Bảo hiểm cháy nổ tòa nhà khách sạn

Bảo hiểm cháy nổ tòa nhà khách sạn – Quy định, phí và quyền lợi mới nhất 2026

Bảo hiểm cháy nổ tòa nhà khách sạn là giải pháp quan trọng giúp chủ đầu tư, chủ sở hữu và đơn vị kinh doanh khách sạn bảo vệ tài sản trước nguy cơ cháy, nổ và những tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm.

Khách sạn thường là công trình có giá trị tài sản lớn, hoạt động liên tục và tập trung nhiều người. Ngoài phần xây dựng, khách sạn còn có hệ thống điện, thang máy, điều hòa, máy phát điện, nhà hàng, bếp, nội thất, thiết bị phòng cháy chữa cháy và nhiều tài sản khác.

Một sự cố cháy có thể gây thiệt hại lớn cho cả tòa nhà, nội thất, thiết bị, hàng hóa và hoạt động kinh doanh. Vì vậy, việc tìm hiểu bảo hiểm cháy nổ tòa nhà khách sạn trước khi xảy ra sự cố là rất cần thiết.

Bảo hiểm cháy nổ tòa nhà khách sạn là gì?

Bảo hiểm cháy nổ tòa nhà khách sạn là hình thức bảo hiểm nhằm bảo vệ tài sản của khách sạn trước các rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm được quy định trong hợp đồng.

Tài sản có thể được xem xét bảo hiểm gồm:

Tòa nhà khách sạn;
Phần xây dựng;
Nội thất;
Thiết bị phòng;
Thang máy;
Hệ thống điều hòa;
Máy phát điện;
Máy biến áp;
Hệ thống điện;
Thiết bị nhà bếp;
Tài sản bên trong;
Hàng hóa;
Các tài sản khác được kê khai.

Phạm vi thực tế phụ thuộc vào quy tắc bảo hiểm, hợp đồng và các điều khoản được thỏa thuận.

Khách sạn có phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc không?

Đây là câu hỏi rất nhiều chủ khách sạn quan tâm.

Không nên hiểu rằng mọi khách sạn đều tự động có cùng một nghĩa vụ bảo hiểm. Việc xác định có thuộc diện bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc hay không phải căn cứ vào quy định pháp luật hiện hành và đặc điểm cụ thể của cơ sở.

Các yếu tố cần xem xét gồm:

Công năng;
Quy mô;
Diện tích;
Kết cấu;
Số tầng;
Đặc điểm hoạt động;
Các khu vực có nguy cơ cháy;
Danh mục cơ sở thuộc diện bắt buộc.

Do đó, chủ khách sạn nên kiểm tra cụ thể cơ sở của mình thay vì chỉ dựa vào tên gọi "khách sạn".

Vì sao khách sạn cần mua bảo hiểm cháy nổ?

Khách sạn có đặc điểm rủi ro khác với nhiều loại hình kinh doanh thông thường.

Một khách sạn có thể bao gồm:

Phòng nghỉ + nhà hàng + bếp + quầy bar + phòng kỹ thuật + tầng hầm + bãi đỗ xe + khu vực dịch vụ.

Nhiều khu vực hoạt động đồng thời làm tăng mức độ phức tạp trong công tác phòng cháy.

Nếu xảy ra cháy, thiệt hại có thể bao gồm:

Tòa nhà;
Nội thất;
Giường, tủ;
Thiết bị điện;
Máy lạnh;
Thang máy;
Thiết bị nhà bếp;
Hàng hóa;
Tài sản của khách;
Chi phí khắc phục;
Thiệt hại do gián đoạn kinh doanh.

Vì vậy, bảo hiểm cháy nổ khách sạn có vai trò quan trọng trong kế hoạch quản trị rủi ro.

Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc khách sạn bảo hiểm những gì?

Đối với chương trình bảo hiểm bắt buộc, đối tượng và phạm vi bảo hiểm phải căn cứ quy định pháp luật và hợp đồng.

Tùy trường hợp, tài sản được bảo hiểm có thể bao gồm:

1. Tòa nhà

Phần xây dựng của khách sạn theo giá trị được xác định.

2. Máy móc thiết bị

Ví dụ:

Máy phát điện;
Máy biến áp;
Hệ thống điều hòa;
Máy bơm;
Thiết bị kỹ thuật.

3. Nội thất

Bao gồm các tài sản như:

Giường;
Tủ;
Bàn ghế;
Thiết bị phòng;
Đồ dùng nội thất.

4. Hàng hóa

Có thể bao gồm hàng hóa thuộc quyền sở hữu của khách sạn nếu được đưa vào phạm vi bảo hiểm.

Những khu vực khách sạn có nguy cơ cháy cao

Khu vực bếp

Bếp khách sạn sử dụng:

Gas;
Điện;
Dầu mỡ;
Thiết bị nhiệt.

Đây là khu vực cần được kiểm soát nghiêm ngặt.

Phòng kỹ thuật

Có nhiều thiết bị điện và máy móc vận hành liên tục.

Phòng máy phát điện

Máy phát điện và hệ thống nhiên liệu cần được kiểm tra thường xuyên.

Tầng hầm

Tầng hầm thường có:

Bãi xe;
Hệ thống điện;
Phòng kỹ thuật;
Kho.

Phòng nghỉ

Các thiết bị điện như điều hòa, tivi, tủ lạnh, máy sấy và các thiết bị khác đều có thể phát sinh rủi ro nếu sử dụng hoặc bảo trì không đúng cách.

Bảo hiểm cháy nổ tòa nhà khách sạn bảo hiểm những rủi ro nào?

Phạm vi bảo hiểm phụ thuộc vào sản phẩm và điều kiện hợp đồng.

Rủi ro chính thường được doanh nghiệp quan tâm gồm:

Cháy;
Nổ;
Các rủi ro liên quan thuộc phạm vi bảo hiểm;
Một số rủi ro mở rộng nếu được thỏa thuận.

Đối với khách sạn, chủ đầu tư có thể xem xét thêm các rủi ro như:

Giông bão;
Mưa lớn;
Lũ lụt;
Nước;
Thiên tai;
Các rủi ro tài sản khác.

Tuy nhiên, các quyền lợi mở rộng không mặc nhiên có trong mọi hợp đồng mà phải được thỏa thuận và thể hiện phù hợp trong chứng từ bảo hiểm.

Bảo hiểm cháy nổ khách sạn có bảo hiểm tài sản không?

Có thể.

Tuy nhiên, cần xác định rõ tài sản nào được đưa vào hợp đồng.

Ví dụ khách sạn có tổng tài sản:

Tòa nhà: 100 tỷ đồng;
Nội thất: 20 tỷ đồng;
Máy móc thiết bị: 10 tỷ đồng;
Hàng hóa: 5 tỷ đồng.

Không nên chỉ bảo hiểm tòa nhà rồi mặc định rằng toàn bộ nội thất và thiết bị đều được bảo hiểm.

Danh mục tài sản và số tiền bảo hiểm phải được xác định rõ.

Giá bảo hiểm cháy nổ tòa nhà khách sạn bao nhiêu?

Đây là câu hỏi phổ biến khi chủ khách sạn tìm kiếm giá bảo hiểm cháy nổ khách sạn.

Thực tế không có một mức phí cố định cho mọi khách sạn.

Phí phụ thuộc vào:

Tổng giá trị tài sản;
Diện tích;
Số tầng;
Công năng;
Hệ thống PCCC;
Đặc điểm bếp;
Khu vực tầng hầm;
Hệ thống điện;
Lịch sử tổn thất;
Điều kiện bảo hiểm;
Mức miễn thường;
Các yếu tố đánh giá rủi ro khác.

Cách hiểu đơn giản:

Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm × Tỷ lệ phí

Ví dụ minh họa:

Giá trị tài sản được bảo hiểm:

200 tỷ đồng

Tỷ lệ phí giả định:

0,05%

Phí minh họa:

200 tỷ × 0,05% = 100 triệu đồng/năm.

Đây chỉ là ví dụ để minh họa cách tính, không phải báo giá thực tế.

Những yếu tố làm phí bảo hiểm khách sạn tăng hoặc giảm

Hệ thống PCCC

Khách sạn có hệ thống báo cháy, chữa cháy và sprinkler được thiết kế, kiểm tra và bảo trì tốt sẽ có hồ sơ rủi ro khác với cơ sở có hệ thống chưa hoàn thiện.

Ngành nghề

Khách sạn có nhà hàng, bếp lớn, bar hoặc các khu vực dịch vụ đặc thù có thể có mức độ rủi ro khác.

Tuổi công trình

Công trình cũ có thể cần đánh giá kỹ hơn về hệ thống điện và kết cấu.

Lịch sử tổn thất

Lịch sử cháy và tổn thất có thể ảnh hưởng đến đánh giá rủi ro.

Giá trị tài sản

Tổng giá trị tài sản càng lớn thì số tiền bảo hiểm càng cao.

Bảo hiểm cháy nổ khách sạn có bảo hiểm tài sản của khách lưu trú không?

Không nên mặc định rằng tài sản cá nhân của khách lưu trú được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm tài sản của khách sạn.

Đây là vấn đề cần phân biệt rõ:

Tài sản của khách sạn

và

tài sản thuộc khách lưu trú.

Nếu xảy ra sự cố làm mất hoặc hư hỏng tài sản của khách, trách nhiệm của khách sạn và phạm vi bảo hiểm cần được xem xét theo từng trường hợp.

Khách sạn có nên mua bảo hiểm trách nhiệm bên thứ ba?

Nên cân nhắc, đặc biệt với khách sạn lớn.

Khách sạn có thể phát sinh trách nhiệm đối với khách hàng, khách lưu trú hoặc bên thứ ba trong nhiều tình huống.

Ví dụ:

Khách bị tai nạn trong khuôn viên;
Tài sản của khách bị thiệt hại;
Một bộ phận công trình gây thiệt hại cho người khác;
Sự cố từ hoạt động kinh doanh gây thiệt hại cho bên thứ ba.

Bảo hiểm trách nhiệm công cộng có thể được xem xét như một phần của chương trình quản trị rủi ro tổng thể.

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh cho khách sạn

Đây là quyền lợi mà các khách sạn có giá trị đầu tư lớn nên đặc biệt quan tâm.

Giả sử khách sạn xảy ra cháy nghiêm trọng.

Sau khi khắc phục phần tài sản, khách sạn có thể phải đóng cửa trong nhiều tháng.

Trong thời gian đó có thể phát sinh:

Mất doanh thu phòng;
Mất doanh thu nhà hàng;
Chi phí duy trì nhân sự;
Chi phí thuê địa điểm tạm thời;
Các chi phí cố định khác.

Nếu có chương trình bảo hiểm gián đoạn kinh doanh phù hợp, doanh nghiệp có thể được xem xét bồi thường theo điều kiện hợp đồng.

Có nên mua bảo hiểm mọi rủi ro tài sản cho khách sạn?

Đối với khách sạn có giá trị tài sản lớn, có thể cân nhắc chương trình bảo hiểm mọi rủi ro tài sản.

Chương trình này có thể được thiết kế rộng hơn so với chỉ bảo hiểm cháy nổ, tùy vào điều khoản và loại trừ.

Một chương trình tổng thể có thể xem xét:

Bảo hiểm cháy nổ + bảo hiểm tài sản + bảo hiểm trách nhiệm + bảo hiểm gián đoạn kinh doanh.

Mục tiêu là bảo vệ toàn diện hơn cho hoạt động kinh doanh khách sạn.

Hồ sơ mua bảo hiểm cháy nổ tòa nhà khách sạn

Để được báo giá, chủ khách sạn nên chuẩn bị:

Tên khách sạn;
Địa chỉ;
Diện tích;
Số tầng;
Năm xây dựng;
Công năng;
Số phòng;
Giá trị tòa nhà;
Giá trị nội thất;
Giá trị máy móc;
Giá trị hàng hóa;
Thông tin khu vực bếp;
Hệ thống PCCC;
Lịch sử tổn thất.

Đối với khách sạn lớn, doanh nghiệp bảo hiểm có thể thực hiện khảo sát thực tế trước khi chào phí.

Quy trình mua bảo hiểm cháy nổ khách sạn

Bước 1: Cung cấp thông tin khách sạn

Xác định quy mô và giá trị tài sản.

Bước 2: Xác định nghĩa vụ bảo hiểm

Kiểm tra khách sạn có thuộc diện bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc theo quy định hiện hành hay không.

Bước 3: Đánh giá rủi ro

Xem xét công năng, hệ thống PCCC và lịch sử tổn thất.

Bước 4: Xác định số tiền bảo hiểm

Xác định giá trị tài sản cần bảo hiểm.

Bước 5: Lựa chọn phạm vi

Có thể lựa chọn phạm vi bắt buộc và xem xét các chương trình bảo hiểm mở rộng.

Bước 6: Nhận báo giá

Doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra phương án phí và điều kiện.

Bước 7: Ký hợp đồng

Hoàn tất thủ tục và cấp giấy chứng nhận bảo hiểm.

Khi khách sạn xảy ra cháy cần làm gì?

Điều đầu tiên là ưu tiên an toàn con người và triển khai phương án PCCC của khách sạn.

Sau đó:

Thông báo cho lực lượng chức năng;
Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm;
Thực hiện biện pháp hạn chế tổn thất;
Bảo vệ hiện trường trong khả năng cho phép;
Ghi nhận hình ảnh, video;
Phối hợp giám định;
Chuẩn bị hồ sơ tổn thất.

Đặc biệt, không nên tự ý tiêu hủy hoặc di chuyển tài sản bị thiệt hại nếu việc đó không cần thiết cho an toàn hoặc hạn chế tổn thất.

Hồ sơ bồi thường bảo hiểm cháy nổ khách sạn

Tùy vụ việc, hồ sơ có thể bao gồm:

Giấy yêu cầu bồi thường;
Hợp đồng bảo hiểm;
Giấy chứng nhận bảo hiểm;
Biên bản sự cố;
Hồ sơ của cơ quan chức năng;
Hồ sơ PCCC;
Hình ảnh hiện trường;
Biên bản giám định;
Danh sách tài sản bị thiệt hại;
Hóa đơn chứng từ;
Báo giá sửa chữa;
Chứng từ chứng minh giá trị tài sản;
Hồ sơ liên quan đến hoạt động kinh doanh nếu yêu cầu bồi thường gián đoạn kinh doanh.

Khách sạn cháy do chập điện có được bồi thường không?

Có thể được xem xét nếu sự cố dẫn đến tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm.

Tuy nhiên, cần xác định:

Nguyên nhân cháy;
Tài sản bị thiệt hại;
Điều kiện hợp đồng;
Điều khoản loại trừ;
Số tiền bảo hiểm;
Mức miễn thường.

Do đó, không nên chỉ dựa vào nguyên nhân "chập điện" để kết luận chắc chắn có hoặc không được bồi thường.

Khách sạn bị cháy có được bồi thường toàn bộ không?

Không phải mọi trường hợp đều được bồi thường toàn bộ giá trị khách sạn.

Mức bồi thường phụ thuộc vào:

Giá trị thiệt hại thực tế + số tiền bảo hiểm + phạm vi bảo hiểm + mức miễn thường + điều khoản hợp đồng.

Nếu doanh nghiệp khai báo giá trị tài sản không phù hợp, việc giải quyết bồi thường có thể bị ảnh hưởng tùy trường hợp.

Những trường hợp bảo hiểm cháy nổ khách sạn có thể không bồi thường

Tùy hợp đồng, một số trường hợp có thể thuộc loại trừ như:

Cố ý gây tổn thất;
Gian lận bảo hiểm;
Tài sản không được kê khai;
Tổn thất không thuộc phạm vi;
Hao mòn tự nhiên;
Khuyết tật vốn có;
Một số rủi ro đặc biệt được loại trừ.

Vì vậy, chủ khách sạn nên đọc kỹ điều khoản loại trừ trước khi ký hợp đồng.

Mua bảo hiểm cháy nổ tòa nhà khách sạn ở đâu?

Nếu bạn đang cần mua bảo hiểm cháy nổ tòa nhà khách sạn tại TP HCM, có thể liên hệ PJICO Sài Gòn để được tư vấn phương án phù hợp với quy mô và giá trị tài sản của khách sạn.

PJICO Sài Gòn

Địa chỉ: 186 Điện Biên Phủ, Phường Xuân Hòa, TP HCM

Điện thoại tư vấn: 0932377138

Khi yêu cầu báo giá, nên cung cấp:

Địa chỉ khách sạn + số tầng + diện tích + giá trị tòa nhà + giá trị nội thất + giá trị máy móc + thông tin PCCC + lịch sử tổn thất.

Đối với khách sạn lớn, việc cung cấp hồ sơ đầy đủ sẽ giúp quá trình đánh giá và báo giá chính xác hơn.

Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm cháy nổ tòa nhà khách sạn

Khách sạn có bắt buộc mua bảo hiểm cháy nổ không?

Cần xác định khách sạn có thuộc đối tượng phải tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc theo quy định hiện hành hay không. Không nên áp dụng một kết luận chung cho mọi khách sạn.

Giá bảo hiểm cháy nổ khách sạn bao nhiêu?

Phí phụ thuộc vào giá trị tài sản, quy mô, công năng, hệ thống PCCC, lịch sử tổn thất và phạm vi bảo hiểm.

Bảo hiểm cháy nổ khách sạn có bảo hiểm nội thất không?

Có thể, nếu nội thất được xác định là đối tượng bảo hiểm và được đưa vào hợp đồng.

Tài sản của khách lưu trú có được bảo hiểm không?

Không mặc nhiên. Cần phân biệt tài sản của khách sạn với tài sản của khách lưu trú và xem xét trách nhiệm, phạm vi bảo hiểm cụ thể.

Khách sạn có nên mua bảo hiểm gián đoạn kinh doanh?

Nên cân nhắc nếu việc đóng cửa sau một sự cố có thể gây thiệt hại doanh thu lớn.

Có thể mua thêm bảo hiểm trách nhiệm bên thứ ba không?

Có thể xem xét để bổ sung bảo vệ đối với trách nhiệm pháp lý phát sinh từ hoạt động kinh doanh khách sạn, tùy điều kiện hợp đồng.

Kết luận

Bảo hiểm cháy nổ tòa nhà khách sạn là một phần quan trọng trong kế hoạch bảo vệ tài sản và duy trì hoạt động kinh doanh của khách sạn.

Một chương trình bảo hiểm phù hợp nên được xây dựng dựa trên:

Quy mô khách sạn → giá trị tài sản → công năng → hệ thống PCCC → phạm vi bảo hiểm → điều khoản loại trừ → mức miễn thường → trách nhiệm bên thứ ba → gián đoạn kinh doanh.

Đặc biệt, chủ khách sạn không nên chỉ quan tâm đến giá bảo hiểm cháy nổ mà cần quan tâm cả phạm vi bảo vệ và khả năng đáp ứng khi xảy ra tổn thất.

Nếu đang cần mua bảo hiểm cháy nổ tòa nhà khách sạn, bạn có thể liên hệ:

PJICO Sài Gòn
186 Điện Biên Phủ, Phường Xuân Hòa, TP HCM
0932377138

Mời tham khảo thêm: Bảo hiểm cháy nổ theo quy định bắt buộc

Xem thêm: Bảo hiểm cháy nổ tòa nhà cao ốc

Mời tham khảo thêm: Bảo hiểm cháy nổ

Mời tham khảo thêm: Bảo hiểm cháy nổ tòa nhà khách sạn

Mời tham khảo thêm: Bảo hiểm cháy nổ nhà máy nhựa