quy trình giám định bảo hiểm kỹ thuật

1. Mục đích

Quy định thống nhất cách thức và các bước tiến hành giám định tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật trong toàn bộ hệ thống của PJICO  

2. Phạm vi áp dụng

Quy trình này áp dụng cho việc giám định các vụ tổn thất thuộc nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật được bảo hiểm tại PJICO, bao gồm:  

• Bảo hiểm mọi rủi ro về xây dựng (CAR) bao gồm cả trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ 3 (TPL).
• Bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt (EAR) bao gồm cả trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ 3 (TPL)
• Bảo hiểm (đổ vỡ) máy móc (MB), nồi hơi (BPV)
• Bảo hiểm trang thiết bị điện tử (EE)
• Bảo hiểm giảm giá trị hàng hoá trong kho lạnh (DOS)
• Bảo hiểm mất thu nhập do đổ vỡ máy móc (MLoP)
• Bảo hiểm mất thu nhập dự kiến (ALOP)
• Bảo hiểm máy móc và thiết bị xây dựng của chủ thầu (CPM)
• Bảo hiểm các công trình dân dụng (CECR)

3. Tài liệu liên quan

• Luật Kinh doanh bảo hiểm do Quốc hội thông qua ngày 09/12/2000 và các văn bản hướng dẫn thực hiện.
• Quy tắc của từng loại hình bảo hiểm nghiệp vụ kỹ thuật
• Các tài liệu hướng dẫn và văn bản pháp luật liên quan

 

4. Viết tắt và giải thích

 

Stt	Viết tắt	Viết đầy đủ và giải thích
1	BPGĐ	Bộ phận giám định: bộ phận được giao nhiệm vụ thực hiện công tác giám định bảo hiểm kỹ thuật (*)
2	BPBT	Bộ phận bồi thường: bộ phận được giao nhiệm vụ thực hiện công tác bồi thường bảo hiểm kỹ thuật (*)
3	BPKT	Bộ phận khai thác: bộ phận được giao nhiệm vụ khai thác bảo hiểm (*) Ghi chú: (*) Do đặc điểm tổ chức và phân cấp giám định bồi thường của từng đơn vị khác nhau, cho nên có thể một bộ phận cụ thể nào đó trong đơn vị sẽ kiêm nhiệm cả hai hoặc ba chức năng trên. Giám đốc các đơn vị cần xác định rõ trong  chức năng nhiệm vụ của bộ phận đó.
	KTV	Khai thác viên: Người được giao nhiệm vụ khai thác bảo hiểm (**)
4	GĐV	Giám định viên: là người có đủ năng lực, phẩm chất được Công ty, đơn vị phân công làm công tác giám định. GĐV phải thuộc danh sách đã được đơn vị đề xuất và được Công ty công nhận (**)
5	BTV	Bồi thường viên: là người có đủ năng lực, phẩm chất được Công ty, đơn vị phân công làm công tác giải quyết bồi thường (**) Ghi chú: (**) Do đặc điểm tổ chức và phân cấp giám định bồi thường của từng đơn vị khác nhau, cho nên có thể một người cụ thể nào đó trong đơn vị sẽ kiêm nhiệm cả hai hoặc ba chức danh trên. Giám đốc các đơn vị cần xác định rõ trong  mô tả công việc của từng cán bộ.
6	NĐPC	Người được phân công

 

5. Nội dung

5.1 Sơ đồ quá trình giám định nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật

 5.2 Diễn giải

5.2.1 Nhận thông tin tổn thất

Khi nhận được thông tin ban đầu về vụ tổn thất, GĐV/NĐPC có trách nhiệm:

• Thu thập thông tin sơ bộ ban đầu về vụ tổn thất như sau:

ü        Họ tên, địa chỉ và điện thoại của người phụ trách bảo hiểm của khách hàng.

ü        Hạng mục tổn thất, địa điểm và thời gian xảy ra tổn thất

ü        Sơ bộ diễn biến và nguyên nhân tổn thất

ü        Mức độ và giá trị thiệt hại ước tính

ü        Hướng phát triển của tổn thất và biện pháp hạn chế tổn thất đã áp dụng  

ü        Những công việc Người được bảo hiểm đang tiến hành và sẽ tiến hành  

• Hướng dẫn Người được bảo hiểm cung cấp Thông báo tổn thất bằng văn bản theo mẫu BM.25.2 - 01
  • Cập nhật thông tin vào sổ theo dõi tổn thất theo mẫu BM.25.2 - 02

5.2.2 Xử lý thông tin tổn thất

• GĐV/NĐPC kiểm tra các thông tin tổn thất đã nhận được và thu thập các tài liệu liên quan đến đối tượng tổn thất như :

ü        Giấy chứng nhận bảo hiểm/Đơn bảo hiểm đã được cấp hay chưa?

ü        Đối tượng tổn thất có tham gia bảo hiểm không?

ü        Tổn thất có nằm trong địa điểm và thời hạn bảo hiểm?

ü        Tổn thất dự đoán có khả năng thuộc trách nhiệm bảo hiểm?

ü        Mức độ và giá trị tổn thất ước tính có nằm dưới Mức khấu trừ?

ü        Kiểm tra việc nộp phí bảo hiểm của khách hàng

ü        Quy định về phối hợp và Hướng dẫn thông báo tái bảo hiểm

ü        Các thỏa thuận về thông báo và phối hợp giải quyết khác nếu có

• GĐV/NĐPC phải báo cáo ngay cho Trưởng BPGĐ/GĐ đơn vị đề xuất phương án xử lý.
• Đối với các vụ tổn thất có ước tính thiệt hại vượt trên phân cấp hoặc phải thông báo với tái bảo hiểm, Trưởng BPGĐ/GĐ đơn vị phải báo cáo ngay về công ty bằng văn bản theo mẫu BM.25.2 - 03 để công ty phối hợp giải quyết hoặc hướng dẫn khi cần thiết.
• Đối với những vụ tổn thất phức tạp đòi hỏi có kiến thức chuyên ngành hoặc theo yêu cầu của Nhà tái bảo hiểm, hoặc theo chỉ đạo của Công ty thì Công ty/các đơn vị có thể trưng cầu giám định của cơ quan chức năng hoặc chỉ định tổ chức giám định độc lập để tiến hành giám định tổn thất theo quy định. Công ty có thể cử cán bộ hỗ trợ các đơn vị tiến hành công tác giám định nếu cần thiết.

5.2.3 Tiến hành giám định   

• Khi nhận được thông báo tổn thất xảy ra trên địa bàn thuộc đơn vị quản lý (kể cả trường hợp vượt trên phân cấp), Trưởng BPGĐ/GĐ đơn vị có trách nhiệm cử GĐV/NĐPC đến ngay hiện trường vụ tổn thất.
  •  GĐV/NĐPC khi đến hiện trường phải thực hiện một số công việc cụ thể sau :

ü        Thu thập thông tin và tài liệu về tổn thất

ü        Chụp ảnh và mô tả hiện trường thể hiện được diễn biến, nguyên nhân và mức độ tổn thất

ü        Đánh giá sơ bộ diễn biến và nguyên nhân tổn thất

ü        Dựa trên cơ sở những thông số và hình ảnh tại hiện trường tiến hành xác định hoặc ước tính mức độ tổn thất.

ü        Đề xuất và phối hợp với Người được bảo hiểm cũng như các cơ quan liên quan khác thực hiện những biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất.

ü        Thu thập vật chứng và lời khai nhân chứng, đồng thời thu thập và tham khảo ý kiến của các bên liên quan có mặt tại hiện trường như : cảnh sát PCCC, đơn vị xảy ra tổn thất, chính quyền địa phương,...

ü        Lập Biên bản hiện trường mô tả chi tiết hiện trạng, nêu sơ bộ diễn biến và dự đoán nguyên nhân tổn thất, ước tính mức độ thiệt hại, ý kiến của các bên liên quan theo mẫu BM.25.2 - 04  

5.2.4 Lập báo cáo giám định

• GĐV/NĐPC có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lý và đầy đủ của hồ sơ tài liệu nhận được, nếu thiếu sót hoặc sai sót thì phải có văn bản yêu cầu Người được bảo hiểm bổ sung chứng từ hoặc giải trình rõ.
• Khi nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ, GĐV/NĐPC phải tiến hành xem xét chứng từ, tài liệu kết hợp với những thông tin và hình ảnh hiện trường vụ tổn thất để đưa ra được những kết luận chính xác về thiệt hại. Từ đó, lập Báo cáo giám định cuối cùng của vụ tổn thất nêu rõ diễn biến, nguyên nhân và mức độ tổn thất theo mẫu BM.25.2 - 06. 

Lưu ý :

• Tùy theo từng vụ tổn thất cụ thể mà các đơn vị phải lập Báo cáo giám định sơ bộ theo mẫu BM.25.2 - 05 mô tả những công việc đã và đang làm đồng thời đưa ra nhận xét và đề xuất đối với công tác giải quyết tổn thất.
• Trong trường hợp trưng cầu giám định của một cơ quan chức năng không phải là các công ty giám định và tính toán tổn thất chuyên về bảo hiểm thì cán bộ giám định cần phải phối hợp với các cơ quan này để điều tra thu thập các thông tin và chứng cứ cần thiết để lập Báo cáo giám định
• Nếu chỉ định một công ty giám định và tính toán tổn thất chuyên về bảo hiểm tiến hành giám định thì cán bộ không cần phải lập Báo cáo giám định nhưng phải cộng tác và phối hợp chặt chẽ với công ty giám định để việc giám định được chính xác và nhanh chóng.
• Đối với trường hợp giải quyết tổn thất vượt trên phân cấp, khi tổn thất xảy ra các đơn vị tuân thủ đúng quy trình giám định đã được ban hành. Trong những trường hợp cần thiết hoặc tổn thất trên phân cấp, công ty có thể cử cán bộ hỗ trợ các đơn vị tiến hành công tác giám định. Các đơn vị vẫn là người chủ trì, chịu trách nhiệm chính lập Báo cáo giám định và thu thập toàn bộ chứng từ, tài liệu liên quan.
• Đối với trường hợp giám định hộ tổn thất thì các đơn vị tuân thủ đúng quy trình giám định đã được ban hành. Sau khi kết thúc công tác giám định, BPGĐ có  trách nhiệm gửi ngay Hồ sơ giám định cho đơn vị đề nghị giám định hộ để giải quyết theo quy định.

5.2.5  Hoàn chỉnh hồ sơ bồi thường

GĐV chịu trách nhiệm:

• Thu thập đầy đủ tài liệu liên quan đến vụ tổn thất và chịu trách nhiệm về tính đúng đắn, hợp pháp của các tài liệu mà mình thu thập.
• Ký sao y bản chính của các tài liệu và chịu trách nhiệm đã kiểm tra bản chính (nếu có).
• GĐV phải lập phiếu giao nhận hồ sơ chuyển cho BPBT theo mẫu BM.25.2 - 07 và chuyển  hồ sơ sang bộ phận xét bồi thường (nếu có).

6.     Hồ sơ

GĐV có trách nhiệm thu thập, hoàn thiện và chuyển giao toàn bộ tài liệu có liên quan đến vụ tổn thất cho Bộ phận bồi thường hoặc đơn vị đề nghị giám định hộ. Danh mục hồ sơ, người lưu giữ, thời gian và phương pháp lưu hồ sơ giám định bồi thường được thực hiện theo quy định tại Mục 6 của Quy trình bồi thường  bảo hiểm kỹ thuật (QT.25.3).