Chào mừng bạn đã đến với thegioibaohiem.net!                                     Mọi nhu cầu bảo hiểm vui lòng liên hệ Hotline:0932.377.138.Cảm ơn Quý Khách!
Danh mục
Mua bảo hiểm công trình xây dựng | Quyền lợi, phí và bồi thường

Mua bảo hiểm công trình xây dựng – Giải pháp bảo vệ dự án trước những rủi ro khó lường

Trong lĩnh vực xây dựng, mỗi công trình đều có giá trị từ hàng tỷ đến hàng nghìn tỷ đồng. Chỉ một sự cố nhỏ trong quá trình thi công cũng có thể gây ra hậu quả nghiêm trọng như sập công trình, cháy nổ, tai nạn lao động, thiệt hại tài sản hoặc ảnh hưởng đến các công trình lân cận.

Không chỉ gây thiệt hại về tài chính, các sự cố còn khiến dự án bị chậm tiến độ, phát sinh tranh chấp và làm ảnh hưởng đến uy tín của chủ đầu tư cũng như nhà thầu.

Chính vì vậy, mua bảo hiểm công trình xây dựng không chỉ là giải pháp quản trị rủi ro hiệu quả mà trong nhiều trường hợp còn là yêu cầu bắt buộc theo quy định của pháp luật Việt Nam.

Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ về loại hình bảo hiểm này, phạm vi bảo hiểm, các trường hợp loại trừ, cách tính phí và những lưu ý quan trọng trước khi tham gia.

 

 bảo hiểm công trình xây dựng

 

Bảo hiểm công trình xây dựng là gì? 

Bảo hiểm công trình xây dựng (Contractors All Risks – CAR) là loại bảo hiểm dành cho các công trình đang trong quá trình thi công, giúp bảo vệ chủ đầu tư, nhà thầu và các bên liên quan trước những tổn thất vật chất bất ngờ, ngoài ý muốn phát sinh trong thời gian xây dựng.

Ngoài phần bảo hiểm cho tài sản, hợp đồng còn có thể mở rộng để bảo hiểm trách nhiệm đối với bên thứ ba khi hoạt động thi công gây thiệt hại về người hoặc tài sản.

Đây là một trong những công cụ quản trị rủi ro quan trọng trong các dự án xây dựng hiện đại.

Vì sao cần mua bảo hiểm công trình xây dựng?

Nhiều doanh nghiệp chỉ cân nhắc mua bảo hiểm khi dự án có giá trị lớn. Tuy nhiên, trên thực tế, ngay cả những công trình quy mô vừa và nhỏ cũng có thể đối mặt với nhiều rủi ro như:

  • Cháy nổ trong quá trình thi công.
  • Sập giàn giáo.
  • Sụt lún nền móng.
  • Bão, lũ, ngập nước.
  • Va chạm máy móc thi công.
  • Mất cắp vật tư tại công trường.
  • Tai nạn gây thiệt hại cho công trình lân cận.

Một sự cố có thể khiến chủ đầu tư phải bỏ ra khoản chi phí rất lớn để sửa chữa hoặc khắc phục hậu quả. Bảo hiểm giúp giảm bớt gánh nặng tài chính và hỗ trợ dự án sớm quay trở lại tiến độ.

Những đối tượng có thể tham gia bảo hiểm

Tùy theo hợp đồng, bên mua bảo hiểm có thể là:

  • Chủ đầu tư.
  • Nhà thầu chính.
  • Nhà thầu phụ.
  • Liên danh nhà thầu.
  • Đơn vị thi công.
  • Đơn vị lắp đặt thiết bị.

Các bên có quyền lợi liên quan đến công trình cũng có thể được ghi nhận trong hợp đồng theo thỏa thuận.

Đối tượng được bảo hiểm

Thông thường, hợp đồng bảo hiểm công trình xây dựng có thể bảo vệ:

1. Công trình đang thi công

Bao gồm:

  • Nhà ở.
  • Chung cư.
  • Văn phòng.
  • Nhà máy.
  • Nhà xưởng.
  • Kho bãi.
  • Cầu.
  • Đường.
  • Cảng.
  • Hạ tầng kỹ thuật.

 

2. Vật tư xây dựng

Ví dụ:

  • Xi măng.
  • Sắt thép.
  • Cốt pha.
  • Thiết bị lắp đặt.
  • Hệ thống điện.
  • Hệ thống cấp thoát nước.

 

3. Máy móc và thiết bị thi công (nếu có thỏa thuận)

Bao gồm:

  • Máy đào.
  • Máy xúc.
  • Cẩu tháp.
  • Xe lu.
  • Máy khoan cọc nhồi.
  • Máy phát điện.

4. Chi phí dọn dẹp hiện trường

Sau khi xảy ra tổn thất, hợp đồng có thể mở rộng chi trả các chi phí hợp lý để thu dọn hiện trường theo điều khoản đã thỏa thuận.

 

Những rủi ro thường gặp trong quá trình xây dựng

Cháy và nổ

Các nguyên nhân phổ biến:

  • Chập điện.
  • Hàn cắt kim loại.
  • Rò rỉ khí.
  • Cháy vật liệu dễ bắt lửa. 

 bảo hiểm công trình xây dựng

 

Thiên tai

Bao gồm:

  • Bão.
  • Mưa lớn.
  • Lốc xoáy.
  • Lũ lụt.
  • Sét đánh.

 

Sập đổ công trình

Nguyên nhân có thể đến từ:

  • Sai sót kỹ thuật.
  • Mất ổn định kết cấu.
  • Sụt lún nền đất.
  • Tác động bất ngờ từ bên ngoài.

 

Mất cắp vật tư

Một số công trường để vật liệu ngoài trời hoặc trong khu vực chưa được bảo vệ nghiêm ngặt, dẫn đến nguy cơ mất cắp vật tư và thiết bị.

Tai nạn máy móc thi công

Va chạm giữa các thiết bị thi công hoặc sự cố trong quá trình vận hành cũng có thể gây thiệt hại cho công trình và tài sản liên quan.

Phạm vi bảo hiểm

Tùy theo điều khoản cụ thể của hợp đồng, bảo hiểm công trình xây dựng thường bảo vệ trước các tổn thất vật chất bất ngờ, không lường trước xảy ra trong thời gian bảo hiểm đối với công trình được bảo hiểm. Ngoài ra, doanh nghiệp có thể lựa chọn mở rộng phạm vi bảo hiểm trách nhiệm đối với bên thứ ba nếu phù hợp với nhu cầu quản trị rủi ro của dự án.

Quyền lợi khi mua bảo hiểm công trình xây dựng

Khi tham gia đúng chương trình bảo hiểm, chủ đầu tư và nhà thầu có thể nhận được nhiều lợi ích:

  • Giảm thiểu rủi ro tài chính.
  • Bảo vệ nguồn vốn đầu tư.
  • Đáp ứng yêu cầu của hợp đồng và quy định pháp luật (nếu áp dụng).
  • Tăng uy tín với chủ đầu tư, ngân hàng và đối tác.
  • Hỗ trợ quá trình khắc phục tổn thất và sớm đưa công trình trở lại thi công. 

 bảo hiểm công trình xây dựng

PHẦN 2: PHÍ BẢO HIỂM, BỒI THƯỜNG VÀ KINH NGHIỆM MUA BẢO HIỂM CÔNG TRÌNH XÂY DỰNG

Những trường hợp thường không thuộc phạm vi bảo hiểm

Mặc dù bảo hiểm công trình xây dựng có phạm vi bảo vệ khá rộng, nhưng không phải mọi thiệt hại đều được bồi thường. Việc hiểu rõ các trường hợp loại trừ sẽ giúp chủ đầu tư và nhà thầu chủ động hơn trong công tác quản lý rủi ro.

Thông thường, hợp đồng bảo hiểm sẽ không bồi thường đối với các trường hợp như:

  • Hành vi cố ý gây thiệt hại. Chiến tranh, khủng bố hoặc bạo loạn (nếu không có thỏa thuận mở rộng). Hao mòn tự nhiên của vật liệu hoặc thiết bị. Thiệt hại do thiết kế sai, lỗi vật liệu hoặc lỗi thi công nếu thuộc phạm vi loại trừ của hợp đồng. Các khoản tiền phạt do chậm tiến độ.
  • Thiệt hại gián tiếp như mất doanh thu hoặc mất lợi nhuận, trừ khi có điều khoản bảo hiểm riêng.

Lưu ý: Mỗi doanh nghiệp bảo hiểm có quy tắc và điều khoản riêng. Do đó, trước khi ký hợp đồng, chủ đầu tư cần đọc kỹ quy tắc bảo hiểm và trao đổi với đơn vị tư vấn để hiểu rõ phạm vi được bảo hiểm và các trường hợp loại trừ.

Phí bảo hiểm công trình xây dựng được tính như thế nào?

Đây là câu hỏi mà hầu hết chủ đầu tư quan tâm khi tìm kiếm từ khóa "mua bảo hiểm công trình xây dựng".

Thực tế, không có một mức phí cố định áp dụng cho tất cả các dự án. Mức phí sẽ được xác định dựa trên quá trình đánh giá rủi ro của từng công trình.

1. Tổng giá trị công trình

Đây là yếu tố quan trọng nhất.

Ví dụ:

  • Công trình trị giá 20 tỷ đồng.
  • Công trình trị giá 200 tỷ đồng.
  • Dự án trên 1.000 tỷ đồng.

Giá trị công trình càng lớn thì số tiền bảo hiểm càng cao, tuy nhiên tỷ lệ phí không nhất thiết tăng theo cùng một tỷ lệ.

2. Loại công trình

Mỗi loại công trình có mức độ rủi ro khác nhau.

Ví dụ:

  • Nhà phố. Chung cư. Nhà máy. Kho hàng. Khách sạn. Trung tâm thương mại. Nhà xưởng. Cầu đường. Hạ tầng kỹ thuật.

Những công trình có kết cấu phức tạp hoặc yêu cầu kỹ thuật cao thường được đánh giá rủi ro kỹ lưỡng hơn.

 bảo hiểm công trình xây dựng

3. Địa điểm xây dựng

Các yếu tố được xem xét bao gồm:

  • Có thường xuyên ngập nước hay không. Khu vực có nguy cơ sạt lở. Gần sông. Gần biển. Khu vực thường có bão lớn. Mật độ dân cư xung quanh. Những yếu tố này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng phát sinh tổn thất trong quá trình thi công.

 

4. Thời gian thi công

Một dự án kéo dài 30 tháng sẽ có mức độ rủi ro khác với dự án chỉ thi công trong 8 tháng.

Thời gian thi công càng dài thì khả năng gặp phải các yếu tố bất lợi như thiên tai, biến động thời tiết hoặc sự cố phát sinh càng lớn.

5. Biện pháp quản lý an toàn

Doanh nghiệp bảo hiểm cũng đánh giá:

  • Hệ thống phòng cháy chữa cháy.
  • Quy trình an toàn lao động.
  • Kinh nghiệm của nhà thầu.
  • Công tác giám sát.
  • Hồ sơ quản lý chất lượng.

Một công trường được tổ chức tốt thường có mức độ rủi ro thấp hơn.

Có nên chọn hợp đồng có phí rẻ nhất?

Đây là sai lầm mà nhiều chủ đầu tư mắc phải.

Chi phí bảo hiểm chỉ chiếm một phần rất nhỏ trong tổng mức đầu tư của dự án, nhưng lại có vai trò quan trọng khi xảy ra sự cố.

Thay vì chỉ so sánh mức phí, bạn nên đánh giá:

  • Phạm vi bảo hiểm.
  • Các điều khoản mở rộng.
  • Mức khấu trừ.
  • Kinh nghiệm của doanh nghiệp bảo hiểm.
  • Năng lực giám định và giải quyết bồi thường.
  • Dịch vụ tư vấn và hỗ trợ trong quá trình thực hiện hợp đồng.

Một hợp đồng có mức phí thấp nhưng phạm vi bảo hiểm hạn chế có thể khiến doanh nghiệp phát sinh chi phí lớn khi xảy ra tổn thất.

Quy trình mua bảo hiểm công trình xây dựng

Để việc tham gia bảo hiểm diễn ra nhanh chóng và hiệu quả, chủ đầu tư hoặc nhà thầu nên chuẩn bị đầy đủ thông tin về dự án.

Bước 1: Cung cấp thông tin công trình

Thông tin thường bao gồm:

  • Tên dự án.
  • Địa điểm xây dựng.
  • Chủ đầu tư.
  • Nhà thầu thi công.
  • Giá trị công trình.
  • Thời gian thi công.
  • Hồ sơ thiết kế (nếu cần).
  • Tiến độ thực hiện.

 

Bước 2: Đánh giá rủi ro

Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xem xét: Đặc điểm công trình. Điều kiện địa chất. Biện pháp thi công. Mức độ rủi ro. Hồ sơ năng lực của nhà thầu.

Đối với các dự án lớn, có thể thực hiện khảo sát thực tế trước khi phát hành hợp đồng.

 

Bước 3: Báo giá

Sau khi đánh giá rủi ro, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ gửi:

  • Phạm vi bảo hiểm.
  • Điều khoản áp dụng.
  • Điều khoản mở rộng (nếu có).
  • Mức khấu trừ.
  • Phí bảo hiểm.

 

Bước 4: Ký kết hợp đồng

Khi hai bên thống nhất các điều kiện, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ phát hành Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc hợp đồng bảo hiểm.

bảo hiểm công trình xây dựng

 

Quy trình yêu cầu bồi thường

Nếu công trình xảy ra sự cố, chủ đầu tư hoặc nhà thầu nên thực hiện các bước sau:

Bước 1

 

Thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm.

 

 

Bước 2

 

Áp dụng các biện pháp hợp lý nhằm hạn chế tổn thất phát sinh thêm.

 

 

Bước 3

 

Giữ nguyên hiện trường trong phạm vi có thể, đồng thời phối hợp với giám định viên để xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại.

 

 

Bước 4

 

Chuẩn bị hồ sơ yêu cầu bồi thường.

 

 

Hồ sơ yêu cầu bồi thường

 

Tùy từng vụ việc, hồ sơ có thể bao gồm:

 

  • Giấy yêu cầu bồi thường. 
  • Hợp đồng hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm.
  • Biên bản hiện trường.
  • Hình ảnh tổn thất.
  • Hồ sơ thiết kế và thi công liên quan.
  • Báo cáo của các cơ quan chức năng (nếu có).
  • Báo giá hoặc hóa đơn sửa chữa, khắc phục.
  • Các tài liệu khác theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm.

 

 

Những lưu ý giúp hạn chế rủi ro cho công trình

 

Ngoài việc mua bảo hiểm, chủ đầu tư và nhà thầu nên:

 

  • Kiểm tra an toàn lao động hằng ngày. Đào tạo nhân sự về phòng cháy chữa cháy. Kiểm tra định kỳ máy móc, thiết bị thi công. Lập phương án ứng phó với mưa bão và ngập lụt. Bảo vệ vật tư, thiết bị có giá trị. Tuân thủ đúng hồ sơ thiết kế và quy trình kỹ thuật.

 

Việc kết hợp giữa bảo hiểm và quản trị rủi ro sẽ giúp giảm đáng kể khả năng xảy ra tổn thất.

 

 

10 câu hỏi thường gặp (FAQ)

 

1. Bảo hiểm công trình xây dựng có bắt buộc không?

 

Đối với một số công trình theo quy định của pháp luật, việc tham gia bảo hiểm là bắt buộc. Với các công trình khác, chủ đầu tư vẫn nên cân nhắc tham gia để bảo vệ nguồn vốn và giảm thiểu rủi ro tài chính.

 

2. Ai là người mua bảo hiểm?

 

Có thể là chủ đầu tư, nhà thầu chính hoặc các bên khác theo thỏa thuận trong hợp đồng.

 

3. Phí bảo hiểm được tính theo tỷ lệ nào?

 

Phí phụ thuộc vào giá trị công trình, loại công trình, thời gian thi công, mức độ rủi ro và phạm vi bảo hiểm.

 

4. Có thể mở rộng phạm vi bảo hiểm không?

 

Có. Tùy nhu cầu, doanh nghiệp có thể yêu cầu bổ sung các điều khoản mở rộng nếu doanh nghiệp bảo hiểm chấp thuận.

 

5. Bảo hiểm có chi trả thiệt hại đối với công trình lân cận không?

 

Nếu hợp đồng có phần bảo hiểm trách nhiệm đối với bên thứ ba và sự kiện thuộc phạm vi bảo hiểm, quyền lợi sẽ được xem xét theo điều khoản hợp đồng.

 

6. Khi xảy ra sự cố cần làm gì đầu tiên?

 

Thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm và thực hiện các biện pháp cần thiết để hạn chế tổn thất.

 

7. Có thể mua bảo hiểm sau khi công trình đã khởi công không?

 

Có thể, nhưng việc chấp nhận bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào đánh giá rủi ro và chính sách của từng doanh nghiệp bảo hiểm.

 

8. Có cần khảo sát công trình trước khi cấp đơn không?

 

Đối với các dự án lớn hoặc có mức độ rủi ro cao, doanh nghiệp bảo hiểm có thể tiến hành khảo sát thực tế.

 

9. Thời hạn bảo hiểm kéo dài bao lâu?

 

Thông thường, thời hạn bảo hiểm được xác định theo thời gian thi công ghi trong hợp đồng và các thỏa thuận giữa các bên.

 

10. Nên mua bảo hiểm ở đâu?

 

Nên lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm có năng lực tài chính, kinh nghiệm trong lĩnh vực xây dựng, quy trình bồi thường minh bạch và đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp.

 

 

Kết luận

 

Việc mua bảo hiểm công trình xây dựng không chỉ giúp đáp ứng yêu cầu của pháp luật trong các trường hợp áp dụng mà còn là giải pháp quản trị rủi ro hiệu quả cho chủ đầu tư và nhà thầu. Một hợp đồng bảo hiểm được thiết kế phù hợp sẽ góp phần bảo vệ nguồn vốn đầu tư, giảm áp lực tài chính khi xảy ra sự cố và hỗ trợ dự án nhanh chóng trở lại tiến độ.

 

Khi lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm, đừng chỉ so sánh mức phí. Hãy xem xét tổng thể phạm vi bảo hiểm, điều khoản hợp đồng, kinh nghiệm xử lý tổn thất và chất lượng dịch vụ để đảm bảo quyền lợi lâu dài cho dự án. 

 CÔNG TY BẢO HIỂM PJICO SÀI GÒN 

 Địa chỉ: Lầu 4, Số 186 Điện Biên Phủ, Phường Xuân Hòa (địa chỉ cũ: Phường Võ Thị Sáu, Quận 3), TP Hồ Chí Minh

Bình Luận

Quảng cáo