Bảo hiểm tài sản tòa nhà 2020

Xem thêm: Nguyên tắc mua bảo hiểm dân sự ô tô 

 

Xem thêm: bảo hiểm hàng hóa nhập khẩu 2021

Xem thêm: Mua bảo hiểm hàng hóa nhập khẩu

Xem thêm: Bảo hiểm ô tô dân sự

 Trung bình mỗi năm, Tp.HCM có 7 vụ cháy tòa nhà cao tầng

Từ năm 2012 cho đến tháng 9/2016, Tp.HCM đã xảy ra 34 vụ cháy tại các tòa nhà cao tầng. Trong đó, có 26 vụ cháy tại các chung cư

Theo Hiệp hội Bất động sản Tp.HCM (HoREA), hơn 15 năm qua tốc độ đô thị hóa phát triển rất nhanh, đi đôi với xu thế phát triển các chung cư và đã có hàng chục ngàn hộ gia đình lựa chọn sống trong căn hộ. Chung cư đang được phát triển tại tất cả các quận, kể cả một số huyện giáp ranh như Nhà Bè, Bình Chánh. 

Các tòa nhà cao tầng đang tiếp tục được xây dựng với xu thế ngày càng cao hơn và ngày càng có nhiều tòa nhà chung cư cao trên 30 tầng tại Tp.HCM. Trong đó, có một số khu vực tập trung dày đặc nhiều dự án căn hộ cao tầng. 

Thống kê của HoREA đến tháng 9/2016 cũng cho thấy, Tp.HCM có 1.037 chung cư. Trong đó có 474 chung cư cũ xây dựng trước năm 1975 đã hết niên hạn sử dụng. Từ năm 2012 cho đến tháng 9/2016, Tp.HCM đã xảy ra 34 vụ cháy tại các tòa nhà cao tầng. Trong đó, có 26 vụ cháy tại các chung cư nhà ở. Như vậy, tính trung bình mỗi năm, tại Tp.HCM xảy ra ít nhất 7 vụ cháy tòa nhà cao tầng. 

Ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch HoREA nhận định, sai phạm điển hình có thể dẫn đến mất an toàn phòng cháy chữa cháy chung cư là 474 chung cư cũ xây dựng trước năm 1975 không có hệ thống phòng cháy chữa cháy. Nhiều căn hộ chung cư bị cơi nới, không có lối thoát hiểm, nguy cơ cháy tiềm ẩn rất đáng quan ngại. 

Nhiều chung cư nhà được cấp phép xây dựng trong hẻm nên tiềm ẩn nguy cơ về an toàn thoát hiểm cho cư dân khi xảy cháy. Có trường hợp cơ quan chức năng duyệt quy hoạch tổng mặt bằng chung cư nhưng thiếu dành đường vào cho xe chữa cháy phòng khi xảy ra sự cố. Chủ đầu tư dự án chừa đường vào cho xe chữa cháy nhưng tải trọng mặt đường không đáp ứng theo quy định của Luật Phòng cháy chữa cháy nên xe chữa cháy hạng nặng không thể vào được. 

Có tình trạng tại một số chung cư, nhà ở thương mại hệ thống báo cháy kém chất lượng, liên tục báo cháy giả nên cư dân có thói quen bình thản khi nghe báo cháy. Có nơi tắt luôn hệ thống báo cháy để khỏi bị làm phiền, lối thoát hiểm ở một số chung cư bị chiếm dụng, không có tác dụng thoát hiểm khi xảy ra cháy. 

"Một số chủ đầu tư chưa hoặc không thi công hệ thống phòng cháy chữa cháy đã đưa dân vào ở như chung cư Bảy Hiền Tower số 9 Phạm Phú Thứ, phường 11, quận Tân Bình năm 2016 đã đưa hơn 20 hộ dân vào ở trong tình trạng chung cư đang thi công dở dang, thi công sai phép xây dựng, không có hệ thống phòng cháy chữa cháy", ông Lê Hoàng Châu - Chủ tịch HoREA, cảnh báo. 

Theo pháp luật quy định, chung cư, nhà cao tầng chỉ được đưa vào sử dụng sau khi đã được nghiệm thu bàn giao đạt yêu cầu, trong đó, có hạng mục công trình phòng cháy chữa cháy, và phải được bảo hành, bảo dưỡng, bảo trì theo định kỳ. 

Nhưng có một số chủ đầu tư, Ban quản trị chung cư, đơn vị quản lý vận hành chung cư chưa làm đầy đủ trách nhiệm trong công tác thường xuyên bảo dưỡng, bảo trì hệ thống phòng cháy chữa cháy để đảm bảo vận hành bình thường, đúng công suất theo thiết kế đã được thẩm duyệt. Nhất là các trường hợp đã được cơ quan phòng cháy chữa cháy kiểm tra, lập biên bản khuyến nghị, yêu cầu, như trường hợp Chung cư Carina Plaza. 

Trước đó, vào lúc 1 giờ 30 phút ngày 23/3, tầng thấp ở chung cư Carina ở số 1648 Võ Văn Kiệt (quận 8, Tp. HCM) bất ngờ xảy ra hỏa hoạn. Sự việc đã khiến ít nhất 14 người thiệt mạng và 91 người bị thương.

 

Bảo hiểm tài sản tòa nhà 2020 – Phần 2: Phạm vi, phí, hồ sơ và bồi thường

 

Tiếp nối phần 1 của bài viết Bảo hiểm tài sản tòa nhà 2020, phần 2 sẽ đi sâu hơn vào những nội dung mà chủ đầu tư, doanh nghiệp quản lý, ban quản lý tòa nhà, chủ sở hữu văn phòng, trung tâm thương mại và các đơn vị khai thác bất động sản thường quan tâm khi tìm hiểu bảo hiểm tài sản cho tòa nhà.

 

Đối với một tòa nhà, giá trị tài sản thường rất lớn và bao gồm nhiều hạng mục khác nhau. Không chỉ có phần kết cấu xây dựng, tòa nhà còn có hệ thống điện, cấp thoát nước, điều hòa, thang máy, máy phát điện, hệ thống phòng cháy chữa cháy, nội thất, trang thiết bị và nhiều tài sản phục vụ hoạt động kinh doanh.

 

Vì vậy, khi mua bảo hiểm tài sản tòa nhà năm 2020, việc xác định đúng đối tượng bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm và các điều khoản áp dụng có ý nghĩa rất quan trọng.

 

1. Bảo hiểm tài sản tòa nhà 2020 bảo hiểm những gì?

 

Tùy theo chương trình bảo hiểm và điều kiện hợp đồng, tài sản của tòa nhà có thể được xem xét bảo hiểm theo từng nhóm.

 

1.1. Phần kết cấu của tòa nhà

 

Đây thường là tài sản có giá trị lớn nhất.

 

Có thể bao gồm:

 

• Móng.

• Khung.

• Cột.

• Dầm.

• Sàn.

• Tường.

• Mái.

• Cửa.

• Cầu thang.

• Khu vực kỹ thuật.

• Các hạng mục xây dựng gắn liền với tòa nhà.

 

Đối với các tòa nhà cao tầng, văn phòng, chung cư, khách sạn hoặc trung tâm thương mại, giá trị xây dựng có thể rất lớn.

 

Khi xác định số tiền bảo hiểm, chủ tài sản cần đặc biệt chú ý đến việc khai báo giá trị phù hợp với thực tế.

 

Không nên chỉ lấy giá mua bán bất động sản làm cơ sở tính bảo hiểm tài sản.

 

Giá trị đất, giá trị thương mại của vị trí hoặc giá trị kinh doanh của tòa nhà không phải lúc nào cũng đồng nhất với giá trị tài sản được bảo hiểm.

 

1.2. Hệ thống điện

 

Hệ thống điện là một trong những nhóm tài sản quan trọng của tòa nhà.

 

Có thể bao gồm:

 

• Tủ điện.

• Cáp điện.

• Hệ thống phân phối điện.

• Thiết bị điện.

• Máy biến áp thuộc phạm vi tài sản được bảo hiểm.

• Hệ thống điện khu vực chung.

• Thiết bị điều khiển.

 

Đây cũng là nhóm tài sản cần chú ý về nguy cơ cháy, chập điện, quá tải và sự cố kỹ thuật.

 

1.3. Hệ thống điều hòa và thông gió

 

Đối với tòa nhà văn phòng, khách sạn, trung tâm thương mại hoặc tòa nhà có nhiều doanh nghiệp thuê mặt bằng, hệ thống điều hòa có thể chiếm giá trị đáng kể.

 

Tài sản có thể bao gồm:

 

• Máy lạnh.

• Hệ thống điều hòa trung tâm.

• Máy làm lạnh.

• Thiết bị thông gió.

• Hệ thống đường ống.

• Thiết bị điều khiển.

 

Việc xác định hệ thống này thuộc tài sản của chủ đầu tư hay thuộc tài sản của đơn vị thuê là vấn đề cần làm rõ trong hợp đồng.

 

2. Thang máy có được bảo hiểm trong bảo hiểm tài sản tòa nhà 2020 không?

 

Thang máy là tài sản quan trọng trong các tòa nhà cao tầng.

 

Tuy nhiên, không nên mặc nhiên hiểu rằng mọi rủi ro liên quan đến thang máy đều được bảo hiểm chỉ vì thang máy được kê khai trong danh mục tài sản.

 

Cần phân biệt giữa:

 

Thiệt hại vật chất đối với thiết bị và trách nhiệm đối với người sử dụng thang máy.

 

Ví dụ:

 

Một tòa nhà xảy ra sự cố cháy khiến một phần hệ thống thang máy bị hư hỏng. Nếu rủi ro này thuộc phạm vi bảo hiểm và tài sản đã được kê khai phù hợp, thiệt hại vật chất có thể được xem xét bồi thường theo hợp đồng.

 

Trong khi đó, nếu có người bị thương trong quá trình sử dụng thang máy, vấn đề trách nhiệm dân sự có thể thuộc một chương trình bảo hiểm trách nhiệm khác hoặc điều khoản bổ sung nếu hợp đồng có quy định.

 

Đây là lý do chủ tòa nhà không nên chỉ hỏi:

 

“Tòa nhà đã mua bảo hiểm chưa?”

 

Mà cần hỏi cụ thể:

 

“Những tài sản nào được bảo hiểm và những trách nhiệm nào được bảo hiểm?”

 

3. Máy phát điện và thiết bị kỹ thuật của tòa nhà

 

Nhiều tòa nhà có máy phát điện dự phòng, máy bơm, hệ thống cấp nước, hệ thống PCCC và nhiều thiết bị kỹ thuật khác.

 

Đây là những tài sản có giá trị cao nhưng đôi khi bị bỏ sót khi lập danh mục tài sản.

 

Một chương trình bảo hiểm tài sản tòa nhà nên xem xét đầy đủ:

 

• Máy phát điện.

• Máy bơm.

• Máy bơm chữa cháy.

• Thiết bị cấp nước.

• Tủ điều khiển.

• Thiết bị kỹ thuật.

• Hệ thống báo cháy.

• Hệ thống chữa cháy.

• Hệ thống camera.

• Hệ thống kiểm soát ra vào.

 

Tuy nhiên, việc có được bảo hiểm hay không vẫn phải căn cứ vào danh mục tài sản, quy tắc, điều khoản và hợp đồng thực tế.

 

4. Nội thất và trang thiết bị trong tòa nhà

 

Một tòa nhà văn phòng có thể chứa rất nhiều tài sản bên trong.

 

Ví dụ:

 

• Bàn ghế.

• Máy tính.

• Máy in.

• Máy photocopy.

• Thiết bị mạng.

• Tủ hồ sơ.

• Nội thất văn phòng.

• Thiết bị phòng họp.

• Thiết bị phục vụ kinh doanh.

 

Vấn đề quan trọng là phải xác định ai là chủ sở hữu tài sản.

 

Nếu một doanh nghiệp thuê tầng 10 để làm văn phòng và tự đầu tư toàn bộ nội thất, tài sản đó có thể thuộc doanh nghiệp thuê chứ không phải chủ đầu tư tòa nhà.

 

Do đó, khi mua bảo hiểm tài sản tòa nhà, chủ đầu tư cần phân định rõ:

 

Tài sản của chủ đầu tư – tài sản của đơn vị thuê – tài sản của bên thứ ba.

 

5. Hàng hóa của khách thuê có nằm trong bảo hiểm tài sản tòa nhà không?

 

Đây là câu hỏi thường gặp đối với tòa nhà có nhiều doanh nghiệp thuê.

 

Ví dụ, một tòa nhà văn phòng có 20 doanh nghiệp thuê.

 

Mỗi doanh nghiệp có:

 

• Máy tính.

• Hồ sơ.

• Nội thất.

• Thiết bị.

• Hàng hóa.

• Tài sản cá nhân.

 

Không phải cứ nằm bên trong tòa nhà thì tất cả các tài sản đó đều tự động thuộc hợp đồng bảo hiểm tài sản của chủ tòa nhà.

 

Thông thường cần xác định:

 

1. Ai sở hữu tài sản?

2. Ai kê khai tài sản?

3. Tài sản có nằm trong danh mục bảo hiểm?

4. Số tiền bảo hiểm là bao nhiêu?

5. Điều kiện bảo hiểm áp dụng như thế nào?

 

Vì vậy, doanh nghiệp thuê mặt bằng có giá trị tài sản lớn nên chủ động xem xét mua bảo hiểm riêng cho tài sản của mình.

 

6. Bảo hiểm tài sản tòa nhà 2020 có bảo hiểm cháy nổ không?

 

Cháy là một trong những rủi ro quan trọng khi bảo hiểm tài sản tòa nhà.

 

Tuy nhiên, cần phân biệt giữa:

 

Bảo hiểm tài sản tự nguyện và bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc.

 

Trong năm 2020, việc áp dụng bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc còn chịu sự điều chỉnh của hệ thống quy định pháp luật tại thời điểm đó.

 

Do đó, khi nghiên cứu một hợp đồng hoặc tài liệu bảo hiểm tài sản tòa nhà năm 2020, cần đặt hợp đồng trong đúng bối cảnh pháp lý của năm 2020.

 

Không nên lấy quy định hiện hành rồi áp dụng ngược lại cho toàn bộ hợp đồng đã ký trong năm 2020.

 

Đây là điểm rất quan trọng khi nghiên cứu các từ khóa như:

 

• Bảo hiểm tài sản tòa nhà 2020.

• Bảo hiểm tòa nhà năm 2020.

• Bảo hiểm cháy nổ tòa nhà 2020.

• Giá bảo hiểm tài sản tòa nhà 2020.

• Quy định bảo hiểm tòa nhà năm 2020.

 

7. Phạm vi bảo hiểm tài sản tòa nhà

 

Phạm vi bảo hiểm phụ thuộc vào chương trình bảo hiểm cụ thể.

 

Các rủi ro thường được khách hàng quan tâm gồm:

 

7.1. Cháy

 

Cháy có thể gây thiệt hại rất lớn cho:

 

• Kết cấu.

• Nội thất.

• Thiết bị.

• Hệ thống điện.

• Máy móc.

• Tài sản bên trong.

 

Đặc biệt với tòa nhà cao tầng, việc xử lý hậu quả sau cháy có thể rất phức tạp.

 

7.2. Sét

 

Sét có thể gây thiệt hại cho:

 

• Hệ thống điện.

• Thiết bị điện tử.

• Máy móc.

• Thiết bị điều khiển.

• Hệ thống camera.

• Hệ thống mạng.

 

Cần xem kỹ điều khoản để biết phạm vi áp dụng đối với từng loại tổn thất.

 

7.3. Nổ

 

Nổ có thể xảy ra từ nhiều nguyên nhân tùy đặc điểm công trình và hệ thống kỹ thuật.

 

Nếu tòa nhà có khu vực sử dụng khí, nhiên liệu hoặc các thiết bị có nguy cơ phát sinh sự cố, công tác đánh giá rủi ro càng cần được thực hiện kỹ.

 

7.4. Thiên tai

 

Tùy chương trình bảo hiểm, khách hàng có thể quan tâm đến:

 

• Bão.

• Lũ lụt.

• Giông.

• Mưa lớn.

• Ngập nước.

• Động đất.

• Các rủi ro thiên nhiên khác.

 

Không phải mọi rủi ro thiên tai đều mặc nhiên nằm trong một hợp đồng bảo hiểm tài sản.

 

Do đó, cần kiểm tra điều khoản cụ thể.

 

8. Bảo hiểm tài sản tòa nhà có bảo hiểm ngập nước không?

 

Đây là vấn đề đặc biệt đáng quan tâm tại các thành phố lớn.

 

Ví dụ:

 

Tòa nhà có tầng hầm để xe. Sau một trận mưa lớn, nước tràn vào tầng hầm khiến:

 

• Hệ thống điện bị hư hỏng.

• Máy bơm bị ngập.

• Thiết bị kỹ thuật bị hỏng.

• Một số tài sản bị ảnh hưởng.

 

Việc có được bồi thường hay không không chỉ phụ thuộc vào việc “có mua bảo hiểm tài sản”.

 

Cần xem:

 

• Nguyên nhân tổn thất.

• Rủi ro có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không.

• Có điều khoản mở rộng hay không.

• Mức miễn thường.

• Các điểm loại trừ.

• Điều kiện an toàn.

• Hồ sơ chứng minh thiệt hại.

 

Vì vậy, với tòa nhà có tầng hầm, việc xem xét rủi ro ngập nước ngay từ khi thiết kế chương trình bảo hiểm là rất cần thiết.

 

9. Cách xác định số tiền bảo hiểm tài sản tòa nhà năm 2020

 

Một trong những nội dung quan trọng nhất của bảo hiểm tài sản là xác định số tiền bảo hiểm.

 

Không nên lấy một con số tùy ý chỉ để giảm phí.

 

Ví dụ:

 

Một tòa nhà có tổng giá trị tài sản thực tế khoảng 100 tỷ đồng nhưng chỉ mua bảo hiểm với số tiền thấp hơn đáng kể.

 

Khi xảy ra tổn thất lớn, vấn đề bảo hiểm dưới giá trị có thể ảnh hưởng đến số tiền bồi thường tùy theo điều khoản hợp đồng.

 

Do đó, khi xác định số tiền bảo hiểm nên xem xét:

 

• Giá trị xây dựng.

• Giá trị máy móc.

• Giá trị thiết bị.

• Giá trị nội thất.

• Giá trị tài sản khác.

• Phương pháp xác định giá trị tài sản theo hợp đồng.

 

9.1. Không nên nhầm giá trị đất với giá trị tòa nhà

 

Một bất động sản có thể có giá trị thị trường rất cao do nằm ở vị trí trung tâm.

 

Ví dụ:

 

Đất và công trình có giá trị thị trường 200 tỷ đồng.

 

Nhưng không có nghĩa toàn bộ 200 tỷ đồng đều là giá trị tài sản cần bảo hiểm.

 

Phần giá trị đất và phần giá trị công trình cần được phân biệt.

 

10. Giá bảo hiểm tài sản tòa nhà 2020 tính như thế nào?

 

Phí bảo hiểm không có một mức cố định cho mọi tòa nhà.

 

Có thể hiểu đơn giản:

 

Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm × Tỷ lệ phí bảo hiểm

 

Tuy nhiên, tỷ lệ phí thực tế phụ thuộc vào nhiều yếu tố.

 

Các yếu tố ảnh hưởng đến phí gồm:

 

• Loại tòa nhà.

• Công năng sử dụng.

• Tổng giá trị tài sản.

• Chiều cao công trình.

• Kết cấu.

• Năm xây dựng.

• Hệ thống PCCC.

• Lịch sử tổn thất.

• Mức độ nguy hiểm.

• Điều kiện vị trí.

• Có tầng hầm hay không.

• Có khu vực kinh doanh đặc thù hay không.

• Phạm vi bảo hiểm.

• Mức miễn thường.

• Các điều khoản mở rộng.

 

Vì vậy, khi tìm kiếm giá bảo hiểm tài sản tòa nhà 2020, khách hàng nên hiểu rằng mức phí phải được tính dựa trên hồ sơ thực tế.

 

11. Tòa nhà cũ có mua bảo hiểm tài sản được không?

 

Tòa nhà đã sử dụng nhiều năm vẫn có thể được xem xét bảo hiểm.

 

Tuy nhiên, tuổi công trình là một yếu tố quan trọng trong quá trình đánh giá rủi ro.

 

Ví dụ:

 

Một tòa nhà được xây dựng từ nhiều năm trước có thể phát sinh:

 

• Hệ thống điện xuống cấp.

• Đường dây cũ.

• Thiết bị PCCC cũ.

• Hệ thống cấp thoát nước xuống cấp.

• Máy móc đã vận hành lâu năm.

• Cải tạo nhiều lần.

• Công năng sử dụng thay đổi.

 

Trong trường hợp này, doanh nghiệp bảo hiểm có thể cần khảo sát thực tế trước khi đưa ra điều kiện bảo hiểm.

 

12. Tòa nhà đang cho thuê có cần mua bảo hiểm tài sản không?

 

Có.

 

Đặc biệt đối với chủ đầu tư có tài sản lớn, bảo hiểm giúp quản trị một phần rủi ro tài chính có thể phát sinh từ các sự cố bất ngờ.

 

Tuy nhiên, cần xác định rõ:

 

Chủ đầu tư mua bảo hiểm cho tài sản của mình.

 

Trong khi đó:

 

Khách thuê mua bảo hiểm cho tài sản thuộc sở hữu của mình.

 

Hai chương trình này có thể tồn tại song song.

 

Ví dụ:

 

Chủ đầu tư mua bảo hiểm phần kết cấu tòa nhà trị giá 100 tỷ đồng.

 

Một công ty thuê tầng 5 có 5 tỷ đồng máy móc, thiết bị và nội thất.

 

Công ty thuê có thể cần một hợp đồng riêng cho tài sản 5 tỷ đồng của mình.

 

13. Bảo hiểm tài sản tòa nhà văn phòng

 

Tòa nhà văn phòng có nhiều loại tài sản:

 

• Phần xây dựng.

• Thiết bị kỹ thuật.

• Điều hòa.

• Thang máy.

• Máy phát điện.

• Nội thất.

• Máy móc.

• Thiết bị văn phòng.

 

Một trong những vấn đề cần chú ý là công năng sử dụng.

 

Nếu cùng một tòa nhà nhưng mỗi tầng có công năng khác nhau thì mức độ rủi ro cũng có thể khác nhau.

 

Ví dụ:

 

• Văn phòng.

• Nhà hàng.

• Phòng gym.

• Trung tâm đào tạo.

• Cửa hàng.

• Khu dịch vụ.

 

Khi khai báo thông tin, nên mô tả đúng thực tế sử dụng.

 

14. Bảo hiểm tài sản chung cư năm 2020

 

Chung cư có cấu trúc tài sản phức tạp hơn một tòa nhà văn phòng thông thường.

 

Có thể tồn tại:

 

• Phần sở hữu chung.

• Phần sở hữu riêng.

• Khu vực kỹ thuật.

• Hầm xe.

• Khu thương mại.

• Căn hộ.

• Thiết bị PCCC.

• Thang máy.

• Máy phát điện.

 

Do đó, khi mua bảo hiểm cần xác định rõ đối tượng được bảo hiểm.

 

Không nên chỉ sử dụng cụm từ “bảo hiểm chung cư” mà không xác định rõ:

 

• Bảo hiểm phần nào?

• Ai mua?

• Ai là người được bảo hiểm?

• Tài sản nào thuộc phạm vi?

• Số tiền bảo hiểm bao nhiêu?

 

15. Bảo hiểm tài sản khách sạn

 

Khách sạn có đặc điểm rủi ro tương đối đa dạng.

 

Tài sản có thể bao gồm:

 

• Công trình.

• Nội thất phòng.

• Thiết bị nhà hàng.

• Bếp.

• Điều hòa.

• Thang máy.

• Máy phát điện.

• Thiết bị giặt là.

• Hệ thống PCCC.

• Tài sản tại khu vực dịch vụ.

 

Ngoài bảo hiểm tài sản, chủ khách sạn còn có thể quan tâm đến bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với khách hàng và các chương trình bảo hiểm trách nhiệm khác tùy hoạt động.

 

16. Bảo hiểm tài sản trung tâm thương mại

 

Trung tâm thương mại thường có quy mô tài sản rất lớn.

 

Ngoài phần kết cấu, còn có:

 

• Hệ thống điều hòa.

• Thang máy.

• Thang cuốn.

• Hệ thống điện.

• Hệ thống PCCC.

• Khu vực bãi xe.

• Khu vực kỹ thuật.

• Nội thất.

• Trang thiết bị.

 

Đặc biệt, trung tâm thương mại thường có nhiều đơn vị thuê.

 

Do đó cần phân biệt:

 

Tài sản của chủ trung tâm thương mại

 

và

 

Tài sản của từng gian hàng thuê.

 

Nếu không phân định rõ, rất dễ xảy ra nhầm lẫn khi lập danh mục tài sản bảo hiểm.

 

17. Hồ sơ cần chuẩn bị khi mua bảo hiểm tài sản tòa nhà

 

Để được tư vấn và đánh giá rủi ro, khách hàng có thể cần cung cấp các thông tin như:

 

• Tên công trình.

• Địa điểm tòa nhà.

• Công năng sử dụng.

• Diện tích.

• Số tầng.

• Năm xây dựng.

• Giá trị tài sản.

• Danh mục thiết bị.

• Hệ thống PCCC.

• Lịch sử tổn thất.

• Thông tin về đơn vị sử dụng.

• Thông tin về khách thuê.

• Các tài liệu liên quan đến tài sản.

 

Đối với công trình lớn, doanh nghiệp bảo hiểm có thể yêu cầu khảo sát trước khi cấp đơn.

 

18. Vì sao bảo hiểm tài sản tòa nhà cần khảo sát?

 

Khảo sát giúp doanh nghiệp bảo hiểm hiểu rõ hơn về rủi ro thực tế.

 

Một số nội dung có thể được xem xét:

 

Về xây dựng

 

• Kết cấu.

• Tuổi công trình.

• Tình trạng công trình.

• Vật liệu xây dựng.

 

Về điện

 

• Hệ thống điện.

• Tủ điện.

• Bảo trì.

• Thiết bị bảo vệ.

 

Về PCCC

 

• Hệ thống báo cháy.

• Hệ thống chữa cháy.

• Bình chữa cháy.

• Máy bơm.

• Nguồn nước.

• Lối thoát hiểm.

 

Về vận hành

 

• Công năng sử dụng.

• Số lượng người.

• Khách thuê.

• Hoạt động kinh doanh.

 

Từ đó có thể đưa ra chương trình bảo hiểm phù hợp hơn.

 

19. Khi tòa nhà xảy ra tổn thất cần làm gì?

 

Khi xảy ra sự cố, ưu tiên đầu tiên vẫn là đảm bảo an toàn cho người.

 

Sau đó cần:

 

1. Chủ động thực hiện các biện pháp hạn chế tổn thất.

2. Thông báo cho đơn vị bảo hiểm theo quy định hợp đồng.

3. Bảo vệ hiện trường trong phạm vi có thể.

4. Ghi nhận hình ảnh và video.

5. Lập biên bản sự cố.

6. Thu thập chứng từ liên quan.

7. Phối hợp với đơn vị giám định.

8. Cung cấp hồ sơ theo yêu cầu.

 

Không nên tự ý loại bỏ toàn bộ dấu vết tổn thất trước khi có hướng dẫn phù hợp, ngoại trừ trường hợp cần thiết để đảm bảo an toàn hoặc ngăn tổn thất tiếp tục xảy ra.

 

20. Hồ sơ bồi thường bảo hiểm tài sản tòa nhà

 

Tùy từng vụ việc, hồ sơ có thể bao gồm:

 

• Giấy yêu cầu bồi thường.

• Hợp đồng bảo hiểm.

• Giấy chứng nhận bảo hiểm.

• Biên bản sự cố.

• Hình ảnh tổn thất.

• Báo cáo của cơ quan chức năng nếu có.

• Báo giá sửa chữa.

• Hóa đơn chứng từ.

• Hồ sơ chứng minh quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng tài sản.

• Danh mục tài sản.

• Chứng từ chứng minh giá trị tổn thất.

 

Đối với tổn thất lớn, hồ sơ có thể phức tạp hơn nhiều.

 

21. Ví dụ về bồi thường tài sản tòa nhà

 

Giả sử một tòa nhà văn phòng có số tiền bảo hiểm tài sản là 80 tỷ đồng.

 

Sau một sự cố cháy, một khu vực kỹ thuật bị thiệt hại.

 

Tổng chi phí sửa chữa, thay thế và khắc phục được xác định sau quá trình giám định.

 

Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ căn cứ vào:

 

• Nguyên nhân tổn thất.

• Phạm vi bảo hiểm.

• Điều khoản hợp đồng.

• Số tiền bảo hiểm.

• Mức miễn thường.

• Giá trị tổn thất hợp lệ.

• Các điều kiện và điểm loại trừ.

 

Sau đó mới xác định số tiền bồi thường.

 

Vì vậy, không thể chỉ lấy giá trị thiệt hại rồi kết luận ngay số tiền được bồi thường.

 

22. Những lỗi thường gặp khi mua bảo hiểm tài sản tòa nhà

 

Lỗi 1: Khai báo sai công năng

 

Tòa nhà được khai báo là văn phòng nhưng thực tế có nhà hàng, kho hoặc hoạt động kinh doanh khác.

 

Đây có thể là vấn đề quan trọng trong đánh giá rủi ro.

 

Lỗi 2: Bỏ sót tài sản

 

Nhiều khách hàng chỉ kê khai phần xây dựng mà bỏ qua máy móc và thiết bị.

 

Lỗi 3: Mua số tiền bảo hiểm quá thấp

 

Điều này có thể tạo ra rủi ro tài chính khi xảy ra tổn thất lớn.

 

Lỗi 4: Không đọc điểm loại trừ

 

Khách hàng thường chú ý đến “được bảo hiểm những gì” nhưng ít chú ý đến “không được bảo hiểm những gì”.

 

Lỗi 5: Không phân biệt tài sản chủ nhà và khách thuê

 

Đây là lỗi phổ biến ở tòa nhà cho thuê.

 

Lỗi 6: Không cập nhật khi cải tạo

 

Tòa nhà thay đổi công năng hoặc đầu tư thêm tài sản nhưng không cập nhật thông tin bảo hiểm.

 

Lỗi 7: Chỉ quan tâm đến giá

 

Phí thấp chưa chắc đồng nghĩa với chương trình bảo hiểm phù hợp.

 

Quan trọng hơn là phạm vi, số tiền bảo hiểm, mức miễn thường và điều khoản áp dụng.

 

23. Có nên mua bảo hiểm tài sản tòa nhà theo giá thấp nhất?

 

Đối với tài sản có giá trị hàng chục hoặc hàng trăm tỷ đồng, việc chỉ so sánh phí là chưa đủ.

 

Ví dụ:

 

Doanh nghiệp A báo phí thấp hơn doanh nghiệp B.

 

Nhưng hai chương trình có thể khác nhau về:

 

• Phạm vi.

• Mức miễn thường.

• Điều khoản mở rộng.

• Điều kiện bảo hiểm.

• Giới hạn trách nhiệm.

• Phương pháp xác định giá trị tổn thất.

 

Do đó, chủ tài sản nên so sánh toàn bộ chương trình bảo hiểm, không chỉ nhìn vào con số phí.

 

24. 10 câu hỏi nên hỏi trước khi mua bảo hiểm tài sản tòa nhà 2020

 

1. Tài sản nào được bảo hiểm?

2. Số tiền bảo hiểm được xác định như thế nào?

3. Rủi ro cháy có nằm trong phạm vi không?

4. Rủi ro nổ áp dụng thế nào?

5. Thiệt hại do thiên tai có được bảo hiểm không?

6. Tài sản của khách thuê có thuộc phạm vi không?

7. Mức miễn thường là bao nhiêu?

8. Các điểm loại trừ chính là gì?

9. Khi xảy ra tổn thất cần thông báo trong thời gian nào?

10. Hồ sơ bồi thường cần chuẩn bị những gì?

 

Chỉ cần làm rõ 10 câu hỏi trên, khách hàng đã có thể hiểu tương đối rõ chương trình bảo hiểm trước khi ký hợp đồng.

 

25. Bảo hiểm tài sản tòa nhà 2020 và nhu cầu hiện nay

 

Từ khóa Bảo hiểm tài sản tòa nhà 2020 thường được tìm kiếm bởi những người đang:

 

• Tra cứu hợp đồng cũ.

• Tìm hiểu quy định tại thời điểm năm 2020.

• Tham khảo cách mua bảo hiểm tài sản.

• So sánh chương trình bảo hiểm.

• Nghiên cứu hồ sơ bồi thường.

• Tìm lại thông tin về bảo hiểm tòa nhà trong giai đoạn 2020.

 

Điểm cần lưu ý là quy định bảo hiểm có thể thay đổi theo từng thời kỳ.

 

Vì vậy, nếu đang xử lý một hợp đồng ký năm 2020, cần xem chính xác:

 

• Ngày ký.

• Thời hạn bảo hiểm.

• Quy tắc bảo hiểm.

• Điều khoản.

• Phụ lục.

• Giấy chứng nhận bảo hiểm.

• Các thỏa thuận bổ sung.

 

Không nên chỉ dựa vào thông tin chung trên internet để kết luận quyền lợi của một hợp đồng cụ thể.

 

26. Bảo hiểm tài sản tòa nhà tại TP.HCM

 

TP.HCM có số lượng lớn:

 

• Tòa nhà văn phòng.

• Chung cư.

• Khách sạn.

• Trung tâm thương mại.

• Cao ốc.

• Tòa nhà hỗn hợp.

• Công trình cho thuê.

 

Do đó, nhu cầu bảo hiểm tài sản tòa nhà tương đối đa dạng.

 

Mỗi công trình có đặc điểm khác nhau về:

 

• Vị trí.

• Kết cấu.

• Công năng.

• Tuổi công trình.

• Thiết bị.

• Hệ thống PCCC.

• Giá trị tài sản.

 

Vì vậy, chương trình bảo hiểm nên được xây dựng dựa trên từng công trình cụ thể.

 

27. Bảo hiểm tài sản tòa nhà cho doanh nghiệp

 

Doanh nghiệp sở hữu hoặc vận hành tòa nhà nên xem bảo hiểm như một công cụ quản trị rủi ro tài chính.

 

Một tổn thất lớn có thể ảnh hưởng đến:

 

• Tài sản.

• Dòng tiền.

• Hoạt động kinh doanh.

• Khả năng cho thuê.

• Chi phí sửa chữa.

• Quan hệ với khách hàng và đối tác.

 

Vì vậy, ngoài bảo hiểm tài sản, doanh nghiệp có thể xem xét thêm các chương trình bảo hiểm trách nhiệm phù hợp với hoạt động thực tế.

 

28. Có nên mua thêm bảo hiểm gián đoạn kinh doanh cho tòa nhà?

 

Đối với một số tòa nhà tạo ra doanh thu từ cho thuê hoặc kinh doanh, đây là vấn đề đáng quan tâm.

 

Ví dụ:

 

Tòa nhà xảy ra tổn thất lớn khiến một số tầng phải đóng cửa trong nhiều tháng.

 

Ngay cả khi tài sản được sửa chữa, chủ đầu tư vẫn có thể chịu ảnh hưởng bởi:

 

• Mất doanh thu cho thuê.

• Chi phí phát sinh.

• Chi phí khắc phục.

• Chi phí duy trì hoạt động.

 

Trong trường hợp chương trình bảo hiểm có điều khoản phù hợp, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh có thể được xem xét.

 

Tuy nhiên, đây là một phạm vi bảo hiểm riêng và cần kiểm tra điều khoản cụ thể.

 

29. Bảo hiểm tài sản tòa nhà cần lưu ý gì khi gia hạn?

 

Trước khi gia hạn, chủ tài sản nên kiểm tra lại:

 

• Giá trị tài sản.

• Tài sản tăng thêm.

• Tài sản đã thanh lý.

• Thay đổi công năng.

• Khách thuê mới.

• Cải tạo tòa nhà.

• Lịch sử tổn thất.

• Hệ thống PCCC.

• Mức miễn thường.

• Phạm vi bảo hiểm.

 

Nếu tòa nhà đã tăng giá trị tài sản nhưng số tiền bảo hiểm vẫn giữ nguyên như năm trước, có thể phát sinh vấn đề về bảo hiểm dưới giá trị.

 

30. Kinh nghiệm lựa chọn bảo hiểm tài sản tòa nhà

 

Một chương trình bảo hiểm phù hợp nên được xem xét trên nhiều yếu tố.

 

Thứ nhất: Xác định đúng tài sản

 

Không nên mua bảo hiểm theo kiểu ước lượng chung.

 

Thứ hai: Xác định đúng giá trị

 

Giá trị tài sản là cơ sở quan trọng để xác định số tiền bảo hiểm.

 

Thứ ba: Xác định đúng rủi ro

 

Tòa nhà văn phòng khác khách sạn, khác trung tâm thương mại và khác chung cư.

 

Thứ tư: Đọc kỹ điều khoản

 

Đặc biệt chú ý các điểm loại trừ và mức miễn thường.

 

Thứ năm: Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ

 

Hồ sơ tốt giúp quá trình cấp đơn và xử lý tổn thất thuận lợi hơn.

 

Thứ sáu: Khai báo trung thực

 

Thông tin về công trình, công năng và tài sản cần phù hợp với thực tế.

 

31. Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm t&ag

Tin khác

• Quy Định & Bảng Giá Bảo Hiểm Cháy Nổ Bắt Buộc Kho Cao Su 2026 (13.10.2026)
• Bảo Hiểm Cháy Nổ Bắt Buộc Kho Thành Phẩm Nhựa: Bảng Giá & Quy Định Mới Nhất (13.10.2026)
• Bảo Hiểm Cháy Nổ Bắt Buộc Kho Nhựa Đường | Phí Tốt Nhất 2026 (13.10.2026)
• Bảo Hiểm Cháy Nổ Bắt Buộc Xưởng Hàn Cắt: Quy Định & Bảng Phí (13.10.2026)
• Quy Định & Phí Bảo Hiểm Cháy Nổ Bắt Buộc Nhà Máy Đốt Rác 2026 (13.10.2026)

Đánh giá:

Bình Luận