Bồi thường bảo hiểm cháy nổ phần 1

 

1. Mục đích

Trên cơ sở đảm bảo tuân thủ đúng nội dung Quy trình giám định (QT.24.2), Quy trình bồi thường (QT.24.3) bảo hiểm cháy và tài sản. Hướng dẫn này bổ sung và chi tiết thêm các bước tiến hành giám định-bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm cháy và tài sản trong toàn bộ hệ thống của PJICO 

 

2. Phạm vi công việc 

Áp dụng cho việc giám định-bồi thường các vụ tổn thất thuộc nghiệp vụ bảo hiểm cháy và tài sản trong toàn bộ hệ thống của PJICO  

 

3. Các tài liệu liên quan

• Luật Kinh doanh bảo hiểm do Quốc hội thông qua ngày 09/12/2000 và các văn bản hướng dẫn, sửa đổi  
• Quy tắc của từng loại hình bảo hiểm nghiệp vụ kỹ thuật      
• Các tài liệu hướng dẫn và văn bản pháp luật liên quan

 

4. Các loại hình nghiệp vụ bảo hiểm cháy và tài sản

• Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc

• Bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt

• Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp

• Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản

• Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh kèm theo và là một bộ phận khụng tách rời đơn bảo hiểm thuộc nhóm nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn.

• Bảo hiểm trộm cắp (Theft Insurance)

• Bảo hiểm tiền (Tiền vận chuyển, tiền trong kột ...)

 

5. NỘI DUNG

5.1. HƯỚNG DẪN CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BẢO HIỂM CHÁY VÀ TÀI SẢN 

5.1.1 Nhận thông tin tổn thất từ khách hàng.

 

ü      GĐV/ NĐPC cần cung cấp và hướng dẫn NĐBH điền đầy đủ thông tin vào Thông báo tổn thất theo mẫu BM.24.2 – 01; sau khi nhận được văn bản từ NĐBH, GĐV/NĐPC cập nhật thông tin vào Sổ theo dõi tổn thất theo mẫu BM.24.2 – 02

ü      GĐV/NĐPC nhận thông tin phải báo Trưởng BPGĐ/NĐUQ biết để phân công GĐV xử lý tổn thất

ü      Trường hợp Đơn vị cấp đơn bảo hiểm gốc khi nhận được thông tin tổn thất cần nhờ Công ty/ Đơn vị khác thực hiện giám định và tính toán bồi thường hộ thì Trưởng BPBT/ GĐ Đơn vị cần ký vào bản Báo cáo nhanh tổn thất theo mẫu BM.24.2 – 03 sau đó Fax và gửi đến Công ty/ Đơn vị giám định hộ (Lưu ý: chỉ thực hiện các công việc được đề  nghị)

 

5.1.2 Xử lý thông tin tổn thất

• Trong một số trường hợp GĐV/NĐPC đề xuất phương án từ chối giám định thì Trưởng BPGĐ, GĐ Đơn vị/ NĐUQ đồng thời phải có email hoặc báo cáo ngay về Công ty.
• GĐV/NĐPC kiểm tra sơ bộ các thông tin tổn thất theo tài liệu liên quan đã thu thập như sau:

ü   Căn cứ theo Hợp đồng bảo hiểm và/hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm, Đơn bảo hiểm và các điều khoản Sửa đổi bổ sung đã cấp, Giấy đề nghị bảo hiểm,... để kiểm tra các thông tin sau :

+ Đối tượng tổn thất có tham gia bảo hiểm không?

+ Địa điểm và thời hạn bảo hiểm có còn hiệu lực? Phí bảo hiểm đã đóng chưa?

            + Nguyên nhân tổn thất dự đoán có khả năng thuộc phạm vi bảo hiểm?

+ Mức độ và giá trị tổn thất ước tính có nằm dưới Mức miễn thường/khấu trừ hay không?                  

ü   Đề nghị NĐBH đánh giá sơ bộ mức độ thiệt hại và nguyên nhân tổn thất, các thiệt hại tiềm ẩn /nguy cơ khác;

ü   H­ướng dẫn NĐBH chuẩn bị tr­ước hồ sơ, máy móc thiết bị và nhân sự tr­ước khi đến giám định hiện tr­ường;

ü   Thu xếp đến hiện tr­ường ngay khi có thể.

• Sau khi giám định hiện trường, xét thấy tổn thất trong phân cấp nếu Đơn vị không đủ điều kiện giám định thì Trưởng BPGĐ/ GĐ Đơn vị phải ký và fax Giấy yêu cầu giám định theo mẫu BM.24.2 – 08 gửi đến Đơn vị giám định độc lập trong danh sách đã được Công ty phê duyệt.
• Trường hợp tổn thất ­ước thiệt hại lớn, phức tạp, trong vòng 24 giờ GĐV/ NĐPC phải báo cáo với Trưởng BPGĐ/ GĐ Đơn vị. Trưởng BPGĐ/ GĐ Đơn vị có trách nhiệm Báo cáo nhanh về Công ty theo mẫu BM.24.2 – 03 đồng thời thông báo và phối hợp với các Đơn vị đồng bảo hiểm (nếu có), Công ty sẽ chỉ định giám định độc lập theo mẫu BM.24.2 – 08 hoặc sẽ tự thực hiện công tác giám định hoặc hướng dẫn Đơn vị bằng văn bản, email… khi cần thiết.
•  

5.1.3 PJICO tiến hành giám định/ giám định hộ

5.1.3.1 Giám định hiện trường

a. Thu thập thông tin và tài liệu về tổn thất

• Sau khi nhận được các thông tin đánh giá sơ bộ qua điện thoại về mức độ thiệt hại và nguyên nhân tổn thất, các thiệt hại tiềm ẩn /nguy cơ khác… từ NĐBH, tùy theo từng loại hình bảo hiểm thì trong vòng 24 giờ làm việc GĐV/NĐPC cần thu thập tài liệu liên quan đến tổn thất như: Đơn bảo hiểm, sửa đổi bổ sung… dụng cụ, thiết bị giám định… và đến ngay hiện trường trừ trường hợp bất khả kháng để nắm bắt và theo dõi diến biến vụ việc, có thể xác định được tình trạng và mức độ tổn thất, GĐV/NĐPC cần ghi chép thông tin và đề nghị cung cấp hồ sơ cơ bản sau :

v     Thông tin:

ü   Ngành nghề và loại hình sản xuất kinh doanh

ü   Những sản phẩm chính, phụ và các dịch vụ đang cung cấp  

ü   Sơ lược về quy trình sản xuất và/hoặc nguyên lý hoạt động

ü   Số ngày làm việc trong tuần và số ca làm việc trong ngày

ü   Số lượng công nhân và bảo vệ của từng ca     

ü   Quy chế và trang thiết bị của đội phòng cháy chữa cháy nếu xảy ra hỏa họan

ü   Thời gian bắt đầu đi vào hoạt động và dự kiến ngừng hoạt động nếu có

ü   Tình hình sản xuất kinh doanh trước khi bị tổn thất: doanh thu, sản lượng, lỗ, lãi,…  

ü   Lịch sử về các loại tổn thất đã xảy ra

v     Tài liệu tổn thất (hồ sơ đề nghị cung cấp):

1. 1.      Thông tin chung

ü   Danh mục tài sản tham gia bảo hiểm của NĐBH

ü   Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh

ü   Các văn bản liên quan do cơ quan Công an lập, bản kết luận điều tra nguyên nhân (nếu tổn thất là cháy và mất cắp)

ü   Bản tường trình của cán bộ/ nhân viên phát hiện sự cố có đóng dấu xác nhận của NĐBH

ü   Bản trích khấu hao tài sản cố định tính đến thời điểm tổn thất

ü   Giấy chứng nhận đạt tiêu chuẩn phòng cháy chữa cháy do cơ quan PCCC cấp (nếu là cháy nổ bắt buộc)

ü   Bản vẽ tổng mặt bằng khu vực nhà xưởng, máy móc thiết bị.

ü   Phương án chữa cháy cứu hộ…

ü   Công văn/ Thư khiếu nại chính thức, trong đó nêu rõ diễn biến nguyên nhân (theo đánh giá của NĐBH) và mức độ tổn thất chi tiết

ü   Các tài liệu khác (nếu cần)

1. 2.       Nhà xưởng

ü   Hợp đồng, giấy tờ liên quan đến việc thuê đất (nếu NĐBH thuê đất, nhà xưởng)

ü   Hợp đồng, thanh lý, hóa đơn xây dựng, quyết toán chi phí xây dựng kèm theo bản vẽ hoàn công công tác xây dựng nhà xưởng trước tổn thất

ü   Bảng liệt kê chi tiết các hạng mục tổn thất

ü   Phương án, biện pháp sửa chữa khắc phục và bản chào giá (tối thiểu 3 bản), hồ sơ chào giá cạnh tranh hoặc đấu thầu (nếu cần)

ü   Hợp đồng, thanh lý, hóa đơn xây dựng, quyết toán chi phí xây dựng liên quan đến chi phí khắc phục, sửa chữa, làm mới.

ü   Các tài liệu khác (nếu cần)

1. 3.       Máy móc, thiết bị, thiết bị điện tử

ü   Bản đánh giá chi tiết tình trạng tổn thất của máy móc thiết bị

ü   Hợp đồng, hóa đơn mua, giấy tờ nhập khẩu (nếu có)

ü   Hồ sơ kỹ thuật, catalogue, lý lịch máy, lịch bảo dưỡng định kỳ, hướng dẫn sử dụng và vận hành máy móc thiết bị

ü   Phương án sửa chữa, khắc phục

ü   Bản chào giá vật tư, nhân lực khắc phục (tối thiểu 3 bản) hoặc dự toán sửa chữa khắc phục hoặc hồ sơ phê duyệt chào giá cạnh tranh/ đấu thầu khắc phục (nếu có)….

ü   Hợp đồng, nghiệm thu, thanh lý, quyết toán chi phí khắc phục

ü   Các tài liệu khác (nếu cần)

1. 4.      Hàng hóa

ü   Báo cáo tổng hơp nhập, xuất, tồn nguyên liệu, thành phẩm của hàng hóa tổn thất (tối thiểu là 6 tháng tính đến thời điểm tổn thất)

ü   Báo cáo chi tiết nhập, xuất, tồn nguyên liệu, thành phẩm của hàng hóa tổn thất (tối thiểu là 6 tháng tính đến thời điểm tổn thất)

ü   Hóa đơn, thẻ kho, phiếu nhập, xuất, tồn kho nguyên liệu, thành phẩm của hàng hóa tổn thất (tối thiểu là 6 tháng tính đến thời điểm tổn thất)

ü   Bản tính giá thành chi tiết của hàng hóa bán thành phẩm và thành phẩm

ü   Các tài liệu khác (nếu cần)

• Những thông tin, tài liệu nêu trên cần được thu thập một cách tỉ mỉ, cẩn thận. Qua những thông tin, tài liệu này, GĐV/NĐPC sơ bộ đánh giá một số điểm sau:

ü   Phán đoán sơ bộ được nguyên nhân tổn thất đã xảy ra và nguy cơ của những tổn thất phát sinh sau khi xảy ra thiệt hại

ü   Khả năng phát hiện thiệt hại của Người được bảo hiểm cũng như mức độ quan tâm của họ trong việc đề phòng, hạn chế tổn thất

ü   Sơ bộ đánh giá hạng mục thiệt hại còn dở dang hay đã hoàn thành, cũ hay mới, mức độ khấu hao tài sản qua thời gian và chế độ sử dụng,… 

ü   Khả năng trục lợi bảo hiểm của khách hàng nếu tình hình tài chính thua lỗ hoặc hoạt động đình đốn, thi công chậm trễ hoặc bị đình chỉ … 

• Nếu tổn thất có liên quan đến gián đoạn kinh doanh Đơn vị cần thông báo ngay cho Công ty để chỉ định đơn vị giám định độc lập.