thi công.

• Đặc điểm công trường.

Đối với công trình đang xảy ra tổn thất, doanh nghiệp nên thông báo sớm và chuẩn bị:

• Hợp đồng bảo hiểm.

• Hồ sơ công trình.

• Hình ảnh.

• Biên bản sự cố.

• Danh mục tài sản.

• Hồ sơ thiệt hại.

PJICO Sài Gòn
186 Điện Biên Phủ, phường Xuân Hòa, TP HCM
Hotline: 0932 377 138

36. Kết luận: Muốn xử lý bồi thường thuận lợi phải chuẩn bị từ trước

Bồi thường bảo hiểm xây dựng bắt buộc không chỉ phụ thuộc vào việc công trình có xảy ra tổn thất hay không. Quá trình giải quyết còn liên quan đến phạm vi bảo hiểm, nguyên nhân, giá trị tài sản, khối lượng thiệt hại, hồ sơ công trình và các điều khoản hợp đồng.

Khi xảy ra sự cố, doanh nghiệp cần ưu tiên an toàn con người, thông báo sớm, bảo vệ hiện trường và phối hợp giám định.

Đối với công trình đang thi công, nên duy trì đầy đủ:

• Hồ sơ thiết kế.

• Hợp đồng.

• Dự toán.

• Nhật ký.

• Biên bản nghiệm thu.

• Hồ sơ vật tư.

• Hình ảnh.

• Hồ sơ máy móc.

• Chứng từ thanh toán.

Đồng thời, doanh nghiệp cần thường xuyên rà soát giá trị công trình và các thay đổi trong quá trình thi công để chương trình bảo hiểm được cập nhật phù hợp.

Đặc biệt, không nên chỉ quan tâm đến phí bảo hiểm xây dựng. Khi lựa chọn bảo hiểm, cần đọc kỹ đối tượng bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, mức miễn thường, điều khoản loại trừ, giới hạn trách nhiệm và những điều kiện áp dụng.

Một chương trình bảo hiểm được chuẩn bị phù hợp ngay từ đầu sẽ