Bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020

Những tài sản có thể kê khai giá trị thành tiền để mua bảo hiểm bao gồm

1. Nhà, công trình kiến trúc và các trang thiết bị kèm theo;

2. Máy móc thiết bị;

3. Các loại hàng hoá, vật tư, tài sản khác.

Những tài sản trên được bảo hiểm khi giá trị của tài sản tính được thành tiền và được ghi trong Hợp đồng bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020

1. Doanh nghiệp bảo hiểm là doanh nghiệp được Bộ Tài chính cấp Giấy phép thành lập và hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ.

2. Bên mua bảo hiểm là cơ quan, tổ chức và cá nhân sở hữu hoặc quản lý hoặc sử dụng cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ và được ghi tên trong Giấy chứng nhận bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020.

Bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020

3. Cháy là phản ứng hóa học có tỏa nhiệt và phát sáng do nổ hoặc bất kỳ nguyên nhân nào khác.

4. Nổ là phản ứng hoá học gây ra việc giải phóng khí và năng lượng đột ngột với khối lượng lớn đồng thời phát ra âm thanh và ảnh hưởng vật lý đến các vật xung quanh

PJICO sẽ bồi thường cho Người được bảo hiểm giá trị của tài sản tại thời điểm xảy ra thiệt hại, mất mát hay phá huỷ về vật chất một cách bất ngờ đối với tài sản đó hoặc giá trị bị thiệt hại đó (sau đây những mất mát, phá hủy hay thiệt hại vật chất một cách bất ngờ được gọi chung là Thiệt hại) hoặc tùy theo sự lựa chọn của mình, PJICO có thể phục hồi hay thay thế một phần hoặc toàn bộ tài sản bị tổn thất

Với điều kiện là trong mọi trường hợp, trách nhiệm của PJICO đối với mỗi vụ tổn thất hoặc tổng số vụ tổn thất trong thời hạn bảo hiểm cũng không vượt quá:

(i) tổng số tiền bảo hiểm hoặc số tiền bảo hiểm tương ứng với mỗi hạng mục tài sản được kê khai trong GCNBH/Hợp đồng bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020.

(ii) bất kỳ hạn mức bồi thường nào nêu trong GCNBH/Hợp đồng bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020.

hoặc bất cứ số tiền hoặc những số tiền nào khác được quy định trong những điều khoản bổ sung đính kèm và được ký xác nhận bởi PJICO hay người đại diện cho PJICO.

BẢO HIỂM DƯỚI GIÁ TRỊ

Tại thời điểm xảy ra thiệt hại, nếu tài sản được bảo hiểm có giá trị thực tế lớn hơn số tiền bảo hiểm của tài sản đó thì Người được bảo hiểm phải tự chịu một phần tổn thất tương ứng với tỉ lệ bảo hiểm dưới giá trị. Điều kiện này sẽ được áp dụng riêng rẽ đối với từng hạng mục tài sản được bảo hiểm.

MỨC khẤU TRỪ

Bộ hợp đồng bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020 này không bồi thường cho phần thiệt hại thuộc phạm vi Mức khấu trừ qui định trong GCNBH/Hợp đồng bảo hiểm đối với mỗi và mọi tổn thất xác định sau khi áp dụng tất cả các điều kiện, điều khoản, qui định khác của Quy tắc bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020 này.

Người được bảo hiểm cam kết rằng, trong suốt thời hạn bảo hiểm của Bộ hợp đồng bảo hiểm này, sẽ không có bất kỳ đơn bảo hiểm nào khác cho phần thiệt hại thuộc phạm vi Mức khấu trừ đã ghi trong GCNBH/Hợp đồng bảo hiểm tòa nhà

Như vậy, rủi ro chính vẫn là rủi ro cháy và nổ và mọi rủi ro khác như mưa, giông bão lũ lụt động đất…

NHỮNG ĐIỀU KIỆN CHUNG

1. TÍNH ĐỒNG NHẤT

Quy tắc bảo hiểm, GCNBH/Hợp đồng bảo hiểm tòa nhà và Bảng danh mục tài sản, là những bộ phận hợp thành không thể tách rời của bộ hợp đồng bảo hiểm này và tại bất kỳ vị trí nào trong các bộ phận trên, bất cứ từ và cụm từ nào được gán cho một ý nghĩa đặc biệt nào đó thì từ và cụm từ đó vẫn tiếp tục mang ý nghĩa đó dù chúng xuất hiện ở bất cứ chỗ nào trong Quy tắc bảo hiểm, GCNBH/Hợp đồng bảo hiểm và Bảng danh mục tài sản.

2. MÔ TẢ SAI TÀI SẢN

Nếu Người được bảo hiểm hay đại diện của Người được bảo hiểm cung cấp những mô tả sai lệch nghiêm trọng có liên quan đến tài sản được bảo hiểm hoặc có liên quan đến các tòa nhà hoặc địa điểm chứa đựng những tài sản đó, hoặc về ngành nghề kinh doanh hoặc địa điểm được bảo hiểm hoặc kê khai về bất kỳ thông tin nào cần phải biết để đánh giá rủi ro hoặc không khai báo về những thông tin đó thì PJICO sẽ không chịu trách nhiệm đối với các tài sản bị ảnh hưởng bởi sự mô tả sai, khai báo sai hoặc không khai báo đó.

3. CHẤM DỨT HIỆU LỰC BẢO HIỂM

Hiệu lực của Bộ hợp đồng bảo hiểm tòa nhà cao tầng này có thể được chấm dứt vào bất kỳ thời điểm nào theo yêu cầu của Người được bảo hiểm. Trong trường hợp đó, PJICO sẽ giữ lại phần phí bảo hiểm được tính trên cơ sở tỷ lệ phí ngắn hạn theo thông lệ cho thời gian GCNBH/Hợp đồng bảo hiểm đã có hiệu lực. PJICO cũng có thể quyết định chấm dứt hiệu lực của Bộ hợp đồng bảo hiểm này bằng cách thông báo bằng văn bản cho Người được bảo hiểm biết về việc chấm dứt và có trách nhiệm hoàn trả một phần phí bảo hiểm được tính theo tỷ lệ tương ứng với thời gian từ ngày thông báo chấm dứt cho đến ngày kết thúc hiệu lực bảo hiểm ghi trong GCNBH/Hợp đồng bảo hiểm.

4. MẤT QUYỀN LỢI

Tất cả quyền lợi theo Bộ hợp đồng bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020 này sẽ bị mặc nhiên hủy bỏ:

(a) Nếu bất kỳ khiếu nại nào theo Bộ hợp đồng bảo hiểm này có sự man trá về bất kỳ khía cạnh nào hoặc có bất kỳ sự khai báo sai được tạo dựng lên hay được dùng để hỗ trợ cho khiếu nại đó, hoặc Người được bảo hiểm hay người đại diện cho Người được bảo hiểm sử dụng phương tiện hay thủ đoạn gian lận nhằm trục lợi qua Bộ hợp đồng bảo hiểm này;

hoặc

(b) Nếu bất kỳ khiếu nại nào được đưa ra và bị khước từ mà không có kiện cáo hoặc tố tụng trong vòng 3 tháng kể từ khi có sự khước từ đó, hoặc (trong trường hợp phải đưa ra trọng tài theo Điều 7 của Quy tắc bảo hiểm tòa nhà cao tầng này) trong vòng 3 tháng kể từ khi trọng tài hoặc trọng tài chung đưa ra phán quyết.

5. THẾ QUYỀN BỒI THƯỜNG

Bất kỳ người khiếu nại nào theo Quy tắc bảo hiểm tòa nhà cao tầng, bằng chi phí của PJICO, phải tiến hành, đồng ý tiến hành và cho phép tiến hành mọi hành động và công việc cần thiết hoặc do PJICO yêu cầu một cách hợp lý nhằm thực thi bất kỳ quyền hạn và biện pháp nào, hoặc nhằm có được sự đền bù hay bồi thường từ những bên thứ ba mà PJICO có quyền hoặc phải được thế quyền thụ hưởng sau khi PJICO thanh toán hay sửa chữa tổn thất theo Quy tắc bảo hiểm tòa nhà cao tầng này. Tuy nhiên, các công việc đó có thể được tiến hành hay được yêu cầu tiến hành trước hay sau khi PJICO bồi thường cho Người được bảo hiểm

Giám định tổn thất

1. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020 hoặc tổ chức được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền sẽ tiến hành giám định tổn thất để xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất. Chi phí giám định tổn thất do doanh nghiệp bảo hiểm chịu.

2. Trong trường hợp bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm không thống nhất về nguyên nhân và mức độ tổn thất thì có thể trưng cầu giám định độc lập. Trong trường hợp các bên không thoả thuận được việc trưng cầu giám định viên độc lập thì một trong các bên được yêu cầu Toà án nơi xảy ra tổn thất hoặc nơi bên mua bảo hiểm cư trú chỉ định giám định viên độc lập. Kết luận của giám định viên độc lập có giá trị bắt buộc đối với các bên

Hồ sơ yêu cầu bồi thường

1. Yêu cầu bồi thường của bên mua bảo hiểm.

2. Hợp đồng bảo hiểm.

3. Giấy chứng nhận đủ điều kiện về phòng cháy và chữa cháy hoặc biên bản xác nhận đủ điều kiện về phòng cháy và chữa cháy.

4. Biên bản giám định của doanh nghiệp bảo hiểm hoặc người được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền.

5. Biên bản giám định nguyên nhân tổn thất của Cảnh sát phòng cháy, chữa cháy và cứu nạn, cứu hộ hoặc cơ quan có thẩm quyền khác hoặc các bằng chứng chứng minh tổn thất.

6. Bản kê khai thiệt hại và các giấy tờ chứng minh thiệt hại.

Bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020 – Phạm vi, phí và bồi thường

Bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020 là một trong những chủ đề được quan tâm khi các chủ đầu tư, ban quản lý, doanh nghiệp và chủ sở hữu tài sản tìm hiểu về phương án bảo vệ tài chính cho các công trình cao tầng.

Nhà cao tầng có đặc điểm khác biệt so với nhà ở riêng lẻ hoặc công trình thấp tầng. Trong một tòa nhà cao tầng có thể đồng thời tồn tại nhiều loại tài sản và hoạt động như căn hộ, văn phòng, cửa hàng, nhà hàng, khách sạn, trung tâm thương mại, tầng hầm, khu kỹ thuật và hệ thống máy móc phục vụ vận hành.

Khi xảy ra cháy, nổ hoặc một rủi ro lớn, thiệt hại có thể không chỉ nằm tại khu vực phát sinh sự cố mà còn lan sang các tầng, khu vực hoặc tài sản khác.

Vì vậy, khi tìm hiểu bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020, cần quan tâm đến nhiều vấn đề như:

Nhà cao tầng có phải mua bảo hiểm bắt buộc hay không;
Tài sản nào được bảo hiểm;
Ai là người mua bảo hiểm;
Phí bảo hiểm được tính như thế nào;
Bảo hiểm phần xây dựng hay cả tài sản bên trong;
Bảo hiểm tài sản của cư dân và khách thuê;
Trách nhiệm đối với bên thứ ba;
Quy trình bồi thường khi xảy ra tổn thất.

Lưu ý: “Năm 2020” trong tiêu đề là mốc thời gian tra cứu của từ khóa. Quy định, sản phẩm, điều kiện và phạm vi bảo hiểm áp dụng cho công trình hiện nay cần được xác định theo quy định pháp luật và hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực tại thời điểm tham gia.

1. Bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020 là gì?

Bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020 có thể hiểu là các chương trình bảo hiểm được sử dụng để bảo vệ nhà, tòa nhà và tài sản liên quan trong thời gian năm 2020 trước những rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm.

Nhà cao tầng có thể bao gồm:

Chung cư;
Cao ốc văn phòng;
Khách sạn;
Trung tâm thương mại;
Tòa nhà hỗn hợp;
Căn hộ dịch vụ;
Cao ốc cho thuê;
Bệnh viện;
Trường học;
Công trình thương mại cao tầng.

Đối tượng bảo hiểm có thể là:

Phần xây dựng;
Hệ thống kỹ thuật;
Máy móc;
Thiết bị;
Nội thất;
Hàng hóa;
Tài sản thuộc chủ tòa nhà;
Tài sản của doanh nghiệp thuê.

Tuy nhiên, không phải mọi tài sản trong một tòa nhà đều tự động thuộc cùng một hợp đồng bảo hiểm.

Đây là vấn đề cần đặc biệt lưu ý khi thiết kế chương trình bảo hiểm cho nhà cao tầng.

2. Vì sao nhà cao tầng cần bảo hiểm?

Nhà cao tầng thường có giá trị tài sản rất lớn.

Một tòa nhà có thể bao gồm:

Hàng chục hoặc hàng trăm căn hộ;
Nhiều tầng văn phòng;
Khu thương mại;
Tầng hầm;
Hệ thống thang máy;
Máy phát điện;
Hệ thống điều hòa;
Hệ thống điện;
Hệ thống PCCC.

Nếu xảy ra sự cố lớn, chi phí khắc phục có thể rất cao.

2.1. Giá trị xây dựng lớn

Một tòa nhà cao tầng có thể có giá trị hàng trăm tỷ hoặc hàng nghìn tỷ đồng.

Chỉ một phần thiệt hại cũng có thể tạo ra khoản chi phí lớn.

2.2. Tập trung nhiều tài sản

Một tòa nhà văn phòng có thể chứa hàng nghìn máy tính, máy chủ, thiết bị và nội thất.

Một chung cư có thể có hàng trăm căn hộ với lượng tài sản rất lớn.

2.3. Có nhiều người sử dụng

Tòa nhà cao tầng thường có:

Cư dân;
Nhân viên;
Khách hàng;
Khách thuê;
Khách lưu trú.

Do đó, ngoài tài sản còn cần quan tâm đến trách nhiệm đối với bên thứ ba.

2.4. Hệ thống kỹ thuật phức tạp

Tòa nhà phụ thuộc vào nhiều hệ thống.

Khi xảy ra cháy, nước hoặc sự cố kỹ thuật, nhiều hệ thống có thể bị ảnh hưởng cùng lúc.

3. Những loại nhà cao tầng thường được quan tâm về bảo hiểm

3.1. Chung cư cao tầng

Chung cư là một trong những nhóm công trình phổ biến.

Tài sản có thể gồm:

Phần sở hữu chung;
Phần sở hữu riêng;
Thang máy;
Máy phát điện;
Máy bơm;
Hệ thống PCCC;
Hệ thống điện;
Khu vực tầng hầm;
Tài sản trong căn hộ.

Do có nhiều chủ sở hữu nên việc xác định đối tượng bảo hiểm cần được thực hiện rõ ràng.

3.2. Nhà cao tầng làm văn phòng

Tòa nhà văn phòng thường có nhiều doanh nghiệp thuê.

Mỗi doanh nghiệp có thể có:

Máy tính;
Máy chủ;
Hồ sơ;
Nội thất;
Thiết bị;
Hàng hóa.

Chủ tòa nhà và doanh nghiệp thuê có thể cần những chương trình bảo hiểm khác nhau.

3.3. Khách sạn cao tầng

Khách sạn có:

Phòng nghỉ;
Nhà hàng;
Bếp;
Phòng hội nghị;
Khu dịch vụ;
Khu kỹ thuật;
Nội thất.

Giá trị tài sản tập trung lớn nên nhu cầu bảo hiểm thường được xem xét khá kỹ.

3.4. Trung tâm thương mại

Trung tâm thương mại có nhiều gian hàng.

Tài sản có thể thuộc:

Chủ trung tâm;
Đơn vị thuê;
Nhà kinh doanh;
Đối tác.

Cần xác định rõ quyền sở hữu và trách nhiệm của từng bên.

3.5. Tòa nhà hỗn hợp

Một tòa nhà có thể vừa:

Là chung cư;
Có văn phòng;
Có nhà hàng;
Có khu thương mại;
Có khách sạn.

Đây là nhóm công trình cần đánh giá tổng thể vì các hoạt động có mức độ rủi ro khác nhau.

4. Bảo hiểm nhà cao tầng gồm những tài sản nào?

Tùy chương trình bảo hiểm, tài sản có thể được phân thành nhiều nhóm.

4.1. Phần xây dựng

Có thể gồm:

Kết cấu;
Tường;
Sàn;
Trần;
Cửa;
Các hạng mục cố định;
Khu vực chung.

4.2. Hệ thống điện

Bao gồm các hệ thống phục vụ vận hành tòa nhà.

Ví dụ:

Tủ điện;
Cáp điện;
Máy biến áp;
Hệ thống phân phối điện.

4.3. Hệ thống điều hòa

Các tòa nhà hiện đại thường có hệ thống điều hòa trung tâm hoặc nhiều hệ thống điều hòa riêng.

4.4. Thang máy

Thang máy là tài sản có giá trị cao và giữ vai trò quan trọng trong vận hành nhà cao tầng.

4.5. Máy phát điện

Máy phát điện dự phòng thường là thiết bị quan trọng đối với tòa nhà.

4.6. Thiết bị PCCC

Có thể bao gồm:

Máy bơm;
Hệ thống báo cháy;
Hệ thống chữa cháy;
Sprinkler;
Họng nước;
Các thiết bị liên quan.

Phạm vi bảo hiểm cụ thể cần căn cứ vào hợp đồng.

5. Bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020 có bắt buộc không?

Đây là một trong những câu hỏi quan trọng nhất khi tìm kiếm từ khóa “bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020”.

Không nên kết luận rằng mọi nhà cao tầng đều mặc nhiên phải mua cùng một loại bảo hiểm.

Cần xác định:

Loại công trình;
Công năng sử dụng;
Quy mô;
Diện tích;
Số tầng;
Hoạt động kinh doanh;
Đối tượng tài sản;
Quy định pháp luật tại thời điểm áp dụng.

Đối với những cơ sở thuộc diện phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc thì việc tham gia phải tuân thủ quy định tương ứng.

Ngoài phần bắt buộc, chủ tài sản có thể xem xét các chương trình bảo hiểm tài sản và trách nhiệm khác.

6. Bảo hiểm nhà cao tầng và bảo hiểm cháy nổ bắt buộc

Hai khái niệm này có liên quan nhưng không hoàn toàn giống nhau.

Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc áp dụng theo đối tượng và điều kiện do pháp luật quy định.

Trong khi đó, chương trình bảo hiểm nhà cao tầng có thể được thiết kế rộng hơn tùy nhu cầu.

Ví dụ một chủ tòa nhà có thể quan tâm đồng thời đến:

Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc;
Bảo hiểm tài sản;
Bảo hiểm trách nhiệm;
Bảo hiểm thiết bị;
Bảo hiểm tổn thất kinh doanh.

Do đó, không nên dùng một khái niệm để thay thế cho tất cả các loại bảo hiểm.

7. Bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020 và rủi ro hỏa hoạn

Hỏa hoạn là một trong những rủi ro đáng chú ý đối với nhà cao tầng.

Nguyên nhân có thể liên quan đến:

Chập điện;
Quá tải điện;
Thiết bị điện;
Hàn cắt;
Thiết bị nhiệt;
Nhà bếp;
Lỗi vận hành;
Sự cố kỹ thuật.

Tòa nhà càng có nhiều hoạt động thì việc quản lý nguồn nhiệt và nguồn điện càng quan trọng.

8. Bảo hiểm chung cư cao tầng

Chung cư có một đặc điểm đặc biệt: tài sản thuộc nhiều chủ sở hữu.

Có thể có:

Tài sản chung

Ví dụ:

Sảnh;
Hành lang;
Thang máy;
Máy bơm;
Máy phát điện;
Khu vực kỹ thuật.

Tài sản riêng

Ví dụ:

Nội thất căn hộ;
Thiết bị điện;
Đồ gia dụng;
Tài sản cá nhân.

Hai nhóm này không nên mặc định được bảo hiểm theo cùng một hợp đồng.

Cần xác định rõ chủ thể mua bảo hiểm và tài sản thuộc phạm vi bảo hiểm.

9. Bảo hiểm tòa nhà văn phòng cao tầng

Đối với tòa nhà văn phòng, chủ sở hữu thường bảo hiểm phần tài sản thuộc quyền sở hữu của mình.

Trong khi doanh nghiệp thuê có thể chủ động bảo hiểm:

Máy tính;
Máy chủ;
Nội thất;
Hồ sơ;
Thiết bị chuyên dụng;
Hàng hóa.

Việc phân chia này giúp hạn chế khoảng trống bảo hiểm.

Ví dụ:

Tòa nhà mua bảo hiểm cho phần xây dựng trị giá 300 tỷ đồng.

Doanh nghiệp thuê tầng 15 có 10 tỷ đồng tài sản.

Nếu 10 tỷ đồng tài sản của doanh nghiệp không nằm trong phạm vi hợp đồng của chủ tòa nhà, doanh nghiệp cần cân nhắc bảo hiểm riêng.

10. Bảo hiểm nhà cao tầng cho khách sạn

Khách sạn có nhiều loại tài sản.

Một phòng khách sạn có thể có:

Giường;
Tủ;
Bàn;
Ghế;
Tivi;
Điều hòa;
Đèn;
Thiết bị vệ sinh.

Ngoài ra còn có:

Nhà hàng;
Bếp;
Phòng hội nghị;
Khu spa;
Khu giặt là;
Kho;
Khu kỹ thuật.

Do đó, số tiền bảo hiểm cần được xác định trên cơ sở giá trị tài sản thực tế thuộc phạm vi bảo hiểm.

11. Bảo hiểm nhà cao tầng cho trung tâm thương mại

Trung tâm thương mại có nhiều loại hàng hóa:

Quần áo;
Giày dép;
Điện thoại;
Điện máy;
Mỹ phẩm;
Thực phẩm;
Nội thất.

Mỗi gian hàng có chủ sở hữu khác nhau.

Một vụ cháy có thể gây thiệt hại cho nhiều đơn vị cùng lúc.

Do đó, ngoài bảo hiểm tài sản của chủ tòa nhà, từng đơn vị thuê cũng nên đánh giá nhu cầu bảo hiểm hàng hóa và tài sản của mình.

12. Bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020 có bảo hiểm tài sản của cư dân không?

Không nên mặc định.

Tài sản của cư dân có thể bao gồm:

Tivi;
Tủ lạnh;
Máy giặt;
Máy tính;
Đồ nội thất;
Quần áo;
Đồ dùng cá nhân;
Tài sản có giá trị.

Nếu hợp đồng bảo hiểm của tòa nhà không xác định các tài sản này là đối tượng bảo hiểm, không thể mặc nhiên kết luận rằng toàn bộ tài sản trong căn hộ đều được bồi thường.

Chủ căn hộ có thể xem xét bảo hiểm riêng cho tài sản của mình nếu cần thiết.

13. Phí bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020

Không có một mức phí cố định cho tất cả các nhà cao tầng.

Phí có thể phụ thuộc vào:

Giá trị tài sản;
Kết cấu;
Số tầng;
Công năng;
Địa điểm;
Hệ thống PCCC;
Lịch sử tổn thất;
Hàng hóa;
Hoạt động kinh doanh;
Mức khấu trừ;
Phạm vi bảo hiểm.

Cách tính cơ bản có thể hiểu:

Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm × Tỷ lệ phí

Tỷ lệ phí cụ thể cần được đánh giá theo từng công trình.

14. Ví dụ tính phí bảo hiểm nhà cao tầng

Giả sử một tòa nhà có tổng giá trị tài sản thuộc phạm vi bảo hiểm là:

200 tỷ đồng.

Giả định tỷ lệ phí minh họa:

0,1%/năm.

Phí bảo hiểm theo ví dụ:

200 tỷ × 0,1% = 200 triệu đồng/năm.

Đây chỉ là phép tính minh họa.

Không thể sử dụng tỷ lệ này làm báo giá thực tế cho mọi nhà cao tầng.

Phí thực tế có thể thay đổi tùy đặc điểm của từng công trình.

15. Những yếu tố ảnh hưởng đến giá bảo hiểm nhà cao tầng

Giá trị tòa nhà

Tòa nhà có giá trị càng lớn thì số tiền bảo hiểm càng cao.

Chiều cao

Số tầng và đặc điểm kiến trúc có thể ảnh hưởng đến việc đánh giá rủi ro.

Công năng

Chung cư, văn phòng, khách sạn và trung tâm thương mại có mức độ rủi ro khác nhau.

Hệ thống PCCC

Một hệ thống PCCC được duy trì phù hợp có ý nghĩa quan trọng trong công tác kiểm soát tổn thất.

Tài sản bên trong

Hàng hóa dễ cháy hoặc hoạt động có nguồn nhiệt cao có thể ảnh hưởng đến đánh giá rủi ro.

Lịch sử tổn thất

Lịch sử tổn thất là thông tin quan trọng khi đánh giá một tòa nhà.

16. Bảo hiểm nhà cao tầng có bảo hiểm tầng hầm không?

Tầng hầm có thể là một phần của tài sản tòa nhà.

Tầng hầm thường chứa:

Ô tô;
Xe máy;
Máy bơm;
Thiết bị điện;
Hệ thống kỹ thuật;
Kho;
Các tài sản khác.

Tuy nhiên, tài sản của khách hàng gửi tại tầng hầm không nên mặc nhiên được coi là tài sản thuộc sở hữu của chủ tòa nhà.

Cần xác định rõ:

Ai sở hữu tài sản;
Ai chịu trách nhiệm;
Hợp đồng bảo hiểm có bao gồm hay không.

17. Bảo hiểm thang máy trong nhà cao tầng

Thang máy là một bộ phận quan trọng.

Tuy nhiên cần phân biệt:

thiệt hại do hỏa hoạn

và

hư hỏng máy móc do nguyên nhân kỹ thuật, hao mòn hoặc sự cố khác.

Không phải mọi hư hỏng thang máy đều thuộc phạm vi của bảo hiểm hỏa hoạn.

Nếu muốn bảo vệ rộng hơn cho thiết bị, cần xem xét loại bảo hiểm và điều kiện phù hợp.

18. Bảo hiểm máy phát điện của tòa nhà

Máy phát điện thường có giá trị lớn.

Khi xảy ra cháy, máy phát điện có thể bị ảnh hưởng bởi:

Lửa;
Khói;
Nhiệt;
Nước chữa cháy.

Nếu máy phát điện thuộc danh mục tài sản được bảo hiểm và tổn thất thuộc phạm vi hợp đồng, doanh nghiệp bảo hiểm có thể xem xét trách nhiệm theo điều kiện đã thỏa thuận.

19. Bảo hiểm hệ thống PCCC

Hệ thống PCCC có thể có giá trị rất lớn.

Ví dụ:

Tủ báo cháy;
Đầu báo;
Máy bơm;
Sprinkler;
Họng nước;
Hệ thống chữa cháy.

Việc hệ thống PCCC bị hư hỏng do một sự kiện được bảo hiểm có được bồi thường hay không phải căn cứ vào hợp đồng và đối tượng tài sản đã khai báo.

20. Bảo hiểm nhà cao tầng đang cho thuê

Đây là trường hợp phổ biến tại các đô thị.

Một tòa nhà có thể có hàng chục doanh nghiệp thuê.

Chủ tòa nhà nên xác định rõ:

Tài sản của mình;
Tài sản của khách thuê;
Trách nhiệm của khách thuê;
Hoạt động kinh doanh;
Yêu cầu PCCC;
Nghĩa vụ bảo hiểm trong hợp đồng thuê.

Đối với khách thuê, nên xem xét bảo hiểm riêng cho tài sản của mình nếu hợp đồng của chủ tòa nhà không bảo hiểm các tài sản đó.

21. Bảo hiểm nhà cao tầng đang cải tạo

Tòa nhà đang cải tạo có thể phát sinh thêm nhiều rủi ro.

Ví dụ:

Hàn;
Cắt;
Khoan;
Sơn;
Thay đổi hệ thống điện;
Lắp đặt thiết bị;
Tháo dỡ.

Nếu tòa nhà vẫn có người làm việc hoặc cư dân sinh sống, cần kiểm soát đặc biệt.

Trong trường hợp này có thể cần xem xét thêm bảo hiểm công trình và trách nhiệm bên thứ ba cho hoạt động thi công.

22. Bảo hiểm nhà cao tầng và trách nhiệm bên thứ ba

Một vụ cháy có thể gây thiệt hại cho tài sản của:

Người thuê;
Khách hàng;
Tòa nhà bên cạnh;
Doanh nghiệp khác;
Cư dân;
Người đến giao dịch.

Do đó, ngoài tài sản của chính mình, chủ tòa nhà có thể cần xem xét bảo hiểm trách nhiệm.

Trách nhiệm bảo hiểm cụ thể phụ thuộc vào sản phẩm và điều kiện hợp đồng.

23. Bảo hiểm nhà cao tầng và tổn thất kinh doanh

Một vụ cháy lớn có thể khiến tòa nhà phải đóng cửa để sửa chữa.

Chủ tòa nhà có thể mất:

Doanh thu cho thuê;
Doanh thu dịch vụ;
Các khoản thu khác.

Doanh nghiệp thuê cũng có thể bị:

Mất doanh thu;
Gián đoạn hoạt động;
Phát sinh chi phí thuê địa điểm khác.

Những tổn thất này không mặc nhiên nằm trong bảo hiểm tài sản.

Nếu có nhu cầu, cần xem xét bảo hiểm gián đoạn kinh doanh hoặc điều khoản phù hợp.

24. Quy trình mua bảo hiểm nhà cao tầng

Bước 1: Xác định tài sản

Lập danh sách:

Phần xây dựng;
Máy móc;
Thiết bị;
Nội thất;
Hệ thống kỹ thuật.

Bước 2: Xác định giá trị

Xác định giá trị tài sản cần bảo hiểm.

Bước 3: Cung cấp thông tin công trình

Bao gồm:

Địa điểm;
Số tầng;
Diện tích;
Công năng;
PCCC;
Lịch sử tổn thất.

Bước 4: Đánh giá rủi ro

Công trình lớn có thể cần khảo sát.

Bước 5: Xác định phạm vi

Lựa chọn phạm vi phù hợp với nhu cầu.

Bước 6: Thống nhất điều kiện

Bao gồm:

Số tiền bảo hiểm;
Mức khấu trừ;
Thời hạn;
Điều khoản.

Bước 7: Phát hành hợp đồng

Sau khi hai bên hoàn tất thủ tục.

25. Hồ sơ mua bảo hiểm nhà cao tầng

Chủ tòa nhà có thể chuẩn bị:

Tên tòa nhà;
Địa chỉ;
Hồ sơ pháp lý;
Diện tích;
Số tầng;
Công năng;
Giá trị xây dựng;
Danh mục tài sản;
Hệ thống PCCC;
Thông tin khách thuê;
Lịch sử tổn thất;
Yêu cầu bảo hiểm.

Đối với tòa nhà lớn, doanh nghiệp bảo hiểm có thể yêu cầu khảo sát.

26. Khi nhà cao tầng xảy ra cháy cần làm gì?

Trước hết phải ưu tiên an toàn con người.

Sau đó:

Thông báo cơ quan chức năng;
Thực hiện biện pháp chữa cháy và hạn chế tổn thất;
Thông báo doanh nghiệp bảo hiểm;
Bảo vệ hiện trường;
Ghi nhận hình ảnh;
Lập biên bản;
Thu thập chứng từ;
Phối hợp khảo sát;
Lập hồ sơ yêu cầu bồi thường.

Không nên tự ý loại bỏ hiện trường nếu việc đó không cần thiết cho công tác cứu người hoặc hạn chế tổn thất.

27. Hồ sơ bồi thường bảo hiểm nhà cao tầng

Tùy tổn thất, hồ sơ có thể bao gồm:

Giấy yêu cầu bồi thường;
Hợp đồng bảo hiểm;
Giấy chứng nhận bảo hiểm;
Danh sách tài sản;
Hóa đơn;
Chứng từ mua tài sản;
Biên bản sự cố;
Hồ sơ cơ quan chức năng;
Hình ảnh;
Báo giá sửa chữa;
Chứng từ sửa chữa;
Hồ sơ chứng minh giá trị tài sản.

Doanh nghiệp bảo hiểm có thể yêu cầu bổ sung tài liệu cần thiết để xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất.

28. Khi nào bảo hiểm có thể không bồi thường?

Một số trường hợp có thể không thuộc phạm vi bảo hiểm theo hợp đồng.

Ví dụ:

Tài sản không được kê khai;
Rủi ro thuộc điều khoản loại trừ;
Tổn thất không thuộc nguyên nhân được bảo hiểm;
Vi phạm điều kiện bảo hiểm;
Khai báo không chính xác;
Thiệt hại thuộc phạm vi trách nhiệm khác.

Do đó, cần đọc kỹ hợp đồng trước khi tham gia.

29. Vai trò của PCCC đối với bảo hiểm nhà cao tầng

PCCC có vai trò đặc biệt quan trọng đối với nhà cao tầng.

Các hệ thống thường được quan tâm gồm:

Báo cháy;
Chữa cháy;
Sprinkler;
Họng nước;
Máy bơm;
Bình chữa cháy;
Cửa chống cháy;
Hệ thống hút khói;
Lối thoát hiểm.

Không chỉ mua bảo hiểm, chủ tòa nhà cần duy trì các biện pháp an toàn và hệ thống PCCC theo quy định.

30. Bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020 tại TP.HCM

TP.HCM có nhiều:

Chung cư;
Cao ốc văn phòng;
Trung tâm thương mại;
Khách sạn;
Tòa nhà hỗn hợp.

Đối với một tòa nhà tại TP.HCM, khi yêu cầu tư vấn bảo hiểm nên chuẩn bị:

Địa điểm;
Chiều cao;
Diện tích;
Công năng;
Giá trị tài sản;
Hệ thống PCCC;
Tình trạng vận hành;
Lịch sử tổn thất.

Những thông tin này giúp việc đánh giá được đầy đủ hơn.

31. Bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020 tại Bình Dương và Đồng Nai

Bình Dương và Đồng Nai có nhiều công trình phục vụ:

Văn phòng;
Chuyên gia;
Thương mại;
Dịch vụ;
Nhà ở;
Khách sạn.

Các tòa nhà nằm gần khu công nghiệp có thể vừa có khu lưu trú vừa có khu thương mại.

Do đó, cần đánh giá công năng từng khu vực để xác định chương trình bảo hiểm phù hợp.

32. 10 lưu ý khi mua bảo hiểm nhà cao tầng

1. Xác định đúng tài sản

Không nên gộp tài sản của nhiều chủ sở hữu mà không phân định.

2. Xác định đúng giá trị

Giá trị bảo hiểm cần phù hợp với giá trị tài sản.

3. Kiểm tra PCCC

Đảm bảo hệ thống được duy trì phù hợp.

4. Xác định công năng

Mỗi loại hình sử dụng có đặc điểm rủi ro khác nhau.

5. Xác định khách thuê

Khách thuê có thể có tài sản và hoạt động riêng.

6. Kiểm tra tầng hầm

Đặc biệt đối với tài sản gửi xe.

7. Xem xét trách nhiệm

Có thể phát sinh trách nhiệm đối với bên thứ ba.

8. Kiểm tra mức khấu trừ

Biết rõ phần chi phí mình phải tự chịu.

9. Đọc điều khoản loại trừ

Không chỉ quan tâm đến phí.

10. Cập nhật giá trị tài sản

Tài sản thay đổi theo thời gian nên chương trình bảo hiểm cũng cần được rà soát.

33. Bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020 có còn áp dụng cho hiện nay không?

Đây là điểm đặc biệt quan trọng đối với từ khóa có năm 2020.

Thông tin về bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020 có giá trị tham khảo lịch sử và phục vụ nhu cầu tìm kiếm theo thời điểm.

Tuy nhiên, không nên lấy:

Quy định năm 2020;
Mức phí năm 2020;
Điều khoản năm 2020;
Điều kiện pháp lý năm 2020;

để áp dụng trực tiếp cho một hợp đồng bảo hiểm hiện tại.

Khi mua bảo hiểm cho công trình hiện nay, cần xác định quy định và điều kiện đang có hiệu lực tại thời điểm tham gia.

34. Mua bảo hiểm nhà cao tầng ở đâu?

Khi lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm, chủ tòa nhà nên xem xét nhiều yếu tố:

Năng lực doanh nghiệp bảo hiểm;
Khả năng khảo sát;
Phạm vi bảo hiểm;
Điều kiện hợp đồng;
Mức khấu trừ;
Quy trình xử lý tổn thất;
Khả năng hỗ trợ khi xảy ra sự cố.

Không nên chỉ lựa chọn dựa trên mức phí thấp.

Một hợp đồng có phạm vi phù hợp sẽ quan trọng hơn việc chỉ giảm một phần chi phí ban đầu.

35. PJICO Sài Gòn tư vấn bảo hiểm nhà cao tầng

Đối với chủ đầu tư, ban quản lý chung cư, chủ tòa nhà văn phòng, khách sạn, trung tâm thương mại và các công trình cao tầng, có thể chuẩn bị thông tin:

Tên công trình;
Địa chỉ;
Số tầng;
Diện tích;
Công năng;
Giá trị tài sản;
Hệ thống PCCC;
Danh sách tài sản;
Tình trạng vận hành;
Lịch sử tổn thất nếu có.

PJICO Sài Gòn
186 Điện Biên Phủ, phường Xuân Hòa, TP HCM
Hotline: 0932 377 138

Việc cung cấp đầy đủ thông tin giúp doanh nghiệp bảo hiểm có cơ sở đánh giá rủi ro và tư vấn phạm vi bảo hiểm phù hợp với từng công trình.

36. Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020

Bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020 là gì?

Đây là cách gọi các chương trình bảo hiểm tài sản, hỏa hoạn và các loại bảo hiểm liên quan dành cho nhà cao tầng trong bối cảnh năm 2020.

Nhà cao tầng có bắt buộc mua bảo hiểm không?

Cần căn cứ loại công trình, công năng, quy mô và quy định pháp luật áp dụng tại từng thời điểm.

Chung cư có được bảo hiểm không?

Có thể tham gia các chương trình bảo hiểm phù hợp với tài sản chung, tài sản riêng và trách nhiệm của các bên.

Tài sản trong căn hộ có được bảo hiểm không?

Không mặc nhiên. Cần kiểm tra tài sản đó có thuộc phạm vi hợp đồng bảo hiểm hay không.

Phí bảo hiểm nhà cao tầng bao nhiêu?

Không có mức phí cố định. Phí phụ thuộc vào giá trị tài sản và mức độ rủi ro.

Tòa nhà văn phòng có nên mua bảo hiểm riêng cho tài sản không?

Nếu tài sản của doanh nghiệp thuê không thuộc hợp đồng của chủ tòa nhà, doanh nghiệp nên xem xét chương trình bảo hiểm riêng.

Tòa nhà khách sạn có cần bảo hiểm không?

Khách sạn có giá trị tài sản lớn và nhiều hoạt động nên nhu cầu bảo hiểm cần được đánh giá phù hợp.

Tầng hầm có được bảo hiểm không?

Có thể được bảo hiểm nếu tài sản và rủi ro được xác định trong hợp đồng.

Bảo hiểm có bao gồm tài sản của khách thuê không?

Không mặc nhiên. Phải căn cứ vào đối tượng bảo hiểm được ghi nhận trong hợp đồng.

Bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020 có áp dụng cho năm 2026 không?

Không nên áp dụng máy móc. Thông tin năm 2020 nên được xem là tài liệu tham khảo; hợp đồng hiện tại phải tuân thủ quy định và điều kiện bảo hiểm hiện hành.

37. Kết luận về bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020

Bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020 là chủ đề có phạm vi khá rộng, liên quan đến nhiều loại tài sản và công trình như chung cư, cao ốc văn phòng, khách sạn, trung tâm thương mại và tòa nhà hỗn hợp.

Một chương trình bảo hiểm nhà cao tầng cần xác định rõ:

Chủ thể mua bảo hiểm;
Quyền sở hữu tài sản;
Phần xây dựng;
Hệ thống kỹ thuật;
Máy móc;
Thiết bị;
Nội thất;
Hàng hóa;
Tài sản của khách thuê;
Tài sản của cư dân;
Trách nhiệm bên thứ ba;
Số tiền bảo hiểm;
Mức khấu trừ;
Phạm vi và điều khoản loại trừ.

Đối với các công trình thuộc diện phải tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, chủ cơ sở cần thực hiện theo quy định áp dụng tại từng thời điểm. Ngoài phần bảo hiểm bắt buộc, có thể xem xét thêm các chương trình bảo hiểm tài sản và trách nhiệm để tăng mức độ bảo vệ tài chính.

Đặc biệt, với từ khóa “bảo hiểm nhà cao tầng năm 2020”, cần phân biệt nội dung mang tính lịch sử với nhu cầu bảo hiểm hiện tại. Quy định và điều kiện bảo hiểm có thể thay đổi theo thời gian, vì vậy không nên lấy mức phí hoặc điều kiện của năm 2020 để áp dụng trực tiếp cho công trình hiện nay.

Nếu đang chuẩn bị bảo hiểm cho chung cư, văn phòng, khách sạn, trung tâm thương mại hoặc tòa nhà hỗn hợp, việc lập danh mục tài sản, xác định giá trị, kiểm tra hệ thống PCCC và làm rõ trách nhiệm giữa chủ tòa nhà với khách thuê là những bước rất quan trọng.

PJICO Sài Gòn
186 Điện Biên Phủ, phường Xuân Hòa, TP HCM
Hotline: 0932 377 138